金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展研究:一個文獻綜述

農(nóng)村城鎮(zhèn)化問題一直是農(nóng)村經(jīng)濟領域的重點研究課題，尤其是近些年中國政府提出“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展”、把促進農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設作為一項重大戰(zhàn)略和緊迫任務之后，理論界對該領域的研究更加寬廣、角度更加多元。其中，從金融支持的視角探討農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展是近幾年的研究熱點。本文試圖對這些研究文獻進行梳理，以為相關研究提供借鑒。

一、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌與金融支持問題研究

1、探討構(gòu)建適合城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的金融服務體系的研究。研究者提出要根據(jù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的特點重構(gòu)農(nóng)村金融服務體系。廖振宙等（2003）對欠發(fā)達地區(qū)的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌與金融問題進行了思考。作者對城鄉(xiāng)差距非金融因素成因進行了分析，指出了金融支持不足的表現(xiàn)，并提出金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的政策建議：重構(gòu)農(nóng)村金融服務體系，宏觀管理體制與微觀信用制度的雙向設計、加大支農(nóng)力度，金融政策與財政支農(nóng)政策的相互協(xié)調(diào)形成合力等。人民銀行南昌中支（2004）對城鄉(xiāng)統(tǒng)籌與金融支持問題進行了研究。研究指出，政策偏差和金融抑制導致了城鄉(xiāng)差異， 因此必須“金融矯正”，重構(gòu)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的金融支持平臺，具體措施主要有加快農(nóng)村金融改革、再造金融支農(nóng)體系，完善農(nóng)村信貸體制、大力改進金融服務，拓寬農(nóng)村注資渠道、激活農(nóng)業(yè)資本運作等。人民銀行龍巖市中支課題組（2005）從龍巖市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的差距人手，剖析形成城鄉(xiāng)發(fā)展現(xiàn)狀差距的各因素，提出了金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的新思路和新對策：加強宏觀調(diào)控與政策指導，構(gòu)建與城鄉(xiāng)一體發(fā)展相適應的金融服務體系，構(gòu)建支農(nóng)貸款風險管理和補償機制，創(chuàng)新適應區(qū)域經(jīng)濟融資要求的金融產(chǎn)品體系和政策扶持體系等。

2、對城鄉(xiāng)統(tǒng)籌背景下金融資源配置問題研究。研究者都認為城鄉(xiāng)資源配置失衡現(xiàn)象嚴重。張自力等（2009）以廣東城鄉(xiāng)地區(qū)為例，研究了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌背景下農(nóng)村金融資源配置問題。他們研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村的政策性金融存在弱勢特征、農(nóng)村內(nèi)部金融資源配置不均衡，各地區(qū)資金使用效率存在差異，農(nóng)村金融資源存在逆向配置特征等，造成這種現(xiàn)象的原因在于三個方面：金融二元制度結(jié)構(gòu)下金融資源的區(qū)域化配置、正規(guī)金融和非正規(guī)金融制度下的資源配置差異、城鄉(xiāng)金融生態(tài)差異。文章認為，要以農(nóng)村信用社改革為切入點，進行金融資源配置改革的創(chuàng)新性探索，逐步完善廣東農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。竇森（2009）研究發(fā)現(xiàn)，我國城鄉(xiāng)金融資源配置存在問題，主要表現(xiàn)在：金融資金資源城鄉(xiāng)配置失衡，金融主體資源城鄉(xiāng)配置存在缺位，金融制度資源城鄉(xiāng)配置存在歧視，金融政策資源城鄉(xiāng)配置存在不公，金融商品資源城鄉(xiāng)配置存在差異，金融生態(tài)資源城鄉(xiāng)配置存在矛盾等。劉錫良等（2009）認為必須站在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的高度，探索一條城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的金融發(fā)展之路。作者從如何實現(xiàn)金融業(yè)的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、金融如何促進經(jīng)濟的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、如何建立現(xiàn)代農(nóng)村金融體系三個問題著手提出三個研究視角，簡要分析城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中金融發(fā)展的思路。

