商譽(yù)治理與商圈融資:濟(jì)寧案例

摘要：濟(jì)寧金宇商圈針對(duì)商圈快速發(fā)展中商譽(yù)治理的難題和商戶的融資擔(dān)保困境，依托管委會(huì)的管理職能和信息優(yōu)勢(shì)，通過管委會(huì)參與貸款信用評(píng)價(jià)和信用推薦的融資模式，建立了特定的融資激勵(lì)機(jī)制，既實(shí)現(xiàn)了商圈商譽(yù)的有效治理，又緩解了商戶融資困境，提高了整個(gè)商圈的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)了各方共贏。

關(guān)鍵詞：商譽(yù)治理 商圈融資 商貿(mào)企業(yè) 反擔(dān)保

Abstract：In view of goodwill governance problems and merchant secured financing plight，and depending on the committee management function and information advantages，Jining Jinyu commerce circle provides loans rating and credit recommendation，and establishes specific financing incentive mechanism. This practice not only realizes effective goodwill government of the commerce circle，but also eases the financing plight of merchant，enhances the competitive power of the commerce circle，and achieves total benefit of all parties.

Key Words：goodwill governance，commerce circle financing，business enterprise，counter-guarantee

中圖分類號(hào)：F832.42 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2011）09-0056-04

商譽(yù)是商圈發(fā)展的生命線。由多個(gè)個(gè)體形成的商圈商譽(yù)，很有可能因個(gè)體的自利和機(jī)會(huì)主義行為而使集體的商圈信譽(yù)遭受損失。山東省濟(jì)寧商圈的市場(chǎng)管理方通過參與貸款信用評(píng)價(jià)、信用推薦和商戶的融資需求，構(gòu)建了商譽(yù)治理的硬約束機(jī)制，提高了商譽(yù)治理效率，契合了銀行信貸制度的要求，實(shí)現(xiàn)了商戶的信用增級(jí)，將管委會(huì)、商戶和農(nóng)信社三方有機(jī)結(jié)合，促進(jìn)了商圈的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

一、商圈理論與商譽(yù)治理

（一）商圈理論

商圈是指集聚于一定地域內(nèi)的商貿(mào)業(yè)經(jīng)營(yíng)群體。每一個(gè)商圈是由眾多的中小商貿(mào)企業(yè)，基于營(yíng)銷成本、競(jìng)爭(zhēng)互補(bǔ)、信息共享、物流成本等因素，在追求規(guī)模效益和成本經(jīng)濟(jì)性過程中呈現(xiàn)自然集聚的趨勢(shì)，最終形成具有一定規(guī)模的商圈。最常見的商圈有商品交易批發(fā)市場(chǎng)、商業(yè)街區(qū)、建材批發(fā)市場(chǎng)、商貿(mào)服務(wù)業(yè)功能聚集區(qū)等。商以城在，城以商興。城市商圈既是城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力基礎(chǔ)，也是城市綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。隨著城市的擴(kuò)張，商圈快速發(fā)展，2010年末，全國(guó)交易額在億元以上的商品交易市場(chǎng)4500多個(gè)，100億元以上的商品交易市場(chǎng)70多個(gè)。但是，商圈快速發(fā)展過程中普遍遇到兩個(gè)難題。一是商圈中商貿(mào)企業(yè)由于先天性的自身弱質(zhì)性特征遇到較一般中小企業(yè)更嚴(yán)重的融資困境。二是商譽(yù)治理難題。目前已有文獻(xiàn)對(duì)商圈商譽(yù)治理的研究較為匱乏，尚未發(fā)現(xiàn)直接研究商圈商譽(yù)的文獻(xiàn)，本文借鑒產(chǎn)業(yè)集群品牌治理的相關(guān)理論進(jìn)行論述。

