金融支持醴陵工業化發展情況調查

株洲醴陵市是傳統的輕工業大縣，2006年以來，該市依托陶瓷、煙花爆竹兩大傳統產業，加速了新型工業化發展，GDP年均增長保持在5%以上，2009年財政總收入4.2億元，綜合經濟實力位居全省縣域經濟前五強。2006年7月，醴陵市正式啟動金融生態環境建設工作。通過改善金融生態環境，創建金融安全區，創建信用鄉鎮村等一系列活動，改善了金融發展賴以生存的經濟、行政、司法、信用環境，轉變社會信用觀念，有力促成了全市金融形勢的不斷好轉。醴陵金融經濟出現良性互動局面，信貸投入增長呈逐年加速態勢，2006-2009年度貸款增長率分別為4.4%、9.8%、8.4%、28%，貸款余額從2006年末的23億元猛增至200年5月末的47億元。醴陵市金融支持工業化發展也呈現出以下新特點:

一、金融產品與工業科技“同步創新

一)依托金融支持，醴陵工業加大產品、市場、技改創新

金融危機下，面臨著訂單減少、價格下降、利潤縮小的局面，醴陵的銀行業者和外向型企業家通過加大產品創新力度走出困境。

.加大新產品研發力度。依托較高的陶瓷科技水平，在傳統釉下五彩瓷的基礎上，醴陵相繼開發了輕質陶瓷填料、550千伏六氟化硫瓷套、大型電真空陶瓷管、抗菌陶瓷、骨玉瓷、康玉瓷、象牙瓷和炻瓷等一批達到國內外領先水平的新產品。農行信貸投入0多萬元支持湖南仙鳳陶瓷開發了一條生產鎂質瓷產品的生產線，很快打開了鎂質瓷產品的市場。目前該產品占仙鳳瓷業有限公司產品的30%，價格比傳統產品提高了20%。

2.強化產品結構調整。金融危機使得醴陵的出口型企業紛紛進行了結構調整，即由過去單純依托國際市場向國內外兩個市場同步發展轉變;由單純的依托某一產品向多樣化、多層次產品轉變。農業銀行支持泰鑫瓷業有限公司投資200萬元開發了酒瓶生產線，將業務拓展重點從國外日用瓷市場轉向了國內的酒瓶市場，專門為紅花郎、古井貢、金六福、西鳳酒等廠家生產瓷質酒瓶，結構調整給其帶來了近600萬元的訂單。中國銀行支持醴陵華聯瓷業公司打造“80尚東西系列產品，讓藝術陶瓷生活化、生活陶瓷藝術化，實現了日用瓷與藝術瓷的結合。

3.大力技改節能減排。2006年天然氣進入醴陵，全市40%的規模以上企業依托銀行信貸支持進行了節能改造，總融資2億元，目前全市90%以上的陶瓷企業用上了天然氣，企業燃料成本降低了50%以上、產品標準化率提高了0%以上。為節約瓷土資源，減少廢渣廢料排放，中國銀行等金融機構支持華聯集團大力開發炻瓷低溫瓷產品，不僅降低了能耗， 而且不合格產品還可以碾碎作為瓷泥循環使用，使這些陶瓷企業做到了固體垃圾零排放。

二)服務企業，醴陵金融加大服務方式、品種創新

為適應企業加大產品創新的新變化，2009年起，醴陵金融機構同步加大金融產品創新力度。人行下發《關于農村金融產品和服務方式創新試點工作的實施方案》，出臺《金融支持醴陵市經濟發展信貸工作指導意見》，各行社以金融產品和服務的全面創新為主題，在風險可控的前提下，對金融產品、工作機制、服務流程、獎懲制度及營銷方式等方面開展全方位的創新活動。

.“出口退稅帳戶質押支持中小企業發展。醴陵市的中小企業通過當地政府和人民銀行牽頭，引進異地擔保公司，以中小企業自有資產和“出口退稅帳戶為擔保公司反擔保，向國家開發銀行申請專項信貸資金。到200年6月，共有33家企業申報融資擔保業務，其中:華鑫電瓷、泰豐瓷業、紅官窯、硅火泥等7家行業龍頭企業通過審核，總計融資金額達5350萬元。

