吉林省中小企業發展的金融支持問題

[摘 要]吉林省中小企業在經濟增長中起到越來越重要的作用，但規模偏小，數量少，效率低下，競爭力在全國的排名也編后，本文通過分析吉林省中小企業的現狀，指出其落后的自身原因和金融支持滯后，國有中小企業和民間資金結構不匹配，提出具體發展中小企業的可行性措施：發展自身融資基礎，解決金融落后，轉變經營機制。

[關鍵詞]中小企業發展 金融支持 措施

[中圖分類號]P8 [文獻標識碼]A [文章編號]1009-5489(2007)05-0028-02

近年來，隨著吉林經濟的增長和一系列有利于中小企業的政策出臺，吉林省中小企業得到快速的發展，占企業總數的99％。推動經濟增長，促進科技創新，為振興東北老工業基地做出貢獻。

一、吉林省中小企業發展現狀

從2000年到2003年，中小型工業企業戶均資產規模增長93.5％，戶均銷售收入增長1.4倍，戶均利稅增長86.6％，中小型工業企業就業貢獻率為47.49％。同時，中小企業也存在很多問題，規模以上中小型工業企業為例：競爭力綜合分值小于全國平均水平，相當于全國的75％，浙江省的58.6％，江蘇省的62.5％，單位個數占全國的比重為1.42％，居全國21位，中小型工業企業增加值占全部工業增加值的比重為35％，低于全國49.3％的平均水平，有75％的企業沒有發明和專利，有35％的企業沒有專門的新產品研發部門，中國科技型中小企業百強中吉林省僅有三家企業人選。有必要為吉林省中小企業提供有效的金融支持。

二、中小企業發展與金融支持同步滯后

1 發展落后

(1)創新能力差，缺少科技含量。中小型工業企業中，有75％的企業沒有發明和專利，有35％的企業沒有專門的新產品研發部門，有三分之一的企業近2年沒有引進新技術；在引進的新技術中，有46％的企業是靠外部引進國內現成技術。

(2)中小企業數量過少，規模以上中小型工業企業單位個數占全國的比重為1.42％，居全國21位，居中部8省最后一位。由于吉林省是東北老工業基地，政策上對大型工業扶持，對中小型企業重視程度不夠，吉林省中小企業的創業落后于其他省份，更多的選擇從業。

(3)沒有形成產業集群，中小企業的種類繁多，而適合其發展的支柱產業(交通運輸設備制造業，石油化工業，農產品加工業，醫藥制造業，通信設備、計算機及其他電子設備制造業)配套的產品及項目則需要從外省或國外進口。

(4)信用擔保問題，吉林省列入全國中小企業信用擔保體系試點范圍的擔保機構名單只有四家，而浙江省有四十家。遠不能達到解決吉林省中小企業信用擔保的作用。同時，中小企業的可擔保品不足，對擔保業務不熟悉，進一步造成擔保的障礙。

2 金融支持滯后

制約我省中小企業發展的瓶頸主要是融資難問題，企業流動資金缺口在50％以上的企業占18.7％，缺口在50～30％的企業占22％，缺口在10～30％的企業占37.3％。由于吉林省中小企業融資渠道單一：(1)主要是自有資本。(2)銀行貸款，部分來源于商業銀行的貸款，而吉林省的中小企業由于組織規模小，經營狀況和信用狀況差，使得更難貸款，調查的153中小工業企業中，近兩年有43.8％的企業未能獲得銀行貸款。(3)上市籌資，吉林省上市37家公司均為大企業。(4)信用擔保，調查結果顯示，企業經營者認為“拖欠貨款、稅款、貸款”是目前我省企業信用方面存在的首要問題。(5)科技型中小企業技術創新基金，對中小企業規模，人數，科研經費等有具體要求，符合其范圍的中小企業數量不多。據吉林中小企業發展局的資料顯示，60％以上的中小企業信用等級是3B或3B以下，中小企業中得到擔保公司擔保的企業僅占6％，由于缺少資金，民營企業閑置的生產能力接近30％，中小企業固定資產投資資金來源：37％投資全部來源于自有資金，74％自有資金占總投資額的一半以上，僅有1家企業投資資金全部來源于銀行貸款。融資問題造成中小企業從創業，科研，生產，宣傳等造成阻礙，限制了發展。

三、國有中小企業和民間資金結構不匹配

吉林省中小企業中國有企業比重高，很難籌集到民間資本和外資，國資委指出2005年吉林省政府計劃，吉林省除公益性、國家政策支持的基礎性、資源類和非銀行金融類產業保持國有控股外，中小企業都要退出國有，發展混合所有制和民營經濟，計劃在2005年完成80％。由于國有企業規模過大，需要幾千萬，甚至上億的資金來啟動生產，很難得到商業銀行的貸款，民間資本進入的風險過大，同時融資到大額資本難度偏大。