（二）商譽(yù)的特征

商譽(yù)是由商圈內(nèi)全部商業(yè)企業(yè)共同形成的品牌，代表了商圈內(nèi)企業(yè)潛在的競(jìng)爭(zhēng)力與獲利能力，是商圈內(nèi)企業(yè)長(zhǎng)期規(guī)范經(jīng)營(yíng)，通過良好的質(zhì)量、周到的服務(wù)積累起來的良好聲譽(yù)，引致消費(fèi)者對(duì)商圈的整體信任和忠誠(chéng)。商譽(yù)是影響消費(fèi)者選擇的重要因素，是商圈發(fā)展的生命線。商譽(yù)有兩個(gè)典型特征：一是具有正的外部經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。商圈的整體商譽(yù)能夠?yàn)槿?nèi)所有企業(yè)帶來效益，有利于企業(yè)提高聲望，擴(kuò)大產(chǎn)品銷售。二是商譽(yù)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)（袁宇，2009）。商譽(yù)是商圈內(nèi)所有企業(yè)的公共權(quán)利，具有明顯的非排他性，每個(gè)企業(yè)都可以“搭便車”，從商譽(yù)中獲得利益。但是各企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良莠不齊，個(gè)別企業(yè)為了獲取更多商圈剩余，其機(jī)會(huì)主義、敗德行為導(dǎo)致對(duì)商譽(yù)的濫用和過度使用，引發(fā)商圈整體美譽(yù)度下降，由此產(chǎn)生“公地悲劇”的厄運(yùn)。

（三）商譽(yù)治理機(jī)制

為避免產(chǎn)生“公地悲劇”，須建立相應(yīng)的商譽(yù)治理機(jī)制。按商譽(yù)準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，商圈市場(chǎng)管理方應(yīng)充當(dāng)約束主體，對(duì)商譽(yù)的濫用行為進(jìn)行硬約束，建立商譽(yù)保障機(jī)制，維持商譽(yù)的可持續(xù)發(fā)展。結(jié)合產(chǎn)業(yè)集群品牌治理理論，可借鑒的治理方式有：一是準(zhǔn)入機(jī)制，以其有效的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管維護(hù)等措施確保商譽(yù)治理的初始效率；二是通過財(cái)政、稅收以及金融等政策變量建立激勵(lì)約束機(jī)制，從正、負(fù)兩方面強(qiáng)化商譽(yù)治理，激勵(lì)企業(yè)構(gòu)建和維護(hù)商譽(yù)行為；三是建立評(píng)價(jià)機(jī)制，通過信譽(yù)評(píng)價(jià)、淘汰、反饋改進(jìn)等手段提高商譽(yù)治理的有效性（從佳佳等，2010）。

二、濟(jì)寧商圈融資產(chǎn)生的背景和運(yùn)作模式

長(zhǎng)久以來，山東省濟(jì)寧市努力突破單一商業(yè)中心，打造城市商圈初具成效，初步形成了以太白樓路為主軸的太白路核心商圈、以金宇路為主軸的北部商圈和以火炬路為主軸的東部商圈，以及以運(yùn)河生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)為中心的西南部現(xiàn)代商貿(mào)中心等幾大商圈齊頭并進(jìn)的現(xiàn)代商業(yè)格局。以金宇商圈為例，作為濟(jì)寧最大的家居建材基地，由5個(gè)專業(yè)市場(chǎng)組成，建筑面積20萬平方米，商戶1000余戶，各類從業(yè)人員近萬人，年交易總額過億元，是濟(jì)寧地區(qū)商貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)。盡管金宇商圈已經(jīng)做大，但像其他商圈一樣，是由中小型商貿(mào)企業(yè)組成的市場(chǎng)，發(fā)展中遇到商譽(yù)管理難、融資難度大兩個(gè)突出問題。

