“兩型社會”建設與金融改革創新

湖南長沙、株洲、湘潭城市群是“全國資源節約型”和“環境友好型”社會(以下簡稱“兩型社會”)建設綜合配套改革試驗區，也是湖南經濟發展的核心區，帶動湖南發展的增長極，是湖南盡快實現“新型城市化”、“新型工業化”、“新農村建設”和“富民強省”發展戰略的希望所在。金融作為現代經濟的核心，是經濟運行的血脈，做好金融工作，加快金融改革與創新，關系“兩型社會”建設的全局。

一、現狀與問題

近年，湖南的金融業發展迅速，為長株潭“兩型社會”建設奠定了良好基礎。一是金融生態環境改善，全社會誠信意識明顯增強，銀行不良貸款率明顯下降；二是銀行業經營實力增強，現了銀行業金融機構總資產、實現利潤及金融機構個數“三增長”；三是地方金融機構發展較快。全省地方銀行機構資產總量、存款余額、貸款余額占全省銀行業機構的比重實現了同步增加；四是資本市場和保險業發展較快。但同金融發達地區相比，特別是同“兩型社會”建設中扮演的重要角色相比，金融業發展還相對滯后，無論是銀行業、證券業還是保險業，總體規模比較小，發展水平不夠高，資本市場不夠活躍，直接融資比重過小，金融體系不夠健全，信用擔保體系還不完善，主要集中反映在以下四個方面。

1.直接融資與間接融資比例嚴重失衡。湖南資本市場發展相對滯后，金融產品種類少，融資方式單一，形成了間接融資所占比例很高、間接融資以信貸資金為主、債券融資和股權融資數額較小的融資格局。

2.中小企業融資難問題依然突出。湖南中小企業已成為全省經濟社會發展的“生力軍”。2006年，湖南中小企業數占全省企業總數的99.9％以上。全省GDP的49.9％由中小企業提供和創造。全省金融機構向中小企業累計貸款額度不升反降，對民營經濟的貸款不足貸款總額的20%，遠低于全國40％的比重，更低于淅江80％的比率。

3.金融生態環境建設滯后。一是經濟總量相對偏小，金融機構歷史包袱重，資產質量差。二是地方保護主義依然存在，在維護金融債權的法律實施中，對金融業直接干預，執法主體和執法行為不夠規范。三是信貸征信體系建設滯后，信息共享機制不健全，企業或個人違背誠信原則的行為時有發生，金融風險意識還較為欠缺。四是金融中介機構發育程度低，運作不規范，服務面小、質差。五是政、銀、企三者關系尚未步入良性軌道，互信共贏的關系尚未完全理順。

4.金融資源沒有得到有效利用。一方面受國家宏觀調控的影響，金融機構收緊信貸閘門，銀行信貸對“兩型社會”建設支持嚴重不足與資金需求矛盾日顯突出，另一方面，有限的金融資源又沒有得到充分利用，由于信用環境較差、金融組織結構單一、金融服務創新不夠、信貸結構欠合理等因素的影響，造成了信貸資金大量沉淀或外流，金融資源沒有在本地得到有效利用。

二、對策與建議

1.發展多層次的資本市場，提高直接融資比重。一是有效利用資本市場，充分利用資本市場的籌資功能和資源配置功能。長株潭城市群“兩型社會”建設需要更多的上市公司，需要在國內資本市場乃至國際資本市場上籌集更多的資金，要制定有關配套政策和措施，扶持企業有效利用資本市場，鼓勵企業進行股份制改造和上市發行股票融資，積極為企業搭建境內外上市推介平臺，引導企業利用國內外資本市場融資，同時，還必須為非上市企業敞開一條市場募集與融通資金的渠道，鼓勵上市公司再融資。二是發展各類產業投資基金。三是強化企業債券市場發展。使企業的債券融資比例由目前的2％達到10％～20％。四是建設區域性產權交易市場。全面整合長株潭城市群現有產權交易資源，建立以規范轉讓物權、債權、股權、知識產權等各類產權為一體的中部地區產權交易中心。

