金融“內鬼”丑行錄

銀行是國家和人民的“金庫”，銀行工作人員從行長到辦事員，理應都是“金庫”的“看門人”。然而，金融部門“內鬼”頻出，監守自盜，不斷曝出金融腐敗大案要案。隨著反腐敗力度的加大，一批銀行“內鬼”相繼落馬并受到黨紀國法的嚴懲。剖視近年一些“內鬼”典例的丑惡嘴臉，可供人們鏡鑒。

劉金寶：“復制”情人花重金

據《法制周報》2006年11月17日報道，中行原副董事長、中國銀行（香港）有限公司總裁劉金寶花費400萬港幣供情人整容，復制“同桌的她”彌補初戀的遺憾；此外，還先后違規放貸18億元，回報那些曾為自己“幫忙”的人……

劉金寶1952年出生于上海一個普通工人家庭。高中時他愛上了班里的一名漂亮女同學陳晨。一次，劉金寶鼓起勇氣塞給陳晨一封情書，不料竟被她當眾撕得粉碎。這件事讓劉金寶受到了極大的傷害，他發誓一定要出人頭地讓人刮目相看。1988年，36歲的劉金寶升任中國銀行上海分行副行長。

1993年5月，任副行長不到5年的劉金寶被任命為中國銀行上海分行代行長、黨組代書記。在歡迎劉金寶就任新職的會議上，他第一次看見宣傳干事林凌（化名）時，竟發現她長得太像陳晨了，而且還要年輕漂亮得多！不久，劉金寶便任命林凌為自己的秘書，然后隔三岔五地帶著她出差，北京、香港、倫敦、紐約，到處留下了他們的足跡。

1997年8月7日，劉金寶被中國銀行任命為港澳管理處常務副主任兼香港分行總經理。此時，他迷戀上了一名姓馬的女模特，在她身上大把大把地花錢。

林凌開始有了危機感。為徹底抓牢劉金寶，她想辦法找到一張陳晨當年的照片，開始了漫長的整容之旅。從1997年底，劉金寶先后十余次安排林凌到香港、新加坡、韓國、英國進行整容，花費400余萬港元，對她進行了全面整形，效果相當不錯。整容后的林凌用心模仿陳晨的樣子向劉金寶發嗲，劉金寶就被牢牢套住了。為討情人歡心，劉金寶還做“人情”給兩個“企業家朋友”批貸款18億元，最后給國家造成經濟損失5.45億元。

張恩照：海外線索絆下馬

2006年11月3日，中國建設銀行股份有限公司原董事長張恩照受賄案作出一審宣判。庭審中，公訴人指控張恩照受賄419萬元。北京市第一中級人民法院依法以受賄罪判處張恩照有期徒刑15年。

張恩照案的導火索燃自大洋彼岸。2004年12月9日，張恩照在美國遭到起訴。此案原告為一家投資、注冊于北京的臺商公司，張恩照列為第三被告。原告控告前兩被告合同違約，并向張恩照行賄，違反了美國《海外腐敗行為法》。在此背景下，2006年9月28日，在北京一中院開庭的張恩照涉嫌受賄案自然備受各方關注。盡管北京檢方對張恩照的受賄指控并未直接涉及美國一案，但庭審顯示，正是海外被訴，成為了張恩照在國內被查辦的導火索。

該案經中紀委交辦，直接由最高檢察院立案偵查。2006年1月26日，最高檢察院偵查終結，指定由北京市檢察院第一分院審查起訴。后者于2006年8月中旬正式起訴到北京一中院，9月28日一審開庭。

覃志新：“狡兔三窟”也枉然

2006年8月2日，中國銀行海南省分行副行長覃志新受賄案在海南中級人民法院開庭審理。公訴人出示了有關證據，指控覃志新非法收受25個單位或個人賄賂，共計人民幣1417萬元、港幣30萬元、美元13萬元；還有人民幣1726萬元、港幣184萬元、美元66萬元、英鎊1.4萬元的巨額財產不能說明合法來源；涉案金額折合人民幣共約4000萬元。

從涉案金額來看，這是海南自1988年建省以來金融系統最大的一起腐敗案件。起訴書顯示，從覃志新1992年10月收受了第一筆賄賂款20萬元，到2004年11月收受最后一筆賄賂款20萬元，前后跨度達12年。

