在變革中前行

引資助力

《銀行家》：2005年3月25日和5月25日，北京銀行分別與荷蘭ING集團和國際金融公司簽訂股份認購協議，兩家境外金融機構分別占股19.9％和5％。引資工作的完成對北京銀行意味著什么？

閻冰竹：北京銀行引進境外戰略投資者的時間雖然不長，但已初見成效。引資在以下四個方面提升了北京銀行的實力：

第一，充實資本金，全面優化資本結構。引進外資后，我行核心資本金大大增加，資本充足率提前一年達到監管要求。2005年末，我行資本充足率達到11％，其中核心資本充足率達到7.61％。引資工作完成后，我行于2005年12月26日采取私募發行的方式，成功發行了35億元次級債券。引入境外戰略投資者，進一步壯大了我行資本實力，優化了股權結構，提高了風險管理能力和業務創新能力，提升了綜合競爭能力。

第二，汲取先進經驗，樹立現代經營管理理念。伴隨著引資工作的逐步深入，我行與外資方展開了多領域的合作，涉及經營管理、信息技術、人員培訓等方面。依據這一合作方案，ING集團積極給予我行智力支持，針對我行現有的經營、管理模式，撰寫了題為“走向卓越績效——六個驅動力”的企業改進分析報告，該報告涵蓋了業務組合、組織架構、運營管理、營銷、商譽和財務管理等多方面內容，深刻分析了北京地區當前批發銀行業務、零售銀行業務、銀行卡業務的發展現狀和我行巨大的發展潛力，并結合ING自身的經驗，為我行引入先進的風險管理理念和操作模型，提出了很多富有建設性的意見。

第三，進軍理財市場，業務更加多元化。2005年5月16日，我行與ING集團旗下的首創安泰人壽保險有限公司簽訂了銀保合作協議，此次合作是雙方在理財顧問、金融產品“一站式”服務和直銷銀行服務領域展開深入合作的一個重要戰略舉措，使我行的業務更加多元化。目前，我行所代理的首創安泰人壽保險公司的保險產品，已實現銷售額2800余萬元，有力地促進了中間業務的發展。

第四，同業合作擴大，國際影響力顯著增強。ING集團入股后，我行與其下屬的荷蘭商業銀行等機構簽署了同業合作協議，借助其覆蓋全球的網點優勢，擴大了自身的國際業務網絡，使客戶在國際間的資金融通更加便利、快捷。同時，借助ING集團的雄厚實力和國際影響力，我行的外匯資金實力和國際知名度、信譽度顯著增強，資金業務技術水平不斷得到提升。2005年6月9日，我行在城市商業銀行中首獲衍生產品交易業務資格，進一步拓寬了資金業務的發展空間。2005年11月，我行與中國銀行、中國工商銀行、招商銀行一起成功擔任國家開發銀行2005年第二期6.3億境內美元債券的主承銷商，成為首家擔任境內美元債券主承銷商的城市商業銀行。

在不久的將來，我們還將與外資在個人業務、風險管理、人力資源、客戶資源以及信息技術等各方面開展深入的合作。

經營轉型

《銀行家》：隨著我國銀行業改革開放的深入，各商業銀行的經營理念和管理模式都在發生深刻的變化。同時，為應對中外 銀行的競爭，中國的商業銀行還要過經營轉型這一關。北京銀行是如何面對這種挑戰的？

閻冰竹：在新的發展階段，我行提出要加快實施戰略轉型，本著“有進有退，有所為有所不為”的原則，以提升核心競爭力為目標，堅持資產業務與負債業務、公司業務與個人業務、傳統業務和新型業務均衡發展，推動增長方式轉變，加快結構調整和業務產品自主創新，實現均衡協調發展。

