基于我國現代農村物流建設的金融供求研究

［摘要］從整體上看，我國現有的農村金融體系已經不能適應農村信貸的需要，不能滿足農村物流建設的金融需求。建設社會主義新農村，發展農村物流建設已被列入我國政府“十一五”規劃；農村物流建設需要強有力的金融支持。本文分析了我國現代農村物流建設金融供給短缺的成因及其金融需求的態勢，并為化解我國現代農村物流建設與金融供求矛盾的路徑提出了政策性建議。

［關鍵詞］農村物流；物流金融；金融供求矛盾

［中圖分類號］F830.9［文獻標識碼］Ａ［文章編號］1008—1763(２００７)０2—0067—04

物流金融服務是物流與資金結合的產物。我國現代農村物流作為一個新興行業，要求農村金融支持系統將社會儲蓄資金轉化為農村物流建設的投資，提供適應現代農村物流建設與發展的金融產品。因此，我國現代農村物流建設要求我們必須建立完善的農村物流金融體系，以滿足我國現代農村物流建設的金融需求。

一、我國現代農村物流建設

金融供給短缺的成因從整體上看，我國現有的農村金融體系已經不能適應農村信貸的需要，不能滿足農村物流建設的金融需求。農村物流建設的金融供給存在著嚴重的短缺。造成主要農村物流建設項目的金融供給短缺的原因主要有以下幾個方面：［１］

1)國有商業銀行大規模地撤離農村，支農功能趨于弱化。為了風險防范和經營效益的提高，1998年至今，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行以及中國銀行等四大國有銀行共撤并3.1萬個縣及縣以下機構，大部分農村地區金融機構單一化，農村金融市場日益壟斷化。2004年，國有商業銀行從農村流出的資金估計達3000億元，農業貸款僅占農業銀行各項貸款余額的10％，并從農村吸收了大量的資金，將其更多地投向了高回報的產業和地區，致使國有商業金融在農村金融領域內的功能趨于弱化。

2)農村信用社呆帳包袱沉重，難以滿足農村經濟發展需求。農村信用社商業化經營傾向嚴重，使大量資金流向收益率較高的城市或非農部門，真正需要貸款的農戶和農業企業難以得到貸款。同時，農村信用社由于繳納存款準備金、轉存中央銀行、購買國債和金融債券，也使資金大量流出農村。2000年以來，農村信用社平均每年轉移資金2000億元左右，到2002年底，全國有53.46％的信用社已經資不抵債，金額達1779億元。農村信用社服務內容、方式和手段不適應農村經濟發展的需要，不能滿足農村物流建設的金融需求。

3)農業發展銀行業務范圍太窄，難以承擔政策性金融的重任。我國目前唯一政策性的農發行，主要負責糧棉油收購、儲運等環節的資金提供。但由于糧棉企業貸款后，沒有還貸的激勵和壓力，容易產生較高比例的不良貸款，加上歷年財政承擔其資金負擔，撥補資金不能按時到位，向商業銀行和中央銀行借款籌資成本上升，虧損十分嚴重，中央銀行不能回收再貸款資金，因此農發行沒有真正起到支持農業開發的作用。

湖南大學學報(社會科學版)２００７年第2期胡愈等：基于我國現代農村物流建設的金融供求研究4)郵政儲蓄分流農村金融資源，削弱金融支農的應有力度。由于國有商業銀行在農村領域存貸業務網點的收縮，農村金融資源開始向郵政儲蓄和農村信用社集中。郵政有近3.2萬個營業網點吸收儲蓄，年吸納存款儲蓄額度從1998年的557億元增長到2004年的1865億元。郵政儲蓄只儲不貸，資金轉存中國人民銀行，直接流出了農村。雖然中國人民銀行對農村金融機構以再貸款方式將部分資金返還農村，但規模十分有限，遠遠不能補償流失的農村資金，削弱了金融支農的應有力度。

5)民間金融組織缺乏管理規范，易引發局部金融風險。民間金融組織籌資和用資成本高，加大了借款方的生產經營成本，不利于農村經濟的持續發展。基金會關閉后，由于農信社服務不能適應小額農貸，且農民信用能力差，加之缺乏規范的運作機制，導致高利貸在農村盛行，引發局部金融風險。農民子女上學、婚喪嫁娶需要現金，雖向親朋之間借貸可解決急需，但面對農戶和農業企業的資金不足仍是杯水車薪。

6)農村保險業的停滯倒退，無法滿足現代農村物流建設的需要。中國人民保險公司于1982年開始承辦農業保險業務，2002年，中國農業保險收入僅占農業增加值比重的0.043％，平均每個農民繳納的農業保險費為2.6元，獲得的農業保險賠款僅1.8元。由于農業生產經營風險較大，農業保險技術復雜，保費率低，又缺乏相應政府補貼，加之商業保險機構對農業保險的萎縮等，導致了我國農業保險發展停滯。雖然民政部門實施農業災害救濟，以及中國人民保險公司以商業方式推進的農業保險，但遠遠不能滿足現代農村物流建設的需要。

