商業(yè)醫(yī)療保險中壟斷型定點醫(yī)院的動態(tài)激勵機制設(shè)計

摘要：定點醫(yī)院道德風(fēng)險的控制問題以及對定點醫(yī)院激勵機制的設(shè)計問題是我國乃至全球醫(yī)療保險風(fēng)險管控過程中的大難題。針對這一問題，利用委托代理理論的分析思路和數(shù)理方法，建立了一個以賠付率作為內(nèi)生變量的動態(tài)激勵機制模型；得出了一個具有可行性的激勵合同；然后，通過引入另一個可觀測變量在賠付率較高的情形下和在賠付率較合理的情形下分別對該合同做了改進；同時也給出了一套適宜于壟斷型醫(yī)療服務(wù)市場的激勵機制的設(shè)計方法。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險；壟斷；定點醫(yī)院；激勵機制；賠付率

中圖分類號：F224，F(xiàn)840 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1002-2848-2007(03)-0081-07

目前保險公司實行的“定點醫(yī)院資格管理制度”是根據(jù)定點醫(yī)院的醫(yī)療費用和醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量決定下一年是否續(xù)約。這種松散的管理制度難以促使醫(yī)院去努力控制醫(yī)療費用。鐘勝、羅琳、陳偉和包文彬、頑海斌借用博弈論和委托代理理論探討了保險公司和醫(yī)院在風(fēng)險控制方面達成合作的可行性和這種合作的穩(wěn)定性，提出了保險公司與醫(yī)院之間建立“風(fēng)險共擔(dān)，利益共享”激勵機制的設(shè)想。但是，他們對該激勵機制的具體形式?jīng)]有進行研究。李良軍、牟一新、劉小平，等和牟一新、陳智明、李良軍對這類問題做了初步分析并提出了一個設(shè)想：當(dāng)醫(yī)療保險有盈余時，應(yīng)將大部分盈余用于獎勵遵守合同的定點醫(yī)院；當(dāng)醫(yī)療保險出現(xiàn)虧損時，讓違反合同的定點醫(yī)院負(fù)擔(dān)一部分費用。但是李良軍、牟一新、劉小平，等和牟一新、陳智明、李良軍沒有對這一思想進行深入分析。

所以，本文試圖將利用委托代理理論的分析思路和數(shù)理方法，以賠付率作為內(nèi)生變量，把鐘勝、羅琳、陳偉、和包文彬、顧誨斌的定性研究定量化，把李良軍、牟一新、劉小平，等和牟一新、陳智明、李良軍的設(shè)想具體化，進而來深入分析商業(yè)醫(yī)療保險中壟斷型醫(yī)療服務(wù)市場上的醫(yī)療保險風(fēng)險管控問題。

一、醫(yī)療保險風(fēng)險管控

問題的癥結(jié)及模型的基本假定

傳統(tǒng)的委托代理理論作為目前最有效的激勵理論，其理論的主要目標(biāo)是幫助委托人尋求一個最優(yōu)的激勵機制，以便在委托人和代理人之間分擔(dān)風(fēng)險；防止或減少代理人道德風(fēng)險、逆向選擇的發(fā)生。無庸置疑，保險公司和醫(yī)院之間存在委托代理關(guān)系，而且存在諸如：醫(yī)院放松對被保險人的體檢標(biāo)準(zhǔn)從而引入高風(fēng)險的投保人群、開“大處方”、與患者聯(lián)合欺騙保險公司等道德風(fēng)險行為。但是，這種委托代理關(guān)系有別于一般的委托代理關(guān)系。因為，保險公司和醫(yī)院之間既沒有資本控制上的從屬關(guān)系，也缺乏直接緊密的經(jīng)濟聯(lián)系，難以形成“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的上下級委托代理關(guān)系。從而導(dǎo)致保險公司缺乏對醫(yī)院進行有效約束的手段盡管如此，委托代理理論的分析思路和方法，可以為保險公司約束定點醫(yī)院、管控醫(yī)療保險風(fēng)險提供一定的理論參考。接下來，本文將借用這種分析思路和方法，引入賠付率作為內(nèi)生變量，研究壟斷型醫(yī)療服務(wù)市場上保險公司對定點醫(yī)院的激勵問題。現(xiàn)有如下假定。

