建立云南邊境地帶反洗錢(qián)國(guó)際合作機(jī)制之淺析

反洗錢(qián)國(guó)際合作，涉及面廣，政策性強(qiáng)，是一項(xiàng)極為復(fù)雜的系統(tǒng)工程，因此，以下提到的必要性及建議，是基于云南邊境地區(qū)反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀，從提升工作有效性，解決工作中的難點(diǎn)問(wèn)題而考慮的。與云南周邊國(guó)家開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作是個(gè)必然趨勢(shì)，為此，我們提出如下思路和建議。

一、反洗錢(qián)國(guó)際合作的必要性

隨著國(guó)際社會(huì)經(jīng)濟(jì)、科技的飛速發(fā)展，世界各國(guó)的人員往來(lái)、商品的運(yùn)送、資金的流動(dòng)、信息的取得、服務(wù)的提供日益“國(guó)際化”。這種狀況在促進(jìn)合法經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也被犯罪分子，特別是有組織的犯集團(tuán)加以非法利用，使追逐非法經(jīng)濟(jì)利益的跨國(guó)犯罪活動(dòng)日益突出。在這種情況下，原來(lái)在一國(guó)范圍內(nèi)的洗錢(qián)活動(dòng)就逐步發(fā)展為超越國(guó)境的跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)。反洗錢(qián)只靠一國(guó)或幾個(gè)國(guó)家的努力是無(wú)濟(jì)于事的。

首先，跨國(guó)的洗錢(qián)活動(dòng)都是有組織的集團(tuán)犯罪，往往進(jìn)行嚴(yán)密的分工，一部分人專門(mén)從事刑事犯罪，從中獲得黑錢(qián)，另一部分人專門(mén)從事洗錢(qián)，從而形成跨國(guó)界的組織體系。洗錢(qián)分子利用主權(quán)國(guó)家管轄的有限性，讓黑錢(qián)在不同的國(guó)家間迅速流動(dòng)，主權(quán)國(guó)家即使發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，因管轄的局限，無(wú)法在另一個(gè)國(guó)家進(jìn)行追查，洗錢(qián)者由此逃避制裁。因此，需要建立國(guó)際間的反洗錢(qián)信息網(wǎng)絡(luò)，使各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局、執(zhí)法部門(mén)、其他負(fù)有反洗錢(qián)職責(zé)的部門(mén)得以進(jìn)行信息的交換，以利案件追查。

其次，洗錢(qián)分子往往利用各國(guó)法律的不統(tǒng)一，法律制度的不健全，大肆從事洗錢(qián)活動(dòng)。根據(jù)國(guó)際公約的規(guī)定，跨國(guó)洗錢(qián)案件一國(guó)可以要求他國(guó)，根據(jù)雙邊或多邊協(xié)定，引渡罪犯或執(zhí)行對(duì)罪犯涉及財(cái)產(chǎn)的追查沒(méi)收，協(xié)助國(guó)可以從中分享利益。但是，這種司法互助，必須是在申請(qǐng)國(guó)與被申請(qǐng)國(guó)之間有司法互助協(xié)議或有引渡條約的基礎(chǔ)上才能實(shí)現(xiàn)。目前已有的關(guān)于反洗錢(qián)的國(guó)際公約，有許多國(guó)家還沒(méi)有正式加入，即該國(guó)政府并沒(méi)有承認(rèn)該公約對(duì)本國(guó)具有法律約束力。當(dāng)一國(guó)發(fā)生了跨國(guó)洗錢(qián)案件，需要他國(guó)政府協(xié)助執(zhí)行時(shí)，所在國(guó)常以互相沒(méi)有引渡條約為由拒絕執(zhí)行。因此，各國(guó)政府要想有效地防范和打擊跨國(guó)洗錢(qián)，就必須進(jìn)行國(guó)際合作，在司法互助領(lǐng)域建立“綱領(lǐng)性”法律文件和行為規(guī)則，從而為有效防范和打擊跨國(guó)洗錢(qián)犯罪提供一個(gè)必要的規(guī)范前提條件。