2.應收賬款質押貸款解決中小企業流動資金短缺。應收賬款質押貸款通過企業、銀行及保險公司三方簽訂《賠款轉讓協議》，大大降低了信貸風險。醴陵市華鑫電瓷電器有限公司是醴陵聯社開辦應收帳款質押貸款的第一個受益企業，000萬元的貨款質押幫助企業進行天然氣改造，解決了企業資金流動性不足的問題。醴陵工業園企業宏元稀有金屬產銷兩旺，年銷售額達億元，但缺少信貸抵押物，醴陵工商銀行創新信貸品種，發放應收帳款質押貸款350萬元，解決了該企業的流動資金貸款需求。200年5月，醴陵市政府按照《醴陵市關于農村金融產品和服務方式創新試點工作的實施方案》有關內容，決定對2009年度開展應收帳款質押貸款的金融機構按發放金額3%予以獎勵，共獎勵8.萬元。至5月末，全市金融機構已累計發放應收帳款質押貸款近3600萬元，受益企業0家。

3.中小企業貸款專用模塊為中小企業融資打開方便之門。為解決中小企業貸款難的問題，各國有商業銀行積極設計開發新的貸款模塊，不斷完善新的信貸產品，努力打造更多更好的中小企業貸款平臺。如高強電瓷為擴大生產規模有500萬的技改項目貸款需求、宏元稀有金屬流動資金貸款需求300萬、皇家電瓷主打產品流動資金貸款需求300萬元，醴陵工行、農行和中行將三家中小企業融資作為第一批對象向上級行推薦，其流動資金貸款已發放到位。

二、金融支持與產業鏈“同步延伸

在陶瓷、花炮兩大傳統的支柱型產業帶動下，醴陵的工業產業鏈逐步延伸，陶瓷機械、彩印包裝、服裝箱包、建筑與防水建材等新興產業也得到長足發展，成為新的經濟增長點。

一支持陶瓷產業集群發展，帶動延伸產業鏈條。在金融支持下，醴陵陶瓷產業不斷優化布局，致力科技創新，走出了一條經濟性質多樣化、產業結構多元化、企業布局集群化的新型產業發展之路，涌現出了華聯、湖電、港鵬等一批龍頭企業。2009年底，醴陵的日用陶瓷產量占湖南省的95%以上，占全國陶瓷總產量的5%左右，列全國第三位。全市年銷售收入5000萬元以上的陶瓷生產企業達家、過億元的3家，有專業配套企業200多家，從業人員2萬，占全市工業從業人員的近50%，形成了一個工廠空間布局集中度高、勞動力密集的陶瓷產業群。

二支持煙花產業集群發展，帶動延伸產業鏈條。國家對煙花燃放實行“禁改限政策以來，煙花爆竹產業經過整頓、規范、升級，迎來蓬勃發展，目前，醴陵共有煙花鞭炮原材料或半成品個體加工戶3000余戶。神馬、彩豐、恒達等一批規模大、產值高、效益好的龍頭民營企業，帶動了機械、造紙、印刷、包裝等相關產業，逐步形成了一條緊密的產業鏈條。目前，醴陵已成為全國最大的花炮機械生產基地，有花炮機械生產及造紙、印刷、包裝等相關配套企業70余家，年產值達0億多元。恒達煙花原是一家95%產品出口的外向型企業，科技創新能力強，每月能研發-2件新產品。面對金融危機， 2008年開始積極開拓國內市場，當年即內銷300萬元，

[.33mm]

