安寧市金融支持工業產業發展研究報告

工業是現代化的重要支柱，是我市的立市之基、強市之本，加快工業發展已成為全市上下的共識。在此背景下，如何發揮金融業對我市工業產業發展的支撐作用就顯得尤為重要，值得去探析。

一、全市工業支柱行業培育歷程回顧

安寧市工業支柱行業的發展經歷了一個長期的培植過程。早在1939年，出于抗戰的需要，安寧就建立一○五鋼鐵廠、橋頭村鋼鐵廠、二十一兵工廠3家小企業，揭開了安寧依靠工業發展的序幕。新中國建立以來，安寧建成了以昆鋼、安化、云化、大黃磷、大鹽礦為主的冶金、鹽磷化工、國防工業、新型建材等工業體系，成為我省重要的冶金礦產、鹽磷化工現代工業基地。特別是從1986年至上世紀末，國家投資力度加大，在安寧的累計投資額為140多億元。這期間新建了大黃磷、昆明鹽礦等一批國家和省重點投資項目；實施了以昆鋼集團公司為代表的重點技改項目，引進了昆明正大有限公司、云南金盛新型材料有限公司等一批外資企業。安寧成為了全省工業門類最齊全、體系最健全的縣級市，得天獨厚的礦產資源得到大規模開發利用，促使資源優勢轉化為經濟優勢，促進了經濟社會快速發展。

二、安寧市工業支柱行業發展狀況

在經歷了國際金融危機后，隨著國際消費環境轉好，外部需求穩步增加，全市工業發展迅速。安寧市委市政府堅持建平臺、引項目、強服務，安寧工業園區先后被列為省級工業園區和全省10個重點產業循環經濟示范園，完成了總體規劃編制，引進建成了一批重大項目，累計投資超過160億元，工業逐步向園區集中。昆鋼五大技改工程順利實施，云天化集團進駐整合磷鹽化工產業，華電集團昆明電廠一期工程竣工并網發電，形成了以鋼鐵、磷鹽化工、電力為主導的工業經濟格局。同時，武鋼集團昆鋼草鋪項目和中石油安寧煉油廠兩大投資項目全面推進。全市規模以上工業企業103個，2011年1-3季度工業總產值381.39億元，同比增長21.8%；完成工業增加值73.2億元，同比增長16.7%。以配套大工業為主的民營企業發展較快，年產值上億元的企業增至10個。

安寧市近5年工業產業指標對比圖 （單位：億元）

安寧市工業產業發展規劃及措施：一是抓重點優勢企業。著重抓好昆鋼、云天化、弘祥化工、嘉華水泥等103戶規模以上優勢企業的保增長工作，全方位、多層面，逐一對接、“一企一策”，確保重點優勢企業滿負荷生產，讓優的更優、好的更好。

二是抓好加快項目達產。抓好云南昆船瑞升技改項目、大西洋鈦業有限公司燒結焊劑技改項目、昆明二電廠技改項目、昆明鋼鐵股份有限公司18個技改項目及富瑞分公司2×80萬噸/年硫磺制酸余熱回收（HRS）綜合利用項目，做好項目跟蹤協調服務工作，力爭項目早達產。

三是抓重點工業項目竣工投產工作。對安寧凱鑫冷軋鋼板有限公司900四輥直流四連冷軋機帶精深加工生產線項目、云南景成基業材料有限公司年產30萬方混凝土砌塊生產線項目等已竣工投產的工業項目，重點保障企業生產經營條件，鼓勵企業開足馬力加快生產；對即將竣工投產的項目，加強動態跟蹤，主動幫助企業完善投產條件。

四是抓重點區域。規模總量大、發展勢頭好的工業園區、金方街道、連然街道、青龍等重點區域，作為產業的主戰場，充分發揮好其龍頭作用、引領示范效應和產業集群效應，進一步增強緊迫感和危機感，強化對企業的協調和服務，推動優勢骨干企業加速發展。

五是抓工業園區。進一步完善園區基礎設施建設，培育以草鋼、云天化支柱產業、龍頭產業的同時，合理引導，逐步解決工業產品單一，檔次較低、結構性矛盾的現狀，減輕資源依賴型產業比重，加大新型產業和高新技術產業比重。逐步解決園區內工業企業工藝簡單，企業管理、經營管理滯后，技術更新改造滯后，節能降耗、綜合利用水平還比較低問題，科學、合理培育衍生產業，健全產業縱深發展。

六是抓工業企業成長，規模壯大。實施“中小企業成長工程”、及“億千企業培育工程”，按照“小進規”、“規入千”、“千上億”的步驟培育中小企業小做大、大做強，培育一批優勢成長型、帶動型、重點效益型企業，并給予優先扶持。重點培育云南昆鋼鋼材制品有限公司、安寧隆昌化工有限公司、安寧凱鑫冷軋鋼板有限公司、安寧千豐工貿有限公司、云南安寧力立化工有限公司，作為入規企業進行申報，增大我市工業經濟總量。與昆船瑞升、宏信鋼構等企業協商，在我市成立子公司，做大安寧經濟總量。

