海南設立臺資銀行的可行性分析

摘 要：2008年3月以來海峽兩岸關系不斷好轉，11月陳云林訪臺后更是取得質的飛越，兩岸將實現直航，臺資企業在海南發展迅速，其金融需求矛盾也日漸突出。本文從文人環境、發展需求、金融互補等方面分析了海南引進臺資銀行機構的必要性及可行性。

關鍵詞：海南；臺資銀行；臺資企業

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2009)02-0080-03

自2008年3月份中國臺灣地區宣布允許臺資銀行通過海外子公司對祖國大陸銀行進行投資后，臺資銀行已開始涌入中國內地設立辦事處等派出機構，而海南至今尚未有一家臺資銀行進入。海南是否有必要設立臺資銀行?是否具備了設立臺資銀行的條件?帶著這個問題，筆者對海南設立臺資銀行的可行性進行了調查。從調查情況看，海南不僅需要臺資銀行的進入，而且已具備了臺資銀行設立的條件，應積極促進臺資銀行登陸。

一、海南良好的社會人文條件為臺資銀行進入提供了準入基礎

1.自然環境相近，人文環境好。海南和臺灣是祖國的兩大寶島，氣候條件、自然環境相似。海南島上的先民很多是從福建遷瓊的，臺灣島上的先民也大部分來自福建，語言、風俗習慣很接近。近年來，海南省充分發揮當地資源優勢，精心組織，樹立特色品牌，使瓊臺交流異彩紛呈。海南每年接待的臺灣游客達6萬人次，并顯逐年上升趨勢；2001年以來瓊臺兩島少數民族大規模的參訪交流團已進行了9次。2004年后涉及兩島經貿、農業、科技、文化、學術、教育等領域的大型交流30多個。目前在海南常住的臺灣籍人口約1萬人，海南嫁到臺灣的瓊島新娘有6000人左右。兩地直航后，兩地人員往來與交流將更加頻繁。[1]

2.海南和臺灣同為島嶼型經濟，投資海南可實現臺灣經濟發展戰略性轉移需求。海南與臺灣作為中國的兩大熱帶島嶼，氣候和自然資源相似，文化相同，同為海島經濟，互補性強，具體表現在：一是海南優越的地理位置和自然環境吸引臺資企業。海南的氣候等條件接近臺灣，而且比臺灣更優越，更適宜發展種養業，具有我國最適合發展現代熱帶高效農業的土壤。二是臺灣資源較貧乏，內需市場狹小，是典型的出口導向型經濟，對外投資與對外貿易是其經濟發展的原動力。而目前海南熱帶高效農業的潛力，種植面積、單畝產量、農業技術的投入及市場運作都還有很大的發展空間，而且背后擁有13億人口的祖國這個大市場。三是臺資企業在海南可享受中國對外資企業進出口免稅等優惠政策。四是海南相對低廉的物價和勞動力資源可有效降低臺資企業的經營成本。五是對臺灣而言，投資海南使其資本、技術、農業開發潛力有了新的出路，并找到了更廣闊的舞臺。對海南而言，臺商帶來了優質種苗，加速了農業品種的升級換代，同時臺商還帶來了先進的生產技術、現代的經營方式和海外市場銷售網絡，積極推動海南農業發展。

3.瓊臺姊妹島交通往來便捷。2008年11月4日下午，海峽兩岸關系協會會長陳云林與臺灣海峽交流基金會董事長江丙坤簽署了《海峽兩岸空運協議》、《海峽兩岸海運協議》、《海峽兩岸郵政協議》、《海峽兩岸食品安全協議》，這宣告兩岸同胞盼望已久的\"通郵、通商、通航\"的\"大三通\"即將變成現實。而我國血脈相連的兩大寶島--臺灣島、海南島也即將建立更為親密的聯系：海口成為新增的兩岸客運包機航點之一，海口、三亞、洋浦成為海峽兩岸海運直航港口。目前，在海南定居的臺胞有三千五百多人，是臺胞定居的一個大省，在全國排在第三位，僅次于福建、廣東。特別是近幾年，到海南投資的臺商企業越來越多，臺商經常往返于瓊臺兩島之間。兩島未直航以前，他們要繞道香港、澳門，來往很不方便，單程一次就要花四個多小時。\"大三通\"以后，不到兩個小時就可以到了，相應的費用也減少很多。而且臺灣島上的同胞到海南觀光旅游也變得非常方便，有利于海南打造國際旅游島。[2]

