農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展金融支持亟待加強(qiáng)

摘要:隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化、集約化、組織化發(fā)展步伐的加快，新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織――農(nóng)民專業(yè)合作社逐漸興起，成為當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要載體。本文通過對(duì)當(dāng)前湘潭市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀的問卷調(diào)查，分析農(nóng)民專業(yè)合作社在體制機(jī)制上存在的主要問題和金融支持發(fā)展的制約因素，旨在促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社走上規(guī)范化、現(xiàn)代化道路，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融支持;專業(yè)合作;調(diào)查分析

一、當(dāng)前湘潭市農(nóng)民專業(yè)合作社的現(xiàn)狀分析

湘潭市農(nóng)民專業(yè)合作組織發(fā)起于上世紀(jì)90年代，自2007年7月日《農(nóng)民專業(yè)合作社法》實(shí)施以來，農(nóng)民專業(yè)合作組織呈現(xiàn)出發(fā)展速度越來越快，內(nèi)部管理逐步規(guī)范，規(guī)模效益日益明顯的良好態(tài)勢(shì)，成為了振興農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的主要力量，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。

一農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展概況

本次調(diào)查共計(jì)對(duì)湘潭市轄內(nèi)湘鄉(xiāng)市、湘潭縣、韶山市、雨湖區(qū)、和岳塘區(qū)等三縣兩區(qū)00個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作組織發(fā)放了問卷，收回問卷00份。在全部502個(gè)農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織中到工商部門注冊(cè)的343個(gè)占68%。農(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織的主要形式，有362個(gè)占比達(dá)72%，其中有95%的農(nóng)民專業(yè)合作社已在工商部門注冊(cè)，這說明農(nóng)民專業(yè)合作社的組織結(jié)構(gòu)逐步加強(qiáng)和規(guī)范。由于農(nóng)民專業(yè)合作社在農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織中占比大，因此本文僅以農(nóng)民專業(yè)合作社作為研究對(duì)象

.發(fā)展速度越來越快。2003年，湘潭市農(nóng)民專業(yè)合作組織只有70家，成員2萬多戶，占農(nóng)戶總數(shù)的3.5%;2007年，發(fā)展至3家，其中專業(yè)合作社05家，專業(yè)協(xié)會(huì)206家，經(jīng)工商部門注冊(cè)登記的專業(yè)合作社34家。社會(huì)員3萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的22%;至200年一季度止，農(nóng)民專業(yè)合作組織502家，其中農(nóng)民專業(yè)合作社362家，專業(yè)協(xié)會(huì)40家，經(jīng)工商部門注冊(cè)登記的專業(yè)合作社343家，社會(huì)員戶7萬多戶，占農(nóng)戶總數(shù)的28%見表。

2.農(nóng)民專業(yè)合作社各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛

調(diào)查顯示，農(nóng)民專業(yè)合作社正逐步成為湘潭市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要力量，2009年底資產(chǎn)總額、銷售收入和利潤(rùn)總額分別達(dá)06068萬元、09554萬元和5427萬元，分別比2007年增長(zhǎng)37%、79%和7%見表2。

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3.內(nèi)部管理逐步規(guī)范。主要表現(xiàn)在:一是合作社服務(wù)領(lǐng)域越來越廣。除傳統(tǒng)的種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)外，農(nóng)民專業(yè)合作社逐步幅射拓寬到農(nóng)家休閑服務(wù)業(yè)、農(nóng)機(jī)服務(wù)、植保服務(wù)等領(lǐng)域，服務(wù)產(chǎn)業(yè)越來越多，服務(wù)領(lǐng)域越來越廣。二是牽頭人更加年輕化、專業(yè)化、職業(yè)化。合作社理事長(zhǎng)由于對(duì)合作社發(fā)展至關(guān)重要，經(jīng)社員代表大會(huì)推選出的合作社理事長(zhǎng)越來越符合人們的需求，根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求不同，合作社理事長(zhǎng)有農(nóng)民、企業(yè)家、基層農(nóng)技服務(wù)組織、職業(yè)經(jīng)理人等，其中村組干部和企業(yè)家牽頭占60%以上。合作社牽頭人更加年輕化、專業(yè)化、職業(yè)化。三是合作社服務(wù)內(nèi)容越來越細(xì)。湘潭市農(nóng)民專業(yè)合作社基本分為:生產(chǎn)服務(wù)型、購(gòu)買服務(wù)型、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)型、運(yùn)銷服務(wù)型、加工服務(wù)型、產(chǎn)加銷一體化服務(wù)型，其中產(chǎn)加銷一體化服務(wù)型約占50%以上。四是合作社服務(wù)機(jī)制越來越靈活。除技術(shù)服務(wù)外，合作社成員還以入股的方式，開展倉(cāng)儲(chǔ)、流通、加工等環(huán)節(jié)的合作，獲得更多的盈余。