三、安寧市金融運行情況

（一）金融機構種類趨于多元，機構數量在全省縣域處于前列

截至2011年9月末，安寧市共有各類銀行業金融機構11家，營業網點63個，小額貸款公司6家，保險公司18家。

（二）金融業務總量較大、增長迅速，各類指標位列全省前列

截至2011年9月末，全市各項存款余額193.67億元，比年初增加25億元，增長14.82%，其中：單位存款余額87.56億元，儲蓄存款余額103.59億元；各項貸款余額145.02億元，比年初增加19.28億元，增長15.34%，其中：企業貸款余額107.25億元。不良貸款率0.25%。

安寧市近5年存貸款余額一覽圖 （單位：億元）

四、安寧市金融支持工業產業發展現狀

近年來，為支持我市工業強市戰略實施，各金融機構認真貫徹落實不同時期的貨幣政策，切實改進金融服務，切實加大信貸投入。同時，還在外匯管理、結算服務、利率優惠等方面讓利企業，幫助企業加快資金周轉、提高效益，為企業提供有效服務。

（一）加大有效信貸投入，支持工業支柱產業

近年來，安寧市各銀行業金融機構切實做好對優質強勢工業企業的信貸支持，促進冶金、化工等傳統產業向精深加工、延伸產業鏈方向發展。截至2011年9月末，全市工業貸款余額65.24億元，同比增長4.18%。

安寧市2011年9月末分行業貸款余額占比圖 （單位：億元）

一是重點扶持工業主導產業。各金融機構主動深入企業，進一步密切與經濟主管部門、工業園區企業之間的關系，抓住中緬油氣管道和石化項目實施的重大機遇，科學地評估企業的發展形勢，為企業出謀劃策，量身定做信貸服務方案，支持中石油云南煉化項目竣工投產和下游產業配套延伸。大力支持企業技術創新和技術改造。積極支持技術成熟、具有良好市場前景、產品技術含量和附加值高的企業，支持名優產品的培育和發展，提升工業經濟的技術層次，積極支持武鋼集團昆鋼股份公司淘汰落后、結構調整、搬遷改造項目建設和云天化集團及其下屬企業整合資源、延伸產業、升級產品的信貸投入，努力推動我市工業經濟發展，不斷增強市場競爭力和發展后勁。截至2011年9月末，共有市域內外14家銀行業金融機構對全市工業主導企業發放貸款，余額為73.98億元。

二是提供有效信貸投入，堅持扶優扶強的辦法，為安寧市打造了一批市場競爭力強、成長迅速的新興工業企業。如安寧上佳金屬制品有限公司、云南善施化工有限公司、安寧宜誠佳化肥有限公司等已成為安寧市新興工業企業的代表。

三是積極響應安寧市園區發展戰略，積極支持安寧市工業園區建設，為園區大力發展石油化工、冶金及裝備制造兩大戰略主導產業，提升傳統磷化工特色產業，培育輕型加工制造業、高新技術產業、新興建材產業，建設國家級重化工基地提供有效信貸支持。截至2011年9月末，安寧市工業園區貸款余額2.47億元，近三年來累計獲得貸款4.15億元。同時，富滇銀行推出為安寧市工業園區建設籌集資金的理財產品“云南新工業信托”，為安寧工業園區注入信托血液總規模達30億元。為安寧工業園區解決了土地一級開發及市政建設項目的前期資金需要，有力的支持了工業園區建設，開創了新型融資模式，實現金融資源與地方經濟建設的結合。

（二）提供優質金融服務，推進工業產業發展

全市各金融機構積極為轄區工業企業提供優質、高效的金融服務。一是提供更加便捷的資金融通服務；二是在完善信貸服務的基礎上，各銀行業金融機構進一步創新服務方式，增強服務功能，滿足不同行業、不同產品、不同規模的客戶群對金融服務的多樣化需求。近年來，中國建設銀行安寧市支行先后為武鋼集團昆明鋼鐵股份有限公司代理發行中期票據和短期融資券共計56億元。三是提供更加全面的避險服務，靈活運用各種金融工具，幫助企業規避市場風險。四是改進服務手段。除傳統的資產負債業務和服務手段外，積極發展網上銀行、電話銀行等電子商務平臺，大力拓展中間業務，靈活運用各種新型支付結算工具，為各類客戶提供方便、快捷的金融服務。

