基礎管理是實現持續發展的有效支撐

銀行是經營風險的特殊行業，加強基礎管理，有效控制風險，提高經營效益，是銀行實現可持續發展的前提。農業銀行要打造優秀大型上市銀行，必須有堅實的管理基礎作為支撐，這一點在農業銀行海南省分行顯得尤為重要。

一、充分認識基礎管理的必要性和重要性

（一）加強基礎管理是適應新形勢的必然要求。農業銀行成功上市后，所有影響投資者和社會公眾得失的經營管理活動都要按上市公司的監管要求進行信息披露。能否按照上市公司的標準要求，加強內部控制，提高經營效益，樹立良好形象，讓監管者放心，讓投資者滿意，這對我們來說是一個全新的考驗和挑戰。因此，我們必須參照上市公司的全新標準，按照精細化的要求，強力推進基礎管理和內部控制，確保各項經營管理活動依法合規開展，真正做到規范管理、有效經營，打造一家優秀的大型上市銀行。

（二）加強基礎管理是業務持續發展的重要保障。業務發展和基礎管理必須平行推進，協調發展。在加快業務發展的時期，要重視和正確處理好兩個關系：一是業務發展與基礎管理的關系，既不可因為加快業務發展就忽視基礎管理，也不可因為強調基礎管理而放慢甚至放棄發展；二是當前利益和長遠利益的關系，既不能為了當前利益而損害長遠利益，也不能片面強調長遠利益而影響當前的發展。要通過平衡、協調兩個關系，解決重業務發展輕基礎管理的問題，為業務持續發展提供強有力的保障，實現規模、速度和質量、效益相統一。

（三）加強基礎管理是防范案件的重要途徑。銀行案件不論是內部還是外部案件，究其原因，都與基礎管理薄弱或者不到位有關。如果制度建設、流程設計、系統運行、檢查監督等各項管理基礎夯實了，案件風險就能大大減小，許多案件就能得到有效堵截。

（四）加強基礎管理是提高內控水平的有效手段。近三年來，農業銀行海南省分行針對基礎管理薄弱、違規行為時有發生的問題，采取有效措施，加大對歷次檢查發現問題的整改力度，不斷強化基礎管理，有力地促進了內控水平的提高。2009年，農業銀行海南省分行內控評價得86.1分，比2008年提高21.6分，進入了二類行；2010年，農業銀行海南省分行內控評價得到農行總行肯定，繼續保持二類行。實踐有力地證明，加強基礎管理是提高內控水平的有效手段。

（五）加強基礎管理是降低成本、提高效益的有效方法。近三年來，農業銀行海南省分行經營成果明顯，不僅一舉摘掉了連續虧損14年的帽子，而且各項業務保持較好的發展勢頭，2010年全面實現了再造一個海南農業銀行的目標，并且實現了所轄各分支行盈利。這除了主要得益于業務發展創利外，還離不開基礎管理在降低成本、提高效益方面的積極作用。如通過壓降備付金率提高資金使用效益，通過上存資金增加利息收入，通過實施守押市場化降低運營成本，通過嚴格集中采購節約費用開支等。

二、農業銀行海南省分行加強基礎管理的一些做法和成效

（一）加強精細化管理，向管理要效益。計劃財會工作在銀行經營管理中起著非常重要的導向和調節作用，其作用直接關系到銀行的價值創造。近三年來，農業銀行海南省分行把壓降備付金率作為切入點，推進計劃財會工作精細化管理，取得明顯成效。2008年以前，農業銀行海南省分行月度日均備付金率長期超過2.55%，在全國農業銀行系統的排名一直居后三位。這種備付金管理，一方面，占用了大量資金，形成低息或無息資產，降低了資金使用效益；另一方面，說明基礎管理差、管理粗放。自2009年初，農業銀行海南省分行加大備付金管理力度。經過不懈努力，2009年月度日均備付金率由1月的3.01%，壓降到12月的0.91%，系統排名由第36位上升至第4位；2010年各月度日均備付金率均居系統27家省級分行前五名，其中3～9月連續7個月居第一名。自2009年加強備付金管理工作以來，累計創造效益1800多萬元。