二、城鎮(zhèn)化與金融支持問題研究

1、對城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展的數(shù)量關系問題的研究。研究的主流結(jié)論是城鎮(zhèn)化與金融變量顯著正相關。鄭長德（2007）認為金融中介的發(fā)展與城鎮(zhèn)化進程間內(nèi)含著一種互動機制，一方面，金融中介發(fā)展可以促進城鎮(zhèn)化的發(fā)展；另一方面，城鎮(zhèn)化水平的提高又可以通過生產(chǎn)要素的不斷集聚，使市場規(guī)模得以擴大，從需求和供給兩個方面促進金融中介的發(fā)展。作者的實證分析表明，中國城鎮(zhèn)化水平與經(jīng)濟金融化水平存在高度的正相關性。黃勇、謝朝華（2008）采用非結(jié)構(gòu)化的向量自回歸(VAR)模型檢驗發(fā)現(xiàn)，我國銀行貸款和城鎮(zhèn)化建設之間存在著直接的因果關系。銀行貸款對城鎮(zhèn)化建設具有重要的支持效應，但金融部門對城鎮(zhèn)化建設的資金需求的興趣在降低。研究認為，為了更好地滿足城鎮(zhèn)化建設中的資金需求，可以通過建立多元化的投融資體制、完善城鎮(zhèn)金融服務體系、完善信貸管理體系和規(guī)范政府與金融部門之間的關系等途徑，強化金融支持效應。鄭枚、傅強（2008）以重慶市為例進行研究，發(fā)現(xiàn)金融業(yè)的發(fā)展是影響我市城鎮(zhèn)化率的重要因素。保費收入、存款余額、貸款余額、金融機構(gòu)的現(xiàn)金收入四個指標的增加都促進了城鎮(zhèn)化率的提高。

2、研究金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設的著力方式。胡斌（2002）分析指出政策性金融是支持城市基礎設施建設的有效手段，提出增強政策性金融對我國城鎮(zhèn)建設的支持作用、促進我國城鎮(zhèn)化水平的提高的措施：明確發(fā)展戰(zhàn)略、提高規(guī)劃水平是城鎮(zhèn)化發(fā)展的基礎；加大投融資體制改革力度是解決資金短缺、提高融資效率的基礎；完善信用結(jié)構(gòu)等。張正斌（2008）對寧夏民族地區(qū)的金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化發(fā)展的關系進行分析，其主要研究結(jié)論是：金融在城鎮(zhèn)化中的作用可能更多地是通過收入在起作用，即金融通過支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入帶動城鎮(zhèn)化的發(fā)展，而不是通過使人口向城鎮(zhèn)集聚起作用，人口向城鎮(zhèn)聚集僅僅是表象或收入變化的結(jié)果；在衡量城鎮(zhèn)化水平時，以收入作為衡量標準，可能更能說明問題，這會使得我們更加關注城鎮(zhèn)化進程中人們收入的增長，而不只是人口與城鎮(zhèn)規(guī)模的擴張。這與傳統(tǒng)意義上以人口作為城鎮(zhèn)化率的衡量標準是不同的。

3、研究城鎮(zhèn)化過程中的金融抑制現(xiàn)象。伍艷（2005）認為，在中國城鎮(zhèn)化進程中，金融抑制現(xiàn)象長期存在，其主要表現(xiàn)為：利率管制、金融市場結(jié)構(gòu)缺乏效率、金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)不完善和資本形成機制不健全。在金融抑制的影響下。我國城鎮(zhèn)化率始終滯后于工業(yè)化率，城鎮(zhèn)集約化程度和城市基礎設施水平較低。為此，應加快利率市場化改革、優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)、發(fā)展中小金融機構(gòu)和建立“市場主導型”的資本形成機制。