（三）明確保壓結合原則，增強工業發展后勁

隨著國家一系列宏觀調控措施的出臺，全市銀行業金融機構圍繞重點產業、重點項目和重點企業的發展，在結構調整中加大對科技環保型、質量效益型、優勢成長型企業予以信貸支持。將支持環保工作、控制對污染企業的信貸作為履行社會責任的重要內容。認真落實“安寧市落實環保政策法規防范信貸風險聯席會議制度”，根據環保部門和安全生產監管部門提供的信息，嚴格限制對“兩高”行業和產能過剩行業劣質企業的信貸投放，及時調整信貸管理，防范企業和建設項目因環保要求發生變化帶來的信貸風險，逐步建立衰退產業和過剩產能的信貸退出機制。

五、金融支持工業產業發展中存在的問題

（一）貨幣政策調整累積效應開始顯現

在近兩年連續上調存貸款基準利率和存款準備金率的情況下，國有商業銀行和農村信用社的存款準備金率分別達到了21.5%和15.5%的歷史高位。作為一個西部工業縣市，安寧的市域經濟對穩健貨幣政策的自我調節和適應能力相對較弱，今年來政策效應在我市已經表現得相當明顯，貸款投放速度明顯回落，截至9月末，全市各項貸款同比少增7.62億元，增幅低于上年同期18.57個百分點。特別是農村信用社受上級社信貸規模總量控制和央行“窗口指導”規定的差別存款準備金動態調整政策等多重因素影響，貸款投放下降更加明顯。截至9月末，安寧市農村信用社各項貸款同比少增3.71億元，增幅低于上年同期14.53個百分點。受宏觀調控政策的影響，我市貸款投入的宏觀環境明顯趨緊，項目貸款申報的難度也進一步增大。從我市今年政府項目計劃安排看，大量投資項目要上馬，信貸需求大。但受上調存款準備金率等宏觀調控政策的影響，將導致銀行信貸規模壓縮，影響項目融資，特別是小型企業短期融資更加困難，并且由于資金成本提高，在資金緊張、市場競爭加大的情況下，企業經營更加困難。

（二）企業融資方式單一，直接融資比重不高

隨著金融深化與金融創新的發展，依托資本市場的直接融資在工業化進程中所起的作用越來越大。這不僅是因為直接融資的成本低、流動性高和融資量大，而且是因為直接融資，特別是股權融資可以強化產權約束和改善企業治理機構。近幾年來，安寧的資金融通規模逐年擴大，但間接融資仍然是占主導地位的融資方式，直接融資無論在存量還是在流量上的比重都不大，僅在2009年通過“云南新工業信托”和武鋼集團昆明鋼鐵股份有限公司中期票據、短期融資券獲得86億元直接融資。這樣使企業的信貸資金需求容易受宏觀信貸政策調整的影響，并導致全社會的融資風險過度集中于銀行體系，容易誘發地區性的金融或經濟危機。

（三）非銀行業金融機構發展滯后，金融業開放的程度也不高

銀行與非銀行金融機構協調發展，是一國或地區金融機構體系是否完善的標志，也反映出金融業能否提供多樣化服務的實際能力。新型工業化需要銀行業金融機構的大力支持，但在很大程度上更需要非銀行金融機構提供的融資、保險、信托、理財等服務。在銀行金融機構占主導地位的安寧金融業，包括證券公司、保險公司、信托投資公司、小額貸款公司等在內的非銀行業金融機構發展緩慢，機構數量偏少，資產規模較小，業務范圍狹窄，這使安寧新型工業化難以獲得全方位的金融服務。

（四）風險投資不足，信用擔保體系也不健全

高新技術企業和中小企業信貸難的問題普遍存在。由于高新技術在發展過程中存在一定的風險，企業存續期短，風險投資基金在企業成長階段投入不足，導致銀行信貸在支持高新技術企業發展中風險過大，嚴重影響了信貸資金投入的積極性。大部分信貸資金集中在少數大型、優質企業。大量的中小企業由于規模小、資金實力有限、市場競爭力弱、財務狀況不理想等原因，不同程度地面臨貸款難的困境。另外，企業的信用缺失造成中小企業貸款拓展速度較慢，企業綜合授信額度較低。

六、幾點建議

（一）立足市情，準確定位

金融部門應圍繞“工業強市”的戰略目標，把支持工業經濟作為一件大事來抓，切實滿足全市工業企業資金需求，努力做好對中小企業的信貸支持及相關金融服務工作，不斷加大支持工業經濟的力度，確保工業經濟發展戰略目標的實現。金融部門有責任為中小企業想辦法、出主意，與有關方面共同努力，確保有效信貸投入。

（二）積極爭取金融政策支持，拓寬融資渠道

在金融機構方面：積極爭取上級行給予一定的優惠政策，在資金供給上傾斜、在資金使用上放寬、在政策運作上靈活、在地區調控方面區別對待，從根本上增強安寧金融機構造血功能。

