精細化管理在商業(yè)銀行管理中的應用

何衛(wèi)國

摘要:為應對日益動態(tài)復雜的市場競爭,商業(yè)銀行推行全面精細化管理勢在必行。文章從管理理念、流程優(yōu)化、細分市場、成本管理以及人力資源管理等角度提出了精細化管理的應用。

關鍵詞:精細化管理;商業(yè)銀行;成本管理

中圖分類號:F832文獻標識碼:A 文章編號:1674-1145(2009)18-0042-02

精細化管理是一種有別于粗放管理的管理理念、管理方式和管理文化,是社會分工細化的產(chǎn)物,同時體現(xiàn)了人類對質量要求的提升。精細化管理的精髓是立足常規(guī),在常規(guī)的基礎上將每個環(huán)節(jié)的管理工作做精、做細,并追求持續(xù)改進,以達到最小的投入實現(xiàn)最大產(chǎn)出的效果。我國國有商業(yè)銀行已經(jīng)全面對外開放,面對動態(tài)變化的市場競爭,如何盡快從傳統(tǒng)的粗放管理向現(xiàn)代精細化管理模式轉變,提高銀行的經(jīng)營效率和經(jīng)濟效益,決定了商

業(yè)銀行在市場中的競爭力。

一、注重細節(jié),樹立以細節(jié)為本的管理理念

銀行的業(yè)務工作涉及的環(huán)節(jié)很多,以房貸業(yè)務為例,涉及的客戶的甄別、選擇、貸款方式、服務態(tài)度、貸后監(jiān)管等環(huán)節(jié),從決策、分工、實施到反饋,是一個細致的銜接的一體化過程,任何一個環(huán)節(jié)的失誤都將造成業(yè)務的失敗和損失。因此,銀行應該樹立全方位、全員化、全時空的精細化管理理念,也就是各個工作崗位的員工,無論在什么時候,在任何業(yè)務工作上都必須樹立以細節(jié)為本的管理理念和意識,將細節(jié)作為銀行生存與發(fā)展的重中之重來對待,并將其落實到實際行動上,保證不發(fā)生任何錯誤,以達到優(yōu)質服務的目的。

二、優(yōu)化業(yè)務流程,提高工作效率

我國商業(yè)銀行現(xiàn)有的業(yè)務流程都是從計劃經(jīng)濟時代轉變而來的,隨著客戶需求的變化和市場競爭的加劇,銀

行的內部管理體制和管理結構都發(fā)生了巨大的變化,這種業(yè)務流程已經(jīng)很難適應新形勢的要求。目前銀行的業(yè)務流程中普遍存在著流程周期長、流程設計缺乏個性化和多樣化、業(yè)務流程彼此不協(xié)調、后臺流程過多等問題。實施精細化管理就是從業(yè)務管理流程的現(xiàn)狀出發(fā),對原有的業(yè)務流程進行剖析,找出不符合要求的環(huán)節(jié),對不合理的環(huán)節(jié)進行改造,制定出各有細節(jié)側重的業(yè)務管理流程版本,從而提高員工的工作效率。銀行業(yè)精細化管理應以客戶為導向,以滿足客戶的需求和客戶滿意為目標,對原有流程進行增刪改,對于新的業(yè)務通過市場調查和同行借鑒建立新的業(yè)務流程,保證各個業(yè)務流程之間應緊密銜接和協(xié)調,并挖掘客戶的其他需求,建立快速響應顧客需求和環(huán)境變化的運行機制及業(yè)務管理流程,并將決策點定位于業(yè)務流程細節(jié)的執(zhí)行,根據(jù)流程中的各個環(huán)節(jié)進行崗位設置、人員調配、財物分配,以打造“流程銀行”的目標。