三、城鎮(zhèn)化過程中的勞動力轉(zhuǎn)移、土地流轉(zhuǎn)及其金融問題研究

研究者普遍認為，我國在勞動者轉(zhuǎn)移、土地流動方面存在明顯的金融支持不足。羅明忠（2008a）認為農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移會受其自身所能支配和擁有的金融資源約束：金融資源的多少影響勞動者轉(zhuǎn)移前的技能培訓、對勞動者工作搜尋的過程有直接影響、影響勞動者轉(zhuǎn)移過程中的家屬安置及其轉(zhuǎn)移方式，因此必須加強對農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的金融支持。李揚、殷劍峰（2005）認為為了防止效率低下的金融部門阻礙勞動力的轉(zhuǎn)移，在開放經(jīng)濟條件下，引入純粹金融意義的國際直接投資也就成為了必然。陳剛、尹希果（2008）以各省1996-2004年的面板數(shù)據(jù)進行了計量分析，結(jié)果表明，控制城鄉(xiāng)收入差距及其它因素后，中國金融中介增長顯著地制約了農(nóng)業(yè)勞動力的轉(zhuǎn)移。周啟清（2010）認為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)不僅需要農(nóng)村金融總量的擴張，而且對金融產(chǎn)品的種類、期限和服務方式也提出新的要求。作者以河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗區(qū)信陽市為例，分析現(xiàn)有農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中金融支持不足問題。王越子、楊雪（2010）以成都為例分析抵押擔保與土地流轉(zhuǎn)問題，發(fā)現(xiàn)成都土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)引入擔保機制后激勵作用有待進一步發(fā)揮。

四、對國外金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化情況的研究

陸岷峰、馬艷（2009）分析了國外城鎮(zhèn)化進程中加強金融支持作用的有關經(jīng)驗及特點。國外經(jīng)驗主要有：在法國，城鎮(zhèn)基礎設施建設資金來源主要有：市鎮(zhèn)稅收、經(jīng)營開發(fā)與分攤稅、城鄉(xiāng)規(guī)劃稅和開發(fā)稅、國家撥款、銀行貸款、企業(yè)投資、發(fā)行機構(gòu)投資、發(fā)行長期債券以及保險公司、老年保險等基金投資，城鎮(zhèn)基礎設施建設資金利用了一切可能的途徑。日本政府主要用兩種方式以自身投資引導民間資本投向：一種是“筑巢引鳳式”，即用小量投資為民間資本創(chuàng)造投資條件，吸引民問投資；另一種是“聯(lián)合投資式”，即將民間的資本和經(jīng)營能力引入政府的投資事業(yè)，由中央政府、地方公共團體和民間企業(yè)共同投資建設基礎設施。韓國通過設立國民投資基金，有效地把民間資本用于基礎設施建設，制定吸引民間資本的政策法規(guī)。國會通過了《基礎設施吸引民間資本促進法》，后來又出臺了《擴充基礎設施對策》，財政向銀行貼息。韓國的中央銀行負責向國外統(tǒng)借外債，通過開發(fā)銀行和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸給企業(yè)。這些銀行將國外借款與國內(nèi)吸收的存款根據(jù)國家確定的產(chǎn)業(yè)政策，按低利率(7％～8％)貸給基礎設施企業(yè)。從以上國外城鎮(zhèn)化過程中資金籌集的各種方式，可以得到這樣的啟示：國外城鎮(zhèn)化建設的成功，關鍵在于有效地運用了各種金融支持手段，而且充分實現(xiàn)了金融支持中資金主體多元化、資金來源多渠道及投資方式多樣化，從而保證了資金的有效供應。

總的來看，這些文獻對城鎮(zhèn)化過程中的金融的作用有了比較充分的論述，但對城鎮(zhèn)化水平與金融的關系研究過于籠統(tǒng)和寬泛，缺乏對金融資本的細分和各類金融資本對農(nóng)村城鎮(zhèn)化中的主體——城鎮(zhèn)居民——的影響的具體分析。

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