在企業方面：在爭取金融政策支持的過程中，應轉變“要融資、找銀行”的觀念，還應不斷拓寬資金的融資渠道，走多元化融資的道路。一是應充分利用資本市場，鼓勵支持更多的工業企業進行股份制改造，上市融資;鼓勵安寧優勢工業企業加強資本運營，借助資本市場實現快速擴張;二是應大力發展票據市場和企業債券市場，鼓勵和引導一些產供銷關系穩定、資信優良的工業企業，通過簽發商業承兌匯票銜接產銷關系，加速資金周轉，拓寬融資渠道。同時，鼓勵企業以債權的形式從債券市場獲得所需的發展資金。中國人民銀行已于2005年5月頒布了《短期融資券管理辦法》，允許符合條件的非金融企業在銀行間債券市場發行短期融資券，這為企業直接融資提供了制度保障;三是應鼓勵設立支持企業發展的風險投資基金或行業基金，擴大企業融資的范圍，解決中小企業尤其是科技型中小企業“融資難”的重要途徑。鼓勵設立按市場化規范運行的中小企業的風險投資基金、創業基金等，推動安寧市場前景好、技術含量高的高新技術及新興產業的發展。

（三）增強銀行整體服務功能

一是繼續深化銀行業體制改革，加快政策性銀行商業化轉型步伐，商業銀行要加快金融電子化進程，研發適應經濟社會日益創新的金融產品。創新金融業服務理念和服務方式，規范服務、收費標準，提高服務效能。二是探索信用體系建設的有效途徑，建立多渠道的信用擔保體系。要擴大征信系統和現代化支付體系的運用，促進財、稅、庫間的橫向連接，增強金融業科技保障能力，為區域經濟發展提供更加優質的金融支持。

（四）開創政銀企互動共贏良好局面

在市場經濟環境下，金融實際上是一個連接器，既連接企業，也連接政府。地方政府應加大金融環境建設力度，積極探索構建政府協調引導、部門關心扶持、銀行機構主動服務、企業誠信發展的“四位一體”聯動機制，在全市形成加快金融業發展的強大合力。企業應強化內部管理，密切與銀行部門的溝通對接，建立銀企自覺溝通信息機制，做到信息對稱、情感配合，最大限度地爭取銀行部門支持，實現政銀企互利共贏的良好局面。

七、如何發揮人民銀行在支持地方新型工業化發展中的作用之淺見

2011年系“十二五”規劃開局之年，國家宏觀調控面臨流動性過剩和通貨膨脹的壓力，貨幣政策從適度寬松轉向穩健，信貸增速在2010年基礎上有所放緩。中國人民銀行安寧市支行將繼續以加快轉變經濟發展方式為主線，在切實貫徹落實穩健貨幣政策的基礎上，引導金融機構圍繞“工業強市”戰略，加大對戰略新興產業、基礎設施、重點區域和薄弱環節的金融支持，進一步完善對新型工業化的金融服務。

一是努力滿足新型工業化資金需求。引導金融機構做好新型工業化貸款資金專項規劃安排，主動加強與政府部門和項目單位的溝通對接，扎實做好有關新型工業化信貸項目的儲備工作。“有扶有控”，既增加對重點領域和薄弱環節的資金支持，又嚴控“兩高”和產能過剩行業的信貸投放，服務于經濟結構調整大局。繼續引導商業銀行增加資金支持，拓寬企業融資渠道。

二是加強對戰略性新興產業的金融支持。重點推動對先進裝備制造、新材料、生物、新能源、信息、節能環保等戰略性新興產業的金融服務支持。推廣委托基金貸款、銀團貸款等信貸產品支持重點產業并購重組、做大做強；創新信貸品種支持技術密集型的戰略性新興產業快速發展；建立專項授信審批綠色通道，推動銀行業金融機構從信貸管理制度建設方面建立健全服務戰略性新興產業的長效機制。

三是著力推進新型工業化金融服務實現多樣化。結合我市新型工業化實際，創新金融服務的層次和種類。引導金融機構對我市重點產業的大型優質骨干企業，為其提供綜合性金融服務；積極支持傳統產業，技術改造和產業升級項目；對科技含量和產品附加值高的戰略性新興產業，拓寬貸款抵押擔保物范圍，探索開展無形資產和權利質押貸款業務；對為大型工業企業提供產業配套服務的中小企業加大信貸資金支持力度。

四是繼續做好中小企業融資服務工作。推動轄內金融機構認真貫徹落實中央和地方政府促進中小企業融資的有關政策措施，全面落實專營機構設置、創新產品推廣、專項信貸規模安排、專項授信審批及考核機制建立等工作要求；探索開展中小企業信貸政策導向效果評估工作，研究推動銀行中小企業金融服務專營中心、擔保公司、中介機構合作，為中小企業提供一站式融資服務的業務運作模式。同時，積極推動我市中小企業集合票據發行試點工作。