東營地區中小企業融資存在問題及對策研究

摘 要: 隨著經濟的發展，中小企業在我國經濟中扮演著越來越重要的角色。中小企業促進了國民經濟發展，提供了就業崗位，帶動了就業，為人民日常生活提供了各方面服務。但在中小企業的發展中也不可避免地存在很多問題，其中最突出的就是融資問題。本文介紹了東營地區中小企業融資現狀，在此基礎上找出了原因并提出了解決對策。

關鍵詞: 東營地區 中小企業 融資 問題 對策

1.東營地區中小企業情況

近年來東營地區中小企業高速發展，東營中小企業分布分布最多的是服務業，其次是制造業，再次是建筑業和交通運輸業等。2007年底，據東營工商局統計，全市中小企業達到44570家，比2006年增加576家，其中僅私營有限公司便達到7350家，占私營企業總數的85%，比2006年底增加210家，其中，注冊資本100萬元以上的有限責任公司達到3140家，500萬元以上的1286家，1000萬元以上的3344家，1億元以上的8家。2007年上半年民營經濟營業收入實現600億元，完成增加值150億元，利潤65億元，稅金13億元，分別比2006年同期增長41%、45%、71%和33%。其中民營工業實現銷售收入450億元，完成增加值130億元，利潤46億元，上交稅金8億元，分別比去年同期增長47%、52%、47%和38%。

2.東營地區中小企業融資現狀

2.1中小企業間接融資體系的現狀。

2.1.1間接融資方式單一，以銀行貸款為主。

通過表1可知目前東營地區中小企業首選籌資方式為銀行貸款，占比重最大的也是銀行貸款。

2.1.2銀行貸款存在較大地區差異。

由于東營經濟發展不平衡，鄉鎮與鄉鎮、城區與鄉鎮之間存在較大差距，由此也導致了東營中小企業發展的極不平衡。

2.1.3通過銀行進行間接融資難。

銀行貸款在東營中小企業的融資中的比例呈逐年下降狀態，據東營市統計局2007年底公布的資料可知(如表2)。

2.2中小企業直接融資現狀。

目前，東營地區除了華泰、科達等幾家規模較大企業外，絕大多數中小企業還不能進入公開的證券市場進行股票融資。我國《公司法》和《股票發行與交易管理暫行條例》規定，發行人股票(主要指A股)上市的審批條件之一:“發行后的股本總額不少于人民幣5000萬元”，對眾多資產規模不大，資本金有限的中小企業而言，還難以達到此要求。絕大多數中小企業只能在一定范圍內進行籌資，通常是在發起人、相關部門和內部職工之間認股，這在一定程度上限制了中小企業的融資范圍。

民間融資就是個人與個人之間、個人與企業之間的融資，如親戚朋友之間的借貸、個人財產抵押借款、捐贈等。由于金融機構對中小企業“惜貸”甚至“拒貸”，資本市場發展不完善，在東營一些地區特別是銀行貸款不暢通的縣以下的中小企業，如鄉鎮民營企業、村民營企業等，民間融資已經成為中小企業融資的重要渠道。據調查，民間借貸利率一般為法定貸款利率的2—3倍。

3.東營地區中小企業融資難的成因

3.1國家宏觀政策因素。

1998年后，信用擔保機構的數量以每年25%的速度增長。我國中小企業信用擔保體系經過了三個階段的發展，初步形成了總體框架為“一體兩翼三層”的結構。其中“一體”是指以政府投資為主體;“兩翼”是指以商業性擔保和互助性擔保為兩翼，是主體的重要補充;“三層”是指擔保體系由中央、省、地市三級擔保機構組成。

雖然發展迅速，但卻存在著很多問題，如規模較小，只能承保小宗貸款;信用擔保機構設立門檻低造成了機構數量的泛濫;制度目的不明確。

具體到東營地區，擔保體系主要問題如下:

3.1.1擔保機構數量少。

雖然自廣饒縣8家中小企業自籌資金1000萬元，在全市率先成立中小企業互助擔保協會后，其他縣區也成立了多種形式的中小企業信用擔保機構，但目前全市僅有8家信用擔保機構，數量還是偏少。

3.1.2擔保基金(資本金)匱乏。

目前東營地區信用擔保機構擔保基金的來源主要依靠各中小企業聯合籌措，大多是民間資金。而且由于擔保機構規模有限，不能籌集到可以滿足社會需求的資金量，導致信用擔保機構無法保證在高放大倍率下的運營。

3.1.3專業性信用擔保機構發展滯后。

專業性信用擔保機構很少，目前8家擔保機構中比較專業的僅廣饒和東營區地區2家，相關的抵押物處理和各種權利關系的法律規定也沒有完善。

3.2現有金融體系的因素。

近年來東營國有商業銀行紛紛從縣以下領域退出，縣以下的金融服務范圍縮小;即使是縣城和縣以上的城市，由于國有商業銀行資金實行統一運籌的策略，也將資金重點投向發達地區和優勢行業，以致欠發達地區和一般行業的中小企業難以得到貸款。調查顯示東營地區81%的中小企業認為“一年內流動資金貸款不能滿足需求”，60.5%的中小企業認為“沒有長期貸款”。

銀行信貸管理體制不健全，程序繁瑣，在一定程度上影響了對中小企業的貸款投放。

4.東營地區中小企業融資難的解決對策

4.1發揮政府職能，改善宏觀政策環境。

中小企業信用評估體系和中小企業信用擔保體系的建立是疏通銀行與企業之間的關系，拓寬中小企業的間接融資渠道的關鍵，同時也是中小企業進入資本市場獲得直接融資的“入場券”。由于信息不對稱，再加上中小企業自身規模與經營實力較弱，銀行不愿向中小企業提供貸款，公眾也不愿意接受中小企業的有價證券。因此，應構建完善的中小企業信用評估體系和信用擔保體系，一方面向銀行提供申請貸款的中小企業的真實信用水平，另一方面提升中小企業的信用水平，使其滿足金融資本市場的要求。

4.2中小企業從自身切實提高總體素質。

提升中小企業總體實力，規范企業會計和財務管理制度，提高信息透明度。

4.3完善資本、金融市場，加快銀行改革。

4.3.1構建多層次資本市場體系，滿足各類融資需求，建立多層次的債券交易市場體系。

銀行體制改革具體措施有:(1)促進現有的股份制商業銀行增資擴股，充實核心資本，擴大業務規模，提高抗風險能力，增強股份制商業銀行的整體實力。(2)放松銀行業的準入限制，鼓勵具備條件的個人或機構投資者組建新的股份制商業銀行，以便進一步形成競爭格局，實現風險的合理配置。

4.3.2推進國有商業銀行體制改革。

國有商業銀行改革的主要方向是實行股份制改造并且公開上市。國有商業銀行進行股份制改造并公開上市可以有效改善國有商業銀行的公司治理結構，規范國有商業銀行的信貸行為，加強對國有商業銀行的業務經營和管理的監管。

參考文獻:

[1]王景武.構建多層次金融市場體系探討直接融資新途徑[J].濟南金融，(8).

[2]于文濤.我國企業直接融資的現狀與發展對策[J].宏觀經濟管理，2007，(8).

[3]杜坡河.民營企業融資問題及對策研究[J].經濟論壇，2007，(13).

[4]劉淑華.中小企業融資困境及對策研究[J].會計之友，2006，(5).