現鈔清分處理的現狀及路徑選擇

【摘要】本文通過對我國現鈔清分處理業務進行分析，指出目前現鈔清分處理中面臨的清分處理能力無法滿足貨幣流通的需要、金融機構清分設備參差不齊及多重清分等不足，探索現鈔清分處理業務發展新路徑：公司化管理的現鈔清分處理中心模式和金融機構主導，人民銀行監管模式，并分析了這兩種模式的優劣勢。

【關鍵詞】清分處理 現狀 路徑選擇

近年來，我國現鈔清分處理業務取得了較快發展，為現金供應提供足額合格鈔票、保證人民幣現金供應質量、維護人民幣信譽發揮了重要作用，但同時也面臨著清分處理能力無法滿足貨幣流通的需要、金融機構清分設備參差不齊及多重清分等不足。這急需對我國清分處理業務進行重新審視，探索如何在現有的基礎上，進一步提升現鈔清分處理能力的新的清分處理模式。

一、現鈔清分處理的含義及意義

現鈔清分處理是指現鈔通過設定挑剔殘損人民幣標準參數的設備，運用機械化清分來對回籠現鈔進行分揀、識假而進行完整券和殘損券分離的過程。現鈔清分處理是提高流通中人民幣整潔度和貨幣運行的重要保障，是人民幣現鈔的一個凈化過程。現鈔清分處理是為現金供應提供足額合格鈔票，保證人民幣現金供應質量，維護人民幣信譽的重要途徑，是國際社會特別是發達國家的普遍做法。

二、現鈔清分處理模式的現狀

目前，人民幣現鈔自流入金融機構營業網點開始，首先要經過柜臺人員的手工挑殘及小型清分設備的清分，在日終結束后，將殘損幣上繳到區域現金管理中心，由現金管理中心進行清分，然后再上繳到人民銀行發行庫，最后由人民銀行鈔票處理中心組織人員進行清分、銷毀或再投放市場。從人民幣現鈔清分處理的整個流程可以看出：

（一）存在多次清分的現象

由于人民銀行對金融機構繳存的現鈔有嚴格的挑殘要求，大部分金融機構現金管理中心都配備了清分設備，因此，人民幣現鈔從個人或企事業單位流入金融機構到最后銷毀或再投放市場，至少經過了2次以上的清分挑殘過程，造成了清分業務重復，增加了人民銀行和金融機構的工作量及相關費用。

（二）清分設備參差不齊，挑殘標準不一

金融機構從成本的角度考慮，配置的清分設備相對人民銀行配置的清分設備而言，清分挑殘性能較差。同時，金融機構之間配置的清分設備也存在不同的型號，性能存在差異。在進行現鈔清分的過程中，金融機構從自身現鈔需求質量出發進行挑殘參數的設定，人民銀行不能對金融機構的清分挑殘參數進行統一設定和規定，使得不同金融機構繳存的現鈔質量存在差異，影響到人民銀行的清分效率。

（三）人民銀行清分能力不足

隨著人民幣現鈔使用量及殘損幣回籠銷毀量的大幅增加，目前全國配置的361臺清分設備難以承擔全部金融機構回籠完整券和殘損券的清分，造成部分回籠完整券直接對市場進行投放，影響到流通中人民幣的整潔度。

（四）清分長短款結清不及時和不透明

對清分過程中發現的長短款，由于不能及時通知金融機構到現場及時補齊短款或退回長款，只能事后結清，如存在懷疑也只能通過調閱錄像來查看，造成人民銀行的整個清分處理過程不透明。

三、現鈔清分處理模式的路徑選擇

（一）公司化管理的現鈔清分處理中心模式

公司化管理的現鈔清分處理中心模式是指由人民銀行主導，各金融機構派出1～2名工作人員，組成領導和現場管理小組，集中全部金融機構清分處理設備，統一招聘清分人員，根據各金融機構繳款量進行收費管理的模式。

