地方黨委政府在支持金融業(yè)發(fā)展中應發(fā)揮的作用研究

許憲國

溫州作為中國社科院公布的國內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境最高等級的五個城市之一,積極深化金融改革和創(chuàng)新,金融業(yè)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,有力地支持了地方經(jīng)濟建設。溫州金融的現(xiàn)狀驗證了區(qū)域金融資源配置的有效性,體現(xiàn)了地方黨委政府及各監(jiān)管部門在金融生態(tài)環(huán)境建設中發(fā)揮的重要作用。

一、地方黨委政府在支持金融業(yè)發(fā)展中的積極作用和存在的不足

(一) 溫州金融業(yè)良性發(fā)展態(tài)勢離不開地方黨委政府的積極作用

目前,溫州有銀行機構(gòu)18家,證券期貨營業(yè)部25家(證券15家、期貨10家),保險機構(gòu)39家(壽險19家、財險20家),從業(yè)人員5萬人左右,形成了比較齊全的金融機構(gòu)組織體系。溫州是全國同類城市中銀行機構(gòu)體系最為健全的城市之一,充分顯示了溫州金融市場的吸引力。“十五”以來,溫州金融業(yè)的生產(chǎn)總值年均增長30%左右。金融資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,不但貸款不良率較低,而且金融業(yè)總體信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標、表外業(yè)務質(zhì)量(擔保、承諾及金融衍生品)指標,在全國291個地級以上城市綜合金融資產(chǎn)質(zhì)量測評中位列第二,僅次于杭州 。此外,根據(jù)中國社科院金融研究所的研究成果(2005),溫州金融部門獨立性在全國各主要城市中排名首位。

溫州歷屆地方黨委政府為金融業(yè)的發(fā)展提供了較為寬松的環(huán)境,這也直接導致了溫州的金融部門具有較高的獨立性。地方黨委政府在國家法律、政策范圍內(nèi)盡可能地給予地方企業(yè)更多的發(fā)展空間和自由度。在民營經(jīng)濟發(fā)展模式下,受經(jīng)營主體創(chuàng)新活力的推動,區(qū)域市場機制發(fā)育相對成熟,金融業(yè)特別是銀行在經(jīng)營中,基本不受行政約束和外部干預。然而,溫州地方黨委政府對地方金融業(yè)的發(fā)展并非放任自流或完全的“無為而治”,而是在尊重市場發(fā)展規(guī)律的基礎上,積極為促進本地金融業(yè)的發(fā)展做好各項引導與服務工作。市委市政府將金融工作列入市委市政府年度重要工作責任制,推動區(qū)域經(jīng)濟與金融良性互動發(fā)展;在實施“信用溫州”建設戰(zhàn)略中,率先建立現(xiàn)代社會信用體系,為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會信用環(huán)境。

(二)當前地方黨委政府在支持金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮應有作用存在的缺失

我國實行金融垂直管理體制的金融改革對杜絕地方黨委政府隨意干預金融行為、防范金融風險起到了積極的推動作用,溫州正是在這樣的歷史環(huán)境下逐步形成了良好的金融生態(tài)環(huán)境。盡管在地方黨委政府和有關監(jiān)管部門的積極努力下,溫州金融業(yè)取得一定的發(fā)展,但地方黨委政府在金融業(yè)發(fā)展中應發(fā)揮的作用有待進一步深化。

一是對溫州金融業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃不充分。金融屬于第三產(chǎn)業(yè),其結(jié)構(gòu)和運行特征不同于工、農(nóng)業(yè)。金融是通過債務鏈條連接的資金流動的大系統(tǒng),具有很強的流動性、開放性、競爭性、效益性和風險性。經(jīng)濟和金融的宏觀現(xiàn)實決定了金融發(fā)展規(guī)劃、金融政策貫徹和金融組織管理不能“一刀切”,在金融部門具有較高的獨立性的同時,地方金融業(yè)的發(fā)展應該結(jié)合當?shù)貙嶋H進行整體規(guī)劃,從整個溫州地區(qū)的大局著眼,強調(diào)整體發(fā)展。