（一）商圈發(fā)展中的三方困境

1. 手段滯后，商譽(yù)管理難題。金宇商圈是由傳統(tǒng)的商貿(mào)市場(chǎng)逐步成長(zhǎng)而成，市場(chǎng)管委會(huì)雖有行政權(quán)利，但對(duì)商圈的日常經(jīng)營(yíng)管理較少，對(duì)圈內(nèi)企業(yè)的影響力不大。隨著商圈的快速發(fā)展，管理滯后的問題逐漸暴露。2009年，管委會(huì)接到投訴商戶不講誠(chéng)信、惡性競(jìng)爭(zhēng)，假冒偽劣等事件舉報(bào)同比上升21%，客戶反映的市場(chǎng)內(nèi)機(jī)動(dòng)車占道、垃圾亂放等行為也是屢禁不止。盡管管委會(huì)已建立了相應(yīng)的投訴渠道和罰款措施，但懲罰手段弱，措施落實(shí)難，部分商戶屢罰屢犯，致使商圈形象受到損害。金宇商圈受到嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，商業(yè)經(jīng)營(yíng)效益下滑。據(jù)管委會(huì)統(tǒng)計(jì)，2009年商圈日均客流量下降9%，交易額下降5%。管委會(huì)本想大力引進(jìn)知名品牌、大型超市等新型商業(yè)業(yè)態(tài)，提高區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力，但相關(guān)引入方在實(shí)地考察后出于對(duì)商圈形象、環(huán)境問題的擔(dān)憂，拒絕入駐。管委會(huì)意識(shí)到必須打造良好的消費(fèi)環(huán)境和商圈形象，才能重新聚集人氣。如何提升商圈形象成為管委會(huì)的一大難題。

2. 大商圈、小企業(yè)的融資難題。2009年，濟(jì)寧市商務(wù)局對(duì)商圈中百戶企業(yè)進(jìn)行了融資現(xiàn)狀調(diào)研。調(diào)查顯示：百戶企業(yè)申請(qǐng)貸款共計(jì)175筆，實(shí)際獲得22筆，占比12.6%，實(shí)際發(fā)放貸款870萬元，貸款滿足率僅為17%。大商圈、小企業(yè)的融資難題阻礙著企業(yè)的自身成長(zhǎng)升級(jí)，也制約了商圈的進(jìn)一步發(fā)展。金宇商圈像其他商圈一樣，是由中小商貿(mào)企業(yè)組成的市場(chǎng)。隨著市場(chǎng)的快速發(fā)展，資金需求越來越大，企業(yè)自我積累遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。但中小商貿(mào)企業(yè)由于眾所周知的原因，貸款時(shí)時(shí)常被銀行拒之門外。

3. 金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展難題。在金宇商圈周邊1公里范圍內(nèi)駐扎著5家銀行的6個(gè)分支機(jī)構(gòu)，激烈競(jìng)爭(zhēng)著存款業(yè)務(wù)，卻又不敢放貸。銀行普遍反映，面對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)聚集的商圈處于既有拓展信貸的積極性又面臨“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)”的兩難選擇中。部分銀行提出不要求抵押，只要有擔(dān)保公司為商戶提供擔(dān)保也可貸款，但擔(dān)保公司反映對(duì)商圈內(nèi)企業(yè)不熟悉、風(fēng)險(xiǎn)高，單家貸款規(guī)模小、收益低，拒絕擔(dān)保。銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)面對(duì)著千余戶小企業(yè)聚集的年交易額過億元的商圈藍(lán)海一籌莫展。

（二）探索破題之策：商圈融資模式“試水”

由于信息不對(duì)稱，缺乏抵押擔(dān)保，商戶融資難；面對(duì)快速發(fā)展的商圈藍(lán)海，銀行和擔(dān)保公司信貸業(yè)務(wù)卻發(fā)展遲緩；商圈管委會(huì)長(zhǎng)期管理圈內(nèi)商戶，掌握著大量企業(yè)信息，完全有能力、有條件對(duì)商戶進(jìn)行信息收集，但缺乏對(duì)商戶經(jīng)營(yíng)行為信譽(yù)管理的硬約束。管委會(huì)意識(shí)到，可以借助自身的信息平臺(tái)向銀行推薦信用商戶，并以此為契機(jī)，對(duì)商戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)信譽(yù)管理，解決商譽(yù)治理問題和商戶資金難題。

