我國金融高質量發展的挑戰與改進策略

摘 要：金融是國民經濟的命脈，金融強國是現代化的目標。新時代，我國金融領域仍存在著一系列問題影響我國金融業高質量發展。文章簡要分析了當前我國金融工作存在的一些主要問題，提出要在黨的統一領導下，堅持以人民為中心的價值取向，堅持金融服務實體經濟的根本定位，按照社會主義市場經濟金融規律要求打造現代金融市場體系，全面加強金融監管，防范化解金融風險，完善金融體制機制等，以促進我國金融工作在新時代更好地助力強國建設和民族復興偉業。

關鍵詞：金融強國；高質量發展；金融風險；金融監管

中圖分類號：F752文獻標識碼：A文章編號：1005-6432（2025） 26-0009-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.26.003

1 引言

2023年10月底，中央金融工作會議強調“要加快建設金融強國”。金融是國民經濟的命脈，是現代化國家核心競爭力的重要組成，在國民生活中具有重要作用。新時代，要持續加強金融系統在國家發展全局中的戰略性作用，以金融創新促進新時代發展。然而，我國金融領域仍存在著一系列突出問題，影響我國金融業高質量發展。文章簡要分析了當前我國金融工作存在的一些主要問題，提出了一些針對性的改進措施，旨在促進我國金融工作在新時代更好地助力強國建設和民族復興偉業。

2 我國金融業高質量發展面臨的挑戰

時代在發展，人民對經濟高質量發展的期待隨之增強?；跉v史、國情等因素，當前我國多層次金融體系處于初級階段，社會主義金融運行規律未完全展示；金融產品品類較單一，無法滿足群眾較高層次需求；金融市場漏洞較多，一些不法分子乘虛而入，擾亂公平競爭的市場環境，影響發展大局；中小企業融資困難，發展前景受限；全社會創新發展等動力不足，需進一步改革金融業以促進經濟增長。

2.1 金融業服務實體經濟的質效低

近年來，中國大力發展實體經濟。互聯網的飛速發展給實體經濟帶來了新的發展機遇，生產要素的增長促進了各種市場主體競爭力的提升。大量用于服務實體經濟的資金處于空轉狀態，套利、虛假繁榮等現象較為普遍；大型房產集團破產，房地產市場危機層出不窮，泡沫經濟問題暴露，公眾對市場變化產生恐慌情緒；企業開工、用工數不足，中小企業融資難、資金鏈不穩、發展環境不優，市場發展實體經濟抗風險能力弱、創新能力有待提升。針對實體經濟新需求，更多精準適配的金融產品急需被開發，不同行業和企業的差異化融資需求亟須滿足。

2.2 金融風險隱患較多

當前外部環境的不穩定影響了現行全球供應鏈的正常運轉，受全球通脹普遍走高影響，不少國家經濟金融政策與我國相反，資金外流壓力加大；金融市場波動性增加，地方政府和中小企業負債過重，引發了一系列問題，加劇了實體經濟債務違約的風險。新科技的發展帶來了一些新風險，互聯網金融也問題不斷，如數據泄露、平臺倒閉等。銀行機構遭監管部門處罰不斷，信托暴雷，理財公司跑路，上市公司造假，影響金融系統穩定與良好運行的“黑天鵝”和“白犀牛”事件時有發生，影響各類主體對于金融發展的信心。

2.3 金融亂象和腐敗問題出現

2023年，一家上市公司出現了6000萬元存款離奇消失的問題，該公司因擅自改變募集資金用途等違法違規行為被立案調查。銀行存款不翼而飛的事件并非個例，許多公司的高管利用職務便利或家族企業直接一手操控，侵吞大量資金占為己用，調配資金不走公司既定程序，給公司的財產安全帶來極大的隱患。同時，許多金融企業管理層信披意識相對薄弱，處理問題的透明度和規范性弱，各種暗箱操作等金融亂象擾亂了公開透明的市場秩序。中國銀行原黨委書記劉連舸嚴重違紀違法問題被立案審查的事情讓公眾震撼，眾多金融行業高層腐敗問題頻發，金融機構的公信力下降發人深省，如何有效監管這類大型金融機構，如何保障企業運行在正確的金融框架下，避免此類問題再度發生，值得進一步研究。

