從績效角度對縣支庫設(shè)置進行的分析與思考

中國人民銀行華坪縣支行課題組

【摘要】受金融改革影響，許多地方的人民銀行縣支行發(fā)行庫（文中簡稱縣支庫）被撤銷。為了解縣支庫撤銷后帶來的變化和影響，認識縣支庫運行成本、效率和取得的社會效果，我們以華坪縣支庫為例，從績效角度對縣支庫設(shè)置進行相關(guān)分析與思考。

【關(guān)鍵詞】縣支庫設(shè)置績效分析與思考

一、縣支庫運行管理基本情況

華坪縣位于云南省西北部，麗江市東南部，東與鋼城四川省攀枝花市接壤，南與楚雄州大姚縣、永仁縣隔江相望，西連永勝縣，北與寧蒗縣相連，是滇西入川的必經(jīng)之地，也是麗江市轄區(qū)距市府所在地最遠的縣。

在華坪縣依托豐富的礦產(chǎn)和水能資源，發(fā)揮毗鄰麗大旅游經(jīng)濟圈和攀西工業(yè)經(jīng)濟圈的區(qū)位優(yōu)勢，堅持走“工業(yè)強縣”的戰(zhàn)略格局下，全縣金融體系發(fā)展較為完整。截至2011年末，全縣3鎮(zhèn)5鄉(xiāng)，現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點22個，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點13個，未設(shè)金融機構(gòu)網(wǎng)點的通達鄉(xiāng)已在2011年由農(nóng)村信用社設(shè)立了一個流動服務(wù)網(wǎng)點，實現(xiàn)了金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的全覆蓋。全縣金融機構(gòu)各項存款余額56.18億元，同比增長20.6%，居民儲蓄存款余額38.49億元，同比增長23.98%；各項貸款余額26.66億元，同比增長19.9%；現(xiàn)金收入104.5億元，同比增長30.07%，現(xiàn)金支出113.07億元，同比增長30.13%，現(xiàn)金投放繼續(xù)保持強勁的增長趨勢。轄內(nèi)工行、農(nóng)行、建行、農(nóng)村信用社四家銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理發(fā)行基金出入庫業(yè)務(wù)從2009年的1384袋增加到2011年的1756袋，發(fā)行基金出入庫金額從2009年的18.84億元增加到2011年的23.73億元，現(xiàn)金凈投放從2009年的4.14億元增加到2011年的8.84億元， 現(xiàn)金需求量呈現(xiàn)穩(wěn)中有升態(tài)勢。2011年華坪縣支庫共投放現(xiàn)金11.45億元，占麗江市現(xiàn)金投放數(shù)的24%，為金融機構(gòu)持續(xù)提供有力金融服務(wù)和現(xiàn)金支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

但華坪縣支庫也面臨著三大突出困難：一是人員緊張困難突出。如果嚴格按照“單人非武裝24小時值守”的規(guī)定，有庫縣支行人員至少需要24人才能保證日常值守、輪崗和強制休假等基本制度落實，但目前，華坪縣支庫從事發(fā)行業(yè)務(wù)的人員基本都是兼職，在全行人員結(jié)構(gòu)老化、退休人員不斷、交流干部不少、新人加入較緩的情況下，人員緊張困難非常突出。二是發(fā)行庫運轉(zhuǎn)成本不斷增加困難突出。2011年維持發(fā)行庫運轉(zhuǎn)投入的全部費用中，僅保衛(wèi)人員經(jīng)費就占到84%，其他費用（發(fā)行機具及安防設(shè)施的投入及保養(yǎng)維護等）只占到16%。2012年，保安公司又上調(diào)了保安費用，僅聘用保安人員經(jīng)費同比增長33.3%，再度擠壓其他費用。此外，華坪支庫修建于20世紀90年代，庫房面積偏小，通風、防潮、防水等設(shè)施陳舊，辦公區(qū)院壩狹窄，不便調(diào)撥車輛出入，若進行改造也需要一筆不小的費用。三是風險防控困難突出。近些年來，各級行持續(xù)加大了對縣支庫的檢查頻度，雖然發(fā)現(xiàn)的問題呈減少的趨勢，但受限于庫區(qū)場地狹小、機具設(shè)施老化、人員及費用緊張等因素，華坪縣支庫在技防監(jiān)控、輪崗、強制休假等方面根本難以真正落到實處，這樣必會給業(yè)務(wù)運行帶來潛藏的風險隱患。

二、如果縣支庫撤銷后的影響

（一）對金融機構(gòu)的影響

一是金融機構(gòu)運營成本增加。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前各金融機構(gòu)到華坪支庫辦理存取款業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本全年約26萬元，如果縣支庫撤銷后，原來由人民銀行承擔的異地現(xiàn)金調(diào)運變?yōu)橛啥嗉医鹑跈C構(gòu)分別承擔。縣內(nèi)各金融機構(gòu)到麗江辦理出入庫業(yè)務(wù)經(jīng)營成本全年將增加120萬元（含雙邊車輛油耗、車輛損耗、人員費用等），并且伴隨當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展呈逐年增長情況，現(xiàn)金的需求量也逐年增加，金融機構(gòu)調(diào)運現(xiàn)金的次數(shù)和成本也將越來越多。