在此背景下，2010年金宇商圈管委會(huì)、農(nóng)信社與擔(dān)保公司合作嘗試了商圈貸款模式。具體做法如下：一是管委會(huì)聯(lián)合工商所、區(qū)消協(xié)、國(guó)稅局和地稅局組建商圈信用評(píng)級(jí)小組，首先對(duì)商戶經(jīng)營(yíng)行為、維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序、公平交易、消費(fèi)者投訴狀況、管理費(fèi)繳納和納稅行為等進(jìn)行規(guī)范和評(píng)價(jià)，給予信用綜合評(píng)級(jí)打分，然后將評(píng)價(jià)結(jié)果篩選推薦給農(nóng)信社和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二是基于管委會(huì)對(duì)商戶的信用評(píng)價(jià)和初審，農(nóng)信社建立了商圈信貸模式。根據(jù)商圈經(jīng)營(yíng)情況，總量核定合作額度，由擔(dān)保公司擔(dān)保，批量為圈內(nèi)客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的信貸服務(wù)，簡(jiǎn)化申請(qǐng)資料、專設(shè)審批流程，對(duì)商圈內(nèi)客戶一般只需3天即可放款，利率較一般客戶貸款少上浮20%。三是商戶為擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。在商務(wù)局牽頭下，管委會(huì)與擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議，管委會(huì)對(duì)信用評(píng)級(jí)和推薦商戶的信息負(fù)責(zé)，并及時(shí)監(jiān)督、反饋商戶經(jīng)營(yíng)狀況，協(xié)助追償債務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾為推薦商戶擔(dān)保，要求商戶采取庫存貨物倉單、應(yīng)收賬款、店鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等提供反擔(dān)保措施，擔(dān)保費(fèi)率較一般企業(yè)低1個(gè)百分點(diǎn)。

通過一年來的實(shí)踐，管委會(huì)感到市場(chǎng)管理變?nèi)菀琢恕Ｉ虘羝炔患按蔀椤罢\(chéng)信商戶”、“文明商戶”，市場(chǎng)管理的老問題明顯改觀。2010年商圈投訴率比去年同期下降了33%。利用商圈融資模式，農(nóng)信社集中對(duì)200多家商戶授信1.3億元，貸款6500萬元。2010年商圈交易總額同比增長(zhǎng)23%，利稅同比增長(zhǎng)27%，日均客流量和車流量分別從上年的4萬人、不到3200輛次，上升至7萬人和4200輛次。隨著商圈業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)和融資需求的快速增加，2011年人民銀行濟(jì)寧市中心支行出臺(tái)了扶持開發(fā)商圈商譽(yù)的一系列政策、制度，將商圈融資模式在轄內(nèi)十個(gè)縣市推廣開來，在短短一年內(nèi)發(fā)展以中小商貿(mào)企業(yè)為主的商圈6個(gè)，會(huì)員數(shù)量112家，授信總額5.4億元，以商戶為主的商圈21個(gè)，會(huì)員數(shù)量842家，授信總額4.2億元。

三、商圈融資模式具備商譽(yù)治理功能

濟(jì)寧金宇商圈融資模式中，商戶在商圈的經(jīng)營(yíng)信用和維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序的行為成為能否貸款的“砝碼”：貸款申請(qǐng)中，“誠(chéng)信商戶”、“文明業(yè)戶”等成為銀行貸款準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)之一，貸款審批中企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為和市場(chǎng)投訴狀況等信息，成為企業(yè)能否獲得貸款的關(guān)鍵因素。從企業(yè)角度看，面臨著兩種選擇：遵守信譽(yù)制度——增加融資可得性和違反信譽(yù)制度——獲取短期機(jī)會(huì)收益——融資困難提高，商圈企業(yè)會(huì)從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益考慮，衡量?jī)煞N行為的比較收益。由于嚴(yán)重的融資約束，商圈企業(yè)會(huì)遵循各項(xiàng)信用管理制度，努力營(yíng)造自身良好商業(yè)形象，以較低的守信成本，博弈得到信貸資金。在金宇商圈案例中，有89%的商戶主動(dòng)參評(píng)信用商戶就說明，企業(yè)基于強(qiáng)烈的融資需求對(duì)商圈信用評(píng)價(jià)模式的認(rèn)同。

