我國高校金融服務外包人才培養模式的比較研究

楊宜 傅巧靈 韓莉

關鍵詞： 高校金融服務外包人才培養

金融服務外包是服務外包的重點行業，主要包括金融業務流程外包（BPO）、信息技術外包（ITO)和知識流程外包（KPO）3大領域。目前，全球金融服務外包的發包市場集中在北美、歐洲、日本、韓國等國家和地區。全球金融服務外包的承包市場主要分布在印度、中國、菲律賓、巴西等新興的發展中國家，中國、印度、菲律賓承接了全球服務外包60%以上的份額，中國有望成為繼印度之后的金融服務外包第二大國。相比印度這樣的金融服務外包領先國家，中國的競爭力體現在社會穩定、經濟持續增長、基礎設施良好并具有綜合成本優勢，但在人力資源儲備方面卻難以滿足金融服務外包行業的發展。因而，改善金融服務外包人才培養的問題受到了越來越多的關注，不同類型的高校也在以不同的形式探索金融服務外包的人才培養模式。

我國金融服務外包產業的發展帶動了人才需求

1.帶動了人才需求數量的不斷增加

金融服務外包根據業務來源分為離岸外包和在岸外包。2011年前9個月，我國離岸外包執行額同比增長逾60%，已超過去年全年水平。但是，當前我國金融服務外包仍以在岸外包為主，也就是絕大多數中資金融服務外包企業主要承接的是國內金融機構的外包業務。本土國內金融機構的外包需求主要集中在ITO領域。隨著金融業數據大集中的完成，國內金融機構進入后臺共享和流程再造階段，很多機構也將輔助性的金融業務流程實施外包，如銀行的信用卡發卡和收單業務、客戶信用等級評定和信用調查評估、保險公司的保單數據錄入業務以及數據處理等。2010年我國在岸金融BPO市場高達500億美元，而離岸金融業務流程外包僅為50億美元左右，二者之比為10∶1。正是因為中國市場同時具備承包市場和發包市場的“雙向特征”，使國外的很多外包企業看好中國，美國、印度外包企業已經陸續進入中國開拓市場。國內本土的金融服務外包企業的規模增長迅速，金融服務外包的龍頭企業（如華道數據、炎興科技、軟通動力等）在國內廣泛布點、營業收入年均增速高達100%，人員規模呈現出快速擴張的局面，人才需求也不斷增長。

2.對人才培養提出了特殊要求

就行業特征來看，金融服務外包行業屬于金融業、IT業和服務外包行業的外延交叉性行業，同時也是典型的應用型、國際型行業，因而在人力資源方面，要求員工具備“應用型、復合型、國際型”人才的特征。對于承接在岸金融服務外包的企業來說，所需要的人才須在儲備足夠的IT知識和金融專業知識的基礎上，掌握會計、財務管理、企業管理、項目管理、法律等方面的知識，而這些知識的交叉融合更集中體現為一種綜合技能；對于承接離岸金融服務外包的企業來說，除上述要求之外，還需要員工能夠熟練地使用外語進行跨文化溝通。我國離岸金融服務外包主要業務來源是日本、韓國，歐美業務相對較少，因此在人才需求的外語語種上也具有相應的要求。但是目前高校畢業生就業難與服務外包企業用工難同時并存，說明目前高校所培養的人才難以滿足金融服務外包行業的需求。僅有極少的院校開辦了金融服務外包專業或方向，每年相關專業的應屆畢業生還不到千人，而目前我國金融服務外包行業每年的人才需求缺口在6萬人左右。

3.政府采取積極措施支持服務外包人才培養體系建設

為了推動服務外包人才培養的發展，改善大學生就業，我國政府采取了大量的措施。2009年我國教育部、商務部聯合發布了《關于加強服務外包人才培養促進高校畢業生就業工作的若干意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》指出：各類高校要在相關專業開展服務外包人才培養工作，在高職高專、本科、研究生等層次培養高質量的服務外包人才。除此以外，各個地方政府也通過鼓勵高校建立服務外包人才培養基地、鼓勵高校和培訓機構合作培養服務外包專業人才、支持培訓機構建立服務外包人才定制培訓基地等措施來推動服務外包人才培養，如安徽服務外包人才培訓中心等培訓機構和高校合作進行“學分互換”，將服務外包實訓課程納入有關專業具體教學計劃等。