二是對溫州金融業(yè)的引導和服務不夠充分。目前,金融資源的惡性競爭引起內(nèi)耗而造成效率損失時有發(fā)生,政府對溫州金融業(yè)的引導和服務還不充分,金融的整體發(fā)展定位還未顯現(xiàn)。在溫州金融機構(gòu)體系建設過程中,必須將金融機構(gòu)整合與金融機構(gòu)創(chuàng)新兩者并重,通過對金融機構(gòu)存量的整合,提高現(xiàn)有金融機構(gòu)運行效率;通過加快金融機構(gòu)增量發(fā)展,特別是非銀行金融機構(gòu)和非國有金融機構(gòu)的迅速發(fā)展來完善區(qū)域金融組織體系,最終建立起一個高效的多元化區(qū)域金融機構(gòu)體系。應當引導溫州區(qū)域內(nèi)地方金融加強合作,促進區(qū)域金融資源整合,實現(xiàn)區(qū)域金融整體發(fā)展。

(三) 溫州金融業(yè)在自身發(fā)展過程中遇到的主要問題及原因分析

1.溫州金融業(yè)的區(qū)域輻射功能不強,金融開放度不足,金融業(yè)整體發(fā)展的元素不充分。目前,相比銀行業(yè)的快速發(fā)展,溫州的保險業(yè)、證券業(yè)、外匯業(yè)務等的發(fā)展就顯得滯后。特別是信托、租賃等機構(gòu)不但沒有發(fā)展,而且還退出了溫州的金融市場。產(chǎn)權交易市場名義上存在但實際上沒有內(nèi)容。擔保公司、典當商行等機構(gòu)發(fā)展不很規(guī)范,潛伏著一定的經(jīng)營風險。這種銀行業(yè)金融機構(gòu)“一枝獨秀”的現(xiàn)象,不利于溫州金融業(yè)的整體水平提升,更不利于金融中心區(qū)域輻射功能的發(fā)揮。同時,金融開放度不足,缺乏具有總部經(jīng)濟的金融機構(gòu)。

2.溫州區(qū)域金融改革的先發(fā)動力在弱化,可持續(xù)發(fā)展后勁不足,金融機構(gòu)出現(xiàn)同質(zhì)化,不正常的同業(yè)競爭時常出現(xiàn)。溫州中后期的金融改革動力在弱化,出現(xiàn)了銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營同質(zhì)化,沒有發(fā)揮自身優(yōu)勢和特色的問題。涉農(nóng)金融機構(gòu)爭相進城經(jīng)營,股份制商業(yè)銀行擠在同一經(jīng)濟區(qū)域競爭,國有大型商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中沒有適應區(qū)域性經(jīng)濟環(huán)境及時調(diào)整策略,沒有完全找準市場定位,從而逐步建立起更具靈活性、科學性的激勵約束機制,達到銀行經(jīng)營和社會效益的雙贏目標。同時,保險業(yè)務市場缺乏有效的監(jiān)管,時常出現(xiàn)一些惡性競爭現(xiàn)象。一些保險公司沒有把握保險業(yè)自身發(fā)展的新要求,立足溫州經(jīng)濟社會特點,在特色產(chǎn)品、個性服務上下功夫,而是不惜成本搶市場、違規(guī)發(fā)展業(yè)務、盲目擴大業(yè)績 。

3.金融的“二元”結(jié)構(gòu)發(fā)展不協(xié)調(diào)現(xiàn)象,民間融資活動在“地下”很難引導到“地上”,潛伏著金融風險不容忽視。在市場經(jīng)濟發(fā)展的過程中,溫州民間信用的存在,部分彌補了城鄉(xiāng)金融二元結(jié)構(gòu)的鴻溝,彌補了正規(guī)金融服務的不足。在溫州以市場調(diào)節(jié)為主的經(jīng)濟格局下,民間信用對于促進資金流動,補充行社支持小企業(yè)融資不足,開拓多種融資渠道,緩解資金供求緊張矛盾,促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長具有積極意義。但是,