由此，管委會(huì)利用商戶中普遍存在的融資約束，通過建立信用評(píng)價(jià)和信用推薦制度，實(shí)現(xiàn)了對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)行為、市場(chǎng)信用的管理和控制，構(gòu)建了商圈商譽(yù)治理的硬約束機(jī)制，引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)維護(hù)商圈形象，避免了商戶的有限理性和機(jī)會(huì)主義行為。同時(shí)，通過管委會(huì)的信息收集和信用推薦，實(shí)現(xiàn)了商戶的信用增級(jí)，解決了融資擔(dān)保約束。因此，商圈融資模式具備商譽(yù)治理功能，是管委會(huì)參與商圈融資模式的內(nèi)在動(dòng)因，也是該模式成功運(yùn)作的基本保障。而商圈商譽(yù)的有效治理，提升了商圈形象和競(jìng)爭(zhēng)力，本案例中金宇商圈2011年又被授予“中國(guó)建材家居行業(yè)升級(jí)改造示范市場(chǎng)”，并被列入國(guó)家首批“建材下鄉(xiāng)試點(diǎn)”。商圈形象的提升，擴(kuò)大了客戶群體，又增加了商戶經(jīng)營(yíng)效益，商戶仍是商譽(yù)治理的最大受益者。

四、基于商圈的中小商貿(mào)企業(yè)融資創(chuàng)新的有效性分析

（一）發(fā)揮信息優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用增級(jí)

金宇管委會(huì)積累有圈內(nèi)中小企業(yè)近5年的經(jīng)營(yíng)信息，清楚記載了企業(yè)成長(zhǎng)軌跡。在聯(lián)合工商所、消協(xié)、國(guó)稅、地稅等行政單位的基礎(chǔ)上，由管委會(huì)負(fù)責(zé)收集契合銀行信貸制度要求的企業(yè)信息，減少了信息的扭曲性和不對(duì)稱性以及市場(chǎng)摩擦，水到渠成地完成商戶信用收集、評(píng)價(jià)和篩選過程，易于發(fā)揮信息生產(chǎn)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，管委會(huì)以政府代理人身份體現(xiàn)出的較高的資信度，引入了擔(dān)保公司的合作，并且對(duì)銀行后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理提供集約化的信息支持，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)的信用增級(jí)。

（二）降低交易成本，改善監(jiān)督結(jié)構(gòu)

首先，商圈融資模式通過市場(chǎng)管理方提供的批量信息，實(shí)現(xiàn)了銀行零售業(yè)務(wù)向批發(fā)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，降低了前期的信息收集成本。其次，同一商圈內(nèi)企業(yè)同質(zhì)性強(qiáng)，在對(duì)整個(gè)商圈進(jìn)行調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)后，銀行就能夠基本確定整體授信額度，從而確定整個(gè)信貸政策，降低了契約成本。同時(shí)，管委會(huì)作為市場(chǎng)管理方，可以對(duì)貸款違約企業(yè)在商圈內(nèi)公布，對(duì)于商圈中的企業(yè)來說，客戶就是生存的保障，如果在商圈內(nèi)上黑名單，客戶就會(huì)逐漸萎縮，將無法繼續(xù)在商圈立足。因此管委會(huì)參與信用推薦和后期監(jiān)督，增加了企業(yè)的欺詐和違約成本，使企業(yè)不能只顧及短期行為，鑒于這種監(jiān)督結(jié)構(gòu)，企業(yè)會(huì)更加珍視自己的信譽(yù)，極大提高履約意識(shí)，降低銀行的監(jiān)督成本。

