談談人民銀行縣支行現金管理工作的現狀與幾點建議

現金管理是我國一項重要的財經制度，又是一項重要的金融管理制度；既是中央銀行貨幣政策的一個重要組成部分，也是商業銀行柜臺工作的基本制度，面對加入WTO后，我國銀行業反洗錢的任務加重，以及金融制度和國際發展接軌的新形勢，我國的現金管理必須積極應對，提高水平，人民銀行是現金管理的主管機關，在現金管理中起著主導作用人行縣支行作為人民銀行的基層單位，勢必挑起現金管理工作的大梁。然而人行縣支行的現狀與當前現金管理工作的形勢卻出現了嚴重的不適應：

一、管理手段嚴重滯后，難以實現現金管理工作的要求

大額現金支付監控手段落后，信息滯后的問題十分突出，由于人行縣支行沒有一套能夠按揭現時間、用途、金額、賬號等查詢轄區內開戶銀行現金支付信息和某一時間段開戶單位現金支付的數據信息管理系統，使大額現金登記備案流于形式，成為現金支付的一大漏洞，增加了反洗錢，防范風險工作的難度。

二、法規制度滯后于經濟的發展，使現金管理工作基本上處于無法可依的狀態

我國現行的《現金管理暫行條例》是1988年頒布的。隨著社會主義市場經濟的發展，它的許多內容已不能覆蓋現金流通領域，不能滿足現金管理的正常要求。如在管理對象、賬戶、結算起點等方面，原《現金管理暫行條例》的規定不夠具體，可操作性差，隨意性強。又如對金融機構和存款人違規開立賬戶并支取現金的處罰，原《現金管理暫行條例》中無法找到明確規定，這使得人行縣支行在現金管理工作中時常會處于一種“各自為政”的狀態。

三、由于人行縣支行內部機構業務的調整，使現金管理任務難于落實

現金管理的有效實施，依據于事權和人員的雙落實。但是支行的實際情況卻難達人愿。例如：根據昆明市縣區支行系統崗位整合的要求，人行縣支行賬戶管理、現金管理、反洗錢等工作歸屬于基礎業務部門。雖然通過調整后，使人行縣支行對各類銀行賬戶監管，現金管理監管和反洗錢監管做到了同步進行，增加了監管工作的力度。但是，基層行的基礎業務股又肩負著國庫、會計等工作，如人行西山區支行基礎業務股的國庫工作，在高峰期每天達七、八千筆，繁重的具體工作加上較少人員配備，很難再抽出專職的現金管理人員從事對金融機構現金存取業務的日常監管。這樣長期下去不僅會影響現金管理工作的開展，而且隨著縣人行現金管理工作任務的加重也勢必影響基礎業務股的其他工作。

四、現金管理重點轉移與人行縣支行管理人員綜合素質低的矛盾突出

當前現金管理制度逐漸從過去控制現金投放為主，逐步轉向以防范和化解現金結算風險，對可疑特別是交易頻繁的大額現金支取和非法現金交易進行跟蹤調查監管，著力于防止和打擊現金詐騙等金融領域的犯罪活動。這樣對現金管理人員政治素質，業務素質等綜合素質提出了越來越高的要求。而人行縣支行從事現金管理的同志大都沒有現金管理的理論和實踐經驗，系統地了解商業銀行現金管理工作的人更是少之又少。面對一些商業銀行為自身利益考慮而違反現金管理的行為很難做到及時發現。根據目前情況看，人行縣支行監管人員大都僅僅只能應付日常工作，難以完成高質量、高標準的現金管理工作，這樣給部分金融機構因片面追求經濟效益而放松現金管理提供了可乘之機。

如何才能提高人行縣支行現金管理工作的水平呢？筆者有幾點建議：

(一)采用新技術，充分運用先進網絡科技手段提高現金管理的實效

人行縣支行應以《現金管理暫行條例》、《中國人民銀行法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律為依據結合所管轄區各金融系統的實際情況，建立一套由人行管理系統和金融機構業務系統構成的現金管理實時監測系統，這樣隨時可通過非現場檢索考察現金管理執行情況，使大額現金管理工作落實到實處，促使各開戶銀行規范經營，確保現金管理工作的高效進行，才能有效防范和化解轄內金融風險。

