談?wù)勅嗣胥y行縣支行現(xiàn)金管理工作的現(xiàn)狀與幾點(diǎn)建議

現(xiàn)金管理是我國(guó)一項(xiàng)重要的財(cái)經(jīng)制度，又是一項(xiàng)重要的金融管理制度；既是中央銀行貨幣政策的一個(gè)重要組成部分，也是商業(yè)銀行柜臺(tái)工作的基本制度，面對(duì)加入WTO后，我國(guó)銀行業(yè)反洗錢的任務(wù)加重，以及金融制度和國(guó)際發(fā)展接軌的新形勢(shì)，我國(guó)的現(xiàn)金管理必須積極應(yīng)對(duì)，提高水平，人民銀行是現(xiàn)金管理的主管機(jī)關(guān)，在現(xiàn)金管理中起著主導(dǎo)作用人行縣支行作為人民銀行的基層單位，勢(shì)必挑起現(xiàn)金管理工作的大梁。然而人行縣支行的現(xiàn)狀與當(dāng)前現(xiàn)金管理工作的形勢(shì)卻出現(xiàn)了嚴(yán)重的不適應(yīng)：

一、管理手段嚴(yán)重滯后，難以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理工作的要求

大額現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后，信息滯后的問題十分突出，由于人行縣支行沒有一套能夠按揭現(xiàn)時(shí)間、用途、金額、賬號(hào)等查詢轄區(qū)內(nèi)開戶銀行現(xiàn)金支付信息和某一時(shí)間段開戶單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，使大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為現(xiàn)金支付的一大漏洞，增加了反洗錢，防范風(fēng)險(xiǎn)工作的難度。

二、法規(guī)制度滯后于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使現(xiàn)金管理工作基本上處于無法可依的狀態(tài)

我國(guó)現(xiàn)行的《現(xiàn)金管理暫行條例》是1988年頒布的。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它的許多內(nèi)容已不能覆蓋現(xiàn)金流通領(lǐng)域，不能滿足現(xiàn)金管理的正常要求。如在管理對(duì)象、賬戶、結(jié)算起點(diǎn)等方面，原《現(xiàn)金管理暫行條例》的規(guī)定不夠具體，可操作性差，隨意性強(qiáng)。又如對(duì)金融機(jī)構(gòu)和存款人違規(guī)開立賬戶并支取現(xiàn)金的處罰，原《現(xiàn)金管理暫行條例》中無法找到明確規(guī)定，這使得人行縣支行在現(xiàn)金管理工作中時(shí)常會(huì)處于一種“各自為政”的狀態(tài)。

三、由于人行縣支行內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的調(diào)整，使現(xiàn)金管理任務(wù)難于落實(shí)

現(xiàn)金管理的有效實(shí)施，依據(jù)于事權(quán)和人員的雙落實(shí)。但是支行的實(shí)際情況卻難達(dá)人愿。例如：根據(jù)昆明市縣區(qū)支行系統(tǒng)崗位整合的要求，人行縣支行賬戶管理、現(xiàn)金管理、反洗錢等工作歸屬于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)部門。雖然通過調(diào)整后，使人行縣支行對(duì)各類銀行賬戶監(jiān)管，現(xiàn)金管理監(jiān)管和反洗錢監(jiān)管做到了同步進(jìn)行，增加了監(jiān)管工作的力度。但是，基層行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)股又肩負(fù)著國(guó)庫、會(huì)計(jì)等工作，如人行西山區(qū)支行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)股的國(guó)庫工作，在高峰期每天達(dá)七、八千筆，繁重的具體工作加上較少人員配備，很難再抽出專職的現(xiàn)金管理人員從事對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。這樣長(zhǎng)期下去不僅會(huì)影響現(xiàn)金管理工作的開展，而且隨著縣人行現(xiàn)金管理工作任務(wù)的加重也勢(shì)必影響基礎(chǔ)業(yè)務(wù)股的其他工作。

四、現(xiàn)金管理重點(diǎn)轉(zhuǎn)移與人行縣支行管理人員綜合素質(zhì)低的矛盾突出

當(dāng)前現(xiàn)金管理制度逐漸從過去控制現(xiàn)金投放為主，逐步轉(zhuǎn)向以防范和化解現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)可疑特別是交易頻繁的大額現(xiàn)金支取和非法現(xiàn)金交易進(jìn)行跟蹤調(diào)查監(jiān)管，著力于防止和打擊現(xiàn)金詐騙等金融領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)。這樣對(duì)現(xiàn)金管理人員政治素質(zhì)，業(yè)務(wù)素質(zhì)等綜合素質(zhì)提出了越來越高的要求。而人行縣支行從事現(xiàn)金管理的同志大都沒有現(xiàn)金管理的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)地了解商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的人更是少之又少。面對(duì)一些商業(yè)銀行為自身利益考慮而違反現(xiàn)金管理的行為很難做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)。根據(jù)目前情況看，人行縣支行監(jiān)管人員大都僅僅只能應(yīng)付日常工作，難以完成高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金管理工作，這樣給部分金融機(jī)構(gòu)因片面追求經(jīng)濟(jì)效益而放松現(xiàn)金管理提供了可乘之機(jī)。

如何才能提高人行縣支行現(xiàn)金管理工作的水平呢？筆者有幾點(diǎn)建議：

(一)采用新技術(shù)，充分運(yùn)用先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)科技手段提高現(xiàn)金管理的實(shí)效

