促進人民幣跨境流通 提升跨境結算的水平

自2010年7月云南省跨境貿易人民幣結算試點工作啟動以來，中國人民銀行昆明中心支行在工作開展上給予西雙版納中心支行大力支持和悉心指導，西雙版納中心支行與地方黨政及各有關部門通力合作，以促進貿易便利化為目的，以提升金融服務水平為手段，順應市場發展需求，超常力度地推進試點工作，取得了初步成效。

一、人民幣跨境流動在西雙版納由來已久

西雙版納州歷史上是傣王國，有著1000多年光輝燦爛的歷史，瀾滄江（湄公河）下游的老撾、緬甸、泰國、越南、柬埔寨歷史上就是我們友好的貿易國家，伴隨著邊境貿易的產生和發展，貨幣的跨境結算在西雙版納由來已久。改革開放以來，西雙版納的邊境貿易得到長足的發展，美元、泰銖、人民幣逐漸成為湄公河流域邊境貿易的主導結算貨幣。1997年亞洲金融危機以后，人民幣在周邊的老撾、緬甸被成為“小美元”，以泰銖并列位居主導結算貨幣的第二位，時至今日，伴隨著我國經濟持續快速的增長，綜合國力的提升，人民幣幣值長期穩中有升的態勢，人民幣作為支付貨幣在周邊國家的市場份額不斷擴大，已連續幾年占到邊貿結算的90%。

二、抓住機遇，搭建“橋頭堡主陣地”金融服務的平臺，擴大跨境結算的成效

在省委、省政府提出要把“云南建設成為中國面向西南開放橋頭堡的戰略目標”的引領下，西雙版納憑借得天獨厚的區位優勢，與老撾、泰國北部的區域經濟金融發展迎來新的歷史發展機遇期，助推轄區金融業支持政府“走出去”的實施和實行，為各金融機構與外方銀行的業務磋商、合作，為地方涉外經濟的發展，積極出謀劃策，提供政策咨詢服務和實際業務的指導、幫助，成為了我們服務和實踐的方向，具體采取的辦法、措施：

（一）廣泛宣傳、提高認識

我們采取集中培訓和分類座談的方式，加強宣傳培訓力度。宣傳側重從企業、銀行受益和發展的角度出發，就企業而言：第一，降低企業經營成本，規避匯率風險。用人民幣進行國際結算，可以節省國內企業的購匯成本或結匯成本。第二：簡化企業結算手續，便利對外貿易。跨境人民幣結算不納入外匯核銷管理，不需要提供核銷單；跨境人民幣結算中產生的人民幣負債只做外債登記，不納入外債管理；企業可以根據需要將出口人民幣收入存放境外，無需事前審批；使用人民幣結算，相應的資金不用進入待核查賬戶。所有這些都將極大地簡化企業的手續。第三，加快結算速度，提高資金使用效率。跨境人民幣結算由于減少了匯兌環節和資金流動的相關手續，縮短了結算過程，從而使清算更為便捷高效，資金使用效率大大提高，有利于資金集中管理。跨境貿易人民幣結算，將為國內商業銀行提供更好的發展機遇。就銀行而言：第一，有利于國內商業銀行發揮本幣優勢，拓展與外資銀行合作的深度和廣度。第二，有利于商業銀行境外分支機構的發展。第三，有利于為商業銀行帶來更為豐富的中間業務收入。自跨境人民幣結算試點工作啟動以來，我們組織視頻培訓會和政策宣講會8次，召開座談會4次，利用休息日，到口岸、廣場、邊交會場等場所，有效地對轄內商業銀行、企業和社會大眾進行了跨境人民幣結算相關政策的知識普及，共發放宣傳冊4600余本，宣傳單29800份、張貼宣傳畫70張。從2005年10月我在磨憨口岸指導首家老撾企業在農業銀行開戶人民幣邊貿結算專用賬戶后，我中支積極引導境外企業進入州內銀行結算體系，截至2011年6月末，境外企業在境內銀行開立人民幣邊貿結算賬戶32個，這些賬戶僅2011年上半年就累計結算人民幣資金1.21億元。目前，我州五家金融機構工、農、中、建、富滇州分行均可辦理跨境貿易人民幣業務。

