從山西票號(hào)看 非家族經(jīng)理

　　山西票號(hào)是中國家族企業(yè)引入非家族經(jīng)理的典范。非家族經(jīng)理為何進(jìn)入票號(hào)？票號(hào)為何要引入非家族經(jīng)理？票號(hào)如何甄選并留住非家族經(jīng)理？非家族經(jīng)理對(duì)山西票號(hào)的衰亡有什么影響？對(duì)這些問題的解讀，仍然具有借鑒價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。
　　山西票號(hào)是19世紀(jì)，中國最富盛名的“銀行”。雖然在日后，山西票號(hào)走向了衰亡，但它卻是中國歷史上，家族企業(yè)引入非家族經(jīng)理的典范，其各種故事和制度安排仍然是人們津津樂道或研究的對(duì)象。
　　目前，缺乏管理人才和難以引入非家族經(jīng)理仍然是中國家族企業(yè)的普遍難題，而山西票號(hào)在管理上的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)非常值得學(xué)習(xí)和借鑒。為此，我們通過史料文獻(xiàn)的收集和整理，獲得了34位非家族經(jīng)理的個(gè)案，對(duì)他們進(jìn)入山西票號(hào)的原因和過程進(jìn)行了分析。拂去歷史的塵埃，所得出的一些結(jié)論和啟示，值得回味和思考。
　　
　　非家族經(jīng)理為何進(jìn)入票號(hào)？
　　“萬般皆下品，唯有讀書高”，這是中國封建社會(huì)，人們選擇職業(yè)的真實(shí)寫照。非家族經(jīng)理通常都精明能干，具有很高的個(gè)人素質(zhì)，在擇業(yè)時(shí)，他們?yōu)楹螘?huì)選擇進(jìn)入票號(hào)？
　　在明清時(shí)期的山西，經(jīng)商之風(fēng)日漸濃厚，例如，乾隆年間太谷縣的一位舉人劉大鵬曾在書中寫道：“近來吾鄉(xiāng)風(fēng)氣大壞，視讀書甚輕，重商業(yè)為甚重，才華秀美子弟，率皆出門為商，而讀書者寥寥無幾。”而山西各地流傳的俗語，更是將重商之習(xí)刻畫得入木三分，例如“有兒開商店，強(qiáng)如做知縣”，“做官的入了閣，不如在茶票莊當(dāng)個(gè)客”，“買賣興隆把錢賺，給個(gè)縣官也不換”等。
　　有人曾分析，“學(xué)而優(yōu)則仕”在當(dāng)時(shí)的山西已轉(zhuǎn)化成“學(xué)而優(yōu)則商”，但我們并不認(rèn)同這種觀點(diǎn)。根據(jù)對(duì)34個(gè)掌柜從業(yè)的原因進(jìn)行分析（見表1），我們發(fā)現(xiàn)，有16人是因?yàn)椤凹揖池毨А被颉捌扔谏?jì)”而棄學(xué)入號(hào)，占總數(shù)的47.06%；有4人是出自掌柜之家，因子承父業(yè)而進(jìn)入票號(hào)，占總數(shù)的11.76%。
　　從子承父業(yè)的例子可以看出，經(jīng)濟(jì)地位的提升，可以在一定程度上，替代考取功名的效用，但山西商人在發(fā)家后，資財(cái)捐官的事實(shí)說明，盡管“商”的經(jīng)濟(jì)地位提高了，但社會(huì)地位仍然比“士”略遜一籌。在大多數(shù)情況下，選擇經(jīng)商是源于生活壓力，因?yàn)檫M(jìn)入票號(hào)后，不但可以糊口，還有可能獲得力股，會(huì)有效地改善經(jīng)濟(jì)條件。因此，如果不能借讀書踏入仕途，經(jīng)商則成為人們的首選。
　　
　　票號(hào)為何要引入非家族經(jīng)理？
　　和同時(shí)期的商幫不同，山西票號(hào)采取了所有權(quán)和管理權(quán)徹底分離的模式。1823年，山西第一家票號(hào)日升昌正式成立，其時(shí)，就已經(jīng)開始聘用非家族經(jīng)理負(fù)責(zé)經(jīng)營管理。
