知識產權質押：破解中小企業融資困難的突破口

陳 冰 杭州市知識產權局

知識產權質押：破解中小企業融資困難的突破口

陳 冰 杭州市知識產權局

中小企業融資難已演變成一個世界性難題，也是一個長期性課題。隨著世界經濟金融環境的變化，特別是金融危機席卷全球，中小企業融資難的問題日顯突出。積極采用知識產權融資成為破解中小企業融資困境的一個重要突破口。

知識產權質押是指債務人或第三人將其知識產權作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該知識產權折價或以拍賣、變賣知識產權的價款優先受償。知識產權質押融資是把企業的知識產權質押給銀行或擔保機構，從而獲得一定數額的銀行授信額度，用于緩解企業知識產權產業化資金壓力的一種新的融資方式。

我國《物權法》第223條，債權人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；第75條，下列權利可以質押：依法可以轉讓的商標專有權、專利權、著作權中的財產權。

一、知識產權質押貸款主要風險

⒈估值風險

⑴一項知識產權可能因不使用或未交年費而失效，導致知識產權沒有價值。專利權的價值可能依賴于其所有者或特許使用者的技能，專利的可轉讓性差。

⑵專利期限是有限的，過期便失去了有效性，從而喪失了經濟價值。法規規定的專利權期限是20年，在這之前，可能已喪失經濟價值。

⑶一些知識產權只有潛在價值，而無當前可實現的市場價值。

⑷通用商標權不能單獨作擔保品。

⑸著作權的權屬不需登記性，導致了著作權的復制，抄襲的風險加大，權利的歸屬的合法性遭質疑。

⒉法律風險

我國目前知識產權法律制度發展還不完善，存在知識產權的權屬爭議和合理的不穩定性。需要建立完善的知識產權質押登記制度。

⒊處置風險

由于知識產權依附于專業知識和專門的生產設備，單獨的知識產權并不能帶來較高的現金回報，必須與相關的機器設備、銷售渠道等結合起來才能實現。一旦貸款發生逾期，知識產權處置變現過程復雜，存在較大不確定性。這也是銀行對知識產權質押貸款望而卻步的重要原因。

二、杭州市知識產權融資現狀

2008年以來，杭州市積極探索促進杭州市知識產權質押融資工作的新模式、新方法，拓展杭州市中小企業融資渠道，完善知識產權質押評估管理體系，鼓勵、支持擁有核心技術和品牌優勢的企業進行融資，支持杭州市中小企業創新發展，積極推動產業結構優化升級，推進杭州市知識產權質押融資工作，加快經濟發展方式轉變。

杭州市加強交流，積極探索知識產權質押融資模式，嘗試并深化多層次融資模式。2008年，杭州高科技擔保有限公司探索提出有條件的知識產權質押融資模式，成功為杭州小奇兵卡通影視有限公司獲得浙商銀行150萬元的貸款，成為浙江省首例以知識產權質押融資的案例；2009年，杭州高科技擔保有限公司創新設計“天使擔保”融資模式，該模式將政府直接無償小額資助改變后通過銀行杠桿放大形成大額扶持的可能性做了探索，利用市場機制將初創期科技型中小企業與扶持資金有效對接，最大限度提高財政資金使用效力與項目成功率的創新擔保模式。通過加強與杭州銀行、浙商銀行、工商銀行等的合作，整合資源，創新擔保產品。2009年，通過2500萬元天使擔保資金為45家科技型初創期企業提供天使擔保貸款7660萬元，單戶平均170萬元；2010年，天使擔保項目為東方盈動等23家公司提供知識產權質押擔保業務，擔保金額6180萬元，單戶平均近270萬元。

2009年底，為解決中小企業融資難的問題，《杭州銀行知識產權質押貸款管理辦法》在征求各方意見后，杭州市工商局聯合杭州銀行推出知識產權質押貸款服務。

2010年，杭州市科技局與杭州銀行、平安銀行等多家銀行及相關評估機構交流溝通，探討解決中小企業融資難的解決方式，進一步深化中小企業知識產權質押融資工作。

三、對杭州市知識產權質押融資工作的建議

⒈加大中小企業融資的扶持力度。對創新型中小企業知識產權質押融資需求進行調研，形成一個比較完善的創新型中小企業發展的政策指導、制度保障、稅收支持，為中小企業發展提供強有力的支持。

⒉加緊探索通過中介機構進行知識產權質押融資工作機制。深入開展創新型中小企業通過評估公司、擔保公司等中介機構，獲得知識產權質押融資貸款方式，加緊探索通過引入保險機構，使知識產權質押融資的防風險制度更加完備的新型質押融資擔保方式。

⒊加強專利權融資的服務力度。建立專利質押融資推介項目數據庫、知識產權質押融資項目動態數據管理庫和知識產權質押融資專家數據庫，為企業提供更加簡易、快捷的專利權融資服務。

⒋加快擔保服務體系的延伸速度。隨著中小企業向各類園區集中，各類產業園區蓬勃發展，優勢產業和優質客戶更多在園區集聚，今后杭州市將繼續擴大聯合天使擔保合作單位，將擔保服務體系延伸到各類園區。

⒌加深與銀行、評估機構、擔保機構等金融機構合作。依托杭州高科技擔保有限公司現有的金融合作平臺，向所在地的金融機構推薦創新型中小企業的知識產權質押融資項目。

⒍加大知識產權質押融資的專業人才培養力度。舉辦針對銀行、知識產權資產評估機構、擔保機構、法律服務機構、創新型中小企業、各類投資基金的知識產權質押融資研修班。

⒎提高企業管理水平和融資能力。引導和支持企業加強管理。引導擁有自主知識產權的企業加強基礎管理，完善管理結構和工作流程，建立健全財務制度和知識產權制度，提高經營管理水平。支持從事企業管理培訓的中介機構對擁有自主知識產權的企業開展輔導，重視對企業經營管理者的培訓，以制度化和規范化來促進企業苦練內功，降本增效，誠信經營。培育和輔導擁有自主知識產權的擬融資企業，使之具備融資所必需的基礎條件、申請資質、還貸能力、經營業績和知識產權創造、管理、保護、運用能力。