假定1考慮到小縣城市和農(nóng)村的醫(yī)療資源稀缺，可假定這些醫(yī)療服務(wù)市場是壟斷的。

假定2由于在醫(yī)療保險中，定點醫(yī)院只是第三方，在合作的同時也在為自己創(chuàng)收。所以，可以假定定點醫(yī)院在控制保險風(fēng)險上的努力負(fù)效用(或者稱為努力成本)近似為零。

假定3作為委托人的保險公司可以通過對自身利潤和賠付率的高低間接地推斷定點醫(yī)院控制保險風(fēng)險的努力程度。從而保險公司可以通過自身利潤和賠付率來確定醫(yī)院分享保險利潤的比例。因而，可設(shè)醫(yī)院在第i(i＝1，2，…，n)期分享保險利潤的比例為Q(r)(0≤Q(t)≤1)，賠付率r(0≤Q≤1)為第i期醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)被保險人所得到的保險公司的醫(yī)療賠償費總額占醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)投保人所繳納保費總額的比率。賠付率的r大小，一方面與醫(yī)院的主觀努力程度有關(guān)；另一方面與被保險人自身身體狀況和思想素質(zhì)等外部因素有關(guān)。在外部因素相同的條件下，醫(yī)院努力程度a(ai≥0)越高，賠付率越低，但是隨著醫(yī)院努力程度的不斷增加，賠付率遞減的程度將減緩。另假定Q(ri)為邊際遞增的減函數(shù)，即Q(ri)≤0和Q(rt)≥0。另外，考慮到醫(yī)院分紅比例應(yīng)具有簡單可操作性，Q(ri)應(yīng)該是較為簡單的初等函數(shù)。

假定4由于被保險人發(fā)病的不確定性和醫(yī)療結(jié)果也具有一定的不確定性，從而導(dǎo)致保險公司的醫(yī)療保險賠付率具有隨機性，該賠付率隨機分布情況會受到定點醫(yī)院的努力程度影響。設(shè)隨機變量rt的期望為定點醫(yī)院的努力程度ai的函數(shù)，既

二、模型的建立和分析

(一)只考慮當(dāng)期內(nèi)陪付率的激勵機制設(shè)計

設(shè)醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)所有投保人的第i期保費總額為∏，保險公司在這個區(qū)域內(nèi)的第i期管理費為Ci，一般來講，管理費與保險公司內(nèi)部的管理制度和賠付次數(shù)等因素有關(guān)，而與賠付率無關(guān)。如果醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)醫(yī)療保險第i期期終有盈余，保險公司將按如下獎懲合同支付定點醫(yī)院的合作報酬。 其中間斷點V＝sup(ai)＝0.5。結(jié)合下面式(3)便知，合同懲罰部分所表示的意思是，一旦賠付率超過規(guī)定值，超支部分將由定點醫(yī)院自行支付，這與我國乃至全世界的醫(yī)療保險主流結(jié)算方式“總額控制法”類似。從而保險公司在這個區(qū)域內(nèi)第i期的盈余為：

就目前國內(nèi)主要的醫(yī)療賠付方式而言，被保險人的醫(yī)療費用分成住院費和門診費進行報銷，被保險人的住院費直接通過保險公司或者保險局直接撥付到醫(yī)院的帳戶上進行報銷，被保險人的門診費由被保險人預(yù)先墊付然后通過個人帳戶撥付進行報銷。因此，保險公司的醫(yī)療賠償費∏i將全部通過被保險人轉(zhuǎn)為醫(yī)院的收入。那么，醫(yī)院的實際收入為：