　　票號(hào)引入非家族經(jīng)理，是否和票號(hào)的經(jīng)營規(guī)模有關(guān)？根據(jù)《山西票號(hào)史料》統(tǒng)計(jì)，有明確記載的19家山西票號(hào)，在成立之初的平均股本僅有10.226萬兩銀子，和同期的股份有限公司相比相差甚遠(yuǎn)。而且，當(dāng)時(shí)中國的股份有限公司也并沒有普遍地引入非家族經(jīng)理。由此可見，山西票號(hào)聘請(qǐng)非家族經(jīng)理的原因并不在于經(jīng)營規(guī)模。那么，究竟是什么原因，讓財(cái)東選擇非家族經(jīng)理經(jīng)營票號(hào)？經(jīng)過分析，我們認(rèn)為，地區(qū)擴(kuò)張戰(zhàn)略是票號(hào)引入非家族經(jīng)理的需求動(dòng)因。
　　山西票號(hào)實(shí)行的是“總號(hào)—分號(hào)”制度，在清末，山西票號(hào)在國內(nèi)的95個(gè)城市設(shè)立了457家分號(hào)，甚至在日本東京、朝鮮仁川、南洋新加坡、俄羅斯的莫斯科等地也設(shè)立了分號(hào)。其中，日升昌、蔚泰厚、蔚豐厚、協(xié)同慶、新泰厚、蔚盛長這6家票號(hào)，在全國平均設(shè)立了13家分號(hào)（見表2）。分號(hào)距總號(hào)路途遙遠(yuǎn)，加上交通不便，財(cái)東家族可謂鞭長莫及。此外，票號(hào)所經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)也比較復(fù)雜，經(jīng)營者不但要通曉各種業(yè)務(wù)，還必須具備全面的管理才能和膽識(shí)。財(cái)東家族內(nèi)不一定能找到合適的人選。因此，票號(hào)只能聘請(qǐng)有經(jīng)營才能，又能被財(cái)東所信任的人員，來擔(dān)任各地、各字號(hào)的管理者。
　　
　　票號(hào)甄選非家族經(jīng)理的秘訣
　　家族企業(yè)在選擇非家族經(jīng)理時(shí)，最大的挑戰(zhàn)是信息不對(duì)稱。候選人能力如何？道德品質(zhì)如何？這是很難在短時(shí)間內(nèi)斷定的。為解決這一難題，山西票號(hào)在發(fā)展過程中，形成了三項(xiàng)特色鮮明的制度或者說行規(guī)：本地人策略、重托制、長時(shí)間和嚴(yán)格的篩選機(jī)制。
　　
　　本地人策略
　　為了保證非家族經(jīng)理的可靠性，山西票號(hào)只聘請(qǐng)山西本地人。陳其田曾在《山西票莊考略》中指出，“山西票莊自經(jīng)理以下的職員，除了一二仆役外，清一色地雇傭山西人”。而我們發(fā)現(xiàn)，“本地人”的范圍可以進(jìn)一步地縮小：在我們研究的34位掌柜中，32位掌柜是票號(hào)總號(hào)所在地的“本縣人”，僅有2位掌柜的籍貫和票號(hào)總號(hào)所在地不在同一縣。
　　本地人策略有兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)：一是能更方便地考察員工的家庭背景，做到“知根知底”；二是能更好的約束員工——如果某人因違反號(hào)規(guī)或道德準(zhǔn)則被辭號(hào)，這一信息會(huì)成為當(dāng)?shù)厝ψ又械墓残畔ⅲ渌髽I(yè)也不會(huì)雇傭此人，從而起到“集體懲戒”的作用。
　　
　　重托制
　　重托制是指，學(xué)徒進(jìn)入票號(hào)，必須要由與票號(hào)有業(yè)務(wù)關(guān)系的店鋪擔(dān)保，學(xué)徒出事，保人要承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于經(jīng)理級(jí)別的人物，則需要有相當(dāng)身份和實(shí)力的人來保薦。“使用之人，委之于事，向來采用重托制，乃山西商號(hào)之通例，然經(jīng)理同人，全須有殷實(shí)商保，趟有越規(guī)行為，保證人負(fù)完全責(zé)任，須先棄抗辯權(quán)。將保證人與被保人之關(guān)系，如無特殊牽連，最不易找。倘若保證人中途廢歇，或撤保，應(yīng)速另找，否則有停職之虞”（見頡尊三的《山西票號(hào)之構(gòu)造》），即經(jīng)理人員的擔(dān)保人不但要具備名望和財(cái)力，還要為經(jīng)理人的擔(dān)保行為承擔(dān)終身擔(dān)保，如果中途因故停止，需另找保人，否則，經(jīng)理必須停職。如果被保人出現(xiàn)瀆職行為，擔(dān)保人需無條件地盡保人義務(wù)。