（二）立足老緬、輻射泰國

在跨境人民幣結算渠道建設的推進過程中，西雙版納中心支行黨委注重發揮區位優勢，確定“立足老緬、輻射泰國”、“先易后難、穩步推進”的工作思路。長期以來中老邊境人民幣跨境流通主要通過出入境人員攜帶現金方式，雙邊貿易主要用現鈔結算，跨境貿易資金銀行結算“瓶頸”問題制約了中老雙邊經濟貿易加快發展。中老兩國邊境貿易搭建金融服務平臺，中國人民銀行西雙版納中心支行根據實際情況，重點支持中國農業銀行西雙版納州分行和老撾發展銀行建立邊境貿易銀行結算合作關系。經過長期推動，2009年12月8日，我中支現場指導農行磨憨支行與老撾發展銀行，通過邊貿網銀成功辦理首筆5萬元跨境人民幣銀行匯款業務，中老邊貿銀行結算渠道順利開通，中老邊貿網銀結算取得突破，為中老邊貿發展搭建了便捷、高效、安全的銀行結算平臺。2010年6月24日，又指導完成了首筆中老100萬元人民幣的大額資金清算，進一步推進了中老邊貿結算渠道建設。截至2011年6月30日，雙方銀行通過中老邊貿網銀共辦理26筆境外匯入和6筆境內匯出人民幣跨境業務，32筆匯款的金額共計806.19萬元。目前，人民幣在毗鄰的緬甸撣邦東部第四特區人民幣已取代緬幣成為主要流通貨幣。西雙版納與緬甸撣邦東部第四特區的貿易往來已普遍采用人民幣作為主要結算貨幣，西雙版納州與緬甸撣邦東部第四特區邊境貿易結算方式以現鈔結算逐漸向銀行轉賬方式轉變。我州與緬甸邊境貿易還未實現銀行結算，雙邊貿易結算主要以現金結算和通過境外“地攤銀行”結算為主，部分出口企業逐漸選擇通過境外合作企業在境內開立的人民幣邊貿結算專用賬戶（銀行轉賬）進行貿易結算。2011年上半年，中緬雙方通過人民幣邊貿結算專用賬戶（銀行轉賬）辦理出口貿易結算162筆，金額共計9474.28萬元。同時，2010年11月4日，我們助推中國銀行西雙版納州分行利用自己海外代理行的優勢完成首筆對泰跨境人民幣結算業務，標志著西雙版納州對泰人民幣結算平臺正式啟用，對泰人民幣結算工作取得突破。

（三）調研深入反映實況

人民幣跨境流動在促進邊境貿易和邊境旅游業快速發展的同時，也對邊境反假人民幣、反洗錢和金融穩定工作等一系列工作帶來了挑戰。面對轄區實際，要切實發揮好沿邊基層人民銀行作用，我們認為，必須要找準人民銀行沿邊基層行新的職能定位，創新工作思路方法，統籌好對內金融工作與對外金融工作的關系，境內外結合，在強化貨幣政策引導，主動應對西雙版納獨特的區位特點和履職環境帶來的一系列新的金融課題，抓特色、出亮點，抓創新、促活力，開創性地做好人民幣跨境流通管理、跨境貿易人民幣結算以及與之相隨的反假人民幣、反洗錢等涉外金融工作，為此，在中支黨委的精心安排和組織下，我中支成立了以馬詠洪行長為組長、分管副行長為副組長的調研課題組，并進行了認真的前期準備，就調研方向、外事紀律、調研國家國情及日常用語等進行了認真培訓。2010年10月22日，調研組深入老撾豐沙里省口岸、市場、發展銀行省分行進行了實地調研，通過對老撾發展銀行省分行發展現狀及人民幣現鈔流通情況、金融信息化建設進行分析，從而使我們更加客觀地認識和掌握老撾金融發展狀況及其對跨境人民幣結算的影響。同時，頻繁對銀行、企業開展政策執行情況調研。截至2011年6月30日，完成涉及有關跨境人民幣結算內容的調研文章和情況反饋50多篇。