4.規(guī)模效益日益明顯。2003年，合作社全年銷售農(nóng)產(chǎn)品3.3億元;2009年銷售農(nóng)產(chǎn)品0.95億元。大多數(shù)合作社產(chǎn)業(yè)基地越來越廣，服務(wù)社員越來越多，服務(wù)能力也得到提升。湘潭聚寶金昊現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植合作社于2008年8月2日注冊(cè)成立，成員出資總額00萬元，流轉(zhuǎn)入股土地白石鄉(xiāng)黃茅村2000畝、茶恩寺湘衡村07畝、中路鋪鎮(zhèn)賀塘村734畝、毛塘村439畝共590畝地，入社社員485個(gè)其中團(tuán)體社員個(gè):聚寶金昊農(nóng)業(yè)高科有限公司。通過兩年動(dòng)作，目前合作社的服務(wù)能力大大提升:采購(gòu)、供應(yīng)成員所需生產(chǎn)資料;收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)、加工、銷售成員產(chǎn)品;農(nóng)副產(chǎn)品種植、植保;工廠化育秧;農(nóng)田水利和土壤改造;農(nóng)業(yè)機(jī)械化耕作服務(wù);新品種、新技術(shù)引進(jìn)推廣;技術(shù)交流、培訓(xùn)和咨詢服務(wù);農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等。2009年收購(gòu)社員所種植的高檔優(yōu)質(zhì)稻2335噸，噸價(jià)960元，比市場(chǎng)價(jià)高出20元/噸，平均每個(gè)種植社員增收88.8元。

二、金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展問題分析

一農(nóng)民專業(yè)合作社金融支持不足

.農(nóng)民專業(yè)合作社在金融機(jī)構(gòu)貸款余額占比很少。問卷調(diào)查:到2009年底，農(nóng)民專業(yè)合社的農(nóng)民在金融機(jī)構(gòu)貸款余額只有8702萬元，所需資金主要通過股金、合作社負(fù)責(zé)人投入、民間借貸和注冊(cè)資本金等途徑解決見下表3。

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2.農(nóng)民專業(yè)合作社獲得金融支持大都是間接性的。調(diào)查顯示，金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放貸款大多以間接方式投入:一是向與農(nóng)民專業(yè)合作社協(xié)作的龍頭企業(yè)發(fā)放貸款，從而為收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品資金提供保證，占比達(dá)20.44%;二是以農(nóng)戶小額貸款和聯(lián)保貸款的方式，直接為農(nóng)民合作社成員提供資金支持，占比達(dá)64.3%;三是以農(nóng)民專業(yè)合作社法人代表私人的名義貸款，占比3.69%;四是其它形式，如一些初具規(guī)模的農(nóng)民合作社，通過合作社向其成員賒銷種子、化肥等方式為社員提供融資服務(wù)，這部分貸款占比達(dá).72%見表4。這四種方式都不是以農(nóng)民專業(yè)合作社為主體的金融信貸支持，反映出當(dāng)前農(nóng)民專業(yè)合作社處于初級(jí)階段，體制機(jī)制與金融機(jī)構(gòu)的放貸條件還不匹配;同時(shí)由于缺乏必要的金融支持，農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展速度受到嚴(yán)重制約。

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3.農(nóng)民專業(yè)合作社貸款滿足率極低。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前全市農(nóng)民專業(yè)合作社貸款需求2.億元。調(diào)查顯示，有貸款意愿的農(nóng)民專業(yè)合作社占89.6%，其中有效信貸需求占比達(dá)79.96%，但實(shí)際滿足率實(shí)際貸款/有效信貸需求只有5.96%，但民間借貸滿足率卻高達(dá)87.24%，比金融機(jī)構(gòu)高7.28個(gè)百分點(diǎn)見表5、表6。

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4.農(nóng)民專業(yè)合作社貸款以信用方式為主。調(diào)查顯示，2009年農(nóng)民專業(yè)合作社在金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款以信用方式為主，占比為57.46%，以抵押和擔(dān)保方式貸款占4.52%見表7。

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5.農(nóng)民專業(yè)合作社貸款以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為主。調(diào)查顯示，2009年農(nóng)民專業(yè)合作社貸款主要來自于在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，占比達(dá)94.73%，其中在農(nóng)村信用社貸款占比達(dá)70.73%，但呈逐年下降趨勢(shì);農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行從無到有，2009年占20.3%、3.7%和.3%，而在其它金融機(jī)構(gòu)只占4.07%見表8。