我國高校金融服務外包人才培養模式的比較分析

從人才培養的專業基礎來看，目前國內高校主要以計算機與信息科學專業和經濟管理類專業為基礎來培養金融服務外包人才。以計算機與信息科學專業為基礎的人才培養，其目標主要是培養金融ITO人才，強調IT技術，就業以銀行信息中心和ITO企業為主；以經濟管理類專業為基礎所培養的主要是BPO人才，強調金融機構的流程與管理和外語溝通，就業以金融后臺服務行業為主。

從人才培養的層次來看，各個院校從碩士、本科、高職3個層面進行人才培養來滿足不同崗位的需求。碩士層面除了立足IT技術，利用學科交叉進行復合型人才培養外，還強調學生的管理能力和創新能力；而本科層面更加強調學科交叉的復合型人才培養以及外語溝通能力；高職層面主要培養金融服務外包的一線人才，從事的主要是BPO行業。總的來說，立足于高端金融服務外包進行人才培養的院校較少。

從人才培養的模式來看，我國現有高校的金融服務外包的人才培養可以分為訂單式培養和非訂單式培養。訂單式培養的優點是針對性強、學生就業指向性好，但不足是學生就業的選擇面較窄，職業生涯的延展性弱；非訂單式培養又可以分為設置金融服務外包專業方向（對外經濟貿易大學、杭州師范大學國際服務工程學院等）與嵌入服務外包課程模塊（北京聯合大學）兩種模式，其中，第一種人才培養模式針對性強、緊密度高；第二種人才培養模式的針對性較強，但學生就業選擇面更寬。

從院校所處的地區來看，地處一線城市的院校傾向于培養高端以及中高端人才，地處二線城市的地區傾向于培養中層以及一線技能型人才。

從院校的培養目標來看，培養應用型、技術型人才是大多數院校的共同目標，僅少數院校提到培養人才的創新能力。

對高校培養金融服務外包人才的思考

1.結合地方經濟、服務外包產業發展動向制定人才培養方案

目前，我國有北京、上海、天津、重慶、大連、廣州、深圳、成都等21個服務外包示范城市，但各個城市的區域經濟發展與服務外包產業發展方向卻各有側重。以北京為例：目前，北京是全國服務外包出口額最大的城市，其中金融服務外包約占40％，以ITO為主，同時BPO發展迅速。作為中國首都，北京云集了各大金融監管機構、金融機構總部，具有較強的總部經濟效應，眾多服務外包企業也匯聚在海淀區的中關村科技園區海淀園、朝陽區的商務中心區、北京經濟技術開發區和密云縣北京呼叫中心產業基地等6個服務外包示范區。北京金融服務外包的競爭力在于其區位優勢、科技優勢、人才優勢以及信息優勢，但成本優勢則弱于其他城市，人力資源成本、住房成本較高。因而，北京適合發展高端的外包，如ITO、高端的BPO以及KPO，而低端的外包則逐步向其他具有成本優勢的城市轉移。面對這樣的趨勢，北京地區高校的金融服務外包人才培養也應該面向高端外包進行設計。如對外經濟貿易大學信息學院的金融服務外包方向即定位于ITO的高端人才培養，而北京聯合大學管理學院的金融服務外包人才則定位于銀行等發包方和高端金融BPO的人才培養。其他地區的院校也應根據自己的區域經濟發展和服務外包行業發展進行定位，實施差異化的人才培養。

