龐慶華:汽車金融第一人

《汽車觀察》記者致電其秘書商討采訪事宜，得到的回答是： “這個(gè)月肯定不行了，龐總還在國外。”據(jù)龐慶華秘書透露，龐大汽貿(mào)集團(tuán)現(xiàn)時(shí)上上下下都在為上市事宜緊張準(zhǔn)備著。可以想象得到，為上市連續(xù)努力多年的龐慶華，此刻正在地球另一半的美國，為龐大汽貿(mào)集團(tuán)上市忙得不亦樂乎。

“汽車流通行業(yè)國美模式的創(chuàng)始者”， “汽車零售第一人”、“汽車銷售大鱷”，面對(duì)媒體冠以他的諸多頭銜，低調(diào)的龐慶華表示“我只是一個(gè)普通人”。

賣車發(fā)家

根據(jù)《福布斯》的統(tǒng)計(jì)，2005年龐慶華的個(gè)人資產(chǎn)為4.7億，他掌舵的冀東物貿(mào)集團(tuán)2004年總銷售收入98.9億元人民幣，稅前利潤1.5億元人民幣，是國內(nèi)經(jīng)銷商中的冠軍。因此，他被認(rèn)為是國內(nèi)汽車經(jīng)銷商中最有可能締造“國美模式”的大鱷。

在2008年胡潤中國富豪榜上，時(shí)年49歲的龐慶華憑借21億元的身家位列393位。一年后，龐慶華的名字再次出現(xiàn)在胡潤零售富豪榜，此時(shí)的他身家已經(jīng)高達(dá)25億元，一年間暴漲接近20％!去年，龐大汽貿(mào)集團(tuán)年?duì)I業(yè)額更是高達(dá)355億，穩(wěn)坐全國汽車經(jīng)銷商50強(qiáng)之首。得益于中國汽車產(chǎn)業(yè)的爆發(fā)，龐慶華的“龐大帝國”亦迎來了新一輪擴(kuò)張式的發(fā)展，一個(gè)“超級(jí)經(jīng)銷商集團(tuán)”逐步成形。

早在1987年，龐慶華就開始做汽車銷售，當(dāng)時(shí)龐在隸屬于物資局的河北灤縣機(jī)電公司做汽車業(yè)務(wù)員，這是該公司惟一的一個(gè)業(yè)務(wù)員。當(dāng)年，物資局定給龐一年的銷售任務(wù)是5萬元。這個(gè)數(shù)額對(duì)于當(dāng)時(shí)入行不久的業(yè)務(wù)員來說，并非易事。然后，龐慶華卻讓所有人都驚呆了。這一年他掙了53萬元，比原定任務(wù)整整超出了10倍!霎時(shí)間，龐慶華不但一炮而紅成為汽車銷售界的新秀，并從那時(shí)起已基本上壟斷了唐山的汽車市場，為他此后的創(chuàng)業(yè)奠定了基礎(chǔ)。

20世紀(jì)90年代末20世紀(jì)初，轎車的代理權(quán)相當(dāng)火熱，基本上誰能拿到車誰就能大把賺錢。但龐慶華沒有跟緊潮流，他的首批代理是從卡車、輕卡和農(nóng)用車開始，后來到微面，最后才是轎車夏利等。2002年開始建頭一家轎車品牌4S店，品牌是捷達(dá)。今天，龐大汽貿(mào)集團(tuán)股份有限公司已經(jīng)是擁有年銷售車輛達(dá)到36萬臺(tái)，營業(yè)收入352億元，4S店面擴(kuò)張到300家，代理汽車品牌達(dá)到71個(gè)，凈利潤超過10億元的“超級(jí)經(jīng)銷商集團(tuán)”。

實(shí)際上，自27年前步入汽車銷售后，龐慶華就沒有離開過這個(gè)行業(yè)。在這將近三十年的摸爬打滾中，龐慶華不但見證了中國汽車流通領(lǐng)域的各種變遷，并帶領(lǐng)龐大集團(tuán)在走向“世界級(jí)超型經(jīng)銷商”的路上走得越發(fā)穩(wěn)健。

信貸致富

追溯起來的話，龐慶華之所以能夠迅速成為數(shù)一數(shù)二的汽車零售巨頭，依賴的是卻汽車信貸。但龐大集團(tuán)做信貸的模式并不同于以往任何一個(gè)經(jīng)銷商。