4.優越的金融環境有利于臺資銀行設立分支機構。海南的金融環境良好，運行穩定，銀行存貸款業務發展迅猛，信貸資產質量不斷得到改善。從近三年的存貸款業務發展情況看，2008年6月末各項存款余額比2005年末增加799.92億元，各項貸款余額增加330.63億元。海南銀行業金融從業人員識別風險的能力較強，金融業整體風險比較小，不良貸款率低，從2007年度開始海南銀行業金融機構實現整體盈利。海南省政府則在全國率先以立法形式建設社會信用體系，加強金融監管，維護銀行債權。作為金融發展的產業基礎，海南的綠色農業、藍色工業和金色服務業已進入又好又快發展軌道，表現出強烈的金融需求。[3]因而，臺灣金融界人士一直就頗為看好祖國大陸的金融市場前景，希望盡早在境內設立機構，充分發揮其作為外資銀行在外匯結匯和金融服務上的競爭優勢，吸引優質客戶，實現臺資銀行經營策略與市場的擴張。

二、在海南設立臺資銀行的必要性

1.臺商投資總量逐年加大，涉及的行業范圍不斷擴寬，對金融產品的需求不斷加強。1987年底，臺商開始在海南投資，經過20余年發展，臺資企業已成為海南經濟社會發展的一支生力軍。截至2007年底，臺商累計投資海南1599家企業，實際投資24.66億多美元，居海南境外投資第二位。臺商投資涉及汽車配件、電子、家具、瓜果和水產品種養及加工、房地產業、酒店、飲食、娛樂等31個行業。海南汽車、航空、漿紙等大企業均有臺商投資，并實現雙贏。如瑞利、六合、聯順等8家臺資汽車配件公司，與海南汽車廠結成上下游關系；臺灣“中華航空”等4家企業入股與海航集團聯合投資經營揚子江快運；臺灣星光人壽、湯臣集團分別與海航合作投資經營人壽保險業、酒店等；金光漿紙公司由200多名臺灣專業人員組成管理和技術團隊，臺商成為該集團智力投資的主體。[4]2007年臺資農業企業生產總值12億元人民幣，進出口產值1.6億元(其中進口1億元，出口6000萬元)。目前海南有5萬多人在臺資企業從事季節工，其中3萬多人固定就業。

2.臺灣與海南在農業方面已形成優勢互補的局面。截至2007年末，臺商在海南投資農業及其加工業共441家，實際投資3.47億美元，承租土地23萬畝，海南居于臺資農業企業在境外投資的第二位。[5]瓊臺農業交流合作形成了優勢互補，臺灣農業投資商在自身企業得到較好發展的同時，也為海南的農業經濟帶來了新的增長點，促進了海南農業經濟由傳統農業向熱帶高效農業的轉變，推動了海南農業向國際市場挺進。臺商生產各類高品質農產品及其示范帶動作用，促進海南農產品質量整體水平的提高。臺商引進并推廣的80多類500多個優育品種，加快了海南瓜果和水產業品種的升級換代。縱觀海南近年來各類農產品的展銷會，產品豐富多彩，琳瑯滿目，很大一部分是臺資企業和當地業者在海南生產的臺灣品種。海南第一大出口農產品羅非魚片，從魚苗引進及繁殖、養殖生產到加工出口等，均由臺商投資帶動。以臺資松正公司為代表的荔枝，以千駒、鼎立、海昌公司為代表的芒果，以三合利為代表的洋香瓜，以正一公司為代表的印度棗等等，已成為市場的熱銷農產品。

3.海南銀行業不能向臺資企業提供品種繁多的金融服務。隨著在海南投資的臺資企業不斷增多，投資總額不斷加大，投資面不斷擴展，迫切需求金融產品服務的及時跟進。而海南銀行業對臺資企業的金融服務主要是辦理存取款業務，為其開立人民幣賬戶和外幣賬戶。除此之外，銀行與臺資企業的溝通不多。基于臺商的特殊性，銀行對臺資企業的結算需求了解甚少，主動性不強，不能滿足臺資企業多方位的金融服務需求。在海南的臺資企業中近六成有貸款需求，而在海南銀行業金融機構中則主要靠國開行解決臺資企業的資金需求。如2008年海南某政策銀行發放貸款76億元支持某臺資企業漿紙公司擴大生產規模。