對于高達4000多萬元的巨額賄賂，覃志新采取的隱匿辦法是“狡兔三窟”：即分散非法資財，并以不同名字的人持有。起訴材料顯示，覃志新擁有的資財分為現金、存款、房產、地產、債權、股權、貴重物品等11項。但大部分的資財通過存款的方式隱匿，其擁有存款82筆，共計人民幣2274萬元、美元25.6萬元、港幣177萬元。這些存款分別存入香港渣打銀行等8家銀行。其中，以覃志新本人名義存入的只有在香港恒生銀行的2筆款項，其他80筆款項分別以林某、謝某等30個人的名字存入。

除“狡兔三窟”外，覃志新還通過“洗錢”逃避監管。其收受的最大一筆賄賂款200萬元的“洗錢”途徑頗為曲折。2000年12月至2004年6月，海南綠達實業有限公司先后向海南省中行陵水支行貸款4筆，合計人民幣5650萬元。該公司投資顧問曾某為了感謝覃志新的支持，于2004年8月，將一張金額為200萬元的轉賬支票送給了覃志新。覃志新將該支票交給其好友鄧某存入鄧的公司賬戶，鄧又交待其妻子將這筆200萬元的巨款存進海南寶利房地產開發公司華能小區物業管理處賬戶。

2004年8月18日，鄧應覃的要求，叫人開出一張金額為200萬元的轉賬支票。覃志新于當日將該支票交給其外甥王某，王又將該款存入覃志新以他人名義開辦的海南達利隆貿易有限公司賬戶，后來覃志新用該款購買了三亞市二環路河邊的一塊土地。經過一番周折，覃志新將這筆200萬元的贓款成功納入到自己囊中，但最終沒能逃過法律的嚴懲。

于大路：受賄行賄“兩手抓”

2006年2月10日上午，北京市第一中級人民法院對中國農業發展銀行原副行長于大路受賄、挪用公款、行賄一案作出一審判決，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

于大路是受賄、行賄“兩手抓”的高手。他先后受賄800多萬元。1998年底，于大路在擔任農發行財務部主任期間，為了在職務晉升上得到時任農發行負責人胡楚壽的幫助，通過胡楚壽之子胡剛給予胡楚壽人民幣30萬元買官。1999年11月底至2000年3月，上級有關部門到農發行考察后備干部時，作為回報，胡楚壽利用職務便利推薦了于大路，并為于大路任農發行行長助理及副行長提供了幫助。

黃石山：“紅唇咒吻”丑態露

2006年7月，被判處12年有期徒刑的黃石山在獄中完成了他的自傳體長篇小說《紅唇咒吻》。他期待此書的出版能夠幫助國際刑警組織將女主人公王湘妮捉拿歸案。貪官在獄中著書，并聲言幫助國際刑警組織捉拿案犯，堪稱一絕。

1995年6月，湖南株洲縣信用社主任黃石山到縣化肥廠考察貸款償還能力。該廠為了抓住這個財神爺，任命年輕漂亮的女會計王湘妮為“公關經理”。

相識4個月后的一個夜晚，兩人越談越投機。在一家賓館，黃石山塞給王湘妮2萬元錢，可王湘妮嗔怪道：“你把我看成什么人了？”第二天，黃石山便指示將數百萬元的貸款打進縣化肥廠的賬上。從此，黃石山帶著王湘妮到長沙、武漢、北京、上海、深圳等四處旅游。

黃石山經常夜不歸宿引起了妻子的懷疑，她向黃石山提出離婚，黃石山喜出望外。“糊涂！”黃石山沒想到，王湘妮竟勸他不要離婚，且王湘妮的解釋令黃石山為之動容：“我是在拯救你。想想看，你的事業剛剛起步，這個時候發生婚變會嚴重影響到你的前程啊！”

然而，事隔一年，黃石山再度陷入緋聞泥潭，搞得他焦頭爛額。原來，信用社職工聯名向上級機關舉報黃石山耗資百萬購買別墅金屋藏嬌。黃石山如坐針氈，因為他已讓王湘妮辭去化肥廠會計職務，做起了“專職二奶”。黃石山在別墅的產權證上填寫的是王湘妮的名字，然而紀檢人員在調查三天后無聲地撤走了。事后黃石山才知道，王湘妮玩魔術般地將別墅產權證換成了黃石山的名字，讓他逃過一劫！

