物流與保險如何和諧并存

在物流蓬勃發展的背后，國內保險業對物流產業的整體關注和業務支持都十分不足。我國物流與保險存在著諸多不和諧之處。

近年來，隨著我國物流業的迅猛發展，人們都深深認識和體會到物流中滲透保險服務的重要作用，物流與保險的結合這是經濟發展環境變化的必然產物，也是物流業與保險業發展的內在要求。然而，國內保險業對物流產業的整體關注和業務支持都十分不足，物流與保險存在著諸多不和諧之處。

不和諧的突出表現

1．物流的運作缺乏與之配套的專業保險險種。

現代物流與傳統的貨運、貨代業務有著本質的區別，它可以幫助客戶按照客戶的經營戰略去策劃，現代物流的合約是一個對多個的關系，業務是一對一的關系，服務性質是多功能的，現代物流業務的特性與要求決定了它的責任與傳統運輸的風險有增無減。傳統的車險和貨險早已不能適應現代物流企業的運作需求。物流公司迫切需要一種專業的險種，為其分擔在物流運作過程中所承擔的一系列責任。同時，也希望能有視不同情況的更為細化的保險方案盡快出現。

2．單一保險產品無法滿足物流系統運作的需求。

國內的保險公司現在為物流業提供的保險險種主要是貨物運輸保險。物流貨物保險及其附加險是針對第一、二方物流方式的保險產品，為其客戶提供全面、無縫式的保險保障，保險標的為全部物流物品，可避免一票貨物一單的承保方式，從而為客戶最大程度簡化投保手續，方便客戶投保。它的保障范圍綜合傳統貨運保險和財產保險的責任，承保物品由于自然災害或意外事故造成的損失和相關費用。

可以看出，這類保險只是針對物流運作的過程中單個環節的，物流的各個環節被分解，造成物流運作只能按環節投保，因此，物流經營者必須要有詳細的合約來規定如何對各種風險損失進行分擔和保險。這就對物流運作的環節上的保險會出現縫隙，被保險人的利益并不能得到充分的保障。也意味著辦理保險手續的復雜和帶來投保和索賠方面成本的增加。

3．物流保險產品開發的滯后不利于物流業的發展。

在如何為物流業提供責任風險保障方面，保險方缺少完整的保險解決方案。盡管很多地方在試行供應鏈上物流各環節中的責任保險等，但這些方案都沒有涵蓋整個物流運作的過程，沒有著眼于物流運作中所面臨的物流企業和生產企業各自的義務和分散物流業整體的經營風險和整體風險。

中國沒有像國外那樣有獨立的物流相關法律法規，物流業缺乏統一的運作規范和操作標準。而物流業涉及多家部門，地方行政管理部門條塊分割以及地方保護主義使得物流業存在諸多不規范之處，從而導致物流保險條款的措辭、責任的界定都難以明確。另外，許多物流企業還處在業務發展初期，內部的各種管理制度、信息系統平臺建設還達不到現代物流企業的管理和技術標準。

還有一點，物流業與保險業彼此之間缺乏信任，也在一定程度上制約了物流保險的發展。

4．物流保險專業人才匱乏。

物流保險著重于物流運作過程中可能會發生的意外情況，從多方面防范和消除風險的發生。保險并不只是收取保費，對保險責任范圍內的損失進行賠償。保險公司在轉移被保險人風險的同時，為了降低賠率，減少自身經營風險，獲得更好的經濟效益，必然要注重物流運作風險的預測和管理。這就要求開展物流保險的人不僅要熟悉保險業務，還要懂得物流各環節的流程和運作情況，從而推出適合物流市場的保險產品并有效地控制風險。而目前保險公司缺乏專業的物流保險專門人員，因此也難以為物流運作方提供有效的服務，在一定程度上制約了物流保險的發展。