（二）建立健全運營體系，夯實運營基礎管理。運營管理是商業銀行改進服務質量、提升運營效率、控制操作風險的核心環節。運營管理集約化是運營體系建設的方向和目標。近三年來，農業銀行海南省分行不斷夯實運營管理基礎，努力構建適合現代商業銀行要求的運營體系。一是重建組織架構。自2009年3月，大力推進集中作業、集中監控、集中授權等“三大集中”建設，逐步向運營集約化模式過渡。二是后臺業務集中處理邁出實質性步伐。如上收了銀行卡集中清算和集中對賬業務，解決了原銀行卡資金清算層次不清及賬務復雜問題；上收了全行網內往來系統聯行來賬處理，提高資金清算效率；上收了個人網銀跨行轉賬集中轉匯處理、現金管理平臺落地業務批量處理，以及財務系統跨行轉賬集中處理等業務，提高了后臺業務的集中度和運行效率。三是人員配備基本到位。轄內23個分支行都向所有網點委派了運營主管，運營主管不參與網點業務考核，保證了運營主管的獨立性，為加強營業網點基礎管理提供保障。四是運營基礎日益夯實。實施了新的臨柜業務印章管理辦法，做到業務印章的印證分離、分管分用；整合柜面業務登記簿，把原有的80余種登記簿精減到13種，減少柜臺業務人員的重復勞動；取消或降低了ABIS系統41個靜態授權控制，并適當調高了部分機構類型的授權起點金額。同時，還完成了人民銀行會計核算電子對賬系統、同城票據影像系統、會計檔案管理系統、財政電子支付系統、柜員指紋認證系統、銀企對賬管理系統等10多個業務系統的推廣上線工作，較好地發揮科技對運營管理的支撐作用，提高了運營管理水平。

（三）整合優化工作流程，提高辦事效率。近三年來，農業銀行海南省分行按照“銀行能做的，不讓客戶做；后臺能做的，不讓前臺做”的服務理念，以及“效率、質量、安全”的風控理念，加大業務流程整合優化力度，對部分業務實施流程再造。一是完善信貸審批機制。在保留原有貸審會的基礎上，新設立獨立審批人和專職審議人，實行貸審會審批、合議會議審批和直接審批三位一體的信貸審批方式，并實施信貸審批業務網上作業，有效提高了信貸審批的效率。建立信貸審批“綠色通道”流程，對時間要求緊、同業競爭激烈的信貸事項，獨立審批人可隨時召開合議會議，提高信貸審批的時效性。二是優化個貸款業務操作流程。設立個貸集中審查審批中心，配備專職人員，對全行個貸業務進行集中審批。優化個貸審批流程后，辦理一筆個貸業務由原來需經手9～11個人、10個環節，減少為4～5個人、4個環節，整個流程大為縮減，審批效率大為提高。三是實施網點裝修改造“交鑰匙工程”。調整網點建設管理職能，將原來分散在多個部門的網點裝修改造審批職能，集中到網點建設管理辦公室，并對網點裝修改造實行交鑰匙工程模式，提高網點裝修改造辦理效率。

（四）強力推進金庫撤并，控制守押風險。金庫和押運是銀行加強基礎管理的重要部位，也是銀行重要的風險點之一。為解決金庫多、運營風險高的問題，在充分調研論證的基礎上，農業銀行海南省分行采取內外相結合的方式大力推進金庫撤并工作，對內實行撤庫，將距離支行中心庫半小時車程的網點庫一律撤并；對外實施移交，與專業守押公司合作，實施守押市場化。至2010年末，農業銀行海南省分行轄屬的23個經營行已全部實現守押市場化，全行只保留一個中心庫，達到“一庫無槍”目的，走在了全國農業銀行系統前列。通過撤并金庫和守押市場化，取得低守押風險、節約管理成本、為基層員工減負、優化基層網點勞動組合四個方面的成效。經測算，實施守押市場化每年能夠節約管理成本1000萬元。金庫撤并后，農業銀行海南省分行立即著手推進安保工作轉型，加大投資力度，建設視頻監控網絡，完成了對23個經營行的190個網點業務經營和操作的實時全程監控，走在了全國農業銀行系統的前列。

（五）創新檢查方法方式，提升檢查監督效果。開展檢查監督活動是促使員工嚴格執行規章制度，推進依法合規經營的重要手段。為提高檢查效果，農業銀行海南省分行在創新檢查方法方式上做了一些有益的探索。一是增強檢查的全面性。農業銀行海南省分行制定了整體移位檢查方案，計劃用5年時間完成對全轄190個網點的整體移位檢查。2010年末已對41個網點進行移檢，占全部網點數的22%。整體移檢在農業銀行海南省分行是一項新的檢查方式，通過整體移檢，實現了對網點的全面、徹底檢查，發現了一些常規檢查無法發現的問題，對加強網點基礎管理起到很大的促進作用。二是增強檢查的突擊性。近三年，農業銀行海南省分行除了開展常規檢查外，按照“五個不知道”的要求，即檢查對象不知道、檢查內容不知道、檢查時間不知道、檢查路線不知道、檢查人員不知道，組織開展了一系列突擊檢查活動，較為客觀、準確地了解被檢查對象的原貌。自2009年初以來，共開展會計與金庫突擊檢查39次，涉及網點156個（次），檢查面達82%。三是增強檢查的震懾性。在部分檢查活動中，農業銀行海南省分行隨機組織開展了“回馬槍”式的檢查，對剛檢查過的網點一周之內“殺回馬槍”，促進基層網點重視對發現問題的及時整改。四是增強檢查的外延性。在檢查活動中，除了完成內部檢查外，還向外擴充檢查內容，做到內外結合，發現風險，防范風險。如在開展會計檢查中，對部分重點賬戶進行突擊上門對賬，銀企聯手防范和化解資金管理風險。