(二)以《現金管理暫行條例》為指導結合本轄區實際情況，制定出一套適合本轄區的現金管理規定

先進的管理手段，只是做好現金管理工作的一個必備條件，要確保現金管理制度的貫徹落實，還必須進一步完善現金管理制度，對于《現金管理暫行條例》中存在的不盡完善的地方，我們可以參照《中國人民銀行法》、《中國人民銀行行政許可實施辦法》和反洗錢有關規定等有關法律法規為依據，結合人行縣支行現金管理工作的實際，制定出一套行之有效的操作辦法。比如關于商業銀行到人行辦理臨時賬戶、專用賬戶提現有關請示的受理期限，《現金管理暫行條例》并無明確規定，這樣，我們就可以依據行政許可法三十二條第一款第四項規定：“申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當場或者在五日內一次告知申請人需要補正的全部內容，逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理”。只有把現金管理的規定落到實處，才能使人行縣支行現金管理工作做到有法可依有章可行。提高縣支行現金管理的水平，控制不合理的現金支出，樹立起人行在現金管理工作中的威信。

(三)充實管理隊伍，加大各類銀行現金專項檢查的力度

從2006年以來，為使銀行賬戶和現金存取業務管理同步進行，增強現金管理的力度，昆明地區各人行縣支行基礎業務股均承擔起現金管理工作的重任。由于現金管理是人民銀行一項重要的日常監管內容，要做到現場監管達到上級行規定的檢查比例、檢查頻率和工作量，必須要配合一定數量的專職人員從事此項工作。因此，各縣支行應配備充足的人員，最好是2～3人到基礎業務股充實現金管理監管隊伍，這樣既可充實現金管理工作的干部隊伍又可防止工作上的脫節問題。另外，由于對各類賬戶存取業務的監管，目前只有通過現場監管才能發現現金管理中存在的新情況、新問題，因此，人行縣支行必須加大對各類銀行現金現場檢查力度，定期、不定期抽查現場并針對所發現的問題，提出合理的整改建議，做到先急后緩，逐步規范，起到改正錯誤，防范風險的作用。

（四）與時俱進，加強培訓，提高現金管理人員的綜合素質

人行縣支行應及時組織現金管理人員學習新的金融政策和國家的有關法律、法規，掌握相關的檢查技能。特別是商業銀行開辦的銀行卡等新業務。最好是配備一些英語水平較強的人從事現金管理工作，以適應將來對外資銀行的檢查。在學習培訓上要舍得投資，采取“送出去，請進來”的辦法，通過選送業務骨干到高校參加培訓或到各類銀行實地學習的方法把干部“送出去”，聘請有關專家到本行講課或把上級行現金管理領導請進來進行現場指導等多種形式以提高人行縣支行現金管理工作人員的綜合水平。

(五)加強與各商業銀行、公安、檢察院、法院、稅務等部門的聯系，共同做好現金管理工作

現金管理工作是一項系統工程，不是靠人民銀行一家就能解決的，現金管理涉及到幾乎所有的企事業單位和居民個人，因此要使現金管理達到預期目標，必須由銀行的“單兵作戰”改為“立體作戰”創造一個全社會共同關心，支持現金管理工作的良好氛圍，要做到這一點筆者認為，人行縣支行應牽頭，吸收各金融機構、當地公、檢、法、稅參加，建立一個轄內現金管理人員檔案，用現金管理聯席會議制度，定期召開聯席會議，加大對現金管理工作的宣傳力度，這樣才能確保現金管理制度貫徹落實，有力打擊利用現金結算進行的經濟違法犯罪的行為。促進社會商品生產和流通，維護正常的經濟金融秩序，保障金融機構公平競爭，達到現金管理的真正目的。