改善和創(chuàng)新金融服務促進縣域經(jīng)濟快速發(fā)展

一、縣級央行改善和創(chuàng)新金融服務，為縣域經(jīng)濟快速發(fā)展提供良好的金融環(huán)境

（一）加快社會信用體系建設，改善金融生態(tài)環(huán)境。一是增強社會誠信意識。以寧鄉(xiāng)縣為例，該縣組織領導干部和管理人員、在校學生信用知識講座和專業(yè)崗位培訓，積極開展誠實守信和職業(yè)道德教育、信用知識普及，增強社會各界信用意識；新聞媒體開辟專欄，定期公布失信行為的“黑名單”，將誠信教育納入到人大的監(jiān)督范圍，形成人人遵紀守法、誠實守信的社會風尚。二是建立誠信控制平臺。全縣工商、稅務、公安等部門與金融監(jiān)管部門以及金融機構(gòu)、公共服務機構(gòu)抓緊清理、整理、歸集和報送信用信息；制訂公共征信管理辦法，加強對個人和企業(yè)征信活動的監(jiān)督管理；建立和完善信用信息平臺，提供信用信息技術支撐。三是建立守信激勵和失信懲戒機制。縣政府把政府公共信用建設納入政府工作目標管理考核體系，對誠實守信的公務員，優(yōu)先評優(yōu)評獎和提拔任用；各級政府及相關部門在投放各項基金、科技經(jīng)費、財政貼息、稅收減免，落實電價優(yōu)惠，開展政府采購、項目招標、信貸投放等工作時，對誠實守信的企業(yè)和個人優(yōu)先扶持，對有失信行為的不予支持。四是進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，依法制止和打擊各類逃廢銀行債務的行為，全力清收和化解不良貸款。全縣開展清收黨政機關、行政事業(yè)單位欠銀信部門逾期貸款的相關工作，維護金融債權，完成信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、戶的評比驗收掛牌工作，在全社會營造重信用、講誠信的良好風氣，力爭2009年創(chuàng)建省級金融安全區(qū)。

（二）繼續(xù)深化金融服務創(chuàng)新試點，改善金融服務環(huán)境。一是擴大金融服務創(chuàng)新試點業(yè)務范圍，加強金融服務創(chuàng)新，強化會計國庫、貨幣發(fā)行、調(diào)查統(tǒng)計等基礎工作。二是加大科技和人才資源投入，建立安全高效的資金清體系，加強支付結(jié)算管理，進一步推廣個人支票、全國支票的交換通用等結(jié)算工具，提高社會資金的安性和運行效率，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。三是加強征信業(yè)的建設和管理，進一步完善信貸登記咨詢信息系統(tǒng)的功能，做好信貸信息的錄入和變更，完善中小企業(yè)征信系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)建設，為銀行機構(gòu)防范信貸風險提供及時、有效的信息服務。四是進一步提高國庫管理水平，落實好國庫集中支付，完善財、稅、庫、銀橫向信息聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，提高服務效率。五是切實加強人民幣管理，認真做好反假、防假工作，保持流通中人民幣的清潔度。

（三）采取措施防范金融風險，維護縣域金融穩(wěn)定環(huán)境。一是縣級央行要站在國家利益、人民利益的高度，把加強金融監(jiān)管和打擊金融犯罪結(jié)合起來，確保金融安全。二是要樹立“大金融”觀念，提高金融穩(wěn)定工作質(zhì)量。建立一套科學、嚴密的金融風險監(jiān)測體系，研究分析轄內(nèi)影響金融穩(wěn)定的因素，加大金融穩(wěn)定監(jiān)測。三是認真貫徹《反洗錢法》，建立和完善人行反洗錢聯(lián)動機制。四是在縣政府金融穩(wěn)定領導小組內(nèi)成立保險業(yè)合作協(xié)會，以領導小組和保險業(yè)合作協(xié)會的名義規(guī)范保險業(yè)務行為，以優(yōu)質(zhì)服務公平競爭，規(guī)范保險經(jīng)營秩序，維護金融穩(wěn)定，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。五是充分發(fā)揮人行金融穩(wěn)定聯(lián)席會議作用，加強人行的金融監(jiān)管和執(zhí)法檢查，防范金融風險，維護金融秩序。六是設置金融突發(fā)事件處置預案，建立健全各項規(guī)章制度，做到有備無患，確保轄內(nèi)金融安全無事故。七是對存款人、投保人、股民、基民等投資者進行風險知識教育，樹立投資風險防范意識，提高投資者心理素質(zhì)和風險承受能力，維護各類金融市場的穩(wěn)定，促進和諧社會建設。