2009年內銷達5000萬元，出口達2000萬元。針對其內外兩旺的銷售形勢，信用社在已發放280萬貸款的基礎上，正考慮加大滿足其流動性貸款需求。遠征印務公司原是一家為花炮提供包裝印刷的配套企業，97年在信用社70萬元貸款支持下購置印刷設備，96年開始與湖南麗臣集團長達4年的合作，積累了資金與技術，逐步發展成為醴陵最大的洗衣袋、熟食袋生產企業，2009年，醴陵工行及時發放應收賬款質押貸款70萬元，解決了該企業的流動性貸款需求。

三支持農業產業化發展，帶動延伸產業鏈條。醴陵湘洲食品，企業總資產5200萬，2007年在醴陵農發行000萬農業產業化龍頭企業貸款支持下，目前已經發展成為一家現代化程度很高的集生豬養殖、屠宰、食品加工為一體的企業，形成了比較成熟的“公司+農戶+市場的運作模式，出口產品成功進入西班牙等高端市場。針對企業良好的發展前景，2009年5月，信用社發放了300萬的流動性貸款，從而帶動了生豬養殖、飼料加工、成品制作、冷凍冷藏、疾病防疫等相關產業的發展。

三、銀行營銷與企業經營觀念“同步轉變

一強化了合作意識。出于經濟形勢和企業發展的需要，各單位通過多種方式自動加強了內外合作，成效顯著。主要表現為:

.加強國際合作。醴陵市仙鳳瓷業有限公司選擇了與外商業務伙伴韓國客戶抱團過冬，共同承擔匯價變動損失風險，為今后進一步拓寬韓國市場打下了基礎，09年前三個月僅韓國意向訂單就達300多萬美元。湖南華鑫電瓷有限公司則實施了積極主動“走出去，尋找新的合作伙伴的戰略， 通過與國際知名企業如ABB、西門子、阿海法等國際知名電器商開展了新的技術合作，開發了0-550V六氟化硫互感瓷套等產品，成功打入歐美、俄羅斯、巴西等市場。湖南電力電瓷有限公司則充分利用ABB全球領先的電力和自動化技術集團的市場優勢、資源優勢、技術優勢，提升其產品的競爭力，有效地開發國內外市場。

2.加強國內合作。醴陵韶峰服飾是中國標志服龍頭，它充分利用醴陵完整的服裝產、供、銷成龍配套的產業體系，與船灣鎮43家服裝生產企業、28家布匹、原材料、輔料、機械設備及服裝經營戶緊密合作。韶峰一旦承接大額訂單，其它43家服裝企業都可成為其生產車間，充分發揮了聚集在船灣鎮的7.2萬平方米生產廠房車間，3574臺電動縫紉機，460臺件鎖邊、鎖扣、繡花、粘膠、定形剪裁等加工機械，近萬名生產技術工人，過千供銷人員的產、供、銷優勢，從而形成強大的競爭能力。在沿海外向企業轉占國內市場的嚴峻形勢下，韶峰服飾的產銷卻能保持20%以上的增長。2009年，醴陵市先后有兩家金融機構向韶峰服飾提供了總額2000萬的流動資金貸款。

3.加強銀行間合作。對優質客戶湖南華鑫電瓷有限公司，銀行沒有惡意競爭，而是加強緊密聯系合作。信用社提供了000萬的技術改造貸款，農業銀行提供了000萬的流動性貸款，實現了兩家銀行與企業的三方共贏。

4.加強政企銀合作。近幾年醴陵市金融機構積極推介“應收帳款質押、“聯貸聯保、“中小企業簡式快速貸款，“個人助業貸款、“基金聯保貸款、“商戶聯保貸款、“公司+工廠+市場貸款，“創業循環貸款等十多種金融新產品。200年5月的政銀企合作交流洽談會，株洲時代金屬制造有限公司、醴陵華鑫電瓷電器有限公司、醴陵金榮房產開發有限公司、湖南華聯瓷業有限公司等一批中小企業與銀行成功對接，簽約項目22項，簽約金額4.8億元200年5月實際到位8000萬元，率先分享金融創新成果。

