民族地區金融生態環境評價指標體系研究

摘要：近年來，金融生態環境研究已成為金融領域的關注焦點之一，但是對民族地區金融生態環境的研究卻較少。通過定性和定量評價兩個層面構建民族地區金融生態環境評價指標體系，旨在為民族地區金融生態環境的評價研究及發展優化進行嘗試性的探討。

關鍵詞：民族地區；金融生態環境；評價；指標體系

中圖分類號：F832．7文獻標識碼：A

The Evaluation Index System of Financial Ecological Environment in the Minority Areas 

LI Jing-yue，LIU Qing-juan，LI Ji-gang

(Department ofFinance， Xinjiang Institute of Finance and Economics， Urumqi， Xinjiang830012， China)

Abstract:

In recent years one of the focal points is the financial ecological environment research.However，fewstudies have been made on financial ecological environment in the minority areas actually.By establishing twoqualitative index and quantitative index the paper constructs a evaluation system of financial ecological environment in the minority areas for the purpose of makingexperimentalevaluating， investigating， developing and perfecting the financial ecological environment in such areas.

民族地區的發展，要以經濟建設為中心，實施區域優勢資源轉換戰略，增強自我積累和發展能力，這一切離不開可持續的金融支持。民族地區金融發展滯后，主要表現為金融生態環境脆弱，金融資源配置效率較低。而優化金融資源配置，改善當地金融生態環境，關鍵要基于對影響金融生態平衡的主要因子及置換反饋條件的分析，構建科學合理系統的定性與定量相結合的評價指標體系，才能客觀評價民族地區金融生態環境情況，籍此反映實質問題所在。

一、民族地區金融生態環境定性分析指標體系

（一）地區金融人文發展指標體系

1.金融生態環境建設理念指標

主要評價民族地區社會公眾對金融生態環境建設的認識及關注程度。該指標的評價以問卷調查方式進行。

2.金融發展意識指標

主要評價民族地區金融深度、銀行部門競爭、金融信用意識、金融企業文化建設與思想觀念創新情況等。該指標的評價以實地調查方式進行。

3.金融企業凝聚力指標

主要評價金融機構分配制度、內控制度、激勵與約束機制是否有利于健康和可持續發展；金融機構是否形成了市場化的勞動用工機制。該指標的評價以實地調查方式進行。

4.經營者素質指標

主要評價金融機構高管人員政治素質和業務能力，業務骨干成長率和流失率，基層業務人員學歷層次、知識結構、敬業精神面貌、業務能力等。該指標的評價以統計分析和座談調查方式進行。

5.地區社會安定團結狀況

主要評價民族地區社會綜合治理手段，民族團結思想的貫徹狀況，各民族之間的認同感。該指標的評價以實地調查方式進行。

（二）地區金融運行環境指標體系

1.宏觀經濟環境影響指標

主要評價民族地區GDP增速、地方固定資產增速、價格水平、收入與就業水平、地方經濟可持續發展能力狀況、地方財政收入增速。該指標的評價以調查分析形式進行。

2.政策環境對金融的影響指標

主要評價各級地方政府部門在政策和稅費等方面對金融的扶持力度，是否因地制宜出臺了支持民族地區金融業發展的各項優惠政策；對即將發生或已經發生的影響金融運行和信貸資產質量的事件能否及時處理；本地投資政策是否能為金融業發展提供良好的環境和機遇。該指標的評價以調查分析的方式進行。

3.執法司法環境指標

主要評價相關金融立法的完善，金融執法的效率，金融案件司法執行力度，社會對司法檢查部門維權的滿意度等因素。該指標的評價以問卷調查與統計分析相結合方式進行。

4.社會誠信環境指標

主要評價地方信用文化、政府信用、納稅人履行納稅義務的程度及信用狀況、下崗失業人員小額擔保貸款還款情況、小額農貸還款情況、社會中介機構誠信水平和服務水平、金融秩序、企業逃廢銀行債務情況等。該指標的評價以統計分析方式進行。

5.產業政策及企業經營環境指標

主要評價本地產業政策是否有利于企業發展，能否利用民族地區特點發展特色經濟，現代企業制度建立情況、新增出口企業情況、龍頭企業競爭力及盈利水平情況、企業存貸情況等。該指標的評價以統計和調查分析相結合的方式進行。

6.金融監管環境指標

主要評價監管當局的監管理念、監管方式、監管者素質，監管當局能否處理好教育、預防、懲處的關系，監管環境被從業者公認的程度等。該指標的評價以問卷調查方式進行。

（三）地區金融生態修復發展能力指標體系

1.金融機構抗風險能力指標

主要評價金融機構的內控制度、內部管理制度和風險防范能力；金融機構是否實行了嚴格的授權授信管理制度和責任追究制度；金融高級管理人員是否具有良好的風險防控能力；金融機構是否聘請常年法律顧問。該指標的評價以調查統計相結合方式進行。

2.金融機構自我發展潛能指標

主要監測金融機構的效益情況、資產質量和發展潛力；重點評價資產利潤率、盈利增長速度、不良貸款率等。該指標的評價以統計分析方式進行。

3.金融機構技術創新活動指標

包括金融企業工程技術人員數、金融企業產品增加值、創新產品銷售收入占產品銷售收入的比重、科技活動經費占產品銷售收入比重、研究和試驗發展活動經費投入占產品銷售收入比重等項。該指標可用金融企業在技術創新活動各個環節的經費投入來衡量。該指標是評價金融企業創新能力最直接、最重要的指標，以統計分析方式進行。 

（四）金融主體內外部環境的和諧性指標體系

1.金融主體內部環境的和諧性指標

主要評價資金供應者與資金需求者之間、資金供應者與金融機構之間、資金需求者與金融機構之間、資金供應者之間、金融機構內部的和諧性。該指標的評價以統計分析和座談調查方式進行。

2.金融主體與外部環境的和諧性指標

主要評價外部環境是否能夠為金融主體正常金融活動提供行為規范和各種必要的條件，金融主體是否能夠自覺遵守外部規則和維護良好外部環境。該指標的評價以統計分析和座談調查方式進行。

二、民族地區金融生態環境定量分析指標體系

定量分析以民族地區經濟環境水平、金融資源配置水平、社會信用及法制政策保障水平三層次指標總體反映金融生態環境的質量。

（一）地區經濟環境水平

經濟是金融發展的物質基礎，地區經濟質量好壞是金融生存和發展的前提。反映經濟環境水平的指標由9個層面構成，基本上可較大程度綜合反映區域金融機構與其生存和發展高度相關的經濟發展水平。

利于金融機構生存和發展；P2的數值越小，結果則相反。

（三）社會信用及法制政策保障水平

良好的社會信用及法制政策保障是金融穩定運行的根本保證，很大程度上影響著金融機構改革信貸經營的空間結構、資產質量和經濟效益。反映民族地區社會信用及法制政策保障水平的指標由4個層面構成，可較大程度綜合反映一個區域金融機構與其生存和發展高度相關的社會信用和法制政策環境的脆弱程度。

參考文獻：

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(責任編輯：習文)

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