最令黃石山感動的是，王湘妮3次人流和一次刮宮手術從不向黃石山索取任何回報。黃石山在王湘妮的授意下，通過高達10%～25%“貼水”的辦法，不到一年時間便非法吸儲突破億元大關。黃石山騙取了湖南“金融改革家”榮譽后，榮升為株洲市商業銀行副行長。頭上光環閃耀的黃石山吃水不忘挖井人，很快就提拔王湘妮為商業銀行第一支行副行長。2004年7月，積蓄多年的株洲市金融風暴終于爆發了！無法取得自己存款的儲戶潮水般地涌到公安部門報案。

2004年8月25日，王湘妮和黃石山乘飛機潛逃菲律賓。2004年12月24日，王湘妮把黃石山一人扔在菲律賓，自己持馬來西亞護照，帶著黃石山的600余萬元存折和20多萬元現金悄悄登上了飛往馬來西亞的飛機。身無分文、身心俱傷的黃石山走投無路，向當地警察局投案自首。不久，便被引渡回國。

2005年12月20日，黃石山因犯非法吸收公眾存款罪和虛報注冊資本罪，數罪并罰被判處有期徒刑12年，并處罰金70萬元。

周利民：“貪膽包天”天不饒

陜西省一樁以高息存款為誘餌，采用私刻公章、偽造金融憑證等不法手段，在社會上大量吸收單位和個人存款4.8億余元人民幣的金融腐敗案，于2006年12月12日塵埃落定：最高人民法院委托陜西省高級人民法院，向中國建設銀行西安市分行北大街支行原行長周利民送達了死刑核準的刑事判決書。

1997年9月至2000年10月，周利民與會計劉怡冰合謀，采用私拿空白存單、私蓋印鑒、給儲戶出具“大頭小尾”存單等不法手段，用私自制作的存單、存款證明書等虛假金融憑證騙取儲戶存款。

2003年6月3日，周利民、劉怡冰等人，因涉嫌犯有金融憑證詐騙罪、偽造企業印章罪、包庇罪、窩藏罪，在西安市中級人民法院受審。

經最高人民法院復核確認，周利民、劉怡冰二人共同或單獨吸收30余個單位和近400名個人資金共計4.8444億元，且將上述資金不入銀行賬，而由其個人支配、占有，扣除為掩飾作案支付高息和兌付到期存款2.7817億元，實際侵吞2.0627億元。案發后，追回贓款及被告人用贓款購置的房屋、汽車等共折合704萬元，其余1.3億余元無法追回，給國家和社會造成巨大損失。經最高人民法院核準，以貪污罪判處周利民、劉怡冰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

溫夢杰：“電腦天才”領死刑

原中國農業銀行北京市分行科技處處長溫夢杰，竟張鯨魚之口6年索要回扣1073萬余元，從而成為北京市司法機關重拳打擊商業賄賂犯罪以來第一個被判處死刑的官員。

作為銀行系統的一名中層管理人員，溫夢杰的收入不算低，僅住房一項，就曾分到了兩套。但車與房均擁有的小康安逸生活，并沒讓溫夢杰感到滿足。對金錢沒有克制的貪婪與渴望，讓溫夢杰的道德防線完全崩潰，怎樣利用手中權利為自己多撈錢，成了溫夢杰夢寐以求的“大業務”。于是，這名“電腦天才”很快便成了一個貪得無厭的斂財高手。而且，溫夢杰很不屑于那些十萬八萬的零花錢，他只要出手，向來都是“大手筆”。

1998年，溫夢杰當上科技處處長。大權在握后，為了給自己索要的回扣提供存錢的一個保險柜，他立即讓自己的侄子在南方證券方莊營業部開設賬戶，其后溫夢杰將索取的回扣陸續存入這個賬戶。為掩人耳目，溫夢杰還讓侄子用一個吳姓同學身份證開了個活期賬戶，將從營業部賬戶中兌現的現金存進該賬戶，再轉入其他賬戶。如此一來，溫夢杰建立了一個頗為隱蔽的回扣轉移渠道，贓款幾經轉手后就沒有了痕跡，為他日后大肆收受商業賄賂提供了屏障。