2.4 金融監管和治理能力薄弱

我國金融工作起步較晚，對現代金融工作規律的理解和掌握還不夠深入，深度對接發達國家金融業的經驗和能力不足，人民幣國際化才開始漫長征程，駕馭社會主義市場經濟金融工作的能力和水平有待提高。同時，金融監管制度存在缺陷，監管力度和治理人才不足，治理結構不完善，監管法規不適應當代社會發展，監管體系也亟待調整，對金融從業者的主體責任和監督責任落實不足。

3 改進策略

3.1 堅持黨中央對金融工作的領導

堅持黨中央對金融工作的集中統一領導毫不動搖。黨中央高度重視金融業發展，召開中央金融工作會議，顯現出中央對金融工作的集中統一領導，全國一盤棋，統籌安排，系統推進監管服務，為中國特色金融發展之路確定全面指導方針。完善黨領導金融工作體制機制，提高決策和執行效率。加強金融系統的黨組織建設，落實全面從嚴治黨要求，將中央對金融工作的要求全面落到實處。金融系統要切實提高政治站位，胸懷“國之大者”，強化使命擔當，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，完整、準確、全面貫徹新發展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，推進中國式現代化新發展。切實加強金融系統黨的建設，落實屬地責任。要在金融系統持續開展社會主義核心價值觀建設，弘揚中華優秀傳統文化，堅持誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規。要打造政治過硬、能力過硬、作風過硬標準，鍛造忠誠干凈擔當的高素質專業化金融干部隊伍，全面踐行黨對金融工作的新要求。

3.2 堅持以人民為中心的價值取向

堅持以人民為中心的價值取向是中國共產黨全心全意為人民服務宗旨的必然要求。金融工作作為黨和國家工作的重要組成，要把最廣大人民群眾的利益作為出發點和目標，既滿足經濟發展需要，也堅決守護好老百姓手里的錢袋子。根據形勢發展變化，推出新一輪減費讓利服務措施，利率市場化，進一步降低實體經濟經營成本，減輕金融消費者的負擔，讓人民群眾真切感受到金融利民。建設好金融強國，增強群眾經濟實力，是以人民為中心的最好體現。

3.3 準確把握金融服務實體經濟的根本定位

實體經濟是強國之本。經濟和金融相互作用、相互影響。實體經濟是金融發展的基礎，沒有健康的實體經濟，金融發展就是無源之水、無土之木。金融服務實體經濟是金融業發展的基礎。高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。

當下，高科技產業轉型升級，我國現代化進程加速推進，迫切需要金融行業為實體經濟的發展提供切實支持。要著力營造良好的貨幣金融環境，切實加強對重大戰略、重大領域和薄弱環節的優質金融服務。應利用大數據等新技術為實體經濟金融服務提供技術支持，借助移動技術為電子商務交易提供便利支持。優化資金供給結構，將更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業，大力支持實施創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略。要拓寬多種融資渠道，調整信貸投向，有效配置金融資源，降低銀行放貸要求，為中小企業提供融資、貸款方面的政策支持。創新是當代社會發展的重要法寶，要讓創新意識引導信貸產品升級提升、金融工具研發改進，增強金融產品的核心競爭力，降低金融市場的飽和度，對各類金融商品的需求提升，購買欲望提升，提升人民、企業對金融市場的滿意度，形成更強的融資促發展能力。國有大型金融機構要做優做強，當好服務實體經濟的主力軍。此外，還應提高注冊制下企業上市質量，防范企業經濟數據造假，發揮其服務實體經濟、服務居民財富管理的作用，引導資本流向實體經濟的重要領域和關鍵環節，支持企業轉型升級和科技創新，促進經濟高質量可持續發展。

3.4 研究社會主義市場經濟金融規律，打造現代金融市場體系

要研究在社會主義市場經濟的前提下，我國金融工作服務社會主義現代化建設的運行規律。規律是高于一切人為指揮的，中國不同于西方經濟，也不同于傳統社會主義國家金融，我國是社會主義和市場經濟的有機結合，中國金融工作的發展具有鮮明的中國特色，有其自身的運行規律。既不照搬西方，也不固執僵化。要積極實驗金融工作中的創新實踐，用新方法、新模式促進發展。新時代，要按照社會主義現代化建設的要求推進我國金融工作的供給側結構性改革，統籌金融質量和安全。要持續把馬克思主義金融理論同當代中國具體實際相結合、同中華優秀傳統文化相結合，努力把握新時代金融發展規律，持續推進我國金融事業實踐創新、理論創新、制度創新。未來，科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等方面會有更多的創新研究和探索，必將更好地促進我國金融創新繁榮新局面。

