我國反洗錢工作開展現狀和應對措施

瞿建榮

摘 要 隨著經濟全球化進程的加快和新興經濟體國家經濟的崛起，我國的經濟進入全方位開放的新的歷史時期。近年來，洗錢和恐怖融資成為全球性公害，嚴重威脅世界金融秩序和經濟發展。在國內，金融領域違法違規現象仍很嚴重，反洗錢工作面臨嚴峻挑戰。筆者通過對國內反洗錢工作開展現狀進行調查，以商業銀行反洗錢工作中存在的不足為例，重點從輿論引導、反洗錢法律法規、部際聯席會議和成員間的協調配合、風險管控、信息共享機制、統一監測分析標準六個板塊探索應對措施。

關鍵詞 反洗錢工作 現狀 銀行 應對措施

隨著經濟全球化進程的加快和新興經濟體國家經濟的崛起，我國的經濟進入全面開放的新的歷史時期。資本國際化、金融國際化進程明顯加快。近年來，在全球范圍內伴隨著走私、毒品、恐怖活動、地下錢莊等犯罪的不斷發生，讓洗錢和恐怖融資成為世界級公害，跨境洗錢、恐怖融資和逃稅的資金規模龐大，威脅世界金融秩序和經濟發展。在國內，雖然宏觀經濟保持平穩健康的發展，社會秩序總體和諧穩定，但涉眾型經濟犯罪、涉稅違法犯罪以及暴力恐怖活動等洗錢犯罪形勢依然嚴峻，金融領域違法違規現象仍然突出，給人民群眾的合法權益和國家安全造成了損害和不容忽視的威脅。大數據、移動互聯網、云計算、第三方支付、電子結算等新技術的普及，推動了經濟金融轉型升級的第五次顛覆式產業革命浪潮，這也給我國反洗錢工作帶來了前所未有的壓力和挑戰。9月8日，中國人民銀行副行長殷勇在介紹2017年反洗錢形勢時說，“金融風險總體仍有上升壓力，反洗錢工作面臨嚴峻挑戰”。

一、我國反洗錢工作開展現狀

我國反洗錢工作尚處于摸著石頭過河的起步階段，反洗錢體系還不完善?！斗聪村X法》雖于2006年10月31日通過，2007年1月1日正式實施，但10年來，洗錢內涵延展、支付方式變化、跨國業務發展使洗錢方式呈現多樣化，增加了反洗錢職能部門履職的難度，也給監管帶來了一定的挑戰。主要體現：第一，法律體系不健全。截至目前，還只是初步形成了由刑事立法、金融法規、行政法規和部門規章構成的反洗錢法律框架，未形成系統的反洗錢法律體系。第二，反洗錢工作機制還有待提高。反洗錢行政主管部門和銀行、證券、保險等金融業監管部門以及特定非金融行業主管部門的合作還有待加強。在履行反洗錢職責方面，只有人民銀行將反洗錢作為一項主要職責，制定了針對反洗錢行業的“一個規定，兩個辦法”，設立獨立部門和專職人員開展經常性的反洗錢工作。第三，反洗錢工作體系有待完善。2002年，我國就建立了跨部門反洗錢工作部際聯席會議，共涉及23家成員單位，包括最高人民法院、最高人民檢察院、國務院辦公廳、外交部、公安部、國家安全部、監察部、民政部、司法部、財政部、住房城鄉建設部、商務部、海關總署、稅務總局、工商總局、新聞出版廣電總局、中國人民銀行、國務院法制辦、銀監會、證監會、保監會、外匯管理局和軍委聯合參謀部。反洗錢義務機構雖已覆蓋金融業和非金融部門，但仍未形成較為完整的工作體系。表現形式：一是相關聯席會議職能部門未將反洗錢工作作為本行業的一項工作職責進行界定，也未針對反洗錢工作的需要制定行業的規章制度，只是在案件偵破后，作為案件的附屬和后續。二是反洗錢職能部門目前采取的是“散兵團作戰”或“游擊隊作戰”方式，聯席會議未形成合力進行集團作戰，致使反洗錢工作缺乏足夠的威懾力。第四，監管措施有待加強。由于缺乏系統的反洗錢監管措施，對洗錢行為的預防監控措施不到位，不能及早發現犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得的可能。第五，反洗錢信息共享平臺尚未建立，不能做到資源共享，制約了反洗錢工作的開展。第六，反洗錢宣傳力度不夠，在人們的意識形態中，對洗錢的概念還很模糊，甚至很多人不知道洗錢的具體含義，對身邊的洗錢活動聽之任之。下面以處于反洗錢工作前沿陣地的銀行業為例，重點闡述銀行業在反洗錢工作中發揮的作用與不足：一是銀行是經營貨幣的特殊企業，在為客戶辦理資金存取、匯入往來款項等業務中，具有識別可疑交易的便利條件。其作用為，銀行可以通過業務的操作流程和內部控制措施，通過保存客戶交易記錄，可以控制和防范洗錢犯罪。二是銀行業反洗錢工作已開展了近10年，各商業銀行投入了大量的人力、物力構建反洗錢系統，工作體系基本形成，取得了較大進展，但也存在諸多不足。其一，思想重視程度普遍不高。部分商業銀行因害怕監管部門罰款只做表面文章，存在敷衍、應付現象；部分商業銀行害怕因監管嚴格而失去客戶，從而放棄履行反洗錢職能的義務；部分商業銀行認為反洗錢工作是人民銀行的事，自己只是配合、協助的角色。其二，反洗錢內控制度不健全。部分商業銀行在管理體系中未設置專門負責反洗錢工作的管理部門，也未設置專職的反洗錢崗位或是未按業務量匹配足專業反洗錢工作人員。其三，對新業務缺乏有效的監測。由于網上銀行、手機銀行等業務門檻低、隱蔽性強，不法分子大做文章，而商業銀行在開發新業務時缺乏有效的監管措施，增加了反洗錢工作的難度。其四，反洗錢工作技術落后。雖然大多數商業銀行都已按人民銀行監管要求建立了反洗錢監測系統，但是最核心的數據甄別、分析工作依然依靠人工完成，在數據分析、判斷階段多少會添加一些主觀色彩，結果的真實性、有效性有待商榷。五是專業培訓流于形式。各商業銀行反洗錢專業培訓師資力量薄弱，培訓往往只是例行公事為應付監管要求而走過場，未能達到培訓的目的。

