淺析家庭教育消費(fèi)的現(xiàn)狀與投資效應(yīng)

摘要:近些年來(lái)，我國(guó)居民的家庭教育消費(fèi)明顯增加，教育投資的意識(shí)也在增強(qiáng)。通過(guò)分析相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及調(diào)查報(bào)告，概括了我國(guó)家庭教育消費(fèi)的特點(diǎn)，從人力資本投資的角度分析家庭教育消費(fèi)的成本與收益，并結(jié)合我國(guó)居民家庭的具體情況，提出了提高現(xiàn)代家庭教育投資效益的幾種方法。

關(guān)鍵詞:家庭教育;投資效應(yīng);人力資本

中圖分類號(hào):C913.11文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1002-2589(2010)18-0060-02

教育消費(fèi)是指教育者本人與家庭用于教育方面的各種貨幣支出，教育消費(fèi)的目的是為了獲取知識(shí)與技能。中國(guó)歷來(lái)有尊師重教的傳統(tǒng)，受“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子”的觀念影響，當(dāng)前教育消費(fèi)已成為居民家庭消費(fèi)中一項(xiàng)重要開(kāi)支。本文從我國(guó)居民家庭教育消費(fèi)的特點(diǎn)入手，對(duì)家庭教育的成本與收益進(jìn)行分析，結(jié)合相關(guān)案例指出適合現(xiàn)代家庭教育的投資理財(cái)方法。

一、中國(guó)居民家庭教育消費(fèi)的基本特點(diǎn)

近年我國(guó)的教育事業(yè)一直以較快的速度發(fā)展，居民的家庭教育消費(fèi)明顯增加，教育投資的意識(shí)也在增強(qiáng)。具體表現(xiàn)在:

(一)家庭教育消費(fèi)支出逐年增加

從下圖一《我國(guó)居民教育消費(fèi)情況表》，我們可以發(fā)現(xiàn)城鎮(zhèn)以及農(nóng)村居民的家庭教育消費(fèi)支出，在2007年之前基本呈逐年增加的態(tài)勢(shì)(未考慮價(jià)格變動(dòng)因素)，教育消費(fèi)占城鄉(xiāng)家庭消費(fèi)總支出的比例一直比較高。2007年以后國(guó)家實(shí)行義務(wù)教育階段免除學(xué)生學(xué)雜費(fèi)政策后，教育消費(fèi)比例有所下降。

(二)家庭教育消費(fèi)呈剛性特點(diǎn)

從下圖二《2007年農(nóng)村居民教育文化消費(fèi)與收入的關(guān)系》可以發(fā)現(xiàn)，低收入家庭的教育消費(fèi)比重反而高于高收入家庭。教育是發(fā)展型消費(fèi)，沒(méi)有因收入改變而表現(xiàn)出較大的彈性，而是具有剛性的特點(diǎn)。在一般情況下，低收入家庭在消費(fèi)能力有限的情況下，首先應(yīng)減少發(fā)展型消費(fèi)的支出比例，確保基本生活質(zhì)量，因此，通常發(fā)展型消費(fèi)支出的彈性要高于生存型消費(fèi)支出。但中國(guó)家庭高度重視子女教育的觀念，使中國(guó)低收入家庭更多地依賴省吃儉用來(lái)保障這方面的支出，在消費(fèi)能力有限的情況下，消費(fèi)結(jié)構(gòu)中受影響最大的不是發(fā)展型支出，而是生存型支出。這也說(shuō)明加大教育投入減少普通家庭正常消費(fèi)的顧慮，有助于釋放其他消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需。

綜上所述，中國(guó)城鄉(xiāng)居民的家庭教育消費(fèi)行為，近年來(lái)都在升溫。因此，在不過(guò)度影響其生活水平的前提下，居民家庭是以理性的態(tài)度最大限度地進(jìn)行教育消費(fèi)。

