淺談如何做好公路建筑工程一切險的理賠

吳洪波

(河北承德承朝高速公路管理處)

1 現場查勘與調查取證

首先要確定保險標的,什么該賠,什么不該賠。只有與保險雙方明確了責任范圍,才能順利的進入下一步工作。而明確保險標的的依據主要是保險雙方簽定的保險協議、保單、災害證明資料、保險法及相應的一些法規及條款。

(1)查勘、調查準備:根據初步掌握的情況,認真擬定查勘計劃或方案,準備好查勘的用具,力爭用最短的時間作好準備,奔赴災害事故現場。

(2)現場查勘:現場查勘分為災害事故正在發生(或剛剛發生)的第一現場查勘、災害事故發生后的非第一現場查勘兩種類型。主要工作步驟如下:①共同研究搶險措施、方案,以盡量減少財產損失為目的;②收集足以證明災害事故發生原因的證據。主要查明:災害事故發生的方位及地形地物狀況;建筑物、其他相關物體的情況;保險標的物所處的位置、損失情況;災害事故現場殘留物、痕跡狀況。③收集足夠的有關現場查勘及理算的資料。主要有:保險協議及保單;被保險人與業主簽定的合同文件(包括報價的工程量清單);本次事故詳細報損清單;施工日記及監理工作日記;有關災害損失的單據及發票;有關工程的施工圖紙;災害事故前后的影像資料;有關工程的質檢、試驗及測量資料等等。

(3)重點注意的問題

結合公路工程項目設計、施工情況和本人合同管理實際經驗,就公路建設事故頻率較高的幾處地方的核損流程分析如下:

①挖方路段邊坡塌方

圖1 挖方路段邊坡核損流程

注:設計資料包括技術通用條款及專用條款、地質資料、設計圖及施工圖。設計方面主要考慮巖層及土體走向、有無設截水溝(有必要的前提下);施工方面主要考慮邊坡坡比是否符合要求、排水設施是否符合要求。

②橋梁樁基塌孔

圖2 橋梁樁基塌孔核損流程

注:設計資料包括技術通用條款及專用條款、設計圖及施工圖、地質勘探資料。其他資料視具體情況而定。

③防護工程的損失

圖3 防護工程的損失流程

注:設計資料包括技術通用條款及專用條款、設計圖及施工圖。其他資料主要是地材的試驗資料、圬工的質檢資料等。

2 理算與理賠

保險的賠償原則有兩條:被保險人不可獲利的原則;賠償方式有被保險人選擇原則。對保險財產遭受的損失,保險人可選擇支付賠款或以修復、重置受損項目的方式予以賠償,但對保險財產在修復或重置過程中發生的任何變更、性能增加或改進所生產的額外費用,保險人不負責賠償。

(1)單價組成的幾個概念

工程單價實際是指單項工程的建筑安裝工程費。具體組成見表 1。

表1 建筑安裝工程費的組成

(2)單價核定原則

①按被保險人與業主簽定的報價的工程量清單單價扣除計劃利潤與稅金;②若工程量清單沒有具體單價的,按公路工程預算定額進行編制,不考慮計劃利潤與稅金;③材料單價主要參考被保險人與材料供應商簽定的購銷合同與往來發票,并要結合市場單價,分析是否合理。

(3)損失核定

現場查勘主要是核定損失內容、項目及數量,在單價確定之后,我們可以綜合計算出具體的損失金額。

(4)賠款理算

賠款理算是受損保險財產的損失金額和保險財產的施救整理費用核定完成以后,根據承保方式和保險條款規定的賠償處理方式,正確運用相應的公式計算賠償金額的工作程序。包括保險財產的賠款理算、第三者財產損失的賠款理算、各種責任險的賠款理算、施救整理費用的賠款理算等等。在賠款理算時必須注意以下幾點。

①必須列明正確的計算公式,計算公式的排列必須規范、整齊,賠款理算項目不止一項時,要分別列明計算公式。②賠款理算過程中的要注意計算數據及計算結果必須準確無誤,不允許有任何錯誤。③施救整理費用的賠款理算與受損保險財產的損失賠款理算分別進行,用相同比例分攤。施救整理費用與受損保險財產的損失賠償金額,可分別按兩個保險金額負責,各均以不超過保險金額為限。