（四）先行先試主動作為

近年來，我中支緊緊抓住邊境人民幣跨境流通這個最大的地方特色，積極適應人民幣跨境流通形勢，超前謀劃，主動作為，建立了人民幣跨境流通監測體系，開創性的做好人民幣跨境流通監測工作；成立了人民幣跨境流通管理工作領導小組，下設綜合工作、監測工作、反洗錢工作、結算工作、反假人民幣工作五個小組，組織領導轄區人民幣跨境流通管理和相關課題的調查研究工作，并積極促使調研成果得到有效運用，推動跨境貿易人民幣結算工作不斷取得突破。一是創新思維，內外結合，有效開展邊境人民幣反假工作。近年來，隨著人民幣逐步在邊境貿易結算貨幣中成為主導貨幣，假人民幣也伺機混入邊境地區，且有不斷跨境蔓延的趨勢，影響了人民幣在老撾、緬甸以及泰國等周邊國家的國際信譽和人民幣區域化進程的推進。按照“請進來，走出去”的思路，我中支經相關報批程序核準后，開創性地部署和指導與老撾接壤的下轄勐臘縣支行，具體承辦了老撾北部五省發展銀行行長參加的反假人民幣知識培訓班。經當地外事、公安等部門的通力合作，培訓取得了圓滿成功，獲得老方高度贊譽，并得到總行領導的表揚，為今后中、老聯合開展打擊跨國假幣犯罪活動，以及提升老撾銀行業務人員人民幣真偽鑒定能力，奠定了基礎。同時，轄內與緬甸接壤的勐海縣支行也按照中支黨委的統一部署，到緬甸邊境縣開展反假人民幣知識宣講活動，并對緬方銀行工作人員開展現場培訓。此外，我中支還依托每年為期近10天的六國（中、老、緬、越、泰、柬）邊交會的平臺，將反假人民幣知識宣講作為金融服務重點，統籌各金融機構力量，面向境外參展企業講解反假人民幣知識，取得了較突出的效果。二是積極配合公安部門和境外警方聯合打擊跨境販賣、使用假人民幣犯罪活動。去年，西雙版納州公安局加大了與緬甸、老撾警察部門聯合打擊跨境販賣、使用假人民幣的各類犯罪活動，先后和老撾、緬甸警方配合查獲2起跨境販賣假人民幣案件。案件引起總行貨幣金銀局重視，境外假幣票樣近期已送總行有關部門分析研究。期間我們除積極參與假幣的鑒定外，還“先行先試”，開拓性參照《中國人民銀行反假貨幣獎勵辦法》，比照境內反假幣獎勵的規定，通過公安部門對境外警方給予了2萬元獎勵，為中老雙方反假人民幣合作機制的建設起到了明顯作用。三是完善機制，加強協作，邊境反洗錢工作成效突出。自開展禁毒人民戰爭以來，我們充分發揮反洗錢職能作用，全面配合公安機關開展對涉毒洗錢犯罪活動的調查、取證等工作。幾年來，共協助公安及邊防部門查詢可疑人員143人次，涉及賬戶391戶。先后協助西雙版納州公安邊防支隊破獲“2009319特大跨國團伙販賣毒品案”，繳獲冰毒27516.5克，抓獲犯罪嫌疑人10人，涉案金額達1058.56萬元，批捕7人；協助西雙版納州公安邊防支隊破獲“20100730巖溫磨運毒案”，繳獲冰毒800克，毒資19.50萬元，批捕1人；協助西盟縣公安局禁毒大隊破獲“20100722跨境販賣毒品案”，繳獲冰毒41000克，運毒車輛2輛，毒資100余萬元，抓獲犯罪嫌疑人9人，成功摧毀了一條由境外途經景洪至湖北、湖南的販毒網絡。目前，此案還在進一步審理之中；協助西雙版納州禁毒支隊破獲“20100825販毒案”繳獲冰毒51147克，運毒車輛1輛，抓獲犯罪嫌疑人4人。目前此案已移送檢察機關，案件正在審理中。由于工作成績顯著，受到了人總行反洗錢局的通報表揚。四是主動聯系，加強溝通，促進境內外銀行的相互交流和發展。西雙版納中支歷來重視與周邊境外銀行的交流和溝通，積極探索推進銀行間跨境合作。多年來，把握人民幣周邊化的發展趨勢，先行先試探索推進中老、中緬銀行間跨境合作，適時派出人員與周邊國家銀行進行交流、接觸。為加強與周邊國家銀行溝通、交流，積極推進西雙版納州與周邊國家跨境貿易人民幣結算試點工作，2010年10月西雙版納中支組織人員深入老撾豐沙里省實地調研，了解、掌握老撾豐沙里省銀行體系建設及業務開展情況、金融科技狀況和業務傳輸情況。通過實地調研，進一步掌握了老撾豐沙里省經營人民幣業務情況和人民幣跨境流動情況，自2007年以來，老撾發展銀行豐沙里省分行正式經營人民幣業務，辦理人民幣存款、貸款、匯兌業務，并擬積極推動中老邊境區域金融合作。另外，首次與老撾央行派駐北部四省的副行長接觸。2011年上半年，老撾央行派駐北部四省的副行長溫沙旺﹒賽雅翁在老撾發展銀行豐沙里省分行行長的陪同下蒞臨勐臘縣參觀走訪。此次老方銀行走訪是非正式走訪，主要目的是加強中老雙方銀行間的溝通、聯系及增進友誼。西雙版納中支接到老撾豐沙里省行長的通知后，也由副行長協調勐臘縣政府的支持和幫助，派縣外辦一名專職翻譯陪同我方翻譯，期間，老方銀行走訪團參觀了中國農業銀行勐臘縣支行營業廳，參觀了解農行的基本業務情況，并在農行會議室進行了座談，就農業銀行勐臘縣支行與老撾發展銀行合作情況進行了交流，就相關問題進行了溝通，為下一步擴大合作奠定了一定基礎。