二、家庭教育消費(fèi)的成本與收益分析

(一)教育消費(fèi)的成本分析

對(duì)家庭教育消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，教育投資的成本主要包括顯性成本和隱性成本。顯性成本指?jìng)€(gè)人或家庭以貨幣形式支付的經(jīng)常性成本，主要包括:學(xué)雜費(fèi)、書(shū)本等學(xué)習(xí)費(fèi)用，往返學(xué)校的交通費(fèi)，額外的吃、穿、住費(fèi)用，以及多支出的參加文娛體育活動(dòng)的費(fèi)用等等。隱性成本，如機(jī)會(huì)成本、利息成本。實(shí)踐證明，影響人力資本投資的最大原因不是顯性成本而是隱性成本。

(二)教育消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)效益分析

首先，教育消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)效益回報(bào)率高。聯(lián)合國(guó)教科文組織一項(xiàng)研究表明，人受過(guò)初等教育，能提高生產(chǎn)效率43%，受過(guò)中等教育能提高生產(chǎn)效率208%，受過(guò)高等教育能提高生產(chǎn)效率300%。人力資本投資不但可以支持一國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，而且可以給投資者個(gè)人帶來(lái)預(yù)期的收益。但是，正如在金融領(lǐng)域的投資一樣，任何投資在帶來(lái)收益的同時(shí)一定伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而且高收益必然會(huì)帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)。

其次，受教育程度與就業(yè)、薪酬呈正比關(guān)系。根據(jù)人力資本理論，在充滿競(jìng)爭(zhēng)的勞動(dòng)力市場(chǎng)上，受過(guò)良好教育、勞動(dòng)能力強(qiáng)的人容易得到就業(yè)機(jī)會(huì)，謀得較好的工作，獲得較高的預(yù)期收入。沒(méi)有受過(guò)教育或只受過(guò)很少教育、勞動(dòng)能力差的勞動(dòng)者就難以得到這樣的機(jī)會(huì)，即使能夠謀到工作，也難以獲得較高的收入。個(gè)人受教育程度的高低，同預(yù)期就業(yè)機(jī)會(huì)和預(yù)期收入是成正比的。

再次，教育消費(fèi)帶來(lái)直接消費(fèi)效益。教育消費(fèi)能滿足現(xiàn)時(shí)家庭精神生活或個(gè)人心理需要的效用，是人們?cè)跐M足了吃穿住之后的一種高層次、具有自我發(fā)展性質(zhì)的需要，這種精神和心理上的收益屬于“消費(fèi)”范疇。另一方面，家庭還期望通過(guò)教育消費(fèi)，能在未來(lái)為家庭或個(gè)人產(chǎn)生物質(zhì)上的更大效用，這種物質(zhì)上的收益應(yīng)屬于“投資回報(bào)”范疇。從人們對(duì)家庭教育投入預(yù)期收益的期望來(lái)看，對(duì)教育的投入既是一種消費(fèi)行為，也是一種投資行為。

三、提高家庭教育投資效應(yīng)的幾點(diǎn)思考

(一)提高家庭教育中教育者的育人素質(zhì)

構(gòu)成教育活動(dòng)的基本要素包含教育者與受教育者，教育內(nèi)容與教育物資。在以往的家庭教育投資中往往只重視對(duì)“受教育者”的投資而忽視了對(duì)“教育者”的投資。在家庭教育中父母的言行對(duì)孩子的成長(zhǎng)意義深遠(yuǎn)。老舍在緬懷母親的教誨時(shí)，深情地說(shuō):“從私塾到小學(xué)，到中學(xué)，我經(jīng)歷過(guò)起碼有百位老師吧，其中有給我很大影響的，也有毫無(wú)影響的，但是我的真正的老師，把性格傳給我的，是我的母親。母親并不識(shí)字，她給我的是‘生命的教育’。”正是這種“生命的教育”，使父母成為孩子人生的啟蒙教師。綜觀歷史，凡是事業(yè)有成者，其家長(zhǎng)必定能夠以身作則，以自己模范的言行為其樹(shù)立良好的榜樣，進(jìn)而使其有所作為。在現(xiàn)代社會(huì)，知識(shí)更新的周期縮短，不斷提高家長(zhǎng)的文化知識(shí)修養(yǎng)，既是家長(zhǎng)工作的需要，也是教育孩子的需要。

