經濟轉型期對農村信用社經營發展的若干思考

【摘要】面對金融市場日趨激烈的競爭，農村信用社也要善于轉變思維，創新工作，良好的企業形象和社會信譽是一筆無形的巨額資產，首先要用自己的優質服務形象贏得顧客、贏得市場、贏得社會，就能實現自己的經營戰略，在社會中穩健發展，更好地站穩腳跟。因此，農村信用社緊緊圍繞優質服務為主題，組織資金為根本，信貸資產為核心，經營效益為目標，加強經營管理。

【關鍵詞】農村信用社經營發展業務創新適應新形勢

目前我國正處在社會轉型、經濟轉軌的歷史時期，銀行業面臨的經營環境、約束條件也發生了急劇的變化。作為農村金融陣地前沿的農村信用社在轉型期的經營發展中應適應時代需求，通過持續創新加強業務經營，實現跨越式發展。

一、提高農村信用社的業務管理水平

（一）優化服務產品進行銀行經營方式的創新與轉型

目前，在新的經濟、金融形勢下，農村信用社傳統的利潤增長空間已逐漸縮小，這促使農信社必須進行服務產品的創新，進行經營方式的轉型，加大力度研究開發網絡業務，大力發展電子平臺業務，以電子支付為基礎、以中小企業在線融資為亮點，推進互聯網服務模式創新。這是打破傳統業務網點局限的出路之一，能夠使農信社迅速獲得更多的客戶，使自身的業務獲得更大的發展。此外發展中間業務、增加中間業務收入的比重，提升經營質量，增強競爭實力。

（二）發展中小企業占比，提升農信社利潤增長點

中小企業業務已成為各大小銀行業務發展的新亮點，農信社在經營中應繼續鞏固發展中小企業服務的份額。目前部分經濟領域及地區出現了中小企業融資難的問題，在風險可控的情況下，努力為中小企業排憂解難，有利于在今后的業務中發展培養農信社自己的優質客戶。要用新思維、新做法，拓展中小企業業務，提高風險管理水平，提升社會責任意識，努力開創為中小企業服務新局面，促使中小企業及其業務成為農信社的重要合作伙伴和利潤增長點。

（三）創新服務品牌，農信社品牌轉型

美國加州大學伯克利分校的營銷學教授戴維阿克指出，“品牌建設的關鍵就在于不斷地創新和維持品牌與顧客的關聯性，并且確保方向是正確的。”因此，農信社在進行信息傳播時，更應注重品牌聲譽。隨著時代的進步，農信社不僅要立足、突出“農”字品牌，還要滿足客戶追求高質量生活的心理需求，在宣傳中更多的將各類文化藝術活動融入其中，積極參與賑災扶貧、低碳環保等慈善公益活動，樹立有高度社會責任感的形象，增強客戶對農信社的美譽度、信賴度、忠誠度。

（四）宣傳途徑全面擴大轉型

在當今信息爆炸的新媒體時代，網絡技術、網絡應用飛速發展，極大地改變了人們的生活，也極大地促進了媒體宣傳的多樣化。這為企業傳遞品牌信息、展示品牌形象、獲取客戶甚至實現直接銷售提供了一個開放、創新的平臺。單純依靠傳統廣告的宣傳模式，已遠遠跟不上形勢，效果也必然會大打折扣。農信社在宣傳中必須向整合宣傳轉型，將廣告、新聞、互動、論壇、事件甚至通過搜索引擎等各種宣傳手段整合，跨越傳統媒體與新興媒體、貫穿客戶所有認識接觸途徑，進行多層次、全方位的品牌宣，培養、形成客戶品牌偏好，激發大眾的認可和接受。

（五）業務品種向個性化轉型

農信社應通過技術創新、流程優化、便捷服務，針對不同的人群發展不同業務品種，實現產品和服務的差異化、精細化。比如，在發展信通卡業務方面，我們已經推出了惠農卡、學子卡等，并取得了一定的效果。應進一步細分客戶，針對不同客戶繼續推出特色卡種，白領卡、青年卡、女士卡、兒童卡等，品種個性化，業務主題化，針對自己的現實情況制定合宜的發展目標，不斷進行業務創新，使農信社的各項業務發展緊跟時代而生機勃勃。

二、農村信用社要留得住人才，提高管理水平

對于一個處于成長階段并在改革關鍵點的企業來說，內在的發展動力是維持企業外部競爭力的重要因素。而企業的發展動力主要來自企業內部職工，一個優秀的企業有多少出色的人才，就有多少發展的保障。農村信用社，作為一個農村金融機構，多年來由于體制和歷史遺留問題等因素，內部員工的素質普遍不高，缺少優秀的高素質人才，制約著整個信合系統的發展。

（一）構建廣闊公平的發展平臺

每個真正具有潛力和能力的人才，都需要一個能充分表現自己的平臺，一個成就一番事業的機會。對于真正的人才，要給予不斷的鼓勵與激勵，展示給其一個無限廣闊的發展前景，指引他們的發展方向，賦予他們前進的動力，使其發揮出最大的潛力，不斷的實現他們的人生價值，最終對信用社的發展產生源源不斷的動力。同時要以公平的競爭機制吸引人才，建立健全規章制度，不埋沒人才，做到真正的利用人才。

（二）建立完善的培訓制度

培訓是企業留住員工、吸引員工的有效途徑。信用社要建立完善的員工培訓制度，以培訓來增強員工的企業認同感，提高員工主人翁意識，改變員工的工作態度，增長業務知識、服務意識，激發他們的創造力和潛能，在讓員工得到滿意的同時，也為企業的發展增添活力和動力。

（三）改善基層工作環境

環境的好壞影響著人的心情和精神狀態，影響著工作效率與工作熱情。農村信用社工作的特殊性決定了其工作地域性的特點，一些外部大環境很難改善，致使一些偏遠地區的工作條件較為艱苦，對人才的流失產生了一定的影響。加強基層網點的基礎設施建設，提高網點內部工作環境和條件，不僅可以提高員工的工作積極性，也可以提高農村信用社的整體形象，改變農村信用社在社會公眾心中的固有印象，在留住人才的同時，鞏固了自身市場。

人才是一個企業發展最寶貴的資源，留住了人才就等于讓企業的發展有了源源不斷的動力。現階段，農村信用社處在改制的關鍵時期，一方面，要面對人才濟濟的諸多商業銀行的同業競爭；另一方面，要做好自己為農村基礎設施建設服務，促進農民增收，帶動農村經濟發展的重要任務。只有留住人才，才能更好的發展，實現突破。

參考文獻

[1]王振宇.平泉聯社廣興店信用社[J]. 2011-10-28 .

[2]張俊峰.加強農村信用社經營管理的思考[J].甘肅金融,2009年第11期.

[3]淺談經濟轉型期農信社信貸經營路徑的選擇[J].中國金融界網.2010年03月25日.

作者簡介：劉宏（1966-），男，專科，遼寧省農村信用社聯合社，研究方向：金融管理。

（責任編輯：陳岑）