三、西雙版納州跨境貿易人民幣結算的特點和新情況

（一）貨物貿易占主導地位

2011年上半年，貨物貿易發生1548筆，金額為4.507億元，其中貨物貿易發生1541筆，金額為4.506億元，占跨境人民幣結算總量的99.98%。

（二）邊境地區優勢明顯

西雙版納州邊境小額貿易在跨境人民幣結算業務占主導地位，2011年上半年，西雙版納州邊境小額貿易人民幣結算量為3.29億元，占跨境人民幣結算總量的73.01%。

（三）境外區域主要集中在東盟國家

跨境人民幣結算業務對象地區主要為緬甸、老撾和泰國，且絕大部分集中在緬甸和老撾。2011年上半年，對緬甸人民幣結算量為1.785億元，占跨境貿易人民幣結算總量的39.61%；對老撾人民幣結算量為1.82億元，占跨境貿易人民幣結算總量的40.39%，兩國合計占跨境貿易人民幣結算量的80.00%。

（四）對泰一般貿易出口人民幣結算量下降

2011年對泰一般貿易出口人民幣結算量為27.64萬元，同比下降97.01%。目前我州主要對泰出口非試點企業為了能享受出口退稅政策，非試點企業被政策所限仍然選擇外匯結算方式報關，對泰一般貿易出口結算幣種轉變為以美元為主，結算方式轉變為以現匯為主，導致人民幣結算量下降。

四、推進跨境貿易人民幣結算過程中存在的問題

（一）跨境結算體系不完善，跨境貿易人民幣資金流通不暢

我州與緬甸邊境貿易還未實現銀行結算，雙邊貿易結算主要以現金結算和通過境外“地攤銀行”結算為主。同時，與老撾邊境貿易結算渠道通而不暢。我國中央銀行與老撾中央銀行雖于2002年已經簽訂了雙邊銀行結算協議，我州農行勐臘磨憨支行與老撾發展銀行南塔分行于2009年底開通了邊貿網銀結算，但由于老撾經濟基礎薄弱、銀行體系不健全、人民幣儲備不足、人民幣跨境調運難以實現等問題，跨境人民幣結算仍然困難重重。