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6.農(nóng)民專業(yè)合作社貸款在農(nóng)村貸款中比重極低。問卷調(diào)查顯示，2009年在農(nóng)村貸款占區(qū)域貸款74.82%的情況下，農(nóng)民專業(yè)合作社貸款僅占農(nóng)村貸款的.2%，僅比2008年和2007年高0.6和0.9個(gè)百分點(diǎn)，分別比農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶貸款低3.4和6.36個(gè)百分點(diǎn)見表9。

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三、金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的建議

一加強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社自身建設(shè)，促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。一是大力宣傳引導(dǎo)，提高思想認(rèn)識(shí)。目前專業(yè)合作社在縣級(jí)市大多數(shù)村組和農(nóng)戶心中還是一個(gè)新事物，知曉度不高，政府要適時(shí)召開農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展工作會(huì)議，引導(dǎo)農(nóng)民創(chuàng)辦和加入合作社。并發(fā)揮典范帶動(dòng)作用，擴(kuò)大輻射作用，繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社示范建設(shè)，選出一批帶動(dòng)能力強(qiáng)、發(fā)展前景好、運(yùn)行質(zhì)量高的標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)民專業(yè)合作社，給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)和新聞專題宣傳。二是加大對(duì)現(xiàn)有合作社的規(guī)范化建設(shè)，加強(qiáng)行業(yè)指導(dǎo)，規(guī)范運(yùn)行機(jī)制。政府農(nóng)業(yè)部門、工商行政管理部門要主動(dòng)服務(wù)，規(guī)范合作社民主管理、監(jiān)督約束、股金設(shè)置、盈余分配、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范等運(yùn)行制度。樹立良好的農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)濟(jì)法人形象，培育一批農(nóng)民專業(yè)合作社財(cái)務(wù)管理人才，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的信用度。重點(diǎn)是規(guī)范其財(cái)務(wù)管理，增強(qiáng)其財(cái)務(wù)約束能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，以滿足金融機(jī)構(gòu)的信貸扶持條件。

二找準(zhǔn)防范風(fēng)險(xiǎn)與支農(nóng)平衡點(diǎn)，加大農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度。要增強(qiáng)與農(nóng)民專業(yè)合作社的聯(lián)系和溝通，及時(shí)掌握信息動(dòng)態(tài)與資金需求狀況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，豐富農(nóng)業(yè)信貸種類，優(yōu)化信貸資源配置。積極做好農(nóng)民專業(yè)合作社及社員的貸款授信工作，增加對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社法人及一般成員的授信貸款額度，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，探索適合農(nóng)民專業(yè)合作社需要的金融產(chǎn)品，完善農(nóng)村住房抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)抵押貸款、林地和林木抵押貸款、“公司+農(nóng)民專業(yè)組織+農(nóng)戶、“信貸+保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)，為農(nóng)民專業(yè)合作社及社員提供貸款支持。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極探索金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社的方式與途徑，開發(fā)設(shè)計(jì)出適合農(nóng)民專業(yè)合作社需求的信貸新產(chǎn)品，增強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社的融資能力。

三建立和完善多種形式的貸款擔(dān)保體系，有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社融資難問題。一是要強(qiáng)化信用基礎(chǔ)建設(shè)。不斷改善和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，逐步建立和完善貸款支持、貸款額度、利率優(yōu)惠、信息咨詢各方位服務(wù)與信用等級(jí)掛鉤的金融支持機(jī)制。二是創(chuàng)新?lián)：捅ｋU(xiǎn)機(jī)制。探索建立農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)互動(dòng)合作機(jī)制，要推動(dòng)成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司。針對(duì)目前農(nóng)民專業(yè)合作社注冊(cè)資本少、抵押資產(chǎn)缺乏的現(xiàn)狀，政府要積極發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，建立以財(cái)政資金、商業(yè)資金、社員資金等為主體的擔(dān)保基金運(yùn)作體系;推動(dòng)組建專門的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)合作社組織成員開展互助保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其它各類擔(dān)保公司為農(nóng)民專業(yè)合作社提供擔(dān)保業(yè)務(wù)，形成國(guó)家、社會(huì)、合作成員與農(nóng)戶多主體分擔(dān)農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)制，徹底解決農(nóng)民專業(yè)合作社“融資難問題。

四要積極改善農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社的資金融通。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，創(chuàng)新涉農(nóng)信貸種類，提高涉農(nóng)金融質(zhì)量和服務(wù)效率。要充分發(fā)揮銀行承兌匯票和信用證等結(jié)算工具的作用，為農(nóng)民農(nóng)業(yè)合作社的收購(gòu)款、賒銷資金提供承兌與貼現(xiàn)，大力支持農(nóng)民合作社開展化肥等生產(chǎn)資料的物資儲(chǔ)備，加速其資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率，增強(qiáng)資金融通能力。

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作者單位:中國(guó)人民銀行湘潭市中心支行