淺議彩票業洗錢風險與防范對策

摘要:由于彩票業與生俱來的博彩性，為犯罪分子洗錢活動提供了一定的條件。近年來，利用彩票犯罪的案件屢見不鮮，彩票已經或正成為犯罪分子洗錢的重要工具。因此，本文對彩票行業的洗錢方式、反洗錢現狀以及洗錢風險的防范對策進行了探討和分析，并總結了防范彩票業洗錢的對策建議。

關鍵詞:彩票業;洗錢;風險;對策

中圖分類號:F830文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)04-0084-03

一、引言

彩票是國家為籌集社會公益資金，促進社會公益事業發展而特許發行、依法銷售，自然人自愿購買，并按照特定規則獲得中獎機會的憑證。彩票的私密性、不記名性等特點，以及部分制度和管理上的漏洞容易被不法分子利用，當作洗錢的重要工具。如邯鄲農行金庫盜竊案中，任曉峰、馬向景兩人盜竊5100萬元，其中4300萬元用于購買彩票; 海口檢察機關在查處海口市某區法院原院長王某受賄、巨額財產來源不明案時，在扣除王某的各種合法收入后，尚有80萬余元說不清來源。后經訊問得知其80萬余元全用于購買私彩，因無法得知其購買地而無法追回巨款。

由于彩票業與生俱來的博彩性，為犯罪分子洗錢活動提供了一定的條件。近年來，利用彩票犯罪的案件屢見不鮮，暴露出彩票業管理中的風險隱患，彩票已經或正成為犯罪分子洗錢的重要工具。目前，我國彩票業的反洗錢工作尚未正式展開，但彩票行業作為特定非金融機構，已納入我國反洗錢的監管范圍。鑒于此，探討彩票業的洗錢風險及其防范策略，對推動我國彩票行業的反洗錢工作具有重要的現實意義。

二、彩票業洗錢方式與風險分析

作為特定非金融機構，彩票行業的洗錢具有一定的特殊性，洗錢分子可供選擇的行為方式相對有限，主要有兩種:一種是以中獎為目的的洗錢;另一種是以模糊資金性質為目的的洗錢。兩者最大的區別在于直接目的和資金風險的不同，前者是犯罪分子直接參與到彩票活動中，而后者在于使犯罪達到表面的合法化，利于下一步的合法使用。根據資金的流動及渠道，彩票業洗錢方式主要有以下三種。

1.利用購買中獎彩票兌獎清洗黑錢。犯罪分子通過各種渠道獲知中獎彩票所有者的信息，并以大于可兌金額的現金購買彩票，通過兌獎完全模糊資金性質。一是通過購買私彩中獎彩票來清洗黑錢。此種方法簡單易操作，洗錢分子首先通過各種徑途查到中獎者，隨后一般是直接提著現金去找中獎者，將其中獎的彩票買下，再讓自己的配偶或子女去兌獎。如果中獎者已經兌獎，洗錢分子便把已中獎的彩票買回。通過此種辦法一次可以清洗幾十萬乃至幾百萬元的黑錢。但由于私彩本身屬于非法事物，通過此種手段清洗后的黑錢難以在法律上證明其來源的正當性和合法性，所以洗錢分子通過此種方式洗錢的顧慮較大。二是通過購買公彩中獎者的彩票來清洗黑錢。洗錢分子通過各種途徑查明中獎者后，以高于中獎彩票除稅后的可兌金額買下中獎彩票，并與中獎者達成交易和保密協定，然后再到彩票發行(管理)中心兌換彩票。公彩洗錢的方法更加隱蔽和安全，且能為洗錢者提供法律上的依據，加之公彩中獎金額更大，一次洗錢的數量要多于私彩，因而公彩更易受到洗錢分子的青睞。