　　
　　長時(shí)間和嚴(yán)格的篩選機(jī)制
　　在山西票號(hào)中，員工的職業(yè)發(fā)展路徑是：首先，成為學(xué)徒。在入號(hào)后，總號(hào)要選派業(yè)務(wù)骨干，采用師傅帶徒弟的辦法進(jìn)行培養(yǎng)和訓(xùn)練；經(jīng)過3年的培訓(xùn)和嚴(yán)格的考察后，合格的學(xué)徒才能成為票號(hào)的伙友，量才使用；之后，伙友又要經(jīng)過7年左右的班期考核，才能擔(dān)任分號(hào)經(jīng)理，進(jìn)入內(nèi)部的晉升通道；再經(jīng)過多年的擇優(yōu)選拔，才能成為總號(hào)經(jīng)理。
　　蔚泰厚京師分號(hào)經(jīng)理李安齡曾有言，“票號(hào)以道德信義樹立營業(yè)之信譽(yù)，故遴選職員，培養(yǎng)學(xué)徒非常慎重，人心險(xiǎn)于山川，故用人之法非實(shí)驗(yàn)無以知其究竟”。在考察人才的方法上，他還提出了一整套準(zhǔn)則：“遠(yuǎn)則易欺，遠(yuǎn)使以觀其忠；近則易狎，近使以觀其敬；煩則難理，煩使以觀其能；卒則難辦，卒使以觀其智；急則易夾，急使以觀其信；財(cái)則易貪，委財(cái)以觀其仁；危則易變，告危以觀其節(jié)；久則易情，班期二年而觀其則；雜處易淫，派往繁華以觀其色。如測(cè)驗(yàn)其人確實(shí)可用，由總號(hào)分派各分號(hào)任事。”這種測(cè)試的過程可謂是“十年寒窗考狀元，十年學(xué)商倍加難”。
　　業(yè)績突出的員工，不但可以得到辛金（在吃穿住以及醫(yī)療費(fèi)全包前提下所發(fā)的辛苦費(fèi)）和身股（憑勞動(dòng)占有的股份，和出資人“銀股”的概念相對(duì)應(yīng)），還能獲得晉升的機(jī)會(huì)。而經(jīng)營不善者，則可能減薪，甚至被辭退。例如，在1889～1900年期間，日升昌票號(hào)共“請(qǐng)進(jìn)”職工30人，有辛金的17人，無辛金的學(xué)徒13人。這30人中，在之后被辭退的就有19人，占總數(shù)的63%，其中，除2人自請(qǐng)出號(hào)外，其余皆因辦事不善而被辭退，由此可見篩選機(jī)制的嚴(yán)酷性。
　　晉升的最后一環(huán)，是從業(yè)績優(yōu)秀的分號(hào)經(jīng)理（或協(xié)理、副理）中確定票號(hào)總經(jīng)理。我們對(duì)掌柜任職年齡的統(tǒng)計(jì)顯示，總掌柜的初任年齡在31～40歲時(shí)段的占30%，在41～50歲時(shí)段的占35%，在51～60歲時(shí)段的占35%。分號(hào)經(jīng)理的初任年齡相對(duì)年輕一些，但在31～50歲時(shí)任職的占總數(shù)的50%。
　　從以上可以看出，山西票號(hào)通過長時(shí)間的內(nèi)部選拔，使票號(hào)財(cái)東能充分了解和評(píng)估掌柜的工作能力和忠誠度，從而大大降低了雙方信息不對(duì)稱的程度。此外，從外部引進(jìn)的非家族經(jīng)理，也必須要滿足本地人策略和重托制的要求。除非之前有突出的表現(xiàn)和業(yè)績，否則也需要通過內(nèi)部考核才能擔(dān)任總經(jīng)理一職。
　　
　　
　　票號(hào)靠什么留住非家族經(jīng)理？
　　即使以現(xiàn)在的眼光來看，山西票號(hào)在“留人”上所采取的方法也是非常先進(jìn)的。在非家族經(jīng)理成長的不同時(shí)期，山西票號(hào)采取了不同的激勵(lì)組合（物質(zhì)激烈、社會(huì)性激勵(lì)、情感性激勵(lì)）來滿足非家族經(jīng)理的不同需求，從而使其不斷進(jìn)取，為票號(hào)服務(wù)。
　　
　　從伙友到分號(hào)經(jīng)理：辛金+身股制度