民間信用由于自身存在難以克服的弊端,有影響金融秩序穩(wěn)定的一面。因此,不能放任自流,不能使其處于失控狀態(tài),必須對其積極引導,加強管理,促使其健康發(fā)展。

二、地方政府職能在金融領域中的定位探討

(一)國內(nèi)學者對政府經(jīng)濟金融職能的研究

國內(nèi)學者對地方政府經(jīng)濟金融職能做了很多研究。浙江金融職業(yè)學院周建松院長認為,由于我國金融領域存在的競爭的不完全性、信息的不對稱性和金融活動的外部性,客觀上需要政府對金融活動的干預。在認識到位以后,各地可成立政府金融改革發(fā)展領導小組,并賦予其相應的職能;牽頭建立地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制,以便更好地發(fā)展地方經(jīng)濟。曾任中國社會科學院金融研究所金融發(fā)展室主任的易憲容認為能保證初始條件平等的產(chǎn)權與法律是優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)的基礎,而政府在產(chǎn)權保護、法律制度體系制定中具有重要作用。南開大學經(jīng)濟學博士、深圳市龍崗區(qū)發(fā)改局副局長張韶輝認為,政府的過多干預超越了金融生態(tài)的調(diào)節(jié)機制, 金融生態(tài)就會失去平衡。

由于市場存在失靈,政府應該對市場進行干預彌補其失靈。市場失靈主要表現(xiàn)為公共物品的供給不足、外部性和市場本身存在的不完全競爭和不完全信息。同樣,金融市場中也存在這樣的失靈,而且相對于產(chǎn)品市場來說,又具有特別之處。一個自由的金融市場(不受政府管制和限制),不會以一個穩(wěn)定的方式來提供良好和充足的金融服務。政府對金融市場的監(jiān)督和管理會提高社會福利。然而,政府的干預和管理又經(jīng)常妨礙高質(zhì)量金融服務的穩(wěn)定供給。

(二)地方政府在金融業(yè)發(fā)展中的職能界定

政府既是促進經(jīng)濟增長的力量,又有可能成為人為衰退的原因。因為地方政府對經(jīng)濟發(fā)展的負面作用,有必要將其行為約束在一定的邊界內(nèi)。一方面在金融發(fā)展過程中地方政府要積極地“有為”并且要“大有作為”。另一方面,政府更要主動的“無為”并退出一些領域,還市場以真實面目。按照法制完善, 監(jiān)管嚴格的原則,將完善金融生態(tài)環(huán)境和強化金融服務作為金融改革的重要外部條件和政府的主要職能。具體來講,地方政府在金融業(yè)發(fā)展中的職能被界定在以下幾個方面:一是規(guī)劃,制定區(qū)域金融業(yè)的發(fā)展計劃,制定金融業(yè)短期及長期發(fā)展的主要目標和任務。二是引導,實現(xiàn)金融經(jīng)濟互動發(fā)展,特別是為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的支持。三是服務,為金融穩(wěn)定和健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務。加強各方溝通協(xié)調(diào),提供充分的信息,保持公平競爭。四是防范,防范和化解金融風險,維護社會穩(wěn)定。完善各種地方經(jīng)濟法規(guī)的建設,為金融業(yè)提供一個共同可資遵循的規(guī)范,形成公開、公平、透明的法律體系和運行規(guī)則。

三、加強地方黨委政府在金融業(yè)發(fā)展中作用的初步建議

(一)合理規(guī)劃,制定地方金融業(yè)發(fā)展計劃,完善區(qū)域金融基礎設施建設

2008年,溫州市政府制訂出臺了《溫州市人民政府關于加快溫州金融業(yè)改革發(fā)展的意見 》(溫政發(fā)〔2008〕70 號),確定了今后四年溫州金融業(yè)改革發(fā)展的總體要求和主要目標,為區(qū)域金融發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境,為吸引金融機構(gòu)和資金來本地區(qū)支持經(jīng)濟社會發(fā)展奠定了基礎。同時,作為地方性金融機構(gòu),地方政府要切實負起對它們的行政兼管職責,整合地方金融資源,使其適應本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的需要。

