農產品集散地洗錢風險防范對策

近年來，隨著農業產業化、集約化經營趨勢的增強，各地相繼出現了諸如“大蒜之鄉”、“蔬菜之鄉”、“蘋果之都”的農產品集散地。受農民現金偏好、農村非現金支付意識相對滯后等多種因素影響，農產品集散地現金結算率過高問題愈來愈突出，過高的現金結算率導致異常資金監測難、客戶身份識別難等問題，蘊含一定的洗錢風險，需引起高度關注。

一、農產品收購蘊含的洗錢風險

(一)高現金結算的特點為犯罪分子清洗非法資金提供了可乘之機

由于現金結算具有流動性強、不留痕跡、難以追索等特點，所以現金流量高的行業往往是洗錢分子關注的行業。洗錢者完全可以通過將非常收入混入當期的收入中，將非常收入轉移到注冊的公司，然后正常進行納稅申報，從而使得非法資金合法化。同時，以農產品收購的名義提取現金，也為部分企業從事偷逃稅款等違法活動提供了可能。按照現行的現金管理規定，金融機構對農副產品采購現金使用沒有限制，由于現金流出銀行體系后便難以追蹤流向，大量現金的使用，難以保證所有資金信息進入反洗錢信息系統，就無法形成一個制度和監管的“閉環”，導致使用現金結算、隱瞞資金用途有了可乘之機。

(二)大量異地客戶本地結算的特點增加了客戶身份識別的難度

目前，金融機構主要通過“客戶填單、證件核對、臨柜詢問、資格審查”等手工方式來獲取異地客戶身份的簡單信息，金融機構獲取客戶信息來源較為單一。而通過公民聯網核查系統核查公民信息，由于存在公民身份照片不清楚或缺失、身份資料錄入不完整、系統運行速度緩慢等因素影響而難以取得實際效果。而農產品集散地往往存在大量異地客戶開戶情況：一是異地客戶直接在本地開設臨時性公司從事農產品收購，收購結束后直接銷戶；二是異地客戶在本地開立個人結算賬戶，資金直接在外地存入該賬戶。據調查，目前在金鄉縣農信社開立農副產品收購賬戶的異地客戶一年內開戶、銷戶的有5000戶左右，交易金額達2億元以上。開戶銀行對異地開戶申請資料不熟悉，客戶盡職調查較為困難。同時，農副產品收購季節性較強、銀行又急于爭取客戶，個別不法分子通過偽造稅務登記證等開戶申請資料欺騙開戶銀行，在異地申請開立銀行結算賬戶，達到洗錢、逃稅、逃債、取現等目的后，隨即進行銷戶處理。銀行即使發現異常情況，也難以對客戶進行詳細調查，或者客戶已經辦理銷戶。因此，農產品收購難以避免在合法交易的掩飾下隱藏洗錢犯罪的事實。

(三)異地資金的大量流入增加了對資金來源和用途監測追蹤的難度

由于農產品收購交易市場活躍、資金需求相對旺盛、跨區域資金匯劃頻繁等特點，域外資金大量涌入逐利，或打著農副產品收購的幌子提取現金，為非法資金和熱線的流動提供了平臺。

二、相關建議

(一)加大非現金支付工具推廣力度，建立大額現金存取收費制度，降低現金使用率過高產生的洗錢風險

針對農副產品收購鏈條的實際情況，近年來人民銀行加強了非現金支付工具的推廣，在一定程度上改變了農民“一手交錢、一手交貨”的交易習慣，有效減少了農副產品收購鏈條中現金的使用。應進一步積極引導農產品集散地銷售商使用便捷的電子結算工具，減少現金交易，壓縮洗錢活動空間。同時建立大額現金存取收費制度，取現量越大收費越高，從而引導開戶單位和個人使用非現金結算方式，在降低客戶現金使用率、減少現金支付風險的同時，使有洗錢嫌疑的現金收付活動能夠得到監測，有效遏制犯罪分子利用現金結算進行洗錢。

(二)加強對農副產品收購變現情況監測，營造良好的客戶身份識別環境

一是要加大農產品收購期客戶資金流入、流出的監測分析力度，重點了解分析客戶的資金來源、性質、用途和流向、流量及客戶經營能力，切實達到“了解你的客戶”的反洗錢要求。二是實現與銀行支付系統、賬戶管理系統以及公安、稅務、工商等部門信息共享，有效解決監管手段落后、監管信息滯后的問題。三是加強客戶風險等級分類工作，對現金流量大、現金出入頻繁且與經營范圍明顯不符、來自洗錢第三地區臨時經營客戶、頻繁開銷戶客戶等重點客戶進行持續關注，切實提高農產品收購期反洗錢工作的針對性和有效性。

(三)提高全社會反洗錢意識，爭取社會各界的配合和支持

結合農副產品收購地區發展狀況及特點，開展多方位、多形式的反洗錢宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導向，提高全社會對反洗錢工作重要性、緊迫性和艱巨性的認識，共同打擊洗錢行為，最大可能地降低洗錢犯罪的幾率。

(責任編輯 耿欣)