人行縣支行應(yīng)以《現(xiàn)金管理暫行條例》、《中國(guó)人民銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律為依據(jù)結(jié)合所管轄區(qū)各金融系統(tǒng)的實(shí)際情況，建立一套由人行管理系統(tǒng)和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成的現(xiàn)金管理實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，這樣隨時(shí)可通過非現(xiàn)場(chǎng)檢索考察現(xiàn)金管理執(zhí)行情況，使大額現(xiàn)金管理工作落實(shí)到實(shí)處，促使各開戶銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)，確保現(xiàn)金管理工作的高效進(jìn)行，才能有效防范和化解轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)以《現(xiàn)金管理暫行條例》為指導(dǎo)結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，制定出一套適合本轄區(qū)的現(xiàn)金管理規(guī)定

先進(jìn)的管理手段，只是做好現(xiàn)金管理工作的一個(gè)必備條件，要確保現(xiàn)金管理制度的貫徹落實(shí)，還必須進(jìn)一步完善現(xiàn)金管理制度，對(duì)于《現(xiàn)金管理暫行條例》中存在的不盡完善的地方，我們可以參照《中國(guó)人民銀行法》、《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》和反洗錢有關(guān)規(guī)定等有關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，結(jié)合人行縣支行現(xiàn)金管理工作的實(shí)際，制定出一套行之有效的操作辦法。比如關(guān)于商業(yè)銀行到人行辦理臨時(shí)賬戶、專用賬戶提現(xiàn)有關(guān)請(qǐng)示的受理期限，《現(xiàn)金管理暫行條例》并無明確規(guī)定，這樣，我們就可以依據(jù)行政許可法三十二條第一款第四項(xiàng)規(guī)定：“申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)或者在五日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容，逾期不告知的，自收到申請(qǐng)材料之日起即為受理”。只有把現(xiàn)金管理的規(guī)定落到實(shí)處，才能使人行縣支行現(xiàn)金管理工作做到有法可依有章可行。提高縣支行現(xiàn)金管理的水平，控制不合理的現(xiàn)金支出，樹立起人行在現(xiàn)金管理工作中的威信。

(三)充實(shí)管理隊(duì)伍，加大各類銀行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查的力度

從2006年以來，為使銀行賬戶和現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理同步進(jìn)行，增強(qiáng)現(xiàn)金管理的力度，昆明地區(qū)各人行縣支行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)股均承擔(dān)起現(xiàn)金管理工作的重任。由于現(xiàn)金管理是人民銀行一項(xiàng)重要的日常監(jiān)管內(nèi)容，要做到現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管達(dá)到上級(jí)行規(guī)定的檢查比例、檢查頻率和工作量，必須要配合一定數(shù)量的專職人員從事此項(xiàng)工作。因此，各縣支行應(yīng)配備充足的人員，最好是2～3人到基礎(chǔ)業(yè)務(wù)股充實(shí)現(xiàn)金管理監(jiān)管隊(duì)伍，這樣既可充實(shí)現(xiàn)金管理工作的干部隊(duì)伍又可防止工作上的脫節(jié)問題。另外，由于對(duì)各類賬戶存取業(yè)務(wù)的監(jiān)管，目前只有通過現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管才能發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金管理中存在的新情況、新問題，因此，人行縣支行必須加大對(duì)各類銀行現(xiàn)金現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，定期、不定期抽查現(xiàn)場(chǎng)并針對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問題，提出合理的整改建議，做到先急后緩，逐步規(guī)范，起到改正錯(cuò)誤，防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

（四）與時(shí)俱進(jìn)，加強(qiáng)培訓(xùn)，提高現(xiàn)金管理人員的綜合素質(zhì)

人行縣支行應(yīng)及時(shí)組織現(xiàn)金管理人員學(xué)習(xí)新的金融政策和國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)，掌握相關(guān)的檢查技能。特別是商業(yè)銀行開辦的銀行卡等新業(yè)務(wù)。最好是配備一些英語水平較強(qiáng)的人從事現(xiàn)金管理工作，以適應(yīng)將來對(duì)外資銀行的檢查。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)上要舍得投資，采取“送出去，請(qǐng)進(jìn)來”的辦法，通過選送業(yè)務(wù)骨干到高校參加培訓(xùn)或到各類銀行實(shí)地學(xué)習(xí)的方法把干部“送出去”，聘請(qǐng)有關(guān)專家到本行講課或把上級(jí)行現(xiàn)金管理領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)進(jìn)來進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)等多種形式以提高人行縣支行現(xiàn)金管理工作人員的綜合水平。

(五)加強(qiáng)與各商業(yè)銀行、公安、檢察院、法院、稅務(wù)等部門的聯(lián)系，共同做好現(xiàn)金管理工作

現(xiàn)金管理工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不是靠人民銀行一家就能解決的，現(xiàn)金管理涉及到幾乎所有的企事業(yè)單位和居民個(gè)人，因此要使現(xiàn)金管理達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，必須由銀行的“單兵作戰(zhàn)”改為“立體作戰(zhàn)”創(chuàng)造一個(gè)全社會(huì)共同關(guān)心，支持現(xiàn)金管理工作的良好氛圍，要做到這一點(diǎn)筆者認(rèn)為，人行縣支行應(yīng)牽頭，吸收各金融機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓z、法、稅參加，建立一個(gè)轄內(nèi)現(xiàn)金管理人員檔案，用現(xiàn)金管理聯(lián)席會(huì)議制度，定期召開聯(lián)席會(huì)議，加大對(duì)現(xiàn)金管理工作的宣傳力度，這樣才能確保現(xiàn)金管理制度貫徹落實(shí)，有力打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)違法犯罪的行為。促進(jìn)社會(huì)商品生產(chǎn)和流通，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)，達(dá)到現(xiàn)金管理的真正目的。