岳陽金融支持產業結構升級的做法\\成效及建議

今年來，中央經濟工作會議、總行工作會議均提出，要“支持經濟發展方式轉變和經濟結構調整”、“要加快經濟結構調整，推動發展方式轉變取得實質性進展，為經濟長遠發展打下堅實基礎，也為銀行資產安全提供可靠保證。”在這一背景下，岳陽市金融機構加大了支持產業升級的力度，取得較好的效果。但要進一步發揮金融支持效能，仍需要得到相關政策的保障。

一、金融支持產業升級的主要做法及其成效

(一)支持“千百十”工程實施，引領工業產業升級

從發達地區和周邊先進城市近幾年的成功實踐看，凡是發展速度較快、發展水平高的地區都有一批主導地位突出的大產業集群作引領，有一批特色鮮明的產業基地和一批成長性好的規模企業作支撐。對此，岳陽市銀行業加大了信貸投放力度，大力支持該市“發展千億產業、打造百億基地、培育十億企業，引領產業升級”(千百十)工程的實施。

一是主動營銷貸款。如今年來，岳陽市農行以“千百十”工程的實施為契機，主動向的大產業、大項目、大企業、大品牌營銷貸款23億元。其中，已向華能、泰格林紙等支柱產業發放貸款1.68億元。二是提高信貸投放效率。如岳陽市中國銀行，主動跟進“千百十”工程帶來的發展機遇，對符合條件的重點企業，實施更加積極的競爭策略和信貸服務模式，加快貸款投放進度。目前，該行已計劃向交通、能源、電力、煙草、石化等產業，授信17億元。三是積極爭取上級支持。2010年，該市各銀行在上級實行信貸規模控制的情況下，積極向其上級行匯報，大力推薦 “千百十”工程支持的產業、企業、項目，以爭取更多的貸款限額支持。

隨著金融支持力度的加大，該市“千百十”工程得到了進一步的推進，預計到今年底，將新增規模企業200家;到2012年，產值過1000億元的產業將達到2個(石化、食品);產值過100億元的基地達到14個;主營業務收入過十億元，或“專、精、特、新”的“小巨人”企業達到100戶。同時，在該市“千百十”工程的引領下，該市部分行業已經或者正在逐步形成一定規模的產業集群，呈現出良好的發展勢頭。如目前，該市已初步形成了以長煉和巴陵石化為龍頭的石油化工產業;以正虹飼料和振湘食品為龍頭的食品飼料產業等十大優勢產群。

(二)支持臨港產業新區的建設，帶動工業產業升級

臨港新區是經國務院批準的長株潭“兩型”社會綜合配套改革實驗區濱湖示范區。該市按照“產業高地、試驗新區、臨港新城”的定位，計劃將其建設成為長江中游區域性航運物流中心，中南地區重要的石化產業基地、電力能源工業基地、出口加工基地和先進制造基地，成為該市產業升級的重要引擎。2010年是新區建設最關鍵的一年，各項基礎設施建設正全面鋪開、全力沖刺。據測算，2010年港區完成十大目標投入將達到30億元以上。

對此，岳陽市銀行業通過采取以下舉措，加大了金融支持力度:一是開展了專題調研，針對金融部門在新區建設方面存在的一些矛盾和問題，敦請市政府出臺相關文件，為銀信部門加大金融支持力度，提供有力的政策保障。二是提供配套的金融服務，設立了獨立的臨港新區金庫，并創新實施外匯監管與服務“掛銷號”模式，對園區內涉外企業違規行為進行“掛號”監管，解決處理問題后再實行“銷號”處理。三是加大了信貸投放，省級工行、發行、開行、中行今年已向新區共授信13億元，市級金融機構也與新區簽了16.8億元意向貸款。

新區建成后，將作為兩型社會示范區，發展戰略性新興產業。其中，在產業布局和項目引進上，新區將突出發展先進機械裝備制造、新能源、新材料等新興行業。屆時，新區將發揮對全市工業產業升級的帶動作用，其配套產業將延伸和輻射到其他園區。