2.以大類招生的模式來培養“應用型、復合型、國際型”人才

根據金融服務外包行業的人才需求特征，高校制定的“應用型、復合型、國際型”人才培養目標逐步形成共識。但是，作為高校的人才培養目標來說，應用型并不等于操作型，在培養人才應用能力的基礎上，素質教育并不能放松，需要以素質教育保障人才未來職業生涯的可延展性；復合型并不等于簡單的跨學科課程，而是所培養的人才應該具備復合型的知識儲備，能夠分析和處理涉及多學科、多機構、多文化的業務和問題，既具備特定的業務技能也具備勝任管理工作的潛力；國際型并不等于僅強化外語，而是在了解國際規則的基礎上，使人才具有跨文化的理解能力與交流能力。對于那些學科門類較為完備的應用型大學來說，其學科設置和辦學定位要能夠對金融服務外包人才培養起到全方位的支持作用，尤其在培養金融BPO人才方面，通過經濟管理類的大類招生，可以更好地實現學科交叉。同時，在滿足學生個性化選擇的基礎上，將選修的服務外包課程模塊柔性化嵌入人才培養方案，不但能夠滿足行業的需求，而且也可以為學生的復合型知識儲備、多元化發展奠定基礎，這樣的金融服務外包人才培養模式值得探討。

3.探索適合的金融服務外包人才培養模式

目前，印度、菲律賓等服務外包重點國家都已經紛紛關注對服務外包產業進行升級，重點發展附加值高、技術含量高的高端服務外包。而服務外包的市場角逐，最終將演變為各國的人才競爭。以何種模式培養金融服務外包人才呢？客觀說來，訂單式人才培養模式下，校企結合緊密、針對性強，但同時也具有人才選擇面窄、延展性弱的“雙刃劍”效應，其人才培養側重于“操作”的特點，使“應用型”狹義化。非訂單式培養應該作為高校金融服務外包培養的主流模式，其培養方式有兩種——設置金融服務外包專業方向和嵌入服務外包課程模塊，前者意味著對專業的徹底改造，后者代表著對原有專業的改良；前者所培養的學生就業針對性強，后者所培養的學生就業選擇更加多元化。各個高校應該根據自己的資源與優勢，選擇合理的人才培養模式。

從更廣闊的領域來看，高校僅是金融服務外包人才培養的渠道和環節之一，僅依靠高校來實現金融服務外包人才培養的目標也是不現實的。高校應當和社會培訓機構、服務外包企業合作培養人才：高校負責人才的專業和素質培養，社會培訓機構負責開發特定的課程，服務外包企業負責提供實訓基地。但目前國內的金融服務外包培訓機構還處于萌芽階段，高校如何在自己的人才培養框架下，利用國內外培訓機構的經驗與資源來開發課程，并與企業合作為人才培養提供實訓支持，建立校、培、企3方合作的聯合人才培養模式，是實現金融服務外包人才培養要深入研究的課題。

4.注重金融服務外包人才的創新能力培養

金融服務外包人才培養強調人才的應用能力，但創新能力也不容忽視。因為金融服務外包行業的最終發展取決于外包企業能否為客戶提供創新型服務，而創新型服務則又取決于人才的創新能力。未來創新能力將是高校人才培養和金融服務外包企業人才需求的重要主題。高校在制訂金融服務外包人才培養方案時，應該以創新能力培養為主線整體規劃人才培養過程，系統優化課程體系、課程教學、師資隊伍、學生實踐、教學管理等關鍵環節。創新能力的培養更加注重人才培養的整體過程，這個過程體現在高校人才培養的各個環節，也體現在高校與培訓機構和企業的合作中。

總之，現有高校在金融服務外包人才培養方面各有側重，但仍需不斷的積累和摸索。在探索金融服務外包人才培養的過程中，高校既需要“守正”也需要“創新”；既要適應金融服務外包行業動態發展的需要，也要考慮專業發展的連續性和學生選擇的多元化；既要以應用性教育為突破，又要以素質教育為保障。不同層面的高校可以根據自身情況選擇適合地方經濟發展的金融服務外包人才培養模式，探索高校與培訓機構、外包企業共同合作的良性機制。

本文系全國教育科學“十一五”規劃2010年教育部重點課題，項目名稱：《面向區域企業集群的服務外包人才產學研合作教育機制研究》；北京市教育科學“十一五”規劃2009年重點課題，項目名稱：《首都地區生產性服務業人才培養模式的研究與實踐》；北京市屬高等學校人才強教計劃資助項目

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（作者單位：北京聯合大學管理學院）

[責任編輯：張 雯]