關注住房公積金新政

2007年新春伊始，中國的住房公積金體系首次將農民工納入到覆蓋范圍之中。同時，住房公積金將向中低收入家庭傾斜，這個由建設部出臺的住房公積金新政，引起了社會廣泛關注與熱議。

住房公積金受惠者仍是少數

今年24歲的女孩王虞（化名）在某政府機關工作，工作未滿兩年，卻已經在工作所在地浙江衢州購下了80平方米的住房，成為同齡人中為數不多的幾個有房族之一。這得益于小王單位在過去兩年里給她繳納的住房公積金。

“26萬元的房子，首付了8萬，剩下的全部用公積金貸款，每月大概還給銀行一千多元。”王虞笑著給記者算了一筆賬，雖然日子過得比從前緊張許多，但比起商業房貸卻可以省下不少錢，而且從此在這個城市里有了自己的一個安樂窩。小王說：“過去壓在心里沒有住房的這塊石頭，總算落地了。”

但在現實生活中，像王虞那樣工作時間不長，卻可以利用住房公積金政策為自己買房的人并不多。據了解，浙江省絕大多數非公企業，沒有繳納住房公積金的員工比比皆是。

江西來的小余是剛畢業的大學生，去年年底通過層層篩選，進了杭州一家外貿企業工作，每月3500元工資。對一名剛大學畢業的年輕人來說，這個待遇已算不錯。但小余仍很苦惱，因為他在杭州沒有住的地方。每月的工資除了租房交房費，吃飯，想在短時間內買一套不大的房，也是天方夜譚。他很有感觸地對記者說：“在杭州租房很貴，想買房由于缺乏一定的貸款資格，只憑每月的三千多元錢，根本不可能。”他說：“如果擁有一份公積金賬戶，至少可以讓我的買房計劃縮時不少。所以，有時候想想寧可少點工資進事業單位，一來穩定，二來各種社會保障全面，可以省不少事。”

記者了解到，眼下，除了非公企業的職工之外，還有更多的人，如一些農民工更是對住房公積金不敢有太多的奢想。在他們心目中，每月能按時從老板手里拿到工資就已經不錯，誰還會再去奢想住房公積金或其他保障呢？

近日，當記者在杭城某建筑工地采訪，告訴打工的農民工小李有望享受住房公積金待遇的時候，他的眼神里流露出來的是懷疑和茫然，可依然是笑著對記者說：“那敢情好啊！”

用住房公積金買房，已成為越來越多老百姓的渴望。而現實并不讓人樂觀，一些省份公積金覆蓋率還在50%以下。

現有的住房公積金體系有其不足

新年伊始，當建設部關于公積金的方案通過媒體傳播給大眾的時候，業界不乏喝彩之聲。然而，另一方面，對這個被專業人士稱為住房公積金的破題之舉，許多人抱有懷疑。新政出臺，能否力導公積金政策的真正“突圍”，實質性地減輕普通百姓對買房難問題的擔憂呢？

一些專業人士認為，從積極的角度看，圍繞住房公積金的新規，將促使住房公積金繳存和使用政策進一步完善。可記者采訪時候卻發現，許多普通老百姓對此并不看好。有人甚至對記者表示，現有的公積金體系本身有其不足的一面。比如壟斷企業與一般企業的繳費程度不平衡，公積金申領手續的繁雜都已經與推行公積金制度的初衷相背離。

浙江廣電集團事業編制的羅先生本身已享受了公積金政策，但是用他的話來說：“公積金屬于雞肋的概念，棄之可惜，食之無味。”他說，但凡公積金繳費高的人大多是有錢人，他們或者是壟斷企業，或者是權要部門，本身有房有車，或者可以分到公房，根本不用為買房子發愁，卻享受著最高額度的公積金。但是另一方面，低收入人群住房公積金偏低，一年千把元錢根本不能為他們解決任何住房難題。

所以，當農民工小李在了解了具體的操作規定后，短暫的興奮隨即便被沖淡。因為根據規定，能享受住房公積金貸款的進城務工人員，必須是與單位簽訂了勞動合同且有工資收入的，而且，在辦理房貸之前需要簽訂繳存協議，協議約定的支取條件稱，貸款前的繳存余額為兩年。這樣的門檻，事實上又將他們中的相當一部分人，擋在了享受公積金福利的大門外。

記者在采訪浙江省住房公積金監管辦主任杜康生時了解到，其實公積金向窮人推廣的政策并不新鮮，在國家政策中，規定了所有的企事業單位必須為正規合同工繳納住房公積金，雖然這幾年下來交納公積金的單位已經越來越多，但遠遠沒有達到全民普及的范圍，更談不上普及到農民工。

目前，不少進城務工人員以打零工為業，即便是有單位招用，能與之簽訂勞動合同的也是寥寥無幾。

再說繳存余額兩年。按照住房公積金制度，住房公積金應由職工所在單位為職工繳存。但對于進城務工人員來說，近幾年，勞資糾紛問題還未得到完全解決，外來務工人員若能按時足額收到發放的工資就相當不錯了，誰肯為進城務工人員繳存住房公積金？

而延伸出來的另一個問題是，進城務工人員流動性大，即便是已符合貸款條件，但由于許多地方的住房公積金還不能異地支取，所以，他們只有在就業地買房時才能動用住房公積金，在家鄉買房、建房時則無法使用。由此，農民工擔憂這些公積金最終是否只能躺在賬戶里“睡大覺”。事實上，許多外來務工人員是根本無力在大城市買房的，對他們而言，在城市辛苦掙了錢，回家鄉能蓋上一間房才是最現實的事。