命題1不存在實值函數(shù)Q(ri)使得Ui和Vi都是ri的減函數(shù)，ai的增函數(shù)。

特別地，若Q(ri)＝K(常值，且0≤K≤1)，Ui在[0，1]上單調(diào)遞減；Vi在[0，1]上單調(diào)遞增。

利用微積分的知識易證明命題1，故從略。

由命題1可知：

結(jié)論1在壟斷的醫(yī)療服務(wù)市場中，不存在最優(yōu)的激勵機制使得保險公司和定點醫(yī)院達到雙盈，而且在壟斷的醫(yī)療服務(wù)市場中，采用固定的激勵系數(shù)(或稱分紅比例)難于激勵定點醫(yī)院努力控制保險風(fēng)險。

在壟斷的醫(yī)療服務(wù)市場中，不存在與賠付率有關(guān)的激勵合同可以同時使得醫(yī)院能夠自覺地、主動地、積極地努力控制保險風(fēng)險降低賠付率，保險公司能夠在較低的賠付率情況下獲得更多收益。不存在這種最優(yōu)的激勵合同的根源在于保險公司賠付給醫(yī)療保險患者的賠償費直接或間接通過患者全部進入了醫(yī)院的囊中。如果要打破這種根源尋求最優(yōu)的激勵合同，那么只有打破這種既不存在上下級關(guān)系也沒有緊密經(jīng)濟聯(lián)系的特殊的委托代理關(guān)系，最好的辦法便是保險公司吞并定點醫(yī)院形成一個大的集團公司或者醫(yī)療保險業(yè)務(wù)完全由定點醫(yī)院來做。但是，在現(xiàn)行的醫(yī)療衛(wèi)生體制和保險管理體制似乎很難做到。所以，更現(xiàn)實的辦法還是在現(xiàn)有的體制下尋求一種次優(yōu)的激勵機制。

盡管如此，次優(yōu)的激勵機制是存在的。事實上，在合作合同中引進賠付率這個因素的主要目的是為了讓醫(yī)院在提高自己收益意識的驅(qū)動下能夠自覺地控制醫(yī)療保險的風(fēng)險，避免或減少“開大處方”、做不必要的檢查、要求被保險病人重復(fù)住院等道德風(fēng)險的發(fā)生。所以，只要存在一個實值初等函數(shù)Q(ri)使得醫(yī)院的收入Vi在一定的區(qū)間上是賠付率的減函數(shù)即可。因而可設(shè)在第i期醫(yī)院分享保險利潤的比例。

當(dāng)K＝0.5時，取等號。證畢。

由命題2知，采用如式(4)所示的分紅系數(shù)Q(ri)可以使得定點醫(yī)院有充分的積極性去控制保險風(fēng)險和避免自身道德風(fēng)險的發(fā)生，否則，賠付率越高得到的收益就越低，也就是說，定點醫(yī)院為了收益越多必將盡力將賠付率控制在[0，v]上。從而保險公司收益最大化以及定點醫(yī)院收益最大化將等價于各自收益在[0，v]上的最大化。由命題2還可得知，在定點醫(yī)院盡力控制保險風(fēng)險降低賠付率的同時，保險公司不得不拿出更多的利潤給定點醫(yī)院以示獎勵，從而保險公司自身的收益隨之而減少。因此可得如下結(jié)論：

結(jié)論2在壟斷的醫(yī)療服務(wù)市場中，采用浮動的激勵系數(shù)在一定范圍內(nèi)可以促使醫(yī)院努力控制保險風(fēng)險、避免和減少道德風(fēng)險的發(fā)生，但是為了定點醫(yī)院能夠積極主動地控制保險風(fēng)險，保險公司不得不在自身收益最大化問題上作出讓步。