與其他貪官不同的是，極具商業意識的溫夢杰從業務單位收受的回扣，并沒有揮霍，而是用這些錢進行房產投資。他把貪污和受賄的錢，陸續投入北京最繁華的商圈建外SOHO和陽光100的3套房產里面。6年來，溫夢杰共索取商業賄賂款1073萬余元、貪污公款432萬余元，涉案金額達1505萬余元！有人計算過，溫夢杰受賄、貪污數額竟占了北京農行與這些公司所簽訂合同總額的1/8！

北京市第一中級人民法院對溫夢杰貪污、受賄一案作出一審判決。以受賄罪、貪污罪，數罪并罰，判處其死刑緩期兩年執行，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

趙曉娟：包養情夫陷囹圄

2006年4月10日，黑龍江省綏化市人民檢察院對挪用儲戶存款4410萬元人民幣的中國工商銀行肇東支行第八儲蓄所原所長趙曉娟提起公訴。

趙曉娟自2000年12月至案發，以高額利息為誘餌，吸納儲戶存款，采取開具存單不入電腦另設賬目等非法手段，伙同儲蓄所4名工作人員串通一氣，共非法截留儲戶存款273筆，總金額達4410萬元人民幣。經過檢察機關半年多的奮戰，追回贓款、贓物合計人民幣1200余萬元，其余3200余萬元被趙曉娟包養情夫和支付高額利息揮霍掉，給國家和儲戶造成了無法彌補的經濟損失。

趙曉娟平時生活糜爛，在肇東市福和大酒店常年包有房間，經常進行巨額賭博，每次賭博兜里都裝著十幾萬元現金。她出手非常闊綽，吃要上高級飯店，穿要名牌服裝，坐要高級轎車，住要豪華巨宅，再加包養情夫。趙曉娟同社會上一個綽號叫“三小”的人姘居并生有一個女孩，還為姘夫在哈爾濱、大連購有樓房，又在五站——哈爾濱市客運路段花140萬元買了一趟客運線，讓“三小”經營。

2005年初，趙曉娟被調離第八儲蓄所所長崗位后，到第一儲蓄所任客戶部主任。工作變動后，趙曉娟感到大事不妙，整天提心吊膽，東躲西藏。

經過一年多的調查，專案組行程上萬公里，收繳回趙曉娟等5名犯罪嫌疑人的贓款、贓物，折合人民幣1200余萬元。

肖奎：監守自盜卷巨款

2006年11月25日，中國銀行湖北省分行宜城市支行營業部主任肖奎，進入金庫，拎著一個大布袋卷走260萬元現金后出逃。

事發8天后，該銀行緊急調款時才發現金庫被盜。12月4日，湖北省警方懸賞3萬元，通緝犯罪嫌疑人肖奎。

身為營業部主任的肖奎是銀行的中層業務骨干，他和一位劉姓工作人員分別持有銀行金庫的兩把鑰匙。肖奎持外庫的鑰匙，劉某持內庫的鑰匙。為了取得內庫的鑰匙，肖奎在11月25日之前安排劉某休假，休假的劉某便把鑰匙交給了肖奎。11月25日晚，肖奎將銀行營業大樓的電源全部斷掉。然后持兩把鑰匙順利進入金庫，從容卷走巨款。

肖奎作案是早有預謀的。他知道銀行內部電子監控系統直通銀行行長辦公室和保衛部門的辦公室，他的所作所為都會被收進“電子眼”。所以，他才在作案前將大樓內的電力供應切斷。不過，警方還是從監控錄像中，發現了肖奎提著一大布袋現金離開金庫時的背影。

在金庫內，警方看到現場還遺留有大量尚未帶走的小面額現金。據分析，肖奎在進入金庫后，迅速將銀行內已經封存好的每袋10萬元的現金袋，全部放入事先準備好的大布袋子里。而有關方面事后發現，肖奎在逃走時顯得相當倉促，連里面的一道門都沒有來得及關上。據介紹，10萬元一捆的現金有3斤重，260萬元現金就有近80斤重。肖奎在11月25日前，已向領導請好了年休假，從11月26日開始休息。他還對自己的妻子說，單位要派他出去學習一段時間。作案后，肖奎從同事和家人的眼中徹底消失。