2.深化金融體制改革，健全金融機構體系。一是積極引進境內外金融機構。深入開展“金融招商”活動，大力引進境內外銀行、證券、保險、信托等金融機構在長株潭地區設立總部或分支機構，積極創造條件，吸引跨國公司總部和跨國金融機構入駐，鼓勵和支持地方法人金融機構增強核心競爭力。豐富市場主體，構建多元化、競爭性的金融市場格局。積極開展與境內外知名基金管理公司、風險投資機構之間的合作，引進先進的經營理念和管理模式。二是以擴大中小企業和“三農”的融資作為金融市場調整的基礎性目標。要繼續深化農村金融體制改革，用現代金融理念優化金融資源配置，建立適應新農村建設的小型銀行、農民銀行、社區銀行、村鎮銀行、小額貸款公司等，實現地方金融業發展空間擴大、金融產品創新、產權和組織制度完善。三是構建產業金融體系。商業銀行通過金融服務把處于產業鏈上下游的企業緊密聯系起來，在有效控制風險的前提下，為產業內企業提供融資支持，實現金融業與產業的交融發展。建立和完善大項目挖掘和生成機制，培育和建設一批優質項目，形成有效信貸需求。四是開展各類保險改革創新。建立商業性保險、政策性保險和專業性保險共存的多層次保險市場體系，積極爭取分設農業保險、責任保險、科技保險和計劃生育保險等專業保險公司的試點。

3.創新金融業務和產品，提升金融服務水平。

創新金融產品和交易工具，增加企業的債券融資、權證融資，爭取發行市政債券，嘗試發行抵押債券，推動有形資產和無形資產證券化，創新養老金融產品。同時創新設立各項基金產品，通過發行基金券，支持長株潭基礎產業和支柱產業發展。二是推行外匯管理改革試點。深化涉外經濟體制改革，充分發揮對外開放門戶作用，促進開放性經濟發展。進一步推進經常性項目外匯管理改革，簡化服務貿易外匯收支的憑證和手續，積極改進進出口核銷制度；推進投資便利化，便利長株潭區域企業集團外匯資金集中管理和運作，支持企業對外投資，改進外商投資企業外債管理方式。三是組建金融控股公司。整合長株潭區域現有地方金融企業的股權，按照統一管理、綜合經營、法人分業原則，設立金融控股公司，控股參股銀行、保險、證券、信托、基金等各類金融企業。四是發展金融租賃產業，如汽車租賃、航空租賃等，此外，還要大力發展國際國內保理業務、審計咨詢、信用評級、資產評估、經紀公司、消費信貸、投資咨詢等金融相關產業，適時推出黃金、債券、外匯投資、國內銀團貸款、企業年金代理、外匯衍生產品、個人綜合受信等金融產品和金融服務項目。五是全面提升現代金融服務水平。

4.優化金融生態環境，建設金融安全區。

筆者認為，總體思路應該是：營造良好的政策環境、經濟環境、法制環境和信用環境。一是加強政策引導。要用政策與制度規范政府行為，營造良好的金融生態外部環境，減少地方保護主義對金融活動的各種直接和間接干預，樹立政府是金融生態建設主體的觀念。二是夯實經濟基礎。長株潭城市群產業關聯性強、大中型企業密集，工程機械、軌道交通、重化工業、加工工業和信息產業優勢明顯，但必須盡快整合區域經濟資源，強化區域經濟功能，培育區域經濟產業鏈，按照“兩型社會”建設要求，大力培育和發展“兩型產業”，強力推動機械電子工業的“五大產業集群”和農業工業化的“三大產業集群”產業結構升級，為長株潭城市群“兩型社會”建設乃至湖南的經濟發展提供原動力，也為湖南金融業的發展壯大提供強力支撐，并創造更好的生態環境和發展機遇，實現金融、經濟發展“雙贏”。三是完善金融法制環境。要從根本上解決金融法律體系建設滯后于金融市場和金融業務發展的問題。要加速構建現代金融發展的法律體系框架，制定和完善與此相配套的法規、條例和規章制度。要加大金融訴訟案件的執法力度、審結力度和執行力度，并確保司法公正。建立守信受益、失信受懲的激勵約束機制，綜合運用法律、經濟和行政等手段，依法對失信行為進行更加嚴厲的懲罰。四是強化征信體系建設。要拓展社會信用體系建設的深度和廣度，發揮國家征信系統和長株潭城市群地方信用系統的作用，實現信用住處共享。首先要積極推動征信立法，至少可以先行在長株潭地區制定與此相適應的地方征信法規；其次要形成全社會支持維護征信體系的氛圍，其中最關鍵的是政府信用、金融信用和司法信用。推出有特色的征信產品，引導社會對征信產品的需求，并廣泛應用；再次要規范發展信用中介服務機構，不斷提高中介服務市場公信力；第四要加強銀行業、證券業和保險業的監管機構的相互溝通與協作，建立健全信息披露制度和社會監督網絡，逐步形成信息共享、安全可靠、種類齊全、具有一定規模的數據庫群和數據交換平臺，逐步構建信用立法健全、信用信息采集渠道通暢、信用產品廣泛應用的社會信用體系，不斷提升長株潭區域金融生態環境水平，使金融改革與創新成為“兩型社會”建設的“助推器”，湖南經濟發展的“引擎”。

（作者單位：中央財經大學金融學院）