2.利用各地彩票兌獎程序中的漏洞，勾結彩票發行(管理)中心的內部工作人員進行洗錢。洗錢分子利用彩票發售不記名和兌獎環節實名登記的特點，與個別彩票發行(管理)中心人員相勾結，以彩票兌獎獎金中的一定比例作為報酬調換中獎人員應登記信息，或直接在中獎客戶辦理中獎登記時，調換身份資料進行登記，將黑錢洗“白”。此種洗錢方式的特點是內外勾結，欺騙性較強。洗錢分子在實施洗錢前通過周密策劃，以介紹“搭線”的形式有針對性地與彩票發行(管理)中心的工作人員建立密切的關系網，以一定比例的好處費作為利誘，要求彩票發行(管理)中心的工作人員在彩票兌獎登記程序上“做手腳”。由于中獎人在兌獎時只顧中獎獎金兌現問題，無心關注登記情況是否屬實，或根本不愿意公開自己的身份，所以犯罪分子正是抓住此漏洞進行信息調換，從而完成洗錢過程。

3.以大量資金購買彩票，以中獎收入掩蓋資金性質。這種洗錢方式主要是洗錢者通過對不同彩票類型的研究，將大量黑錢投入到概率較大的彩票類型中，在同一彩票銷售網點或分散在不同的網點購買所有的組合以確保資金能夠收回或大部分收回。如上述提到的邯鄲農行金庫盜竊案中，任曉峰、馬向景用4300萬元購買彩票，即是想通過大量資金的投入來博得大獎，然后將盜竊得來的錢順利“洗白”，但此種洗錢方式極為少見。因為從各種彩票本身的產品設計來看，洗錢者要囊括所有的組合需要大量的現金投入，如此大的資金投入易引起彩票銷售機構的注意，將其當作可疑交易上報主管機關。即使未引起注意，彩票中獎的獎金也遠低于購買時的現金投入，洗錢者的成本非常大，因而洗錢者一般極少考慮此種方式。

三、彩票業反洗錢的現狀與問題

1.彩票從業人員的反洗錢意識較為薄弱。由于我國的反洗錢工作起步較晚，社會上尚未形成濃厚的反洗錢氛圍，彩票行業又一直未正式開展反洗錢工作，所以彩票銷售機構在彩票發售時更多考慮的是資金效益問題，較少顧及發售后的洗錢風險防范問題。一些彩票銷售人員根本沒有洗錢和反洗錢的概念意識，有的雖然知道洗錢犯罪，但認為洗錢犯罪只與販毒、賄賂、走私有關，與買賣彩票并無關系。彩票從業人員反洗錢意識的薄弱，客觀上容易使彩票成為犯罪分子洗錢的工具。

2.彩票業反洗錢工作尚無法規的明確界定。《反洗錢法》第三條規定:“在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。” 該條對可能存在洗錢犯罪活動的非金融行業用“特定非金融機構”統稱，提出了特定非金融機構履行反洗錢義務的要求。彩票業只是作為“特定非金融機構”含在其中，但彩票業反洗錢工作具體如何組織和實施，以及彩票發行機構和銷售機構的工作各有什么要求都未有明確的法規。

3.彩票業反洗錢工作缺乏有效組織和管理。目前我國反洗錢工作主要集中在金融行業，對于特定非金融機構開展反洗錢工作，主要在反洗錢工作聯席會議制度的框架下，依據各主管部門的規章制度進行約束。由于缺乏統一的組織和管理，特定非金融機構的反洗錢工作目前并未在我國得到有效的開展，存在不小的反洗錢漏洞。具體到彩票行業來說，由于其監督管理機關是財政部，其只對彩票發行資格認定等上游環節進行監管，對于何人購買、金額多大等下游環節，由各彩票銷售點自行管理，在這種管理體制下，容易產生洗錢行為。同時，由于彩票只有在一定金額以上的大獎兌獎時才實行實名制，對于大額投注環節，未實行客戶身份識別、大額交易報告和登記備案制度，因而無法獲取投注者及其投注金額的準確信息，從而形成反洗錢工作的死角。