最后，由于對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)產(chǎn)生影響的因很多，如各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，金融部門(mén)的規(guī)模及組織的精密程度，金融機(jī)構(gòu)在制止和識(shí)別犯罪方面所采取措施的情況，地理位置，一國(guó)法律對(duì)洗錢(qián)犯罪量刑的輕聲重等，都對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)產(chǎn)生一定的影響。因此，識(shí)別哪一個(gè)國(guó)家或地區(qū)面臨最大的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)極其不易。在這種情況下，由某一國(guó)列舉出來(lái)的反洗錢(qián)措施不充分的國(guó)家或地區(qū)的名單很難有說(shuō)服力。因此，需要通過(guò)國(guó)際合作，對(duì)各國(guó)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，從而識(shí)別出洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的國(guó)家和地區(qū)，并對(duì)反洗錢(qián)措施不完善的國(guó)家的金融交易加以特別關(guān)注。

綜上，只有加強(qiáng)國(guó)際間的反洗錢(qián)合作，在國(guó)際社會(huì)建起國(guó)際合作的組織體系和法律框架，才能徹底鏟除洗錢(qián)犯罪存在的空間。

二、云南省邊境反洗錢(qián)工作急需建立國(guó)際合作機(jī)制

由于云南省邊境地帶跨境資金流動(dòng)人民幣跨境流動(dòng)呈現(xiàn)出不規(guī)范、難監(jiān)測(cè)、現(xiàn)金流量不斷增加大等特點(diǎn)，易被洗錢(qián)犯罪分子所利用，對(duì)邊境地區(qū)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)貿(mào)往來(lái)都產(chǎn)生不利影響。加之為大力推廣使用非現(xiàn)金支付結(jié)算工具，建立暢通規(guī)范的人民幣跨境流動(dòng)渠道，邊境地區(qū)實(shí)現(xiàn)跨國(guó)支付銀行結(jié)算平臺(tái)后，邊境地帶反洗錢(qián)工作將從原來(lái)單純的現(xiàn)金形式擴(kuò)大到現(xiàn)金和電子貨幣形式共同存在洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，從而需要開(kāi)展更多反洗錢(qián)研究和實(shí)踐工作。因此，無(wú)論監(jiān)測(cè)資金流動(dòng)，還是洗錢(qián)案件的查處等都需要盡快建立邊境地帶國(guó)際反洗錢(qián)合作機(jī)制。

（一）跨境資金流動(dòng)的監(jiān)測(cè)急需國(guó)際合作

反洗錢(qián)的主要目的在于通過(guò)資金監(jiān)測(cè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和甄別與違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易線索，為執(zhí)法機(jī)關(guān)啟動(dòng)調(diào)查和偵查程序，采取必要的法律措施和手段，以及司法機(jī)關(guān)追究違法犯罪分子的法律責(zé)任提供證據(jù)支持。我省與周邊各國(guó)的結(jié)算匯路暢通后，可以方便跨境結(jié)算，促進(jìn)邊境貿(mào)易和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，也會(huì)為犯罪資金的跨境轉(zhuǎn)移，提供便利。因此，通過(guò)銀行結(jié)算主渠道，實(shí)施跨境資金監(jiān)測(cè)，勢(shì)在必行。沒(méi)有國(guó)際合作的資金監(jiān)測(cè)，是不完整、不全面的，甚至無(wú)法監(jiān)測(cè)。

（二）客戶的盡職調(diào)查需要國(guó)際合作

境外居民憑相關(guān)證件可以在我國(guó)口岸銀行開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶，以中緬邊境為例，在具體操作中，符合開(kāi)戶要求的證件包括緬甸身份證、邊境出入境通行證、外國(guó)人居留證、臨時(shí)通行證等，而這些證件分別由我國(guó)公安、邊防部門(mén)和緬甸方面開(kāi)出，“證出多門(mén)”不利于管理，加之邊境出入境通行證等證件有效期限不等，有的為1年、3個(gè)月，也有每日一換的，而且我方銀行也很難進(jìn)行證件的核實(shí)。如果沒(méi)有反洗錢(qián)國(guó)際合作，僅就客戶身份真實(shí)性核實(shí)都很困難，更談不上深入的盡職調(diào)查了。