三、細分目標市場,采取精細化的營銷策略

銀行的業(yè)務多樣化決定了其客戶也是多種多樣的,每個客戶的需求隨時都在動態(tài)變化,任何銀行不可能滿足所有客戶的所有需求。在發(fā)達國家,銀行都對自己的目標顧客進行市場細分,集中于核心業(yè)務的經(jīng)營。因此,銀行應當深入調查研究各個細分市場,找一個適合自己的細分市場進行拓展。比如,農(nóng)村金融商機無限,農(nóng)村信用社在這個細分市場中將大有作為。因此,商業(yè)銀行要鎖定目標顧客群,充分利用20/80原則,針對不同客戶制定出不同的金融產(chǎn)品,實現(xiàn)精細化營銷。商業(yè)銀行的精細化營銷應當注重細節(jié)營銷,提倡個性化服務,應針對目標細分市場進行重點營銷,它是一種企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略。銀行通過精細化營銷,制定科學的營銷方案,深入進行客戶及其需求調查,開展“一對一”營銷、全員營銷、高端營銷等形式,強化客戶維護制度,提高客戶管理和維護的精細化管理水平,從而使銀行更了解區(qū)域市場,維系并加強各地渠道網(wǎng)絡,提升市場占有率和區(qū)域市場中的競爭力。

四、加強成本的精細化管理,提升經(jīng)營績效

經(jīng)營成本是商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營和管理過程中所發(fā)生的一切支出的總和。銀行的經(jīng)營成本直接關系到最終的經(jīng)營績效,實施成本的精細化管理能夠有效控制成本。銀行的成本涉及客戶、產(chǎn)品、服務、人員以及內部管理等各個方面,進行精細化管理必須在這些方面都進行長期不懈努力。客戶成本的控制關鍵在于建立完善的營銷網(wǎng)絡,通過建立聯(lián)動的營銷機制,強化整體的營銷合力,降低客戶挖掘與客戶關系管理的成本。產(chǎn)品成本的精細化核心在于降低金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新以及推廣的成本,通過細化產(chǎn)品的直接成本和間接成本,進行細節(jié)管理。通過加強服務網(wǎng)點的現(xiàn)場管理,制定規(guī)范標準,深化對優(yōu)質客戶的差別化、個性化服務,提高服務成本利用效率。人員成本管理的精細化首先在于做好人力資源配置的精細規(guī)劃,保證因崗設人,崗人匹配,從宏觀層次上控制人員成本,重視薪酬制度的設計,保證人員薪酬與其績效的匹配。內控成本的精細化,應加強全過程管理,完善事前、事中、事后的成本和風險控制,加強對制度執(zhí)行的管理,制度的落實需要執(zhí)行者以超強的、精細化的執(zhí)行力作保障,領導應以身作則,保障制度的執(zhí)行力,從根本上控制成本。

五、加強人力資源的精細化管理,打造高績效的人才團隊

企業(yè)的最終經(jīng)營績效取決于人,銀行人力資源的精細化管理目的就在于提高人才的回報率,挖掘員工的內在潛能,充分發(fā)揮員工的主觀能動性。人力資源的精細化管理可以從人力資源規(guī)劃、績效考核、薪酬管理、人力資源培訓與開發(fā)等角度入手。通過工作分析、職位分類分層管理和建立任職資格系統(tǒng)來加強人力資源的規(guī)劃工作;通過構建績效考核指標體系,并加大以細節(jié)為指標的考核權重,將它與考核任務指標完成情況和經(jīng)營成本下降放在同等重要的位置上,以端正對待細節(jié)的態(tài)度,細節(jié)執(zhí)行的情況,來提升員工把握細節(jié)的能力和水平。構建以績效為基礎的薪酬管理體系,通過制定嚴密的工作任務、工作標準和工作責任的基礎上,探索制定每項業(yè)務合理的計價分配辦法;對從事事務性質和機關工作的崗位,也要制定出臺具體可行的工作標準,以推動每個崗位的員工提高工作效率和工作質量。加強人力資源管理培訓,進行綜合素質教育,包括文化知識、專業(yè)水平、道德水準和管理能力等各個方面,對培訓效果進行考核,從而建立起一支高效的精細化團隊。

精細化管理的靈魂是持續(xù)改進、不斷創(chuàng)新、追求永無止境。面對復雜動態(tài)的市場環(huán)境,銀行業(yè)面臨的激烈的市場競爭,這就需要運用精細化管理的思想隨時審視銀行價值鏈中的各個環(huán)節(jié),及時找出其中可以挖掘的潛力,從流程再造、顧客細分、成本管理以及人力資源管理等角度入手,尋找適合自身的精細化之路,從而實現(xiàn)銀行的機制最大化。

參考文獻

[1]臧迎清,王嘯宇.商業(yè)銀行精細化管理策略探討[J].現(xiàn)代金融,2009,(3).

[2]何勇.把握細節(jié):商業(yè)銀行精細化管理的重中之重[J].經(jīng)營管理,2007,(2).