(三)支持科技創新，支撐工業產業升級

產業升級必須依靠技術進步來推動。近年來，該市銀行業采取了舉辦銀企洽談會，建立信貸政策執行效果考核機制，建立中小企業分擔機制等方式，引導金融機構加大對科技創新類企業的信貸支持力度。

一是舉辦銀企洽談會。自2002年以來，該市組織了每年一屆的中小企業信貸洽淡會，每屆洽談會都對科技創新企業進行了重點支持。如在該市今年舉辦的第9接銀企洽談會上，28個技術創新項目，獲得貸款6.8億元。此外，2008年以來，該市還連續舉辦了兩屆銀行與科技創新企業的洽談會，27個科技創新項目，獲得了融資金額4.5億元。

二是建立貨幣信貸政策執行效果考核機制。2008年，該市在湖南省率先制定了《岳陽市貨幣政策執行效果考核評估辦法》，將貫徹落實科技進步企業信貸政策措施，納入了考核體系，督促金融機構對該類企業加大信貸投入。同時，2008年以來，該市還建立了“綠色信貸”項目庫，其中科技進步類企業占比達80%，引導各金融機構加大支持。

三是建立中小企業風險分擔機制。近年來，該市通過組建中小企業擔保公司，加大對科技創新企業的擔保力度，進一步促進了銀行與科技創新企業的對接深度。如截至一季度，該市8家擔保公司為854家產業升級的中小企業，提供了85826萬元的融資支持，為企業的體制擴容和科技創新輸入了新鮮血液。

信貸資金的注入，解決了長期以來，制約企業開展自主創新的資金短缺問題，加快了企業科技創新的步伐。調查顯示，2009年以來，岳陽市41家高新企業共完成新產品開發42個，達國際先進水平的5項，達國內先進水平的24項，達省內先進水平的13項。在這些高新技術的推動下，2009年，該市完成高新產值215億元，同比增長7%。

(四)支持傳統產業技術改造，助推工業產業升級

基于“高新技術產業與傳統產業不僅是相輔相成的關系，而且具有不斷融合的趨勢”的認識，岳陽市銀行業充分發揮信貸資金的杠桿作用，引導該市紡織、食品、造紙等傳統支柱產業，采用高新技術和引進先進技術的方式，進行改造提升。

一方面，加大對傳統產業技術改造的支持力度。如轄內華容縣是湖南省紡織基地和重要產棉基地，為改變紡織企業多而不強、行業鏈不完整的局面，該縣金融機構以推動紡織行業為主體的中小企業進行技術改造，實現產業升級，以形成紡織產業集群。截至今年一季度，該縣金融機構共投入貸款3055萬元，支持棉紡企業實現技術改造。其中，已發放955萬元貿易融資貸款，支持華誠紡織購進2條德國的生產線，進行了技術改造。

另一方面，引導企業聯手科研機構實現技術改造升級。如在建行岳陽分行的引導支持下，湖南平桂制塑科技實業有限公司聯合長沙理工大學，創建了“湖南省塑料循環利用工程技術中心”，承擔國家及省部級科研項目13項，獲得國家專利7個。目前，這家以回收廢舊PVC塑料起家的企業，生產的PVC板材和型材填補了湖南省空白，成為省塑料行業龍頭企業之一。汨羅市發放扶持貸款860萬元，支持汨羅振湘碳素制品廠與湖南大學聯合，研發了連續石墨化焦粒生產技術，獲多項國家專利，并納入國家發改委節能減排備選項目，成為目前國內唯一可以自主生產連續石墨化焦粒合格產品企業。

截至2010年一季度末，該市銀行業共投入技改貸款26.76億元，完成技改項目406個;支持70多家企業先與中南大學、湖南大學等32所高等院校、科研院所建立了技術改造合作關系，加快了企業科技創新的步伐，促進了該市企業的改造提升。