　　學(xué)徒在成為伙友后，可獲得的物質(zhì)激勵(lì)主要是辛金。辛金的數(shù)量并不多，初進(jìn)號(hào)時(shí)，可能只有七八兩銀子，工作十余年后，才有可能達(dá)到八十兩或一百兩銀子。據(jù)查，清朝七品知縣的年收入為1050兩，也就是說，資深伙友的收入（按100兩計(jì)），還不到知縣的10%，而能拿到100兩辛金的員工又非常少（在協(xié)成乾號(hào)的一份112人的名單中，僅有3人能拿到）。
　　在這個(gè)階段，對(duì)職工最有激勵(lì)效應(yīng)的是身股。如果擁有身股，其收入將大為改觀。以大德通票號(hào)為例，該號(hào)在1889年、1908年和1925年（4年一個(gè)賬期），每股的分紅分別為850兩、17000兩和8000兩。如果某個(gè)職工頂人力股1厘，在這三年，分別可得到85兩、1700兩和800兩的分紅。如果頂人力股9厘，則分別可得到765兩、15300兩和7200兩的分紅。
　　在本階段，職工用于頂身股的數(shù)量一般在1～2厘左右，和總經(jīng)理（9～10厘左右）相比，有著巨大的差距。因此，對(duì)于未頂人力股或擁有少量頂身股的職工而言，能夠不斷攀爬，從而得到更多的身股，具有巨大的誘惑力。
　　
　　從分號(hào)經(jīng)理到總經(jīng)理：物質(zhì)激勵(lì)+社會(huì)性激勵(lì)
　　在本階段，分號(hào)經(jīng)理的辛金和頂身股所帶來的分紅進(jìn)一步增加。以多數(shù)票號(hào)，每個(gè)賬期正常的分紅水平為標(biāo)準(zhǔn)（每厘分紅800～1000兩左右），各地分號(hào)掌柜和中層管理人員的身股在5～6厘，可以分到4000～6000兩，這與七品知縣的JsAoVLsRCg7NuekqvbPY5ZHn1xzC35GFoU8+594o7UU=收入（1年1050兩，4年即為4200兩）相比，已基本持平甚至略有超出，如果再加上每年的免費(fèi)供給（住宅、衣服、飲食等）和辛金，其物質(zhì)報(bào)酬甚至要高于七品知縣。
　　雖然身股可以逐漸遞增，但絕大多數(shù)情況下，都止步于1股（總掌柜身股最高為1股，是山西票號(hào)的行業(yè)“潛規(guī)則”）。在這一時(shí)期，交往關(guān)系網(wǎng)絡(luò)這種社會(huì)性激勵(lì)開始發(fā)揮作用。因?yàn)樯轿髌碧?hào)的業(yè)務(wù)主要靠在外的分號(hào)經(jīng)營，“總店大都出巨款為分店經(jīng)理捐一候補(bǔ)道之官銜，以增高經(jīng)理人之人格，且萬一遇訴訟時(shí)，出入官銜亦較占便利焉”（見東海所著的《記山西票號(hào)》）。此外，根據(jù)我們對(duì)34個(gè)非家族經(jīng)理“社會(huì)交往網(wǎng)絡(luò)”的分析，15位經(jīng)理在任分號(hào)經(jīng)理時(shí)，與政府官員的交往都十分密切，在交往過程中，有些經(jīng)理甚至獲得了官職，并以此來謀取政治或經(jīng)濟(jì)利益。可以說，票號(hào)經(jīng)理人通過社會(huì)資本的積累，改變了自身的社會(huì)地位，使個(gè)人的能力和成就得到了社會(huì)的認(rèn)可。
　　
　　擔(dān)任總經(jīng)理后：信任+控制權(quán)
　　在擔(dān)任總經(jīng)理后，非家族經(jīng)理的身股和辛金基本已達(dá)到頂點(diǎn)。但從激勵(lì)的角度看，在這一時(shí)期，財(cái)東的充分信任為總經(jīng)理提供了強(qiáng)有力的情感型激勵(lì)。“票號(hào)財(cái)東一旦選中聘用總經(jīng)理，則將資本、人事全權(quán)委托經(jīng)理負(fù)責(zé)，一切經(jīng)營活動(dòng)并不干預(yù)，日長盈虧平時(shí)也不過問，讓其大膽放手經(jīng)營，靜候年終決算報(bào)告。茍非人力所能制止而散失資金，財(cái)東不但不責(zé)經(jīng)理失職，且加慰勉，立即補(bǔ)足資金，令其重振旗鼓。”正因如此，大德恒票號(hào)經(jīng)理頡尊三曾寫道：“由財(cái)東之識(shí)意的信賴經(jīng)理，于是經(jīng)理以忠義之答報(bào)知遇，此理之固然者也。”