7）農村物流金融產品的開發和運用不夠廣泛，不能滿足現代農村物流建設的需求。新型的物流金融產品如物流銀行、融通倉、保兌倉和物流保險等，由于農戶和農業企業貸款抵押難、擔保難，分散風險機制不健全，土地承包權抵押難度大，又缺乏專門的擔保基金或機構提供擔保；加之農業保險萎縮，一遇到自然災害，無力歸還貸款，影響了農村金融機構貸款的積極性，致使現代農村物流建設對金融的需求難以得到滿足［２］。

二、我國現代農村物流建設的金融需求態勢

1 現代農村物流建設需要農村金融支持系統提供巨額的資金［３］

在農產品運輸方面，國家及各省市政府雖然投入了巨額資金改造鐵路干線、修建高速公路，改造縣、鄉、村道路，形成了比較完善的運輸網絡。2004年高速公路總里程達到3.43萬公里，增加15.49％；同時我國的貨運量也在增長，如2004年達到1706412萬噸，增長9.29％。［4］但由于我國農村地區的道路硬化率較低，基礎水利設施不完善，致使我國農產品流通極不便利，且農產品的鮮活特性使得農產品在城鄉之間的運輸損耗非常大。加之農村物流專業化和社會化水平低，整個農村市場體系不健全，土地、勞動力、科技、金融、信息等要素市場還未真正形成。這就要求我們必須加強物流基礎設施建設，包括運輸、裝卸、加工、包裝、整理、配送、倉儲、信息處理等設施的建設；要求我們建立農村物流的區域合作，包括網絡建設、信息系統建設、人才培養等。這些建設需要金融支持系統提供巨額的資金支持。

2農村物流建設需要農村金融支持系統來承擔巨大的風險

我國地域廣闊，農產品分布面大，自然災害時有發生，農產品的季節性強，且市場供求信息不暢等，這些使得其經營存在很大的風險，從而給我國農村物流也帶來很大的風險。隨著我國加入世貿組織，在競爭加劇的農產品市場下，如何減少風險、贏得更多的利潤是一個難題。而被經濟學家稱為“第三利潤源泉”的物流管理在抗御風險方面被廣泛關注。農村物流的風險除自然風險之外，還包括農副產品的市場風險（價格風險）、農資的質量風險和供應延誤風險，儲運公司還將承擔鮮活產品的儲藏風險、運輸風險等等。要避免和減少這些風險，不僅需要依靠國家強有力的農業政策和資金支持，更需要加強保險公司提供農業保險。此外，由于農戶貸款不能提供有效的擔保，放款人對貸款人的違約損失預期較大，影響了資金借貸合約的達成，所以在完善擔保業務方面，都需要農村金融支持系統來承擔巨大的風險［5］。

3我國農村第三方物流建設也需要金融支持系統給予巨額資金支持和保障

第三方物流是建立在現代電子信息基礎上，并由獨立性、專業化的物流組織在特定的時間內，按照特定的價格，向使用者提供的符合需求者業務程序要求的、獨特的新型物流服務。我國農村第三方物流現代化水平低，契約制度不完善，物流設施落后，信息化、專業化人才短缺。面對現代物流的全球化、網絡化，使超越時空限制的結算及支付等金融服務的要求不斷增強。因此，要實現并不斷拓展我國農村第三方物流的金融服務這一目標，給金融支持系統帶來了機遇和挑戰，需要金融支持系統給予巨額的資金支持和保障［5］。

4農村物流建設需要農村金融支持系統能提供全方位的支持

目前，我國農村物流建設幾乎處于自然發展之中，國家沒有一個總的發展戰略、方向以及政策措施，面臨一個無序、不公平的競爭，一個交易不公開、操作不規范的市場，物流企業存在巨大的物流風險。雖然現在我國農村已全面取消農業稅，但是農業生產資料如農藥、化肥、農膜、農機、農用電力等包含的增值稅稅額得不到抵扣，農戶還有隱性的間接稅收負擔，這不利于農村物流建設的發展。因此，我國現代農村物流建設也需要得到政府稅收的扶植，提供稅收優惠政策，同時需要政府合理引導資金流向農村物流建設，獲得農村金融支持系統全方位的支持。

三、我國現代農村物流建設的

金融供求矛盾的化解我國建設社會主義新農村，現代農村物流建設早已被列入我國政府“十一·五”規劃，為了化解我國現代農村物流建設與金融需求的矛盾，必須建立完善我國農村物流金融體系。