二、縣級央行加強窗口指導，督促金融機構(gòu)加強信貸服務，為縣域經(jīng)濟快速發(fā)展提供強大動力

（一）認真貫徹落實上級行貨幣信貸政策意圖，引導地方經(jīng)濟金融科學發(fā)展。一是在全面建設“兩型”社會先導區(qū)的過程中，要配合以經(jīng)濟建設為中心，發(fā)揮好金融在市場配置中的中心作用。二是強化窗口指導，按照央行金融調(diào)控和信貸政策，結(jié)合實際深入開展調(diào)查研究，找準經(jīng)濟與金融的結(jié)點，引導和推動銀信機構(gòu)積極增加有效信貸投入，加大對中小企業(yè)和民營經(jīng)濟的支持力度，積極開展靈活多樣的優(yōu)質(zhì)信貸方式，推動金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)和民營經(jīng)濟的信貸投入。三是要充分運用貨幣政策工具，增強縣級央行資金支持能力，積極運用再貸款、再貼現(xiàn)貨幣政策工具，支持金融機構(gòu)具備充足的流動性，引導加大信貸投入，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。四是充分利用人行設立的全國銀行間債券市場，爭取企業(yè)發(fā)行短期融資券和公司債券、股票并成功上市，拓寬企業(yè)在債券和資本市場的融資渠道，擴大直接融資規(guī)模，促進企業(yè)發(fā)展壯大。

（二）加強貨幣信貸指導的針對性，督導縣域金融機構(gòu)加大對縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的支持力度。一是著力疏通貨幣政策傳導機制，實現(xiàn)擴大信貸總量上的大突破。二是縣級央行搞好金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測，協(xié)調(diào)政府、銀行、企業(yè)的關系。三是加強貨幣信貸政策實施的指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督力度，引導金融機構(gòu)繼續(xù)轉(zhuǎn)變觀念。四是建立銀、企、政聯(lián)席會議機制。

（三）督促指導各類金融機構(gòu)創(chuàng)新金融服務，促進地方經(jīng)濟和諧快速發(fā)展。

1.充分發(fā)揮國家政策性銀行的功能，拓寬農(nóng)村金融服務領域。一是拓寬國家開發(fā)銀行的金融服務領域。在國家開發(fā)銀行向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌過程中，拓寬國家開發(fā)銀行的金融服務領域更具現(xiàn)實意義。國家開發(fā)銀行開拓和加強對縣城的基礎設施建設的信貸投放，能加快我國農(nóng)村城市化進程，同時要加強對縣域經(jīng)濟的重點項目、工業(yè)化、農(nóng)村集鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化等新興項目給予政策性支持，加大國家開發(fā)銀行對新農(nóng)村建設和縣域經(jīng)濟的支持力度。二是繼續(xù)擴大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的金融服務領域。近年來，已相繼擴大了農(nóng)發(fā)行服務農(nóng)村經(jīng)濟的功能，但還要加大對新農(nóng)村建設的支持力度，繼續(xù)擴大對農(nóng)業(yè)基礎設施、農(nóng)業(yè)開發(fā)性項目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目、農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)建設、農(nóng)民扶貧貸款、農(nóng)村公益性項目等服務范圍，給予政策性金融支持，加大對縣域“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設的支持力度。

2.強化縣域商業(yè)銀行、合作銀行、郵政儲蓄銀行金融服務意識，創(chuàng)新金融新產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)快捷金融服務。一是適度增加貸款授權，完善激勵約束機制，營造良好的信貸投放環(huán)境。一要改革現(xiàn)行的上級行對縣支行的授權授信模式，適當給予或擴大縣級支行的信貸權限、財務權限，在

