讀者來信

農行“一行兩制”不可行

（《財經》2007年第24期“農行‘一行兩制’突圍”）

農行服務“三農”的方案，核心是“一行兩制”。這個設想用心良苦，但實際上行不通。

第一，歷史經驗證明，政策性金融與商業性金融交織在一起，弊端甚多，常常把經營形成的不良資產或虧損轉嫁到政策性之上，最終由國家承擔。這種教訓不能再重復下去了。

第二，正是由于以上弊端，國家才把政策性金融業務從農行分離出來，成立農業發展銀行，專門從事政策性金融業務。如果商業性的農行又從事政策性金融業務，勢必與農業發展銀行的業務交叉。

第三，農行退出農村，而農信社已變成地區性商業金融機構，農村貸款難問題更加突出，存貸差大量由農村流向城市。這種農村金融結構的嚴重失衡，是由于現行的農村金融體制造成的。由于農業生產的特點和貸款實際操作辦法等原因，即使降低商業性金融機構進入的門檻，也會成為農村信貸資金“農轉非”的新渠道，而不能解決農民及其企業貸款難問題。

在市場經濟下，農村金融的政策性、商業性、合作性三者構成的金融體系缺一不可，它們的性質與作用是不能混淆的。

為解決農村資金供給問題，一方面，國家要加大政策性資金投入，加強農業與農村的基礎設施與改善生態環境建設以及公共服務的資金支持，消除城鄉二元結構，實現城鄉統籌發展與社會和諧；另一方面，要在自愿互利的原則下，大力發展農民真正的合作金融組織，為農民提供切實有效的服務，而不以盈利為目的。當前最為急迫的是深化農村金融體制改革，根據已頒布的《農民專業合作社法》，積極推進真正的合作性金融組織的發展，改變國有金融機構壟斷的局面，政府要出臺有力的配套扶持政策。

值得關注并防止的，是那種以服務“三農”為名，而行謀求部門（行業）利益之實的現象。農行的“一行兩制”不是回歸“三農”之路，而是政企不分體制復歸之途，不可取。

北京 郭書田

矛盾如何調解

（《財經》2007年第26期“哈爾濱‘假土地證’寒流”）

哈爾濱假土地證案有地方違背中央調控政策之表象，同時也透射出地方和中央不同利益立場的矛盾。

地方政府的權力來自中央政府的授予。因此，中央一紙令下，哈爾濱欲借假土地證經營城市的做法戛然而止。但是，哈爾濱假土地證案是在土地專項審計中事發。土地審計并未覆蓋所有城市，類似手段恐怕還在一些城市暗地里大行其道。在地方政府的發展沖動無法抑制的情況下，中央要看住各級地方政府的所作所為，不僅勞心勞力，恐怕也是事倍功半。

在中國中央和地方分權的權力架構下，地方官員需要對之負責的還是中央政府。按照權責一致原則，中央政府既然分權地方，也同時將責任分到地方，即讓地方官員向當地百姓負責。但是，如果由當地民眾來決定，他們可能會傾向于同意地方政府這種“變通”作法。這也正是當地有人在事發后為哈爾濱抱不平的原因。

那么，為什么地方政府在經濟發展上，會最終落到和中央對立的尷尬局面？根本原因在于，地方政府仍然承擔著本地經濟發展的職能。企業與經濟發展本是市場的事情，如果政府堅守單純的公共品供給領域，中央政府的調控大棒，是無論如何也不會揮到地方政府身上的。

福州 沈以南

高壓線輻射背后的體制問題

（《財經》2007年第26期“緊張的高壓線”）

上海、北京和廣州等地因為高壓線建設引發的沖突，其背后是常見但長時間無法解決的體制性問題。

一是相關法規的滯后。以高壓線建設為例，直到今天，還沒有一個各方認可的權威標準。與此同時，各地的高壓線卻像蜘蛛網一樣遍布全國各地、與民居“親密接觸”的現象屢見不鮮。

二是相關的知識傳播不足。對于高壓線輻射這樣的問題，在相關的工程規劃之初，就應當有相應的權威機構來進行相應知識的傳播，明確其中的風險和相應防范措施。目前大眾的知識來源有限，而相關的各方對此要么諱莫如深，要么莫衷一是。

三是決策程序不公開透明，既缺乏相關的環境評價報告，又缺乏相關公眾的參與。“220KV新龍華輸電線路工程”，涉及“高壓線輻射對健康有危害”這樣復雜、有爭議、不確定性的問題，然而，相關地區的開發商和業主對此工程卻幾乎一無所知。其他城市的一些類似的事件中，公眾甚至無法獲得相應的詳細信息，更不要說參與其中了。

上海 張元珍

期待實質性的措施

（《財經》2007年第26期“個稅調整順水推舟”）

個人所得稅起征點調整的思路，可能是借此抵御不斷上行的通脹壓力，并促進居民消費。這一思路無疑值得肯定，但這一調整對促進居民消費來說，象征意義大于實際意義，因為中低收入者少交的稅每月只有區區數十元。更何況，在消費水平較高的上海和北京等城市，一個就業者要負擔的月平均消費已不低于3000元。從這個意義上說，要促進居民消費，還需要更多的實質性的措施出臺。

一是增加城鄉居民收入，提高消費能力。在這方面，政府應積極有效地調整收入分配政策，穩步提高居民收入預期。可采取的措施包括：建立穩定的收入增長機制，提高工資性收入水平和增加財產性收入，將最低工資、最低生活費的保障落到實處，加大對困難群體的援助。與此同時，增加農民收入，提高農民消費能力。

二是加大社會保障力度，降低居民因未來支出的壓力產生的儲蓄動力。目前，居民對未來在醫療、住房、子女教育、養老等方面的支出無法預期。政府應盡快明確并兌現承諾，增加教育、醫療衛生等的投入，增加居民對未來的安全感，由此降低居民為未來保障而產生的高儲蓄率。

此外，還可以通過擴大消費信貸規模和積極培育新消費熱點的辦法，提高居民消費傾向。

南京 吳啟智