(二)創(chuàng)設(shè)良好的家庭育人環(huán)境

良好的家庭育人環(huán)境，包括人和物兩個(gè)方面。人是指家庭中的所有成員，縮小范圍來(lái)說(shuō)，是指朝夕生活在一起的家庭成員。家庭中人與人的關(guān)系和諧協(xié)調(diào)，氣氛輕松。具體來(lái)說(shuō)就是對(duì)老人尊敬;對(duì)孩子愛(ài)撫并實(shí)施正確的教育;夫妻間平等相待;家庭成員之間相互尊重，互相幫助，互相諒解。生活就在這種良好的人際關(guān)系家庭的孩子，心情愉快，性格活潑開(kāi)朗，能初步形成良好的道德品。

物是指家庭生活所需的一切物品。良好的家庭育人物質(zhì)環(huán)境，除家具、炊具、電器等之外，應(yīng)從利于孩子的教育著眼進(jìn)行一些安排，如有適合孩子擺放玩具、圖書(shū)化的專門(mén)設(shè)置;有適合孩子的小床和小椅;有適合幼兒用的小型勞動(dòng)工具;家庭的陳設(shè)應(yīng)當(dāng)做到清潔整齊、有條不紊及美化，家庭成員的衣物應(yīng)勤換勤洗。孩子生活在這種整潔清新的方便的環(huán)境之中，對(duì)孩子形成愛(ài)整潔、愛(ài)勞動(dòng)、做事有條理的良好習(xí)慣，起著潛移默化的作用。

(三)拓寬家庭教育投資渠道，活躍家庭教育投資

近些年，隨著家庭收入水平的提高，大多數(shù)的家庭都會(huì)為孩子的教育準(zhǔn)備一筆資金，如何盤(pán)活這些教育資金，是很多家庭面臨的困擾，下面簡(jiǎn)要介紹三種教育投資渠道:

1.教育儲(chǔ)蓄——最穩(wěn)健的教育投資方式

教育儲(chǔ)蓄是針對(duì)在校的非義務(wù)教育階段學(xué)生實(shí)行儲(chǔ)蓄優(yōu)惠，學(xué)生在每個(gè)非義務(wù)教育階段可分別享受一次不超過(guò)2萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄。免稅優(yōu)惠最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數(shù)，可分次存入或按月存入，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。教育儲(chǔ)蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲(chǔ)蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25%以上。教育儲(chǔ)蓄適合并不富裕但有一定積余的家庭。

2.教育保險(xiǎn)——兼具理財(cái)與保障功能

教育保險(xiǎn)是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)，其具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育保險(xiǎn)相當(dāng)于將短時(shí)間急需的大筆資金分散開(kāi)逐年儲(chǔ)蓄，不僅可在被保險(xiǎn)人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險(xiǎn)人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費(fèi)豁免的優(yōu)勢(shì)。

3.基金投資——以實(shí)現(xiàn)收益最大化為目標(biāo)

當(dāng)前，如果僅僅依靠?jī)?chǔ)蓄和保險(xiǎn)產(chǎn)品，教育金的增值已跟不上學(xué)費(fèi)的增長(zhǎng)，家庭需要存入更多的本金才能滿足子女的教育計(jì)劃。因此，使用高收益的投資產(chǎn)品，可以減少家庭的資金壓力，基金投資是一種較好的選擇。基金投資是有分險(xiǎn)的，但果投資的期限長(zhǎng)于七年，就可以采取有效的措施規(guī)避市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

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