接下來，通過圖形結(jié)合法考慮Vi的最小值點f與u、v的關(guān)系是如何影響這種特殊的委托代理關(guān)系。如果最小值點f落在v的右邊，定點醫(yī)院為了使自已的收益更多有積極地主動地努力控制保險風(fēng)險的傾向。如圖2所示，如果最小值點f落在u的左邊，定點醫(yī)院為了使自己的收益更多在配合保險公司控制保險風(fēng)險時沒有任何積極性和主動性。如果最小值點f落在u和v之間但靠近v，定點醫(yī)院加強對保險風(fēng)險的控制會比放松對保險風(fēng)險控制容易且得到的收益還多，此種情況下定點醫(yī)院也將會積極地主動地與保險公司配合控制保險風(fēng)險。如果最小值點f落在u和v之間且靠近u醫(yī)院放松對保險風(fēng)險的控制反而比努力控制保險風(fēng)險容易且得到的收益還多，此種情況下醫(yī)院也沒有任何積極性與保險公司配合控制保險風(fēng)險。綜上所述，只有當(dāng)f靠近v而遠(yuǎn)離u時才可能使得醫(yī)院積極主動地努力控制保險風(fēng)險。

由以上分析和命題2可知，保險公司對壟斷型定點醫(yī)院的激勵問題便可轉(zhuǎn)化為如下最優(yōu)化問題：

其中，第一個約束條件為定點醫(yī)院的激勵相容條件。該約束條件表示的意義是，保險公司一旦給定分紅系數(shù)Q(ri)后，定點醫(yī)院將考慮是否努力或者努力程度應(yīng)該多大才能夠使得自己在n期內(nèi)的總收益最多，由于以往的賠付情況并不影響醫(yī)院今后的代理收益，從而總收益最大化等價于每個單期內(nèi)收益的最大化。即，定點醫(yī)院選擇努力程度ai使得在

第二個約束條件為保險公司自身收益的最低控制約束條件，式中U為保險公司最低收益控制線，由結(jié)論2得，最低收益控制線不能過高，否則，將得不到次優(yōu)的激勵合同，該委托代理模型無解。在假定2的前提下，定點醫(yī)院必須與保險公司合作，因此上述委托代理模型不存在代理人的參與約束條件。由于公司不得不壓低自身收益的最低控制線。

(二)引入另一個可觀測陪付率對激勵機制的影響

1、通過引入另一個可觀測陪付率來快速降低賠付率的激勵機制設(shè)計

傳統(tǒng)的委托代理理論認(rèn)為，在觀測成本較低的情形下，將另一個可觀測變量引入激勵合同，只要該變量包含比原有可觀測變量更多的有關(guān)代理人努力程度和外部市場環(huán)境狀況的信息，這樣做有助于幫助委托人監(jiān)督代理人的行為，弱化委托人和代理人之間信息的不對稱，從而降低代理成本。根據(jù)傳統(tǒng)委托代理理論的這一結(jié)論，我們可以考慮在上述委托代理模型式(5)和式(6)中引入另一個可以觀測到的賠付率，如定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)上期的賠付率、另一個相鄰的壟斷型定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)當(dāng)期的賠付率，顯然獲取這些變量不必花費額外的觀測成本。因而可設(shè)在第z期醫(yī)院分享保險利潤的比例為：

Q(ri)＝K(1-t)(1-ti)(0≤ri≤1) (7)

其中K(k≥0)為待定系數(shù)，具體值確定方法與2.1節(jié)類似，t(0≤t≤1)為另一個可觀測的賠付率，并且0.5≤k(1-t)≤1。容易驗證式(7)所給的Q(ri)滿足假定4的要求。

命題4如果Q(ri)＝K(1-t)(1-ri)(0≤ri≤1)，且t≠1。

命題4的證明與命題2的證明類似，故從略。

由命題2和命題4可知，f≤t。

在引入其他可觀測變量t后，定點醫(yī)院要想得到與未引進其他可觀測變量t前同樣的收益，必須更加努力控制保險風(fēng)險、避免自身道德風(fēng)險的發(fā)生來降低賠付率。

由命題5可以得知；在待定系數(shù)k較小或看另一可觀測變量t較大的情況下，變量ri對vi(ri，t)的影響程度強于變量t對Vi(ri，t)的影響程度。這樣定點醫(yī)院才有足夠的信心來控制保險風(fēng)險，降低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率，使得自己收益更多。