這是龐慶華的一個(gè)創(chuàng)新：由公司擔(dān)保協(xié)助客戶向銀行貸款，為客戶全程擔(dān)保。在這種模式下，龐慶華要向中國銀行繳納大約5％的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。如貸款逾期，那么中國銀行就會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中扣款，龐大集團(tuán)則同時(shí)督促欠款客戶還款，如果逾期到一定期限，龐大集團(tuán)就會(huì)收車，然后作為二手車拍賣，收回部分成本。

“從1999年，十年前的今天開始簽約，里邊有很多說法。有的懷疑，有的諷刺，有的挖苦，有的打壓。外國媒體在2004年說過，中國的銀行不會(huì)做汽車消貸。當(dāng)時(shí)有1800億，有1100億是壞賬，是死賬。在這種烏云壓頂?shù)男问较拢覀円獏群啊Ｎ覀冋业街袊嚬I(yè)協(xié)會(huì)，以及媒體聯(lián)合舉辦了。冀東模式’論壇，向世人喊出了汽車消費(fèi)信貸可防、可控、可做這樣的主題，從此才使汽車消費(fèi)信貸道路越走越寬廣。”209年的“冀東模式”十周年慶典上，回憶起當(dāng)年創(chuàng)業(yè)的艱辛，龐慶華依然顯得十分激動(dòng)。

1995年，主要從事國產(chǎn)、進(jìn)口汽車及工程機(jī)械銷售的冀東機(jī)電通過自有資金開展購車分期付款業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)的首付比例為50％，貸款期限為一年，由于自有資金有限，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)斷時(shí)續(xù)。1999年9月，龐大集團(tuán)與中國銀行唐山分行達(dá)成合作，利用銀行資金為客戶購車提供貸款業(yè)務(wù)。

中國銀行個(gè)人金融部總監(jiān)何明回憶，最初中國銀行發(fā)放的汽車消費(fèi)貸款中，70％以上是以“冀東模式”發(fā)放的。這種模式發(fā)放的貸款，銀行沒有一筆壞賬，中國銀行的風(fēng)險(xiǎn)為零。

為嚴(yán)控自身的風(fēng)險(xiǎn)，龐大集團(tuán)建立了一整套風(fēng)險(xiǎn)防控措施。在為借款購車人申請(qǐng)借款之前，對(duì)借款人的資信狀況詳細(xì)調(diào)查、嚴(yán)密核實(shí)，嚴(yán)格按照銀行的要求進(jìn)行調(diào)查。并且為貸款車輛安裝GPS定位系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控車輛位置，龐大集團(tuán)為此先后投入超過了7000萬元。一旦出現(xiàn)惡意欠款，龐大集團(tuán)會(huì)首先償還銀行貸款，然后通過清欠、拍賣二手車收回部分成本。

通過這種方式，龐大集團(tuán)的汽車消費(fèi)信貸不良貸款率從2004年的0.13％下降至小于0.06％。2009年，隨著信貸業(yè)務(wù)的不斷增長也給龐大集團(tuán)帶來了一個(gè)延伸業(yè)務(wù)，上馬GPS工廠。信貸帶動(dòng)主業(yè)汽車銷量增長的同時(shí)，GPS的銷量規(guī)模也逐漸擴(kuò)大，一個(gè)別人不敢輕舉妄動(dòng)的業(yè)務(wù)，龐慶華卻實(shí)現(xiàn)了雙重利潤。

十年來，龐大集團(tuán)擔(dān)保的汽車消費(fèi)信貸貸款額達(dá)到了350億元，累計(jì)為30多萬用戶提供了消費(fèi)信貸，銀行和經(jīng)銷商都獲得了可觀的收益。其間，還經(jīng)歷了2004年中國汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)急劇擴(kuò)大、市場劇烈萎縮的挑戰(zhàn)。

2004年汽車市場急轉(zhuǎn)直下，全國的汽車信貸黑洞高達(dá)900億元人民幣，許多經(jīng)銷商紛紛崩潰，包括風(fēng)光一時(shí)的亞飛也未能幸免。這一年，冀東物貿(mào)的車貸款卻貢獻(xiàn)了整個(gè)行業(yè)利潤的三分之二。由于信貸進(jìn)行順利，龐慶華的銷售收入比2003年增長30億元，利潤率也達(dá)到了13.5％左右，幾乎比其他經(jīng)銷商的利潤高了一倍。

自那時(shí)候起， “冀東模式”便成了中國汽車消費(fèi)信貸行業(yè)一個(gè)新名詞，而龐慶華和他執(zhí)掌的冀東物貿(mào)創(chuàng)造的信貸模式已成為業(yè)內(nèi)后來者紛紛效仿的對(duì)象，一直紅火至今。