我國金融改革形勢緊迫。當前雖然我國的直接融資比重上升，但在G20國家中較為落后，我國的境外市場建設才剛起步，債券市場、股票市場和發達國家有很大差距。我國金融業增加值占GDP比重逐年增長，2024年已達到8%左右，這一數字已與美國等金融業比較發達的國家基本持平。我國金融體系已初步完成了“從小到大”的量變，現代化建設有了良好基礎。但客觀上看，我國金融體系仍存在金融行業結構不夠均衡、基礎設施建設有待完善、市場機制不夠成熟等問題，人民幣國際化任重道遠，仍處于“大而不強”的狀況，與我國多年位居全球第二大經濟體的經濟發展階段之間存在匹配度的差距。

近年來，我國金融改革逐步深化，走上了具有中國特色的金融體系改革道路。改革與開放循序漸進，有效化解了金融自由化與金融危機的沖突，推進了人民幣國際化，加強了人民幣的國際影響力，緩解了美元加息對中國市場的沖擊。應進一步推進利率市場化，讓市場調節利率的變化幅度給予市場自主性，推動優勝劣汰的市場秩序，同時維持政府的積極有效治理，讓市場和政府共同推動利率的穩定發展。為了營造優良的市場競爭環境，需要推進金融高水平對外開放，提高我國金融資源配置效率和能力，促進資本項目的持續開放，打開國門搞建設。區域協同加快推進全國統一大市場建設，完善金融市場經濟信用體系，通過調整財政政策和貨幣政策釋放市場活力，實現高端要素的現代化市場配置。充分發揮資本市場在金融運行中的重要作用，推動金融交叉學科的深度發展，讓金融科技和互聯網金融深度融合發展，促進新要素與新模式的共同進步。

3.5 全面加強金融監管

金融的本質是在契約與技術支持下的資源配置活動。契約何來？一定的社會條件下，生產力發展性、正當合法性、經濟社會階段適合性、金融活動安全性等需要給予了契約質的規定性。我國建設金融強國，必然要加強金融法律法規現代化建設，加強立法、修法工作，推動完善監管授權，加快補齊制度短板，依法行政、嚴格執法，維護金融契約精神，堅持社會主義法治金融。

要依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，消除監管空白和盲區，嚴厲打擊非法金融活動。要分類推進中小金融機構監管。為了提高金融監管的有效性，需要建立健全監管責任落實和問責制度，明確在工作中的各種監管職責，將具體任務落實到人、落到實處，讓金融監管不再是一句輕飄飄的空話，堅持“老虎要抓、蒼蠅也要打”，嚴格落實問責制度，根據法律法規嚴格處理金融亂象和腐敗問題，加強執法力度，堅決懲治違法犯罪和腐敗行為，震懾不法行為。

要實施嚴格的金融市場監管政策，針對一些擾亂市場正常競爭的問題，例如壟斷、搞價格戰等不正當競爭手段，嚴格管理，讓各方市場主體在平等、開放、透明的市場環境下有更強的積極性和主動性，愿意靠自己的努力創新發展，讓各類要素都能迸發活力。建好各類“防火墻”，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

在市場規則方面，也要根據實際情況進行修改，集思廣益收集市場意見，在把話語權交給市場的同時管理好市場秩序。市場在資源配置中具有決定性作用，金融市場具有顯著的價格發現和風險管理功能，不講市場規律的金融亂象扭曲了市場規則，必然在一段時間后被市場出清。

3.6 防范化解金融風險

做好金融工作必須堅持防范化解金融風險。為了確保責任清晰、分工明確，需要依法、合理合規壓實各方風險處置責任，同時處理好權責關系，對各方的責任要求應更加務實、具體。需要注重靈活調節方法，加強各部門間的協調和聯動，確保防范和化解風險的任務得到全面落實。在此基礎上，應積極探索建設防范和化解債務風險的長期有效機制，通過優化資源配置、強化風險管理、提升金融監管效能等方式，維護金融市場的長期穩定運行。經濟發展速度快、靈活性強，要關注市場動態，提前研判市場形勢，發現風險，堅決及時調整解決，不斷健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制。在金融市場雙向開放越來越擴大的情況下，無論是對外金融資產，還是負債的風險暴露都在增加，對此要更好統籌開放和安全，在擴大開放過程中有效地防范涉外經濟風險，特別是跨境風險的蔓延。