1建立健全農村物流銀行體系

我國國有商業銀行主要是農業銀行，要繼續深化改革，建立現代物流金融企業制度，完善法人治理結構，開拓適應我國農村和農戶需求的農村物流金融業務，如結算、匯兌等，為農民提供安全、快捷、簡便、低成本的物流金融服務。農業銀行在農村吸收的存款要拿出一定的比例用于農村物流信貸，避免過度地轉移農村經濟發展所緊缺的資金。農業發展銀行要承擔起農業政策性貸款的重任，為農戶和農村物流企業基本建設及農業綜合開發提供資金，切切實實對農業進行保護，保護農業的基礎地位，提高我國農業的國際競爭能力。農村信用社要根據不同地區的實際情況進行改革，應順其發展路徑改為商業性金融，對合作性堅持比較好的繼續進行規范，規范成真正農民群眾自己的合作金融組織。農村郵政儲蓄機構成立郵儲銀行，把從農村地區吸收的資金以貸款形式發放到農村和農村物流建設中去，在相對貧困地區形成合理的資金流，以激活當地農業經濟。允許民營資本進入銀行業，與國有銀行進行競爭，實現優勝劣汰，使農村金融機構實現合理布局。還要正確引導并規范民間金融組織，有力地打擊農村的高利貸，建立健全農村物流銀行體系［６］。

2發展農村物流金融市場和農村物流保險業

農村物流金融市場和農村物流保險業的發展，將對農村經濟發展起到良好的促進作用。目前我國農村間接融資占的比重過大，銀行風險集中，這要求我們必須完善相關的法規，發展農村各種投資基金和多種信用形式。另外，鑒于目前我國農村經濟發展水平還比較低，農村金融市場應優先發展農村貨幣市場，如同業拆借市場、票據承兌貼現市場、國債回購市場等，以便為資本市場的發展打下良好的基礎，使農村物流金融市場能夠健康發展。同時加快利率的市場化改革，扭轉目前農村信用社利率只上浮不下浮的狀況，打破農村信用社經營上的壟斷，讓市場的資金供求狀況決定利率。在農村物流保險業方面，農村物流特別是農業生產面臨著市場風險、自然風險，農業保險對農民收入的穩定和農村物流建設的順利進行起著非常重要作用。農村物流保險可以由國有的保險公司開展，隨著金融的全球化和金融的一體化，農村物流企業的運輸和搬運活動的風險、儲備和庫存活動的風險、生產和配送活動的風險以及其他服務活動風險，必須建立農村物流保險信息平臺，訂立“一攬子”物流保險合同，實行物流保險會員制，對物流作業中不同的標的和風險，選擇相應的物流保險險種，轉移和減少物流風險所造成的損失。

4加強金融創新意識，提高農村物流金融工具創新能力

近年來，由于金融及物流技術的創新，產生了很多新興的物流金融工具。金融創新對社會經濟生活的各個方面都將產生巨大的影響，對我國物流業的進一步發展也有極大的推動作用。農村物流金融工具的創新，如物流銀行的倉單質押融資，貨主(企業)把貨物存儲在物流公司倉庫中，然后憑介物流公司開具的貨物倉儲憑證向銀行申請貸款，銀行根據貨物的價格向貨主(企業)提供一定比例的貸款，同時由物流公司代理監管貨物，這樣將銀行與企業之間有機結合，既解決了物流企業融資難、擔保難的問題，又保證了銀行資金的安全性，有效地避免了物流金融風險。融通倉也為金融機構提供了可信賴的質物監管，幫助質押貸款主體雙方良好地解決質物價值評估、拍賣等難題。保兌倉業務通過制造商、經銷商、農村第三方物流供應商、銀行四方簽署“保兌倉”業務合作協議書，經銷商根據與制造商簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向制造商支付貨款，由農村第三方物流供應商提供承兌擔保，經銷商以貨物對農村第三方物流供應商進行反擔保。但目前我國在現代農村物流建設中，這些新型的物流金融產品開發和運用還不夠廣泛。因此我們必須加強金融創新意識，提高農村物流金融工具創新能力［7］。

5建立現代農村物流金融中心，加強農村物流金融體系監管

發展物流配送中心作為國民經濟發展計劃的一項重要內容，早就列入了我國“十五”規劃整體藍圖，同時全國各個地區也開始大張旗鼓地進行物流規劃，其中很重要的一項就是建設區域性物流金融中心。因此，我們必須建立以沿江、河、海、鐵路、空港為中心，物流企業為主體，地方政府，保險公司、銀行等金融機構均作為股東參與，其他的法人或自然人均可作為股東的農村物流金融中心。通過“中心”吸引地方政府作為股東，有效地利用政府的優惠和傾斜措施；通過“中心”吸引銀行、保險機構作為股東，能有效利用金融機構的資金優勢，解決農村物流企業融資障礙，并且還可利用金融機構在風險管理方面的優勢，防范農村物流金融企業風險。建立農戶信用等級評價體系［２］，同時還要加強農村物流金融體系的監管［8］。只有這樣，才能使得各方風險共擔，發揮各方優勢，又約束各方行為；才能使金融服務更好地滿足現代農村物流建設的金融需求；才能更好地為我國現代農村物流建設發展、農村經濟發展服務。

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