二、對我國反洗錢工作開展的建議

針對洗錢等非法資金活動的不斷演變，反洗錢監管工作必須適應新形勢，擴大監管范圍、創新監管模式、完善監管手段、堵塞監管漏洞。應采取以下措施：第一，注重輿論宣傳，發揮社會力量。反洗錢工作的根本目的是防控風險，維護國家安全和廣大人民群眾的切身利益。因此，應加強引導社會公眾積極關注和配合反洗錢工作，通過普及法律知識，引導公眾理性認識和理解金融機構為開展反洗錢工作而采取有關客戶身份識別和交易管控措施的必要性，增強公眾風險防范意識和能力，形成較好的社會氛圍。第二，抓緊完善反洗錢相關法律法規，補齊制度短板。通過10年的實踐，應盡快修訂《反洗錢法》等相關內容，促使反洗錢工作與國際接軌。第三，按照風險為本的要求，從根子上加強反洗錢監管的力度，督促反洗錢職能部門加強自我管理、自主管理，建立起對新產品、新業務的洗錢風險評估機制，根據風險水平采取有效防控措施，提升風險管理水平。第四，加強反洗錢日常合規監管。強調反洗錢工作部際聯席成員之間的協調配合，緊扣金融業的特殊性質，進一步發揮銀行、保險、證券等部門的監管作用，在行業監管規則中嵌入涵蓋事前、事中和事后的完整監管鏈條。第五，建立健全反洗錢數據信息共享機制，提升反洗錢工作信息化水平。探索研究反洗錢數據信息共享標準，明確各職能部門向反洗錢牽頭部門提供數據的責任和使用反洗錢相關數據的權限范圍，通過加強相關執法機關之間的溝通協調，進一步完善可疑交易線索合作機制，建立起順暢的情報信息雙向共享渠道。第六，反洗錢牽頭部門應統一反洗錢監測分析工作標準，指導各職能部門開展反洗錢工作，在不斷摸索、實踐中開發和完善各類資金交易監測分析模型，為反洗錢職能部門提供統一標準。

只有健全適合中國國情、符合國際標準的法律法規體系，建立職責清晰、權責對等、配合有力、監管協調的合作機制，才能很好地防范洗錢風險。endprint