新政實施任重道遠

新政策開局，總是困難重重。2007年住房公積金管理、使用政策的逐步推行，也為許多沒有交納公積金的人帶來一些新的希望。新的公積金細化的政策也同時為縮短貧富差距，創造和諧社會帶來福音。

浙江省住房公積金監管辦主任杜康生對記者說，事實上，早在2001年，浙江省就提出了在除機關事業單位、國有大企業之外的非公企業推廣和普及公積金政策。新政策出臺后，雖然在公眾視野內掀起軒然大波，但在業界，這已經是非常古老的話題。

2006年，浙江省住房公積金工作取得了顯著成效。全省住房公積金增值收益首次達到10億元，比上年增加2.7億元。年末風險準備金余額近22億元，占貸款余額約5.3%。住房公積金貸款大幅增長，逾期貸款率大幅下降，貸款資產質量進一步提高。公積金貸款額比上年末增加35%，貸款余額占歸集余額的比例達到78%，比上年提高8個百分點，貸款率多年位居全國各省、區第一，連續兩年位居各省、區、直轄市第二。據了解，在未來的幾年里，浙江省將大力加強對個人貸款的風險管理，建立健全風險控制制度，力爭使逾期貸款率進一步下降，貸款資產質量大幅提高。

同時，2006年，浙江省從住房公積金增值收益中提取廉租住房建設補充資金1.4億元，到2006年底，已累計提取廉租住房建設補充資金7.4億元，已使用2.8億元，成為廉租房建設資金的重要來源，為我省住房保障工作做出了貢獻。

“但是，目前在我省還有許多地方，許多企業沒有按規定給職工辦理和交納住房公積金。許多企業職工群眾還是無法享受住房公積金貸款的實惠。” 杜康生對記者說。

對此，有專家認為，要想讓住房公積金真正為一次性支付購房資金有困難的廣大群眾提供購房資金和購房貸款，需要切實從以下幾點加以完善：

第一，住房公積金要回歸它的調節功能，既要發揮好它調節住房資金的功能，也要發揮好它調節社會公平的作用。需要完善住房公積金的相關政策和法律，對不公平、不公正現象進行糾正，而且要必須限制“腐敗福利”。防止有人一分都繳不上，有人卻月繳數千元的現象。避免住房公積金變成富人的“俱樂部”。

第二，要提高住房公積金的使用效率。據統計顯示，住房公積金使用率一直非常低，沒有發揮應有的效能，這其中既有金融制度方面的缺陷，也有監管不力的問題。

第三，要加強住房公積金征繳管理。雖然目前公積金交納面要覆蓋農民工還有很多困難，但對城市中不積極繳存公積金的單位，要加大引導和處罰力度，確保職工的合法權益不受侵害，擴大覆蓋面。

第四，要完善住房公積金風險和監管制度。近年來，因住房公積金監管漏洞，腐敗大案屢有發生。還有，建設部是否有金融機構監管的專業能力也廣受質疑。同時，世界銀行在一份報告中也指出，住房開發和安全合理貸款二者之間也存在潛在的利益沖突。據了解，在未來的幾年里，浙江省將大力加強對個人貸款的風險管理，建立健全風險控制制度，力爭使逾期貸款率進一步下降，貸款資產質量大幅提高。

記者相信，隨著住房公積金新政策、新制度的逐步完善和推廣，城市里一些居無定所人群將逐漸圓上“有房”之夢。

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建設部：住房公積金制度將覆蓋農民工

近日，建設部就住房公積金工作，要求各級建設行政主管部門會同有關監管部門，督促各地按照“嚴肅紀律、嚴格監督、規范運作、強化服務、防范風險”的要求，著力做好以下工作：

一是，依法擴大住房公積金制度覆蓋范圍。依法規范住房公積金繳存政策，認真清理、堅決糾正不符合國家有關規定的繳存政策。有針對性地采取措施，突出重點，全面推進歸集擴面工作，使制度覆蓋范圍逐步擴大到包括在城市有固定工作的農民工在內的城鎮各類就業群體。2007年，實現全國住房公積金實際繳存人數比上年增長5%以上。

二是，穩步提高住房公積金使用率，加大對中低收入職工住房消費的支持力度。進一步完善住房公積金提取和貸款政策，增強服務意識，便捷貸款程序，合理降低費用，提高辦事效率，有針對性地解決影響資金使用效率的問題。重點支持職工購買中小套型、中低價位自住住房，支持中低收入職工通過租賃方式解決住房問題。在確保資金安全的前提下，保持住房公積金個人住房貸款發放戶數和數額持續穩定增長。

三是，加強住房公積金使用的管理，確保資金安全。強化對個人住房貸款和提取使用的管理，嚴格防范資金運作中的各類風險，加強對資金用途的監控，嚴禁住房公積金貸款用于非自住住房消費。開展貸款風險排查，依法嚴肅查處違規違法使用住房公積金的行為。

四是，夯實各項基礎工作，規范住房公積金業務管理。完善管理制度，健全內控機制，加強統一管理，強化對關鍵崗位、關鍵環節的監控，積極推進住房公積金管理的規范化、標準化和信息化建設。加強管理隊伍建設，提高從業人員整體素質。

五是，完善信息披露制度，強化政策宣傳工作。定期公布住房公積金管理政策、制度、繳存使用情況、財務報告、重大事項等信息，增強管理的透明度，自覺接受社會監督。采取多種方式，大力宣傳住房公積金制度、政策，增強廣大職工的維權意識和單位依法繳納住房公積金的自覺性。

六是，加強和改進住房公積金監管，提高監管工作水平。完善監管制度，健全監管機制，增強監管能力。加強監管信息化建設，提高對住房公積金運行狀況的監測、分析、預警和指導能力，及時發現問題，切實采取措施，提高監督的有效性。