4.彩票業務管理系統現有功能無法達到反洗錢工作要求。目前我國的彩票業務管理系統主要是對彩票銷售數據進行管理，無法提供開展反洗錢工作所必需的客戶身份識別信息，如大額投注、頻繁投注、大額中獎者的基本身份信息，這無疑極大地制約了彩票業反洗錢工作的順利開展。

四、防范彩票業洗錢的對策建議

鑒于彩票行業洗錢的方式和當前反洗錢工作現狀，要在彩票業有效地開展反洗錢工作，筆者認為應做好以下五個方面。

1.加大反洗錢宣傳和培訓，提高彩票從業人員的反洗錢意識和技能。中國人民銀行和金融機構要加大反洗錢宣傳力度，引導彩票主管機關、銷售機構及其從業人員正確認識反洗錢工作和業務經營的關系，使其充分認識到洗錢的危害，樹立起高度的反洗錢意識。另外，中國人民銀行還應督促彩票從業人員加強反洗錢知識學習和培訓，把反洗錢工作融入日常業務經營之中，增強開展反洗錢工作的自覺性、責任感和使命感。

2.完善反洗錢法律規定，強化彩票業反洗錢工作內部管理。一是建立健全彩票行業反洗錢規定，制定彩票業反洗錢工作指引，明確彩票業反洗錢工作組織管理、工作要求和具體的操作規程，使彩票行業的反洗錢工作有法可依、有章可循;二是改革現有的彩票管理體制，合理分離彩票(發行)管理中心發行銷售和市場管理的職能，有效規避彩票(發行)管理中心既是裁判員又是運動員的雙重身份;三是對各種彩票賬戶進行規范管理，定期開展彩票業反洗錢檢查，控制不明和可疑資金出入;四是嚴格彩票行業票證管理和崗位監督，從內部管理著手對彩票大額兌獎環節加大監督力度，防止通過虛假兌獎進行洗錢。

3.加大反洗錢工作力度，有效防范彩票業洗錢風險。一是實施彩票業大額投注登記和兌獎信息報告制度。如各彩票銷售網點對于1萬元以上的大額現金投注必須要求投注者出示本人的有效身份證件，用專門的大額投注登記簿詳細記錄投注者的身份信息。彩票(發行)管理中心對一定金額，如1萬元以上的彩票兌獎者，除核對有效身份證件、登記詳細的身份信息外，還應妥善保存兌獎記錄和獎金賬戶信息，并經彩票主管部門審核后將大額兌獎及時上報中國反洗錢監測分析中心。二是改變大額兌獎規則，由一次性兌付改為分期分批兌付。對金額達到100萬以上的大額兌獎，可以考慮分期分批兌付，如設定在5年分若干次付清，這樣可以拉長犯罪分子的洗錢周期，加大犯罪分子洗錢的時間成本和風險，從而增加洗錢分子的顧慮，減少洗錢風險。

4.創新彩票投注方式，大力推廣彩票投注的非現金交易。目前的彩票投注主要以現金交易為主，非現金交易方式如轉賬、銀行卡等還未廣泛推廣，這為犯罪分子提供了很大的洗錢便利。為此，建議在彩票行業加大非現金交易模式的研究、開發和推廣，有力遏制通過大量現金投注來洗錢的犯罪模式。

5.完善彩票業務管理系統，提高反洗錢監測水平。彩票發行和銷售機構應進一步完善現有的彩票業務管理系統，增加反洗錢相關的功能模塊，使系統能夠對大額投注、頻繁投注、規定金額以上中獎者身份和中獎金額等相關信息進行實時監測和記錄，并形成完整的信息數據庫。同時，系統還應設置明確的監控預警指標，為反洗錢監管部門提供跟蹤檢查線索，確保可疑投注和中獎的可跟蹤稽核，提高反洗錢工作的實效性。[1]

參考文獻:

[1]王文平，劉健.對彩票業反洗錢工作的思考[J].內蒙古金融研究，2009(2).