關注民生金融惠民

民生是人民群眾的生計，民生的訴求不僅包括對基本生活條件的物質(zhì)要求，還有提高生存生活質(zhì)量、追求人生發(fā)展的精神需求。金融業(yè)發(fā)展要始終堅持惠民的發(fā)展方向，把惠民作為一切工作的出發(fā)點和落腳點。江蘇銀行連云港分行近年來關注民生，服務大眾，大膽創(chuàng)新產(chǎn)品，降低服務門檻，讓更多的人享受到金融政策的優(yōu)惠，得到了社會各界的充分肯定。為此，記者走進了這家以打造中小企業(yè)信貸專營銀行為特色的銀行，采訪了該行的行長陸岷峰。

記者：眾所周知，銀行是企業(yè)，追求利潤最大化是經(jīng)營目標，為什么放棄大客戶、高端客戶、黃金客戶，而堅持中小企業(yè)信貸的市場定位呢?

陸岷峰：商業(yè)銀行在追求利潤的同時，要承擔更多的社會責任。首先，扶持弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、弱勢群體和落后地區(qū)的發(fā)展，是普惠性金融體系的重要內(nèi)容，是和諧社會的應有之義，也是金融企業(yè)義不容辭的社會責任。將于明年開始的“十二五”，是全面建設小康社會的關鍵時期，是深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的攻堅時期，也是促進經(jīng)濟長期平穩(wěn)較快發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。站在新的起點上，金融工作要服從并服務于包容性增長，金融的發(fā)展要惠及社會各階層。對此。需要在構(gòu)建弱勢金融組織體系方面有新舉措，逐步形成既包括商業(yè)性金融、政策性金融和合作性金融等傳統(tǒng)金融組織形式，也包括風險投資、保險、小額信貸等創(chuàng)新金融組織形式的弱勢金融組織體系，形成不同金融組織形式相互并存、定位明確、合理分工、功能互補、有序競爭、協(xié)調(diào)發(fā)展的格局，以滿足弱勢產(chǎn)業(yè)、弱勢地區(qū)和弱勢群體多元化、全方位的金融需求。

其次，金融事業(yè)發(fā)展要有前瞻性眼光。今天的小企業(yè)和個體戶，也許明天就能變?yōu)殂y行的大客戶。通過增加對個體工商戶、小企業(yè)等弱勢群體的扶持，銀行一方面可以為自己培育和發(fā)掘潛在的優(yōu)良客戶；另一方面也有助于提升其社會認同感，打造良好品牌形象，培養(yǎng)持續(xù)競爭力。從這個意義上講，為弱勢群體服務，銀行不僅不“吃虧”，而且還有利于其長遠發(fā)展的戰(zhàn)略。 第三，聯(lián)系我們自身還有歷史原因。連云港分行的前身是連云港市商業(yè)銀行，注冊資本少，我們長期只做中小企業(yè)貸款。江蘇銀行成立后，總行注冊資本達到100億元，對單戶貸款金額可以達到10億元，做大客戶業(yè)務的低成本、高回報誘惑嚴重地挑戰(zhàn)了原有經(jīng)營發(fā)展思路，分行黨委認真研究后認為，作為一家區(qū)域性金融機構(gòu)，自身獨特的三個競爭優(yōu)勢仍未逆轉(zhuǎn)：一是地緣人脈優(yōu)勢。根植于地方經(jīng)濟，與地方經(jīng)濟社會發(fā)展休戚相關；二是機制靈活，信息反饋快，決策效率高；三是長期與中小企業(yè)處于同一市場層次，在組織、規(guī)模、管理、服務等方面有很多相似點，具備良好的“先天”契合性。因此分行黨委很快就明確了“安分守小，做特做優(yōu)做強而后謀大”的市場定位，經(jīng)過幾年的努力探索，在發(fā)展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、夯實客戶基礎、建立專業(yè)化流程、提高中小企業(yè)專業(yè)服務能力等方面取得了長足進步。當初對市場與競爭優(yōu)勢分析后的主動選擇目前已成為連云港分行的理性選擇和全行上下堅定不移的市場定位。

記者：也就是說堅持中小企業(yè)信貸業(yè)務為主的市場定位，其實就是金融惠民的一個具體體現(xiàn)。那么在金融惠民方面，分行還做了哪些創(chuàng)新，能談談具體的創(chuàng)新舉措和實際效果么?