做強個人業務。我們將通過卓有成效的產品創新，實現做強個人業務的發展目標。在個人產品的研發上，首先做到有的放矢，明確自己的客戶群體，提供有針對性的差異化產品和服務，強化自身的經營特色，塑造獨特的競爭優勢。比如，2004年，我行推出專為青少年設計的“京卡儲蓄未來卡”和專為老年人設計的“京卡關愛卡”，成功地填補了市場空白；2005年，我行又推出了全國首家真正意義上的“女子銀行”，專門為高端女性客戶提供特色金融服務；連續推出了多期人民幣和外匯理財產品，獲得了良好的社會反響。著眼未來，我們將不斷提高儲蓄存款的貢獻度，形成存款增長的穩定來源；提高個人信貸比重，形成利潤增長的穩定來源。

做大國際業務。我行國際業務從無到有、從小到大，發展十分迅速，但是，目前整個國際業務的占比還不高。我行引進外資后，將與境外戰略投資者加強合作，緊跟市場需求，積極創新產品，做大國際業務。2005年，我行開發了美元大額存款和大額速匯業務，推出“心喜”外匯理財產品、大額對公結售匯等產品，取得了很好的市場效益。2005年6月9日，我行在全國城市商業銀行中首批獲得外匯衍生產品交易資格，為客戶提供更為全面的保值、增值和避險服務，提高盈利能力。著眼未來，我行將繼續加大力度開發新產品，比如推出個人留學產品服務套餐，配合推廣個人購匯業務；開發同業融資付款業務/假遠期信用證業務，滿足客戶在辦理結算方面的不同需求；完善保函產品，建立人民幣保函的產品優勢；優化信用證服務細節，正式推出網上開證業務，方便客戶；開發外匯保理產品，擴大融資業務品種。

打造中小企業金融特色品牌。2005年，我行被北京銀監局指定為北京市惟一一家中小企業貸款試點銀行。我行以此為契機，進一步發揮服務中小企業的優勢。一方面，我行制定了《推進小企業貸款業務實施意見》，進一步明確了中小企業貸款業務發展的總體目標：每年新增貸款中的70％用于中小企業，其中為小企業或微小企業貸款40億～60億元，使我行成為北京地區中小企業貸款業務的主要服務者；另一方面，為全面提升服務中小企業的能力和水平，我行多次召開中小企業貸款業務推介會，推出健全服務中小企業專業機構、完善中小企業信用評級體系、改革中小企業貸款定價體系、優化服務中小企業操作流程、鞏固服務中小企業合作領域、拓展中小企業貸款營銷渠道、加大中小企業產品創新力度、完善中小企業信息管理系統、持續優化人員考核獎懲機制等十項措施，持續強化對中小企業融資的支持力度，通過真誠、專業、高效的服務打造中小企業服務金融特色品牌。

打造國際一流商業銀行

《銀行家》：作為一家“北京籍”銀行，北京銀行已走過十年的風雨路。展望未來，北京銀行給自己做了怎樣的定位？為完成這種定位，還有哪些工作要做？要采取哪些具體的措施？

閻冰竹：北京銀行在改革中成長，十年歷程，我們深刻體會到了“大發展小困難、小發展大困難、不發展最困難”的哲理。近期，在總結第一個十年發展經驗、深刻把握當前發展形勢的基礎上，我們確定了第二個十年發展的總體思路：以科學發展觀為統領，以穩健發展、均衡發展、創新發展、和諧發展的理念為指導，以市場化、區域化、股權結構多元化、資本化、國際化為方向，努力打造能夠為客戶提供優質服務、為股東創造最大價值、為員工帶來職業發展的國際一流商業銀行。

市場化就是以不斷變革應對市場競爭，以產品創新應對市場變化，緊密跟蹤市場，用規范的市場行為滿足客戶需求，最終實現業務網絡化、營銷一體化、金融創新品牌化、服務個性化、員工職業化。

股權結構多元化是按照國際銀行業的通行做法，不斷夯實資本金基礎，優化股權結構，積極探索資本補充的有效途徑。同時，進一步處理好質量、效益和速度的關系，強化資本的有效配置，實現對資本的科學管理。