(二)境外銀行結算服務收費過高問題

目前中國農業銀行云南省分行與老撾發展銀行雙方對邊境貿易銀行結算服務的資金轉出、收入實行雙向收費。中國農業銀行收費標準為匯款金額的0.05%(對私0.1%)，最低收費標準20元人民幣，最高收費額500元人民幣；老撾發展銀行收費標準為匯款金額的0.1%，每筆結算服務最低收費標準5美元、最高收費額1200美元。按照雙方的收費標準計算，如果老方企業要通過銀行結算1筆120萬美元的出口貿易，至少要支付銀行結算服務費用8200元人民幣。

（三）發展跨境貿易人民幣結算業務，相應的金融配套服務存在著亟待解決的問題

目前，我州與老撾、泰國人民幣結算存在的主要問題有：結算工具單一，以匯入匯出款為主；對方多為中小金融機構，信用水平低，制約了雙方大額信用額度的使用和新型結算產品的開發；其他結算途徑（如地下錢莊、地攤銀行）擁有靈活、簡便、快捷的兌換手段，憑借其低成本競爭占據了大部分市場。同時，銀行辦理人民幣結算無匯兌收益，而辦理本幣結算的前期投入又很多，這樣就會產生結售匯收益下降而結算成本增加的問題，在規模效益無法保證的前提下，商業銀行成本收益失衡，建設境外網點、擴展合作范圍的積極性不高。

（四）難以有效監管人民幣資金的跨境流動

邊境口岸地區人民幣流通渠道復雜多樣，貿易主要以商戶、旅游者自己攜帶的美元或人民幣現鈔為結算手段，貨幣兌換則主要通過“地攤銀行”進行，監管部門無法獲得準確人民幣統計數據。

（五）試點工作的溝通協調機制尚未建立

跨境貿易人民幣結算試點工作涉及多個部門，需要海關、稅務、商務、銀監會等相關部門的協調配合，而目前尚未形成有效的溝通協調機制，未能實現信息共享，對跨境貿易人民幣的流通監測提出了挑戰。

五、相關建議

（一）加強境內外金融合作，加快建立暢通規范的人民幣跨境流動渠道

一是積極打通和構建規范的人民幣流通渠道，建議由州政府牽頭，積極與周邊國家政府協商，建立雙邊互信基礎，鼓勵、引導境內銀行加強與外方金融機構合作，為企業提供規范的銀行結算服務。二是積極培育有資質的企業開展本外幣特許兌換業務，規范民間非正規結算渠道。

（二）充分利用中國—東盟自由貿易區，以跨境人民幣結算試點工作的啟動為契機，擴大人民幣結算影響力

人民幣在東盟國家影響力較大，在試點工作的推動下，人民幣區域化條件正逐漸成熟。一是鼓勵企業采用人民幣結算，宣傳人民幣結算的便利性和安全性。二是鼓勵和扶持境內優秀企業到東盟國家直接投資和跨國經營，擴大人民幣對外投資，進一步擴大人民幣結算影響力。

（三）積極構建跨境人民幣結算全方位監測機制和溝通協調機制

建議由州政府組織搭建一個交流和信息共享平臺，加強與周邊國家銀行、海關、邊防、公安等部門溝通協調，形成有效的聯動協調機制，達到信息共享，有效監測人民幣的跨境流通。

（四）加強區域金融交流合作機制

目前，全州人民銀行開展人民幣跨境流動監測和推進區域金融合作中存在的主要困難是尚未建立西雙版納與周邊地區的區域金融交流與合作的對話機制，西雙版納與周邊地區的金融信息難以交流。建議州政府借助西雙版納與周邊國家地區現有的交流合作平臺，將金融交流合作內容納入我州現有的區域經濟交流合作機制。