陸岷峰：首先，我們根據(jù)連云港市城市功能形態(tài)變化及分行業(yè)務經(jīng)營發(fā)展內(nèi)在需求，首創(chuàng)了“信用聯(lián)盟體”。“信用聯(lián)盟體”是將一定地理區(qū)域內(nèi)或組織空間范圍內(nèi)，具有相同、相似或相關聯(lián)特質(zhì)的誠信客戶群體，以互信互助為基礎，以一定信用合作與風險共擔機制為紐帶，走集群式營銷服務與集約式經(jīng)營之路，通過“貨幣信用”拉動“社會信用”，逐步培育守信用客戶群體。目前已成功建立了贛榆縣紫菜交易所、東海縣硅工業(yè)協(xié)會、中翔鋼材市場等43個信用聯(lián)盟體，聯(lián)盟體內(nèi)中小企業(yè)374戶，已實質(zhì)性開展業(yè)務16個、201戶，授信總額5.1億元，開通網(wǎng)銀126戶。

其次，在支持高效規(guī)模農(nóng)業(yè)方面，根據(jù)實際情況，及時調(diào)整信貸方式，推出了金豆豆系列金融產(chǎn)品，根據(jù)農(nóng)戶所處產(chǎn)業(yè)鏈的位置不同，引入不同的合作者，充分利用合作者之間的信息溝通、與農(nóng)戶的相互制約等因素，通過合作者的共同努力，確保我行信貸資產(chǎn)放得出，收得回。這種金融產(chǎn)品創(chuàng)新模式，實現(xiàn)了金融機構(gòu)、企業(yè)、政府、農(nóng)戶、擔保公司等參與方的良性互動、共贏發(fā)展，有力地支持了農(nóng)戶增收，促進了地方經(jīng)濟發(fā)展，取得了社會效益和自身效益的“雙贏”，實現(xiàn)了我行支持現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)的意義所在。

第三，推出“村官貸”產(chǎn)品，積極幫助大學生村官創(chuàng)業(yè)。為解決大學生村官創(chuàng)業(yè)貸款門檻較高、擔保困難、程序繁瑣、信貸投放率不高等實際問題，進一步發(fā)揮大學生村官的聰明才智，充分調(diào)動大學生村官的創(chuàng)業(yè)熱情、激情，積極融入到現(xiàn)代新農(nóng)村建設中，實現(xiàn)“助推一位大學生村官創(chuàng)業(yè)成功，帶動一村人共同致富增收”的目的，連云港市委組織部與我們分行共同攜手開展“青春飛揚·大學生村官創(chuàng)業(yè)助推工程”，為大學生村官量身定做了“青春飛揚大學生村官”創(chuàng)業(yè)貸款，鼓勵和支持更多大學生村干部投身創(chuàng)業(yè)富民事業(yè)，在事業(yè)中實現(xiàn)自身夢想，在創(chuàng)業(yè)中展現(xiàn)青春風采。產(chǎn)品推出不到一個月，就發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款120萬元，幫助6名大學生村官創(chuàng)業(yè)，直接帶動近20人就業(yè)，取得了較好的社會效益。

記者：在金融事業(yè)中，分行在金融惠民方面做出的探索取得了引人注目的成果，多家媒體對此進行過報道，業(yè)界對此也十分認可，您能談談這些實踐獲得的啟示么?

陸岷峰：關注民生，金融惠民，是我們銀行業(yè)的宗旨。我們在實踐中思考，在創(chuàng)新中提升，堅持服務于地方經(jīng)濟、服務于城鄉(xiāng)居民、服務于中小企業(yè)的三服務定位，大膽創(chuàng)新，做“窮人”的朋友，在做好金融產(chǎn)品的同時提升服務水平。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，我們在工作中首先注重以人為本，關注客戶需求。應根據(jù)中小企業(yè)融資需求“短、頻、急”的特點，改革授信管理模式，適當擴大授權，優(yōu)化評級、授信、押品評估及業(yè)務審批等業(yè)務流程，針對不同企業(yè)類型、不同行業(yè)、不同成長階段以及不同地區(qū)的情況，全面整合、創(chuàng)新銀行信貸產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)從創(chuàng)業(yè)、成長到成熟階段的各種融資需求，不斷完善中小企業(yè)金融產(chǎn)品和綜合金融解決方案。其次，在關注客戶需求的同時，充分發(fā)揮信貸的引導作用以及資本市場的資源配置功能，自覺擴大業(yè)務空間和模式。我行不僅提供便利的貸款模式和途徑，而且還針對經(jīng)濟環(huán)境做出分析和判斷，對信貸用途和企業(yè)經(jīng)營模式發(fā)揮一定的指導作用，同時整合社會資源，以信用聯(lián)盟體建設為主體，予以批量式開發(fā)運作，將一定地理區(qū)域內(nèi)或組織空間范圍內(nèi)，具有相同、相似或相關聯(lián)特質(zhì)的誠信客戶群體聯(lián)合起來，以互信互助為基礎，以一定信用合作與風險共擔機制為紐帶，共同走集群式營銷服務與集約式經(jīng)營之路，通過“貨幣信用”拉動“社會信用”，逐步培育守信用客戶群體。我行在數(shù)年來的實踐中逐步摸索出了一條適合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展與本行實際的獨具特色的服務發(fā)展之路，并取得了良好的成效，為支持地方經(jīng)濟發(fā)展與信用環(huán)境建設起到了積極的助推作用，今后，我行將以更加倍的努力，真誠攜手各界，積極履行社會責任，共同為中小企業(yè)的成長發(fā)展做出自己應有的貢獻。