建立嚴格貸款責任制的同時，改變貸款增長“零風險”的欠科學規(guī)定，給縣級支行一定的經(jīng)營自主權，以便其爭取優(yōu)質(zhì)客戶，擴大貸款市場份額。二要認真貫徹落實《中小企業(yè)促進法》和《關于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導意見》，研究制定中小企業(yè)貸款管理辦法，廢除對縣域中小企業(yè)的信貸歧視政策。三要樹立以人為本、科學發(fā)展觀念，建立科學的信貸考核機制，既有利于加強貸款風險管理，又能調(diào)動信貸人員貸款營銷的積極性。

二是把握信貸支持方向，實現(xiàn)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)上的突破。一要支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；二要支持新型工業(yè)化；三要支持縣域經(jīng)濟民營化。通過信貸支持、資金融通、人才培訓和信息咨詢等服務，大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟，引導私營、個體企業(yè)尤其是科技型民營企業(yè)快速健康發(fā)展。

三是推行金融服務營銷策略，實現(xiàn)信貸支持重點上的突破。要解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，加強信貸營銷，著力解決中小企業(yè)貸款難和農(nóng)戶貸款難問題。縣級行社要增強服務意識，深入市場和企業(yè)調(diào)查研究，針對縣域經(jīng)濟的特點，制定適合縣域經(jīng)濟特點的信貸營銷策略，做好對縣域中小企業(yè)的貸款營銷工作，及時發(fā)現(xiàn)、積極培育優(yōu)秀客戶和貸款項目，為增加信貸投入創(chuàng)造條件。針對中小企業(yè)不同情況采取相應靈活的營銷方式，挑選優(yōu)秀人才擔任客戶經(jīng)理，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限。對效益好、信用好的企業(yè)的大額流動資金貸款可試行授信額度管理，適當放寬貸款抵押品范圍；對市場前景好的企業(yè)開展綜合授信業(yè)務，為中小企業(yè)提供信貸、結(jié)算、咨詢等一攬子的金融服務。

三、縣級央行協(xié)助地方政府引進新型金融機構(gòu)，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務組織和產(chǎn)品，為縣域經(jīng)濟快速發(fā)展提供新的動力

1.協(xié)助地方政府積極引進新型金融機構(gòu)促進地方發(fā)展。股份制商業(yè)銀行不要固守在大中城市，跟國有商業(yè)銀行爭客戶，而應把觸角伸到縣域經(jīng)濟這個層面上來，這是中國未來經(jīng)濟發(fā)展的一個大空間、大舞臺，一定能在縣域經(jīng)濟發(fā)展中大有作為，并能獲得良好的經(jīng)濟效益和社會效益，近年來城市商業(yè)銀行進入縣域發(fā)展取得的成功就是實例。

2.協(xié)助地方政府創(chuàng)新農(nóng)村金融服務組織和產(chǎn)品，激活農(nóng)村金融市場。一是認真貫徹落實總行和銀監(jiān)會關于開展創(chuàng)新農(nóng)村金融服務組織和產(chǎn)品試點的聯(lián)合文件精神，協(xié)助地方政府開展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社的試點和推廣，積極參與上述新型農(nóng)村金融機構(gòu)的組建和運行監(jiān)督，引導創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)和農(nóng)民提供金融支持，為新農(nóng)村建設和縣域經(jīng)濟快速發(fā)展提供新的動力。二是協(xié)助地方政府和有關企業(yè)發(fā)行集合委托貸款，為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供直接融資。如今年11月寧鄉(xiāng)縣政府通過與長沙市商業(yè)銀行合作在其寧鄉(xiāng)支行發(fā)行的5年期8000萬元金洲新區(qū)基礎設施建設集合委托貸款，不到半天就被搶購一空，說明集合委貸深受民間資本的“青睞”，我支行將繼續(xù)協(xié)助政府和有關企業(yè)做好集合委貸的發(fā)行工作，激活民間資本，為經(jīng)濟建設直接“輸血”。

3.協(xié)助地方政府加快我縣保險業(yè)的發(fā)展。大力宣傳、全面貫徹落實“國十條”、“省九條”的相關規(guī)定，加強宣傳媒介對保險的正面報道和宣傳，提高全民保險意識和認知感，加大保險支持力度，由縣政府制定符合寧鄉(xiāng)實際的支持保險業(yè)發(fā)展的有關文件，同時擴大農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務的覆蓋面，促進保險業(yè)和三農(nóng)的有機結(jié)合和發(fā)展壯大，促進農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展。

（作者單位：中國人民銀行寧鄉(xiāng)縣支行）