四、發展中小企業的措施

1 發展自身融資基礎

中小企業的金融支持是全國性問題，很多專家，學者總結了措施。(1)建立中小企業商業信譽評估系統，促進中小企業的信息收集和分享。(2)信用等級差的中小企業對于中小企業的信用等級一般偏低，不能僅憑信用作為是否授信的標準，而看其是否有好的產品和市場，訂單。(3)制定相關的中小企業扶持法，包括中小企業融資和擔保相關的法律。(4)設立中小企業管理局，在市、縣等各級政府設立。(5)政府參與中小企業信用擔保機制，資金主要來源于政府。

吉林省既有全國性的問題和情況，同時還存在著不同的限制因素，針對這部分因素，提出幾種可行性措施增加商業銀行貸款，商業銀行針對中小企業“惜貸”現象，按照實際情況強制規定對中小企業的貸款必須占其總貸款額度的百分比，或是規定中小企業占存貸比的具體分額，調整銀行關于貸款這人追究機制，由原來只由對其貸款無法追回懲罰措施，增加對貸款全額受賄的獎勵和對“惜貸”的懲罰機制。信用擔保公司也應硬性規定其擔保中小企業占其總擔保的份額。吉林省政府出資或從其他省籌資建信用擔保機構。政府的信譽度高，能力強，可以加快完善信貸擔保機制，完成從政策性擔保到商業性擔保的過渡。以便于更好地提供信用擔保服務。

2 金融支持的其他問題、

(1)通過金融手段促進企業形成產業集群

通化市的醫藥城的成功發展為其他企業提供了參考，通化市66戶制藥企業組成一個產業集群，彼此之間促進發展。由于吉林省的五大支柱產業需要配套的產品和服務，如汽車業，吉林統計局的一份調查報告指出：發動機、變速器等其代表汽車零部件行業實力和水平的關鍵零部件，多數由國外和省外供貨。政府應在制定政策上傾向和支柱產業相關的中小企業，優先批準其注冊企業其實際情況優先選擇廠址，在信用擔保方面給與支持，適當增加貸款額度并延長其貸款期限，給與一定量的財政補貼。避免重復生產，增強其競爭了。

(2)政府增加對中小企業的扶持

由于吉林省是東北老工業基地，政府應從只專注國有大型企業，轉移到國有大型企業和中小企業并重。政府財政不充裕，則可以引進外省資金進入境內中小企業，對外省和外資的資金引進中小企業給與優惠待遇。由政府將資金投入有競爭潛力，市場份額高，科技含量大的企業中來。減少對企業不必要的干預，鼓勵民間資本進入，引導商業銀行增大對中小企業的貸款額度，延長貸款期限。支持中小企業與科研單位，大專院校合作。減免企業業務辦理的相關手續，降低其進入市場的門檻。通過貸款等手段督促企業轉變經營機制，對單一的國有企業進行改革重組和改制退出，發展混合所有制，建立股份公司，有限責任公司等，使資產既有來自國家，集體，也有法人，外資。加強對存在拖欠貨款、稅款、貸款等問題的公司的懲罰措施，可罰款或取消其再次貸款的資格，或增加貸款償還的利率，縮短償還期限，改善吉林省企業的商業信用。

(3)建立科技型中小企業基金

通化醫藥城有2/3的醫藥企業有專門的科研開發部門；26％的企業擁有自己的技術發明和專利產品；68.1％的企業與科研機構、大專院校合作或引進國內外先進技術來獲取新產品和新技術。建立吉林省內專門為科技型中小企業創業和生產的基金，放寬基金的使用企業的范圍，對于有專利項目，技術發明和新產品，新技術的企業納入范圍之中，同時放寬擔保品的種類。

3 轉變經營機制來發展中小企業

吉林省大型工業比重高，經營效益不高，組建改革為混合制經營，為丫吸引民間資本進入和更好地發展中小企業，將原有經營不佳的國有大企業承包給私人，或組建混合制經營，可將大企業的分廠為單位分成幾個小企業，或按生產車間甚至可以按流水線為單位承包，用幾萬元就可以成立企業，同人生產。浙江省中小企業很多是以及萬元的投入生產小零件，逐步實現生產的擴大。這樣就降低了民間資本的準入門檻，增長中小企業創業機會，解決吉林省中小企業比重過少的問題；因為在同一個廠區，承包的中小企業可以生產配套的產品，更好的發揮產業集群。中小企業由國家、集體為主的經營模式發展成為國家、社會、法人、個人等共同經營的混合制是增強經營效率和提高生產了的有效方法。

[參考文獻]

[1]王洪章：《對中小企業金融支持問題的幾點思考》，《中國金融》2001年第12期。

[2]李普亮、朱永德：《發達國家和地區中小企業金融支持的經驗借鑒》，《世界農業》2004年第11期。

[3]毛志宏、蘆丹鶴：《吉林省中小企業融資問題研究》，《社會科學戰線》2004年第5期。

(責任編輯：劉 丹)