4.臺資企業從中資銀行融資困難重重。回顧臺資企業的發展歷程，主要是依靠自身實力和經營積累，能得到當地銀行支持的十分有限。其根源在于受地域限制使貸款的擔保、抵押及貸款調查與管理無法順利進行。首先，保證貸款的突出問題——貸款擔保。中資銀行不能接受臺灣地區銀行開出的信用證，海南臺資企業也無法提供其母公司的擔保，而且臺資企業多缺少經營歷史資料可供評估，臺資企業因其“外來”身份導致的不穩定性而難以獲得銀行的信貸支持。因此，海南各商業銀行對臺資企業擔保貸款多小心謹慎。其次，抵押貸款的突出問題——抵押物權屬問題。一是境內沒有足夠的固定資產可供抵押。臺商在境內的土地廠房大多是租用性質，昂貴的機械設備是海關免稅擔保，都不能抵押。二是因地域關系海南中資銀行無法接受臺資企業在臺灣的資產做抵押。三是根據海南相關的土地管理規定，臺資企業不能以承租或購置的土地設定為抵押物。四是中資銀行對臺資企業融資的抵押法規不健全。五是臺資企業人員流動性較大，商業銀行對其掌控能力不足。所以臺商的抵押貸款也不易進行。[6]據調查和訪問臺資企業中，60%以上企業都表達了對銀行授信如流動資金貸款的需求。但基于上述原因，臺資企業的資金需求難以獲得滿足。如海南瓊海某旅業有限公司在瓊海養殖鮑魚，在2007年年臺風過后雨水過多，造成鮑魚大量死亡，損失人民幣700萬元。當時該企業為恢復生產對資金有很大的需求，但國內銀行無法幫助解決，只能從臺灣籌措資金恢復生產。

三、海南設立臺資銀行的可行性

1.臺資銀行在海南已擁有相當數量客戶群。臺資企業以群居為主，最大的客戶群主要集中在農業和工業、交通三大領域，群體較為固定，發展態勢良好。近幾年來臺資企業又涉足海南房地產項目開發。如截止2008年初，僅臺商投資的房地產開發項目就有131個，實際已投入資金3.56億美元。開發房地產的臺商正形成新的客戶群。

2.設立臺資銀行可有效解決臺資企業金融服務不足問題。由于臺資企業的特殊性，其在境內的流動資金需求國內銀行無法滿足，但可以通過臺資銀行進行支持。臺資企業在境內雖然沒有抵押物，但在臺灣則可能擁有房地產等實物資產，且可通過臺資銀行臺灣總部對其信譽狀況進行調查，為其辦理異地抵押，即使借款人經營失敗返回臺灣，臺資銀行的總部通過其信息網絡也容易查找。

3.設立臺資銀行可解決瓊臺金融信息不對稱問題。海南金融機構不清楚臺商在臺灣的信用及經營狀況，有關資訊難以掌握。一些中小臺資企業，母機構是在臺灣設立的機構，它的信譽、還款記錄、現金流、什么樣的實力，海南金融機構無法進行全面了解。臺資銀行的優勢是通過臺灣總部對臺資企業各種經營情況進行調查，為將來金融市場拓展業務留下了一定的空間。

4.地方政府希望引進外資銀行。海南建省后曾先后進駐過3家外資銀行，目前僅存有中資背景的香港南洋商業銀行海口分行一家。據有關人士透露，目前尚未有其他外資銀行在海口設立辦事處。一位金融界業內人士分析說，外資銀行的進入和退出都是一種嘗試，或許跟海南整體戰略有關。隨著海南經濟的迅猛發展，相信會有更多對海南經濟充滿信心的外資銀行陸續進駐。[7]海南省政府也迫切希望引進外資銀行支持當地經濟建設。2008年3月19日，海南省省長羅保銘會見二十二家駐華外資銀行二十九位高管時就明確表示，海南的熱帶高效農業、熱帶海島休閑度假旅游業、新興工業都頗有發展前景，非常歡迎外資銀行來海南設立分支機構，參與經濟特區的建設。

5.中資銀行可借鑒臺資銀行先進的管理經驗。海南省的金融領域發展仍較滯后，而臺資銀行最大的優勢是零售銀行業務，在品牌運作、人才、管理等各方面臺資銀行都頗有優勢，尤其是消費金融方面較中資銀行有著先進的管理經驗。臺灣金融研訓院顧問趙樂峰說：“臺灣銀行全部都是開放式的。客戶到銀行感覺跟到飯店一樣，圓桌式的。業務都到后面去做，前臺都是跟客戶聊天，那是一種消費的心情。”海南中資銀行可通過引進臺資銀行，加強瓊臺的金融合作和交流，學習其先進的管理經驗。[8]■

參考文獻：

[1]廖自如.瓊臺直航意義重大[N].海南特區報，2008，(11).

[2]康凱.兩岸實現“大三通”海口登機將可直飛臺灣[DB/OL].南海網，2008，(11).

[3]彭青林，陳嵐樺.海南金融環境良好 外資銀行入瓊正逢好時機[DB/OL].中國網，2008，(3).

[4][5]卜云彤.臺商在瓊投資總額已逾24億美元[DB/OL].新華網，2008，(9).

[6]臺資企業面臨融資瓶頸 有效解決需多方努力[DB/OL].中國中小企業金融服務信息網，2008，(1).

[7]羅明陽.海南僅存一家外資銀行已遞交人民幣業務申請[DB/OL].南海網，2007，(4).

[8]王珩.臺資銀行登陸不易[DB/OL].新浪財經網，2008，(3).