(五)支持工業園區發展，承載工業產業升級

近年來，該市銀行業結合各個工業園企業開展產業升級的不同特點，有針對性的推出了退稅權質押貸款、開辦了“網貸通”跟蹤服務、推行了快速應急貸款封閉運行機制，在促進工業園區企業產業升級的同時，推動了園區產業的協調發展和結構提升，使得工業園區成為工業產業升級的重要載體。

一是推出退稅權質押貸款。汨羅市再生資源產業園是全國循環經濟首批試點單位，為支持其進一步向低碳發展。該市商業銀行針對園內部分中小企業抵押物不足，但依據國家規定可享受國家增值稅退稅政策優惠的實際，推出了基于退稅政策的貸款新產品，為企業發展和實現產業升級提供了資金支持。截至2010年3月末，開辦行已累計向77家工業園企業發放退稅權質押貸款218筆，金額2.15億元，且無一筆形成不良。

二是開辦“網貸通”跟蹤服務。基于部分工業園企業產業升級中，流動資金需求量增大特點，工行岳陽分行推出了授信貸款2年內循環使用的“網貸通”業務，企業24小時可在網上申請支付授信額內的貸款，資金回籠后即通過網上還貸，不但方便快捷，也大大縮減了企業貸款的實際占用時間。據測算，僅此就為企業節約了一半以上融資成本。

三是推行快速應急貸款封閉運行機制。針對部分工業園企業在產業升級中，信貸風險難以預料的實際，各銀行業機構跟蹤調研、跟進服務，適時打造快速應急貸款封閉運行機制，在對企業資金投放、貨物采購、銷售回籠全過程實行封閉管理的基礎上，實現了企業貸款可以隨用隨貸，既解決了部分企業資金周轉鏈條脫節的問題，也提高了企業風險防范能力，促進了貸款高效運轉和快速回籠。如2010年初中行岳陽分行推出的“速貸通”產品，通過封閉運行機制管理模式，為4家工業園企業提供近5000萬元貸款。

在金融支持下，該市6家工業園內企業的產業升級步伐，以及園區產業的協調發展和結構提升的速度明顯加快。調查顯示，近年來，該市6家工業園實施的科技項目，占到全市科技項目的90%以上，科研經費投入占到全市的80%以上，高新技術產值占全市85%以上，該市組建的22家各類工程技術研究中心有15家在園區，工業園已成為高新企業發展的重要載體。

二、問題及建議

(一)金融支持產業升級缺乏具體的政策指導

目前，金融支持產業升級只是原則性地提出了要求，缺少具體的信貸指導要求、風險防范指引等，加上產業升級在國內也是剛剛推動，信貸工作人員對相關情況了解不足，各行對信貸支持產業升級的反應步伐不一，信貸支持規模也各不統一。

(二)技術創新風險較大削弱金融支持的積極性

目前，由于技術創新，以及高新技術開發存在了較大風險，削弱了金融支持的積極性。同時，分擔、激勵機制建設滯后，進一步加大了高新技術研發和科技創新，獲得金融支持的難度。

(三)中小企業產業升級難以獲得金融支持

中小企業融資難是一個普遍性的難題，加上產業升級過程中，中小企業的經營風險隨之加大，加大了中小企業獲得金融支持的難度。同時，中小企業在經營中，普遍存在資金趨緊的狀況，降低了中小企業自主開展產業升級的意愿。

對此，建議:一是建立產業升級風險分擔、補償機制。建議盡快建立金融支持產業升級的風險補償、分擔機制，引導金融機構加大對產業升級的支持力度。二是出臺金融支持產業升級的指導意見。建議人總行和銀監部門聯合發文，就金融支持產業升級作出具體的意見指導，指導金融機構支持產業升級，并指導金融機構防范風險。三是設立產業結構調整專項基金。建立各級財政共同出資，設立產業結構調整專項基金，鼓勵中小企業生產技術改造或更新，加大對研發和自由品牌建設的支持。

組長:任輝

成員:劉曉云 張少林 黃佳