國際化，即以引資為契機，以國際化經營管理為重點，積極開展國際合作，推進治理結構國際化、戰略思維國際化、整體形象國際化。

區域化就是做大做強北京市場，不斷提高北京的市場占有率和客戶滿意度。在此基礎上，按照“立足北京、輻射全國、接軌國際”的思路，盡快實現跨區域經營。

資本化，即建立穩定持續動態的資本補充機制，通過各種形式參與金融同業合作，在政策法律范圍允許的環境下，逐步向證券業和保險業滲透。

隨著更名、引資等發展戰略的實現，北京銀行已經進入重要的發展階段。北京銀行未來的主要任務有以下六點：一是以戰略轉型為核心，積極發展零售業務、投資銀行業務，改善財務績效，增強競爭實力；二是積極構建和發展現代營銷體系，加快自主產品創新，打造品牌優勢；三是加快建設社區網點、電話銀行和網絡銀行，提高低成本分銷能力；四是全面提高營運管理信息化水平，深化組織體系變革，全面構建人才戰略高地；五是全面構建風險管理與內控體系的長效機制，實現合規性風險管理，建設流程銀行；六是塑造先進企業文化，創造和諧發展。

為了完成上述任務，我們還將采取以下八項措施：

努力推進“三服務”工作。繼續堅持“服務首都經濟、服務中小企業、服務京城百姓”的市場定位，緊密結合北京市未來五年的主要任務和“新北京、新奧運”的戰略構想謀劃各項工作，進一步加大對城市基礎設施建設、區域經濟、高新技術企業和中關村科技園區、商務中心區、奧運會的支持力度，實現與首都經濟和社會發展的共同騰飛；積極探索最適合中小企業成長的金融產品和服務，通過多種手段拓寬中小企業的融資渠道；充分展現“真誠，所以信賴”的經營理念，用人文關懷解讀百姓心聲，為市民提供最貼心的金融產品和服務，不斷提升“市民銀行”的品牌形象。

著重提高電子化分銷能力。著重加快發展網絡銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行，使電子化網絡成為服務的重要渠道。增強客戶服務中心的綜合服務功能，明確產品營銷、全面金融服務、客戶資源開發和管理功能的經營實體定位，提供低成本、為大眾客戶服務的品牌。繼續豐富網絡銀行的服務種類，提高交易筆數和交易金額，吸引和培育客戶群。

積極促進資金業務發展。積極學習和引進國際銀行資金交易管理模式，建立規范的資金交易運行機制。大力創新資金業務產品，在有效控制流動性風險、利率風險和匯率風險的前提條件下，提高代客經營收益和自營資金收益。

切實加大產品創新力度。強化產品特色，加快財富管理、個人消費信貸、信用卡等產品開發，確保持續推出新產品。開拓創新中小企業融資、銀保合作、銀證合作、理財顧問、企業年金、福利計劃管理、基金托管等種類的產品，以及貿易融資、外匯結構性融資、外匯項目融資、外匯清算產品、各種類信用證業務、各種類保函業務、資金交易類的期權、掉期等最新產品。

大力發展零售銀行業務。全力發展零售業務和中間業務，形成零售銀行特色。根據個人大眾客戶和中高端專業人士客戶的不同需求，提供差異化產品和服務，促進個人消費信貸業務、理財業務的快速發展。

完善經濟資本管理體系。樹立資本約束理念，對資本進行統籌管理和動態監測，以經濟資本最低回報率約束資產業務的擴張，建立以資本充足率達標為核心的考核評價方法，有效防范高風險資產對經濟資本的侵耗，確保資本充足率實時達標。提高盈利能力，積極開拓多元化的資本補充機制，通過多條途徑不斷補充資本金，實現可持續發展。

全面提高風險管理水平。引進國際先進的風險管理理念、管理系統和控制模型，建立信用評級系統、利率風險控制模型，提高防范風險的技術手段。加強合規性風險管理，建設流程銀行和合規文化。實現前、中、后臺業務的科學劃分和有效分離，不斷健全各項規章制度，規范操作流程，并持續動態地完善規章制度和流程。

不斷提升信息技術水平。繼續堅持“科技興行”戰略，以信息技術不斷提升服務競爭力和組織運營效率，不斷提升經營管理的現代化水平。

責任編輯：柯 丹