　　控制權(quán)回報(bào)更多的是滿足經(jīng)理人高層次的需要，如滿足了施展才能，體現(xiàn)企業(yè)家精神的自我實(shí)現(xiàn)的需要和感覺自己處于負(fù)責(zé)地位的權(quán)力需要。雖然其激勵(lì)效果會(huì)受到經(jīng)理人任期的影響，但山西票號(hào)實(shí)施的終身雇傭制度為其獲得持久的控制權(quán)回報(bào)提供了保障。
　　
　　非家族經(jīng)理對(duì)山西票號(hào)衰亡的影響
　　在內(nèi)亂外患之下，山西票號(hào)走向了衰亡。從內(nèi)因的角度考慮，非家族經(jīng)理對(duì)山西票號(hào)的衰亡有著不可忽視的影響。
　　由于位高權(quán)重，如果非家族經(jīng)理占有欲太強(qiáng)，利益心太重，很容易會(huì)出現(xiàn)“侵占”票號(hào)的現(xiàn)象。一般有三種類型：第一，拒絕授權(quán)，從而影響新老交替，并損害票號(hào)的利益。人們所熟知的，日升昌總掌柜雷履泰和二掌柜毛鴻翙之間的矛盾就是典型的案例；第二，掌柜以權(quán)謀私，造成掌柜家族化。我們對(duì)34個(gè)掌柜個(gè)案的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，掌柜家族成員也是票號(hào)掌柜的個(gè)案共有14個(gè)，占總數(shù)的41.2%。其中，父子（兄弟）先后為同一家票號(hào)經(jīng)理的有5對(duì)，同時(shí)分別在不同票號(hào)擔(dān)任經(jīng)理的有3對(duì)。可以說，掌柜家族化的現(xiàn)象是山西票號(hào)制度演化的必然結(jié)果。根據(jù)重托制的要求，只有和票號(hào)有利害關(guān)系的人才能為學(xué)徒或經(jīng)理提供擔(dān)保，由于財(cái)東不能舉薦（處于避嫌的考慮），就給掌柜任用自己人或不同票號(hào)掌柜互相“交換”的行為提供了合理而且合法的掩飾。客觀上講，掌柜家族化對(duì)票號(hào)的衰亡并沒有致命的影響，但卻逐漸侵蝕了票號(hào)的活力；第三，反對(duì)組織變革。例如，在清末，隨著外敵入侵和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的到來，蔚豐厚分號(hào)經(jīng)理李宏齡和票號(hào)資本家渠本翹聯(lián)絡(luò)票號(hào)同人，發(fā)出合組銀行的倡議，但卻因總經(jīng)理毛鴻翰的阻攔而化為泡影，原因是毛鴻翰懷疑李宏齡要奪權(quán)，從而讓山西票號(hào)失去了一次寶貴的重生機(jī)會(huì)。
　　如前文所述，山西票號(hào)實(shí)行的重托制、號(hào)規(guī)和集體懲罰等制度，本是約束非家族經(jīng)理產(chǎn)生“侵占”行為的有效手段。但由于外部環(huán)境的變化和這些制度執(zhí)行不力，經(jīng)理人員的侵占現(xiàn)象逐漸顯現(xiàn)，并轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，對(duì)票號(hào)的存續(xù)產(chǎn)生了直接性的危害：首先，重托制在實(shí)施過程中，可以有效防止一些顯性的侵占行為（例如背叛），但卻無法阻止一些隱性的、難以直接衡量損失的侵占行為，例如掌柜的家族化現(xiàn)象；其次，由于財(cái)東家族后代逐漸失去了創(chuàng)業(yè)精神，對(duì)號(hào)事不聞不問，導(dǎo)致原本就缺乏監(jiān)控的經(jīng)理人可以肆無忌憚，導(dǎo)致嚴(yán)格制定的號(hào)規(guī)形同虛設(shè)；再次，由于政局動(dòng)蕩，戰(zhàn)事頻繁，集體懲罰制度也處于無效狀態(tài)。
　　在內(nèi)控機(jī)制無法運(yùn)轉(zhuǎn)的情況下，常年積累的商業(yè)和倫理規(guī)范轟然倒塌，多個(gè)票號(hào)都遭遇了經(jīng)理人和職員的集體性背叛，這是山西票號(hào)走向衰落的重要內(nèi)因。
　　本文改編自《管理世界》2010年第12期，《非家族經(jīng)理進(jìn)入家族企業(yè)研究：以山西票號(hào)為例》一文