（三）借助反擔(dān)保措施，實(shí)現(xiàn)了抵質(zhì)押資產(chǎn)的多元化創(chuàng)新

由于銀行對(duì)應(yīng)收賬款、存貨、倉單、商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)和動(dòng)產(chǎn)抵押等管理難度大、成本高，而且存在較大潛在風(fēng)險(xiǎn)，普遍不會(huì)受理作為貸款的擔(dān)保方式。而商圈融資模式通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)和管委會(huì)的合作，借助靈活的反擔(dān)保措施，發(fā)揮了擔(dān)保公司抵押擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估、處置、收儲(chǔ)變現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)，迂回盤活了商戶的動(dòng)產(chǎn)資源，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，減少了信貸約束，提高了中小企業(yè)的信貸可得性。如金宇商圈中擔(dān)保公司根據(jù)企業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，設(shè)置了不同的反擔(dān)保措施：對(duì)擁有商鋪產(chǎn)權(quán)的客戶要求商鋪產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，對(duì)存貨較多的企業(yè)要求動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。這一模式使銀行不認(rèn)可的資產(chǎn)成為可抵押資產(chǎn)，有效回避了銀行對(duì)抵押資產(chǎn)的高門檻。

（四）大商圈、小企業(yè)的特質(zhì)決定商圈融資模式的合理性

首先，中小商貿(mào)企業(yè)較之一般中小企業(yè)具有抵押擔(dān)保條件更加缺乏的特性，利用信用增級(jí)的方式來打破融資約束是可行的途徑；其次，與以大企業(yè)為中心、眾多中小企業(yè)為外圍而形成的產(chǎn)業(yè)集群不同，商圈中企業(yè)群落處在橫向上的同質(zhì)性市場(chǎng)交易中，以水平聯(lián)系組成商圈，決定了不適合依托大企業(yè)開展擔(dān)保或者供應(yīng)鏈融資模式。商圈中商貿(mào)企業(yè)的特質(zhì)決定了商圈融資模式的合理有效，通過商圈融資模式實(shí)現(xiàn)的商譽(yù)治理和商戶融資便利，促進(jìn)了商圈的良性發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)管委會(huì)和商戶根本利益上的一致性。

五、結(jié)論與思考

金宇商圈融資模式表明，管委會(huì)利用商戶的融資需求，通過建立信用評(píng)價(jià)和信用推薦制度，構(gòu)建了商圈商譽(yù)治理的硬約束機(jī)制。同時(shí)，這種信用約束機(jī)制契合了銀行信貸制度的要求，通過管委會(huì)的信息收集和信用推薦，實(shí)現(xiàn)了商戶的信用增級(jí)，將管委會(huì)、商戶和農(nóng)信社三方有機(jī)結(jié)合，打通了資金供應(yīng)與資金需求之間的障礙，解決了融資擔(dān)保約束。因此，商圈融資模式兼具商譽(yù)治理和融資便利的功能，促進(jìn)了商圈的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

盡管商圈融資近年來取得了良好的效果，但在實(shí)際操作中仍然存在著一些問題。例如有些市場(chǎng)并未建立內(nèi)部信息系統(tǒng)，融資企業(yè)的信用信息記錄不全、不能較好發(fā)揮商圈的信息優(yōu)勢(shì)；出于行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)考慮，部分商圈缺乏擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入；商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵質(zhì)押方式，缺乏法律支撐。為此建議：一是加強(qiáng)對(duì)具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)、行業(yè)特色和區(qū)域輻射影響的商圈投資建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理方的政策支持，逐步搭建以商圈為依托的，集行政、商務(wù)、金融多渠道信用信息的企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，使其成為商譽(yù)治理和解決商貿(mào)企業(yè)融資困難的有效載體。二是對(duì)參與商圈融資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施融資擔(dān)保補(bǔ)助政策，給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息補(bǔ)助，培育商貿(mào)融資擔(dān)保體系。三是協(xié)調(diào)有關(guān)行政部門，明確商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)、優(yōu)先續(xù)租權(quán)的法律屬性，并進(jìn)一步優(yōu)化權(quán)力質(zhì)押登記流程，支持商圈內(nèi)商戶進(jìn)行商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等多種融資方式。

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注：本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)。

（特約編輯 王馨）