三、進一步加強基礎管理的思考

（一）要從文化上引導。文化在企業管理中發揮著重要的導向和引領作用。加強基礎管理，必須大力宣傳和培育合規文化。經過廣泛征求意見和大討論，農業銀行已經提煉形成了自己的企業文化，明確了合規文化是“立行之本、經營之本”。從2010年開始，又決定用三年的時間，開展合規文化建設活動。把基礎管理和合規文化建設有機結合起來，通過加強基礎管理，完善規章制度，嚴格制度執行，在全行旗幟鮮明地提倡合規，反對違規，促進合規文化的培育和形成，使合規文化真正滲透和融入員工思想行動和經營管理全過程，逐步形成一種以“合規為榮、違規為恥”的價值觀，用合規文化建設推動基礎管理上臺階。

（二）要從重點上推進。一是在運營管理上，加快作業中心和監控中心建設步伐，盡快把這兩大中心建設起來，使能夠交給后臺處理的業務盡可能實現集中處理，并進行實時監控。同時，積極籌建授權中心，解決實地授權的空間限制和風險隱患問題。二是在風險管理上，進一步完善派駐風險內控經理考核辦法，促使派駐風險經理認真履職、發揮作用。三是在制度流程上，朝著流程銀行方向積極推進。當前，農業銀行海南省分行探索引入ISO質量認證體系，對制度流程進行統一管理，實時更新，保持制度時效性、完整性、權威性和實用性。四是在網點基礎管理上，一方面，要嚴格按照總行網點“軟轉”的要求，積極推進網點文明標準服務導入，規范服務行為，提升服務水平，提升網點軟實力；另一方面，要按照網點規范化標準，加大網點硬轉力度，優化分區管理，統一品牌標識，樹立農業銀行新形象，提高網點硬實力。五是在安全保衛上，實現“一庫無槍”目標后，針對實施守押市場化出現的新情況、新問題，研究解決措施，進一步理順銀行與押運公司的合作關系，確保押運和交接安全運營。特別是進一步完善視頻監控系統功能，盡快實現與總行系統聯網，達到“科技保衛、專業保衛”的目的。六是在信息系統建設上，積極做好新系統的上線投產工作，不斷拓展服務廣度和深度，增強信息科技對業務經營的支撐作用。同時，要加強信息科技安全管理，確保生產運行安全平穩。七是在廉政建設上，認真落實“一崗雙責”制度，將廉政建設寓于經營管理的全過程，加大對廣大員工特別是領導干部的廉政教育和行為排查力度，讓廣大員工守住底線，真正做到扎實工作、廉潔從業、保持干凈。

（三）要從檢查上保障。監督檢查是基礎管理的重要環節，是促進規章制度得到有效執行的重要保證。圍繞加強基礎管理的目標，有針對性地開展監督檢查活動，及時揭露基礎管理缺陷和違規行為，縮短問題潛伏期，降低風險危害程度，不斷夯實全行基礎管理。在監督檢查活動中改進方式方法，整合檢查資源，將專項檢查與日常檢查、現場檢查與非現場檢查、業務檢查與行為排查、內部自查與外部檢查有機結合起來，實現檢查成果共享，避免重復檢查，減輕基層壓力，提高監督檢查的針對性和實效性。同時，重視對檢查發現問題的整改工作，建立檢查后評價機制，全程跟蹤問題的整改情況，將整改成效與各級行、各部門的績效考核掛鉤，提高整改的主動性和自覺性，保證整改落實到位。

（四）要從獎懲上約束。現代管理學認為，企業管理歸根結底是對員工的獎懲。只有建立獎罰分明的激勵約束機制，才能保證企業發展意圖的傳導落實，保證各項規章制度的貫徹執行。目前，農業銀行海南省分行已在業務發展方面建立起比較完善的績效考核體系，但基礎管理方面的考核評價和成果運用還有待進一步完善和積極探索。堅持基礎管理與業務發展同考核、同推進的思想，建立科學嚴謹的獎懲約束機制，對基礎管理抓得緊、抓得實、抓得好的單位，給予獎勵，并從資源配置、工資費用、轉授權等方面給予傾斜，發揮其導向和示范作用；對基礎管理差、風險隱患多的單位，給予懲處，并從政策安排上給予約束限制；對檢查發現故意違規者，不管崗位多重要、不管是何動機、不管涉及到誰，都要嚴格追究相關管理人員責任，通過建立科學嚴明的獎懲約束機制，破除“不違規會吃虧、不違規難發展”的荒謬邏輯，使員工對各項規章制度產生敬畏之心，形成一種信任不忘制度、指示服從制度、習慣讓位制度的工作風氣，促進全行基礎管理上檔升級。■