1.業務處理流程。（1）回籠券繳存程序。金融機構將不經過挑殘的回籠券成捆或成包繳存到現鈔清分處理中心，由人民銀行和金融機構組成的小組統一進行驗捆卡把后，存放在現鈔清分處理中心庫房，庫房門鑰匙由人民銀行和金融機構派出人員分別持有。金融機構填寫的繳款單在人民銀行和金融機構派出人員簽名后分別送人民銀行貨幣金銀和會計部門進行記賬，現鈔清分處理中心分金融機構分券別進行登記。（2）清分出庫程序。現鈔清分處理中心庫房根據工作量每天填制手工的清分出庫憑證辦理出庫手續，并送交人民銀行貨幣金銀部門辦理出庫。（3）清分處理。清分人員由社會招聘人員組成，在整個清分過程，必須有人民銀行和金融機構組成的現場管理人員在場，人民銀行根據現鈔整潔度需要統一調整清分參數。（4）清分入庫程序。清分結束后，將清分出來的完整券和殘損券由人民銀行發行庫管庫員驗收后直接繳存發行庫，并辦理入庫手續。（5）清分長短款的結清。在清分過程中發現的長短款，由各金融機構派出人員當場復核、查驗和結清。（6）現鈔清分處理中心管理。人民銀行對現鈔清分處理中心運行和管理負有領導和監督職責，現鈔清分處理中心庫房作為人民銀行的寄存庫房，對其進行定期或不定期檢查。根據現鈔清分處理中心運行成本及各金融機構預計繳款量計算各金融機構需支付的費用，年初付清，年底進行結算，多余的結轉下年度，少了年底補齊。

2.優勢及不足。（1）優勢。一是由于集中了全轄的清分設備，清分能力得到加強，金融機構繳存的現鈔能夠得到及時清分處理；二是清分設備挑殘參數由人民銀行根據需求統一設定，挑殘標準得到統一；三是現鈔清分整個過程對金融機構實現透明化參與管理，長短款能夠及時由金融機構人員結清，長短款糾紛減少；四是金融機構現鈔整點工作量減少，相對清分成本降低，營業網點回籠錢款能及時繳存，減少積壓。（2）不足。現鈔處理中心庫房必須依托人民銀行發行庫，并有一定的庫容；清分處理場地必須足夠大，各種配套實施齊全，前期投入較大。

（二）金融機構主導，人民銀行監管模式

金融機構主導，人民銀行監管模式指金融機構營業網點回籠的現鈔由金融機構現金管理中心進行清分，人民銀行對清分設備提出要求，并統一設定清分挑殘參數標準及要求配置封包機，定期不定期對清分現場進行檢查或查看錄像，對金融機構清分處理而繳存人民銀行發行庫的現鈔可以直接進行投放或銷毀，人民銀行只負責部分業務量小的金融機構回籠錢款的清分處理的模式。這需要人民銀行對金融機構鈔票清分設備的配置、數量、場地、培訓、人員、考核以及內控制度建設等進行規范，使金融機構鈔票清分走上制度化、規范化和常態化的運作。

金融機構主導，人民銀行監管模式能使回籠錢款及時得到清分，不積壓。同時現鈔清分關口前移，統一設定清分挑殘參數，減少重復清分，能確保清分任務的順利完成。不足就是清分點較分散，風險大，難以監督到位，金融機構投入成本大等。

四、結論

人民幣現鈔由人民銀行負責印制和發行，主要由商業銀行經營，服務于商品和服務的支付，由眾多的經濟主體使用，所以，現鈔清分處理的主要成本由人民銀行承擔是不合理的，對金融機構收取一定的費用是合理和必要的，國外也有這樣的例子，如德國。因此，有必要重新審視我國現鈔清分處理的機制問題，探索現鈔清分處理新的路徑。公司化管理的現鈔清分處理中心模式可以根據業務發展需要不斷擴大規模，提高現鈔清分處理能力，是適合我國清分處理發展的需要，是現鈔清分處理的最佳路徑。

參考文獻

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[4]馬國豪.人民幣現鈔貨幣運行成本分析〔J〕.金融理論與實踐，2009（7）.

作者簡介：龍明開（1976-），男，現供職于中國人民銀行海口中心支行；陳衍文（1961-），男，現供職于中國人民銀行海口中心支行；陳前鵬（1984-），男，現供職于中國人民銀行海口中心支行。