促進和諧發展的建議

1．物流保險，對于中國保險市場來說是一種新興險種。

由于物流業的責任風險幾乎伴隨著業務范圍的全程：運輸過程、裝卸搬運過程、倉儲過程、流通加工過程、包裝過程、配送過程和信息服務過程。物流保險作為物流金融的重要組成部分，提供一個涵蓋供應鏈中物流各個環節的物流企業防范風險的必然。針對這個具有巨大發展潛力的市場，保險公司應整合相關險種，為物流企業量身設計各種新的保險組合產品，如物流綜合責任保險，使保險對象擴大到物流運作的每個環節，如物流公司、貨運代理公司、運輸公司、承運人、轉運場、碼頭和車站等等。因此，物流保險作為針對物流企業定制和設計的保險產品，能極大地簡化物流業的復雜環境，為物流業的拓展提供保障。

2．和諧關系的建立需要多方面的配合，除了要有政府政策的支持、相關法律制度的保障外，還需要物流和保險工作者的開拓創新，將保險服務的內容注入物流全過程中，在物流領域創新保險產品。

總的來說，建立和諧的物流與保險關系可以分兩個層次來理解：其一，加強物流企業與保險公司的合作；其二，開展物流保險對于保險業來說，物流業的發展勢頭和廣泛的服務范圍使得保險業透過物流企業這個層面，能接觸并承保物流服務后面的巨大的客戶群。另外，物流企業將社會單個經營單位組合成龐大的集合體，通過集體采購可以大大節約單個客戶在投保和索賠方面的成本支出。因此，保險公司與物流企業應積極建立起戰略伙伴關系，保險公司在了解物流服務過程中風險的特征，明確物流企業需求的基礎上設計個性化的產品，拓寬自身的業務范圍。物流企業借助保險服務輕裝上陣，為物流產品打造更為優勢的品牌，增強物流企業發展的內在動力和外在競爭力。

3．有必要建立物流風險預警系統。

物流的風險管理應該走向科學化、規范化及制度化，因此有必要建立完善的預警機制。建立風險管理的信息傳輸和處理系統，收集風險信息及相關知識，并對風險進行合理預測；建立風險管理的預警預測系統，盡可能在源頭上予以消除或進行有效控制；建立風險復原系統，消除風險造成的后果；分析評估先前風險，強化風險意識，以提高對未來風險的控制能力。由于物流經營人是整個供應鏈的組織者，這就要求物流企業應建立一套良好的機制，選用可靠、服務水平高的分包商，并能控制分包商的運作，不僅要掌握分包商的資信狀況、服務水平、專業技術水平，還要對其進行動態管理，定期分析檢查，隨時發現問題隨時解決，及早控制風險。增強對風險的快速反應及恢復能力。

在預警物流風險系統的基礎上，保險方對細分了的物流市場，進行產品創新。針對物流功能多樣化趨勢下的風險變化特征，進行物流保險業務的創新，必須改變傳統思維方式下的單純的險種推銷，通過風險細化，向目標市場提供一套完整的物流風險解決方案。開發物流綜合保險是適應現代物流發展的一個理想保險產品。

4．加強物流保險專業人才的培養和物流保險現代化。

開展物流保險，不僅要求從業人員熟悉保險方面的業務，還要了解物流的運作過程及其所涉及的經濟領域的知識?？赏ㄟ^引進各層次的物流人才、組織各類物流講座、短期培訓等多種方式來解決物流保險人員緊缺、專業知識匱乏的問題。

現代物流的跨越式發展需要物流現代化的建立。而物流保險現代化也要從技術和管理兩個方面雙管齊下：一是物流保險現代化首先體現在技術的現代化。物流保險應廣泛采用互聯網信息技術，充分體現現代物流“客戶驅動”的運作效應。二是物流保險的管理現代化是要實現物流與保險高效率協調。保險機構要推進管理系統對物流業務信息流的實時處理和對接。在防范物流運作風險的基礎上，實現物流企業和保險機構的雙贏。