（三）洗錢(qián)案件的查處需要國(guó)際合作

在云南，跨境洗錢(qián)本身及其上游犯罪往往都具有涉外因素，進(jìn)行境外偵查，跨境追逃需要克服來(lái)自于語(yǔ)言、民族、法律、制度、司法合作、自然地理環(huán)境等各方面的困難。境外、國(guó)外的調(diào)查取證、抓捕犯罪嫌疑人、凍結(jié)資金等工作經(jīng)常涉及到案件管轄權(quán)的沖突，法律對(duì)洗錢(qián)罪規(guī)定的沖突，中國(guó)是否與他國(guó)簽訂了雙邊條約或者加入了多邊條約等因素，使得國(guó)際偵查合作與司法協(xié)助具有相當(dāng)難度。

三、與云南周邊國(guó)家開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的設(shè)想

由于跨境洗錢(qián)活動(dòng)日益猖獗，嚴(yán)重破壞了國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融秩序，因此，反洗錢(qián)國(guó)際合作是必然之趨勢(shì)。中國(guó)與東盟各國(guó)有必要積極開(kāi)展相關(guān)國(guó)際合作，逐步建立和完善反洗錢(qián)合作機(jī)制，共同加強(qiáng)打擊跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)。

云南所接壤的越南、緬甸、老撾三個(gè)國(guó)處于東盟北部，對(duì)中國(guó)西南邊陲而言，是邊境反洗錢(qián)的前沿，我們有必要盡早考慮與云南周邊國(guó)家開(kāi)展反洗錢(qián)合作。就目前而言，應(yīng)結(jié)合周邊國(guó)家具體情況，采用簡(jiǎn)便易行、逐步推進(jìn)的方式開(kāi)展反洗錢(qián)合作，由點(diǎn)到面，注重實(shí)效，穩(wěn)步推進(jìn)。通過(guò)研究，我們認(rèn)為可以優(yōu)先探討中老邊境地帶反洗錢(qián)兩國(guó)合作機(jī)制的建立問(wèn)題，隨后推而廣之到越南、緬甸，乃至建立反洗錢(qián)東盟合作機(jī)制。當(dāng)前，考慮中老邊境反洗錢(qián)兩國(guó)合作機(jī)制問(wèn)題。

（一）合作對(duì)象的選擇

反洗錢(qián)國(guó)際合作政策性強(qiáng)、涉及面廣、難度較大，從毗鄰國(guó)現(xiàn)狀看：由于緬甸特區(qū)政府的特殊性，即便簽署了合作協(xié)議，也一時(shí)難以在緬甸特區(qū)政府轄區(qū)內(nèi)運(yùn)轉(zhuǎn)通暢。目前，開(kāi)展反洗錢(qián)合作，只有選擇老撾和越南。考慮到云南省富滇銀行已在老撾設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為我們了解老撾的反洗錢(qián)管理情況，聯(lián)系其職能部門(mén)，提供了便利。因此，我們認(rèn)為先選取老撾作反洗錢(qián)國(guó)際合作試點(diǎn)國(guó)，較為可行。

（二）合作方式的選擇

根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，我國(guó)與其他國(guó)家或地區(qū)尚未締結(jié)雙邊或多邊協(xié)定、條約的，則按照平等互惠的基本原則辦理。為此，我們建議中國(guó)人民銀行與老撾對(duì)口部門(mén)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，簽署反洗錢(qián)合作《諒解備忘錄》。首先，作為預(yù)防監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)的有效手段，應(yīng)盡快協(xié)商建立兩國(guó)反洗錢(qián)信息交流與共享通道；隨后推動(dòng)反洗錢(qián)司法協(xié)助，作為有效打擊跨境洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的重要保障。逐步探索，最終建立全面的反洗錢(qián)合作機(jī)制。