網上淘“保”注意風險

孫曉字

網絡銷售平臺增加了保險銷售的透明度，但投保人也需要注意規避風險。

網絡的力量不可小覷，這幾年淘寶網做得紅紅火火，現在，網上銷售保險也逐漸成為一種流行趨勢。近日，新浪網推出了全國首家網上金融超市。打開“超市”頁面，首先映入眼簾的便是“保險超市”，上面分列諸多保險公司旗下的意外、旅游、健康、養老、醫療等保險產品。點擊頁面上任一險種，還可以看到“具體條款、保險責任、投保規則、投保案例、索賠方式”等具體內容。

其實，在新浪推出網上保險超市之前，為方便消費者投保，很多保險公司、銀行和專業保險銷售網都推出了網上投保平臺，交易的險種主要包括意外險、健康險、壽險等保險產品。其中，意外險最受歡迎，因為其投保手續簡單，投保人只要在網上填寫電子保單，并通過網上銀行支付保費后，就能完成投保手續；而壽險、健康險等由于在投保時需要體檢，在技術上暫時還存在一定難題，因此網上銷售的數量不算大。

保險公司之所以熱衷于搭建網絡銷售平臺，一是因為可以開辟一條新的銷售渠道，二是因為網絡銷售可以為保險公司節省銷售成本。傳統的壽險銷售成本非常高，保費的30％～40％都付給中介人，網上銷售只需要不到20％的銷售成本。

如今，網上保險超市將各家保險公司的產品整合起來，分類陳列，就像百貨一樣，供應的商品又多又全又便于選購，更是吸引了不少消費者。他們認為，在網上各家保險公司的同類產品，保障內容一目了然，不用擔心被代理人忽悠，同時也體現了優惠便捷的優點，所以很多人選擇了外出旅游時買一份保險；有的是私家車保險到期了，而通過網絡續保。來自網上保險平臺保網的調查結果顯示，僅這一個網站每天4萬多人的訪問量中，投保人就占了70％，他們主要的訪問目的就是查詢保險信息，咨詢保險問題和購買保險。

淘寶已經成為網絡購物的代名詞，保險公司也希望網上保險超市的影響力可以與淘寶網相媲美。相比而言，網上保險超市存在什么問題呢?

本刊記者隨機采訪了一些消費者，很多人表示，由于保險條款復雜，專業性強，普通人一般很難完全看懂，再加上對網上合同不放心，所以真正買保險還是要和代理人面對面去談；也有人表示了對售后服務的擔憂。

由于網上銷售保險在國內尚屬起步階段，相關法律法規還不完善，有可能影響投保人的權益，為日后索賠留下隱患，所以投保人的擔憂不無道理。

首都經貿大學保險系教授庹國柱認為，消費者在網上購保險應該注意相關的風險，以免日后索賠的時候遭遇麻煩。比如說授權產品必須要有投保人簽名才能生效，有些網上銷售者采取的是電子簽名，這個是否有法律效益?各家保險公司都認為，如果發生索賠的話，可能成為糾紛的一個根源。人保健康工作人員介紹說，在承包環節中，并不是所有的程序都能通過網上實現的，所以提醒大家在網上填寫信息的時候，一定要注意區分投保人信息，被保險人信息、聯系人信息一定要詳細，同時要確保填寫的信息真實有效，這樣才能查收到保單，同時發生險情也能及時得到保險賠付。