要及時處置中小金融機構風險。我國金融機構數量眾多，以銀行業金融機構為例，截至2025年年初，我國共有4000多家銀行機構。近年來，監管部門依法依規接管包商銀行，穩妥處置錦州銀行、恒豐銀行風險，推動中小銀行合并重組，有效遏制了風險的傳染與擴散。近年來對部分村鎮銀行的解散、合并，對風險較高的銀行業金融機構合并重組應是大勢所趨，其他信托、金租等非銀金融機構同樣如此。銀行業自身市場經營風險也要重視。金融監管總局公布的數據顯示，2024年一季度商業銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較2023年年底增加1414億元。雖然商業銀行不良貸款率為1.59%，與2023年底持平，但總額不小并增多。

資本市場健康發展事關經濟社會發展大局，在金融運行中具有牽一發而動全身的重要作用。目前，社會對證券市場意見不少。未來要加強逆周期調節，提升資本市場監管適應性，規范發行和交易行為，及時評估優化股份減持、融資融券、再融資等機制安排，統籌優化上市公司回購、股東增持等制度，加大資本市場防假打假力度，強化穿透監管，為投資者提供真實透明的上市公司。新野紡織公司、廣譽遠、ST美尚、復旦復華、恒大等財務造假被查。2024年7月，江蘇舜天財務造假13年，參與“專網通信”虛假自循環業務，虛增收入超百億元，被證監會頂格處罰1000萬元。有力有序化解債券違約、私募基金等重點領域風險，也是防范風險工作的重要任務。

3.7 完善金融體制機制，培養優秀金融人才

金融工作涉及面廣、影響力大，需要高度重視并建立健全合理的金融體制機制。2012年以來，我國經濟發展進入了新常態，在我國政策的大力推動下金融業不斷發展，居民和各類企業的投資傾向增加，大企業在世界各地的影響力逐步增強，中小企業的融資需求增加，總體經濟運行良好。為此，在人工智能高速發展的當下，需要在新賽道和新市場加大金融支持力度，構建更完善的金融體制，以培育新動能、新優勢，轉變經濟增長方式，促進金融市場的轉型升級。加大國家政策的扶持力度，改進相關法律體系，為新時代的金融工作提供法律的堅實積淀。加強國際合作交流，為世界各國貢獻我國在走中國特色金融發展道路中的寶貴經驗，同時積極汲取世界各國的新方法新點子，推動金融體制的進一步發展升級。

金融工作的專業性要求高，可替代性弱，十分需要專業能力強、忠誠度高、意識覺悟高的人才。要培養一大批在當今經濟形勢不斷變化的背景下，敢擔當勇創新、能堅守底線、能用心辦事的金融工作團隊。同時，要堅持穩中求進的工作基調，將金融工作的政治性和人民性相結合，不能急于求成，不能拖拉怠慢，牢記金融工作對國家發展大局、對人民正常生活的重要性，發揮帶頭作用，從人民根本利益出發，及時調整戰略布局方針。

4 結論

建設社會主義現代化強國任重道遠，但時不我待。當前，要清醒地認識到存在的問題和挑戰，加快推進我國金融工作現代化建設，實現金融高質量發展。近年來，國際形勢變化復雜，中國經濟發展面臨更大考驗?？傮w來說，在經濟恢復回升向好時代背景下，我國金融行業迫切需要回暖升溫，中國經濟發展也亟須擺脫以前的一些困頓和桎梏。中央金融強國目標已經確定，在習近平經濟思想的指引下，未來在各方的努力下，面向中國式現代化建設的中國金融業必將行穩致遠，不斷取得新的進展和成就。

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[6] 一文解讀中央金融工作會議[EB/OL].（2023-11-01）.https：//3w.huanqiu.com/a/24d596/4FBL9vffsYF.

［作者簡介］高欣語，女，南京財經大學金融學院;通訊作者：高景林，男，副教授，常州開放大學思政部。