二強化品牌意識。醴陵陶瓷、煙花企業深入挖掘深厚的文化底蘊，大力實施名牌發展戰略，強化“文化創價，著力提升產業形象意識。一是加強對外宣傳推介。利用各種宣傳媒介，向全世界展示醴陵的陶瓷、煙花企業及產品。積極舉辦和參加國內外陶瓷、煙花商貿、文化活動，加強行業交流、促進對外貿易。組織企業參加國內外各種定點訂貨會、交易會，引進外地公司來醴陵設立辦事處，擴大醴陵陶瓷、花炮的市場份額。二是強化品牌創立。牢固樹立商標意識和品牌意識，鼓勵和支持企業開發新工藝、新產品，創立品牌，更大范圍地占領國內外市場。在銀行的支持下，華聯瓷業成功并購紅官窯瓷業、醴陵火炬電瓷電器等企業，做大做強了品牌。

四、從金融角度看當前醴陵工業化發展存在的主要問題

雖然醴陵金融同步支持了企業的發展壯大，但從金融角度看醴陵工業化發展仍存在以下問題:

.工業化程度不斷提高與工業信貸支持不斷弱化的矛盾

2009年醴陵市信貸總量大幅增長，但與醴陵工業化程度不斷提高形成鮮明對比的是，近兩年對工業信貸支持卻在不斷弱化，貸款投放集中在固定資產投資、房產投資、商業、農業領域，至2009年2月，醴陵工業貸款不升反降，醴陵陶瓷、煙花兩大傳統支柱產業貸款余額下降至6億元，僅占貸款總量的5%。

2.企業亟待“輸血與銀行苦尋“供血對象的矛盾

2008年金融危機以來，國際經濟衰退造成外需劇減、出口不暢，出口形勢嚴峻直接影響中小企業財務狀況，金融機構放貸更為謹慎，導致企業融資困難;醴陵的傳統支柱產業煙花和陶瓷分別被部分銀行定性為高危或高耗能行業，上級行的貸款審核不能通過，即使企業形勢好，基層銀行也不敢貸;一些陶瓷企業雖然訂單增加，但因土地、廠房、設備等抵押物達不到銀行要求而無法貸款。

3.中小型企業信貸需求多樣化與銀行信貸品種單一化的矛盾

作為縣域工業的重要組成部分，醴陵民營經濟十分活躍，小型工業企業投資經營的門路比較寬，其靈活的經營手段決定了信貸需求的多樣性，他們融資需求期限靈活、到位快、手續簡單、品種多樣，但目前金融機構很難滿足。

五、金融支持縣域工業化建議

解決縣域工業企業融資難題需要政府、企業、銀行各方共同努力，相互支持、理解和配合，找準結合點。因此，多管齊下，構筑有利的信貸投放環境，是當前加大工業企業信貸投放的有效措施:

.創新信貸手段。當前的創新，關鍵在抵押、擔保方面的突破，可以探索:一是對生產性企業開辦庫存商品、材料做抵押與真實性貿易背景合同做保證的抵押擔保貸款;二是開辦聯保和互保貸款;三是開辦以自主知識產權等無形資產做抵押和真實性貿易背景合同做保證的抵押擔保貸款。

2.實施部門聯動。發揮地方經濟管理部門的作用，協調地方工商、稅務部門的關系，充分利用這些部門的職能作用，加強與金融部門的配合，發揮其對中小企業的影響力和制約作用;金融機構要聯合工業企業主管部門要逐步推進縣域中小企業建立現代企業制度。

3.促進行業整合。政府應出臺政策和實施細則，引導市場加快行業整合，使缺乏前景、缺乏競爭力的中小企業加速向優勢企業靠攏，優勢企業具有信貸的優勢條件，能夠間接解決部分中小企業融資難題。

4.完善服務體系。一是引進私募股權投資基金，增強優勢企業的資本金;二是鼓勵成立小額貸款公司;三是進一步發揮擔保公司的作用;四是政府出資建立高科技風險投資基金。

組長:鄭桂華成員:黃立春唐閩湘楊澤華凌平歐文