金融業(yè)作為知識型服務產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán),它的發(fā)展需要其他產(chǎn)業(yè)的支持。如信息服務、中介服務、教育培訓、國際商務、國際會展等組成的新型服務體系。金融機構(gòu)和企業(yè)組織還要搭建信息交流平臺,提供及時有效的金融信息,實現(xiàn)金融資源的有效融合。

(二)積極引導,推動區(qū)域金融資源整合,建立多元化的區(qū)域金融機構(gòu)體系

1.發(fā)展、壯大銀行業(yè),建立多層次銀行服務體系。要加快駐溫州銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展。在條件成熟時,以市場化的方式、遵循效率原則,積極支持銀行設立分支機構(gòu),鼓勵銀行間進行技術合作。

2.積極創(chuàng)造條件,發(fā)展證券公司、期貨公司、保險公司、信用擔保公司、信托機構(gòu)和租賃機構(gòu)等非銀行金融機構(gòu)在溫州注冊的總部金融機構(gòu)。溫州金融改革和發(fā)展存在的主要問題之一是銀行、證券、期貨、保險以及其它非銀行金融機構(gòu)之間的發(fā)展不平衡。

3.繼續(xù)積極培育上市資源,推進名優(yōu)企業(yè)上市融資。根據(jù)推進企業(yè)上市具體情況,適時推出新的鼓勵企業(yè)上市政策。積極鼓勵和發(fā)展股權投資基金,將發(fā)展私募基金做為一個新興產(chǎn)業(yè)進行培育。

4.積極探索建立多層次的金融機構(gòu)體系。民營金融機構(gòu)對中小企業(yè)的金融服務質(zhì)量高于國有商業(yè)銀行,這是一個不爭的事實。溫州民間流動性資本規(guī)模龐大,加強這部分資金的引導和規(guī)范,對于溫州經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定具有重大意義。

(三)大力服務,建立健全區(qū)域金融合作信息平臺和合作協(xié)調(diào)機制

1.建立健全區(qū)域金融合作信息平臺。信息流動對金融資源的區(qū)域流動具有導向和中介作用,可依托地方政府職能部門構(gòu)建起一個功能完善、高效快捷的溫州金融信息網(wǎng),建立健全區(qū)域經(jīng)濟金融互動發(fā)展與合作的交流平臺。

2.建立健全區(qū)域金融合作協(xié)調(diào)機制。重點是加強區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)以及金融機構(gòu)與政府相關部門的合作機制。要切實加強銀行和企業(yè)之間的交流,密切銀企關系,及時研究解決經(jīng)濟和金融發(fā)展中的問題,實現(xiàn)經(jīng)濟與金融的良性互動。

3.鼓勵開展多樣化的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。地方金融發(fā)展不平衡,深層次的表現(xiàn)在于缺乏一種激勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新的機制,因此,必須積極開展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,特別是建立支持民營中小企業(yè)發(fā)展的金融服務機制。另外,以較為優(yōu)惠的利率和寬松的貼現(xiàn)條件為中小企業(yè)提供融資服務。

(四)認真防范,創(chuàng)造“三位一體”的風險防范機制

在防范和規(guī)避金融風險方面,地方政府責無旁貸,必須充分發(fā)揮所屬金融管理機構(gòu)的作用,與行業(yè)管理機構(gòu)一起互動互補,相輔相成,實施好本地區(qū)企業(yè)信用建設工程。

1.防范和化解金融風險,維護社會穩(wěn)定。進一步完善我市金融風險防范機制,積極發(fā)揮金融應急處置功能。

2.建設政銀企綠色信息通道。在政務內(nèi)網(wǎng)基礎上開設金融、經(jīng)濟信息專網(wǎng)。建設信貸風險監(jiān)測預警應急系統(tǒng)。

3.建設企業(yè)信用工程。要發(fā)揮好政府信用,努力搭建企業(yè)與銀行合作的平臺,要在監(jiān)管企業(yè)遵守誠信方面進行管理創(chuàng)新。資金要講安全、收益和流動,地區(qū)金融良好生態(tài)環(huán)境的營造非常重要,這也是地方黨委政府職責所在。