農(nóng)產(chǎn)品集散地洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

近年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營趨勢(shì)的增強(qiáng)，各地相繼出現(xiàn)了諸如“大蒜之鄉(xiāng)”、“蔬菜之鄉(xiāng)”、“蘋果之都”的農(nóng)產(chǎn)品集散地。受農(nóng)民現(xiàn)金偏好、農(nóng)村非現(xiàn)金支付意識(shí)相對(duì)滯后等多種因素影響，農(nóng)產(chǎn)品集散地現(xiàn)金結(jié)算率過高問題愈來愈突出，過高的現(xiàn)金結(jié)算率導(dǎo)致異常資金監(jiān)測(cè)難、客戶身份識(shí)別難等問題，蘊(yùn)含一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，需引起高度關(guān)注。

一、農(nóng)產(chǎn)品收購蘊(yùn)含的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

(一)高現(xiàn)金結(jié)算的特點(diǎn)為犯罪分子清洗非法資金提供了可乘之機(jī)

由于現(xiàn)金結(jié)算具有流動(dòng)性強(qiáng)、不留痕跡、難以追索等特點(diǎn)，所以現(xiàn)金流量高的行業(yè)往往是洗錢分子關(guān)注的行業(yè)。洗錢者完全可以通過將非常收入混入當(dāng)期的收入中，將非常收入轉(zhuǎn)移到注冊(cè)的公司，然后正常進(jìn)行納稅申報(bào)，從而使得非法資金合法化。同時(shí)，以農(nóng)產(chǎn)品收購的名義提取現(xiàn)金，也為部分企業(yè)從事偷逃稅款等違法活動(dòng)提供了可能。按照現(xiàn)行的現(xiàn)金管理規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金使用沒有限制，由于現(xiàn)金流出銀行體系后便難以追蹤流向，大量現(xiàn)金的使用，難以保證所有資金信息進(jìn)入反洗錢信息系統(tǒng)，就無法形成一個(gè)制度和監(jiān)管的“閉環(huán)”，導(dǎo)致使用現(xiàn)金結(jié)算、隱瞞資金用途有了可乘之機(jī)。

(二)大量異地客戶本地結(jié)算的特點(diǎn)增加了客戶身份識(shí)別的難度

目前，金融機(jī)構(gòu)主要通過“客戶填單、證件核對(duì)、臨柜詢問、資格審查”等手工方式來獲取異地客戶身份的簡(jiǎn)單信息，金融機(jī)構(gòu)獲取客戶信息來源較為單一。而通過公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查公民信息，由于存在公民身份照片不清楚或缺失、身份資料錄入不完整、系統(tǒng)運(yùn)行速度緩慢等因素影響而難以取得實(shí)際效果。而農(nóng)產(chǎn)品集散地往往存在大量異地客戶開戶情況：一是異地客戶直接在本地開設(shè)臨時(shí)性公司從事農(nóng)產(chǎn)品收購，收購結(jié)束后直接銷戶；二是異地客戶在本地開立個(gè)人結(jié)算賬戶，資金直接在外地存入該賬戶。據(jù)調(diào)查，目前在金鄉(xiāng)縣農(nóng)信社開立農(nóng)副產(chǎn)品收購賬戶的異地客戶一年內(nèi)開戶、銷戶的有5000戶左右，交易金額達(dá)2億元以上。開戶銀行對(duì)異地開戶申請(qǐng)資料不熟悉，客戶盡職調(diào)查較為困難。同時(shí)，農(nóng)副產(chǎn)品收購季節(jié)性較強(qiáng)、銀行又急于爭(zhēng)取客戶，個(gè)別不法分子通過偽造稅務(wù)登記證等開戶申請(qǐng)資料欺騙開戶銀行，在異地申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶，達(dá)到洗錢、逃稅、逃債、取現(xiàn)等目的后，隨即進(jìn)行銷戶處理。銀行即使發(fā)現(xiàn)異常情況，也難以對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，或者客戶已經(jīng)辦理銷戶。因此，農(nóng)產(chǎn)品收購難以避免在合法交易的掩飾下隱藏洗錢犯罪的事實(shí)。

(三)異地資金的大量流入增加了對(duì)資金來源和用途監(jiān)測(cè)追蹤的難度

由于農(nóng)產(chǎn)品收購交易市場(chǎng)活躍、資金需求相對(duì)旺盛、跨區(qū)域資金匯劃頻繁等特點(diǎn)，域外資金大量涌入逐利，或打著農(nóng)副產(chǎn)品收購的幌子提取現(xiàn)金，為非法資金和熱線的流動(dòng)提供了平臺(tái)。

二、相關(guān)建議

(一)加大非現(xiàn)金支付工具推廣力度，建立大額現(xiàn)金存取收費(fèi)制度，降低現(xiàn)金使用率過高產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品收購鏈條的實(shí)際情況，近年來人民銀行加強(qiáng)了非現(xiàn)金支付工具的推廣，在一定程度上改變了農(nóng)民“一手交錢、一手交貨”的交易習(xí)慣，有效減少了農(nóng)副產(chǎn)品收購鏈條中現(xiàn)金的使用。應(yīng)進(jìn)一步積極引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品集散地銷售商使用便捷的電子結(jié)算工具，減少現(xiàn)金交易，壓縮洗錢活動(dòng)空間。同時(shí)建立大額現(xiàn)金存取收費(fèi)制度，取現(xiàn)量越大收費(fèi)越高，從而引導(dǎo)開戶單位和個(gè)人使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，在降低客戶現(xiàn)金使用率、減少現(xiàn)金支付風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，使有洗錢嫌疑的現(xiàn)金收付活動(dòng)能夠得到監(jiān)測(cè)，有效遏制犯罪分子利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行洗錢。

(二)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品收購變現(xiàn)情況監(jiān)測(cè)，營造良好的客戶身份識(shí)別環(huán)境

一是要加大農(nóng)產(chǎn)品收購期客戶資金流入、流出的監(jiān)測(cè)分析力度，重點(diǎn)了解分析客戶的資金來源、性質(zhì)、用途和流向、流量及客戶經(jīng)營能力，切實(shí)達(dá)到“了解你的客戶”的反洗錢要求。二是實(shí)現(xiàn)與銀行支付系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)以及公安、稅務(wù)、工商等部門信息共享，有效解決監(jiān)管手段落后、監(jiān)管信息滯后的問題。三是加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作，對(duì)現(xiàn)金流量大、現(xiàn)金出入頻繁且與經(jīng)營范圍明顯不符、來自洗錢第三地區(qū)臨時(shí)經(jīng)營客戶、頻繁開銷戶客戶等重點(diǎn)客戶進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，切實(shí)提高農(nóng)產(chǎn)品收購期反洗錢工作的針對(duì)性和有效性。

(三)提高全社會(huì)反洗錢意識(shí)，爭(zhēng)取社會(huì)各界的配合和支持

結(jié)合農(nóng)副產(chǎn)品收購地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r及特點(diǎn)，開展多方位、多形式的反洗錢宣傳教育活動(dòng)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢工作重要性、緊迫性和艱巨性的認(rèn)識(shí)，共同打擊洗錢行為，最大可能地降低洗錢犯罪的幾率。

(責(zé)任編輯 耿欣)