如果另一個可觀測變量t為另一個相鄰的壟斷型定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)當(dāng)期的賠付率，而且如果另一個相鄰的壟斷型定點醫(yī)院也采用同樣的浮動分紅系數(shù)，由式(7)知，另一個相鄰的壟斷型定點醫(yī)院為了自己收益更多也將竭力控制保險風(fēng)險來降低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率t。所以，將另一個相鄰的壟斷型定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)當(dāng)期的賠付率引入模型更具有激勵效力，但是，這樣一來可能會導(dǎo)致兩個定點醫(yī)院在控制保險風(fēng)險時形成攀比，一味地追求自己收益最大化通過降低醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量來壓低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率。

如果另一個可觀測變量t為定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)上期的賠付率r。由命題4知，定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)每期的賠付率越小，每期的收益就越多，從而強化了激勵機制。但是，與此同時很可能帶來“棘輪效應(yīng)”(或稱為“鞭打快牛”)的后果。長久下去，定點醫(yī)院也將會通過降低醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量來壓低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率。

2、通過引入另一個可觀測陪付率來穩(wěn)固合理賠付率的激勵機制設(shè)計。由2.2.1節(jié)的分析知，通過式(7)引入另一個可觀測陪付率t，可以快速強化激勵機制，適宜于早期賠付率較高的情況下使用，但是到了晚期賠付率比較合理的情況下容易導(dǎo)致定點醫(yī)院一味地追求自己收益最大化通過降低醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量來過分壓低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率。鑒于此，到了后期可以對式(7)做如下改進：

Q(ri)＝kt(1-ri)(0≤ri≤1)

(8)

其中k(k≥0)為待定系數(shù)，具體值確定方法與2.1節(jié)類似，t(0≤t≤1)為另一個可觀測的賠付率，并且0.5≤kt≤1。容易驗證式(8)所給的Q(ri)也滿足假定4的要求。

命題6如果Q(ri)＝kt(1-ri)(0≤ri≤1)且t≠0，則存在唯一的一點t＝1-1/2kt∈[0，0.5]增函數(shù)；Ui是ri的增函數(shù)，ai和t的減函數(shù)。

當(dāng)ri∈[f，0.5]時，Vi是ri的增函數(shù)，ai和f的減函數(shù)，Ui是ri的減函數(shù)，ai和t的增函數(shù)。

命題6與命題4的結(jié)論類似，其證明與命題2的證明類似，故從略。由命題2和命題6可知，f≤ri所以，通過式(8)引入其他可觀測變量t后，定點醫(yī)院必須更加努力控制保險風(fēng)險、避免自身道德風(fēng)險的發(fā)生來降低賠付率，方能得到與未引進其他可觀測變量前同樣的收益。

再由Vi(ri，t)-Vi(ri)＝-∏ik(1-t)(1-ri)≤0知，通過式(8)引入另一個可觀測的賠付率t，同樣可以降低代理成本。

命題7與命題5的結(jié)論和證明類似，故從略。由命題7可知，在待定系數(shù)k較小或者另一可觀測變量t較小的情況下，變量ri對Vi(ri，t)的影響大于變量t對Vi(ri，t)的影響。這樣定點醫(yī)院將有足夠的信心來控制保險風(fēng)險，降低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率，使得自己收益更多。

如果另一個可觀測變量t為另一令相鄰的壟斷型定點醫(yī)院B所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)當(dāng)期的賠付率，而且如果定點醫(yī)院B也采用同樣的浮動分紅系數(shù)，由式(8)知，定點醫(yī)院B為了自己收益更多也將竭力控制保險風(fēng)險來降低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率t。從而導(dǎo)致該定點醫(yī)院A的收益下降，定點醫(yī)院A為了獲得更多利益，只有更加努力控制保險風(fēng)險來降低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率。所以，通過式(8)將另一個相鄰的壟斷型定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)當(dāng)期的賠付率引入模型比通過式(7)引入模型更加具有激勵效力。但是，隨之而來可能會導(dǎo)致兩個定點醫(yī)院為了追求自己收益最大化通過降低醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量來過分壓低自己所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率，比通過式(7)引入模型帶來的不良結(jié)果更加嚴(yán)重。如果保險公司加大監(jiān)督力度，不僅會增加管理費用，而且可能得不到意想中的結(jié)果，因為定點醫(yī)院可以通過輪流壓低各自負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率來獲得較多收益。所以在該種模式下不應(yīng)將另一個相鄰的壟斷型定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)當(dāng)期的賠付率引入模型。

如果另一個可觀測變量t為定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)上期的賠付率ri-1，由命題6知，定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)當(dāng)期的賠付率越小，當(dāng)期的收益就越多。強化了激勵機制；上期的賠付率越小，當(dāng)期的收益卻越小，弱化了激勵機制。從長遠(yuǎn)的利益出發(fā)，定點醫(yī)院將不會過分壓低也不會過分抬高自己負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的賠付率。

綜合2.2節(jié)的分析，可得如下結(jié)論：

結(jié)論3采用式(7)所示的浮動分紅系數(shù)Q(ri)可以促使定點醫(yī)院積極地控制保險風(fēng)險、快速地降低賠付率。適合初期賠付率較高的情況下使用。采用式(8)所示的浮動分紅系數(shù)Q(ri)可以促使定點醫(yī)院積極地控制保險風(fēng)險、穩(wěn)固賠付率。適合后期賠付率較低的情況下使用，但是引入的另一個可觀測變量最好為定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)上期的賠付率。

三、結(jié)束語

醫(yī)療保險的風(fēng)險控制問題至今還是世界難題，在風(fēng)險控制問題中尤其重要的是如何防止定點醫(yī)院的道德風(fēng)險問題。除了加強對醫(yī)生的醫(yī)德教育和行醫(yī)過程的監(jiān)督力度可以一定程度上抑制定點醫(yī)院的道德風(fēng)險發(fā)生外，是否能從保險公司和定點醫(yī)院的合作過程中尋求一種激勵機制來促使定點醫(yī)院積極主動地減少道德風(fēng)險的發(fā)生?本文帶著這一疑問，主要研究了在商業(yè)醫(yī)療保險中壟斷的醫(yī)療服務(wù)市場上，保險公司如何激勵定點醫(yī)院問題。在適當(dāng)?shù)募俣ㄏ拢ㄟ^嚴(yán)格的數(shù)理推倒得出：a、在壟斷的醫(yī)療服務(wù)市場中，不存在最優(yōu)的激勵機制使得保險公司和定點醫(yī)院達到雙盈，b、在壟斷的醫(yī)療服務(wù)市場中，不宜采用固定的激勵系數(shù)，采用如式(4)所示的浮動激勵系數(shù)在一定范圍內(nèi)可以促使醫(yī)院努力控制保險風(fēng)險、避免和減少道德風(fēng)險的發(fā)生；c、為了定點醫(yī)院能夠積極主動地控制保險風(fēng)險，保險公司不得不壓低自身收益的最低控制線，不得不在利潤最大化問題上做出讓步；d、采用式(7)所示的浮動分紅系數(shù)可以促使定點醫(yī)院積極地控制保險風(fēng)險、快速地降低賠付率。適合初期賠付率較高的情況下使用。采用式(8)所示的浮動分紅系數(shù)可以促使定點醫(yī)院積極地控制保險風(fēng)險、穩(wěn)固賠付率。適合后期賠付率較合理的情況下使用，但是引入的另一個可觀測變量最好為定點醫(yī)院所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)上期的賠付率。

本文主要研究了壟斷性醫(yī)療服務(wù)市場上保險公司對定點醫(yī)院的激勵問題，對于競爭性醫(yī)療服務(wù)市場上保險公司對定點醫(yī)院的激勵問題，我們將另文處理。