二是金融機構(gòu)調(diào)運風險增加。如果縣支庫撤銷后，金融機構(gòu)到麗江中心支庫辦理存取款業(yè)務(wù)押運風險將會大大增加。一是路途遙遠。目前華坪是麗江轄區(qū)最遠的一個縣，230公里的道路至少需用5～6小時。二是道路蜿蜒崎嶇。大部分路段均在崇山峻嶺間，突發(fā)自然因素較多，雨天道路塌方，冬天道路結(jié)冰，交通安全隱患較大。三是社會治安問題。由于金融機構(gòu)的押運人員、車輛、槍支等配備難以達到人民銀行的專業(yè)要求，押運過程不完全具備武裝警察配合押運的條件，如果押運車輛中途遇武裝搶劫，將引發(fā)不可估量的生命財產(chǎn)損失和嚴重的社會影響。

三是金融機構(gòu)庫存風險增加。如果縣支庫撤銷后，各金融機構(gòu)為了保證業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)，不得不增加業(yè)務(wù)庫存量，但其庫房設(shè)施和守衛(wèi)能力遠低于人民銀行的專業(yè)標準，現(xiàn)金庫存風險加大。目前華坪縣各項存款超過57億元，如若以0.5%現(xiàn)金準備率計算，全縣各家商業(yè)銀行共需放置現(xiàn)金3億元，平均每家商業(yè)銀行需要6000萬元現(xiàn)金準備，造成無效資產(chǎn)大量占壓，流動比、速動比、資產(chǎn)利用率隨之下降，給各級商業(yè)銀行經(jīng)營效益帶來嚴重影響。

四是金融機構(gòu)ATM機的現(xiàn)金供應將受限制。如果發(fā)行庫撤并麗江，為了壓低現(xiàn)金庫存，各行必然會減少自助柜員機的現(xiàn)金占用，ATM機的布放速度將會明顯下降，交易金額也將會隨之降低。尤其是農(nóng)村信用社目前共安裝ATM機11臺，城區(qū)4臺鄉(xiāng)鎮(zhèn)7臺，一天每臺最少加鈔一次，縣支行發(fā)行庫一旦撤并，ATM機的現(xiàn)金供應將受限制。

（二）對社會公眾的影響

一是調(diào)運不及時導致現(xiàn)金脫供。一是各家金融機構(gòu)均會從降低調(diào)運成本從發(fā)，盡量減少調(diào)運次數(shù);二是客戶大額預約支取準確率低，如果計劃不好，會產(chǎn)生調(diào)運不及時導致的現(xiàn)金脫供情況；三是流動務(wù)工人員工資性現(xiàn)金需求及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村商品交易現(xiàn)金需求在人民幣流通中占比較大，且成不斷遞增趨勢。如果華坪縣支庫撤銷后，金融機構(gòu)跨區(qū)域調(diào)運現(xiàn)金，路途遙遠、時間長，若遇突發(fā)事件或調(diào)運不及時易出現(xiàn)現(xiàn)金脫供的情況，從而會發(fā)生現(xiàn)金擠兌風險，并將對全縣金融穩(wěn)定環(huán)境造成較大影響。

二是殘損人民幣回收不及時導致人民幣整潔度下降。如果華坪縣支庫撤并麗江，各家金融機構(gòu)均會為降低人民幣調(diào)運成本或調(diào)運不及時，不認真執(zhí)行不宜流通流損傷券挑剔標準，一定程度上會將很大部分損傷券充當流通券繼續(xù)投放使用，造成流通環(huán)節(jié)中的人民幣票面整潔度下降，大量的不宜流通人民幣仍在流通，既影響了人民幣的尊嚴和銀行的形象，又損害了持幣人的切身利益。同時，因調(diào)運不及時也會影響幣種的結(jié)構(gòu)和搭配，造成人民幣流通中商家出現(xiàn)以糖果或創(chuàng)可貼找零的現(xiàn)象。

（三）對人民銀行的影響

一方面，發(fā)行庫撤銷后，可適度緩解縣支行人員緊張的局面，降低業(yè)務(wù)運行成本，消除發(fā)行業(yè)務(wù)中存在的諸多風險隱患。但勢必也會增加鄰近發(fā)行庫或中心支庫的業(yè)務(wù)量，使中心支庫或鄰近縣支庫的業(yè)務(wù)人員和運行支出費用更加緊張。另一方面，縣支行人民幣管理履職難度增加。撤銷前可通過金融機構(gòu)存取發(fā)行基金的次數(shù)、金額、券別等要素獲取有關(guān)數(shù)據(jù)，能夠及時而且有針對性地履行人民幣管理職責。撤庫后，無法及時全面地掌握有關(guān)數(shù)據(jù)，造成信息不對稱，難以有效開展人民幣流通監(jiān)測和反假貨幣等工作。二是糾紛調(diào)解難。通過有償服務(wù)由其他商業(yè)銀行代理現(xiàn)金供應或寄庫的金融機構(gòu)，經(jīng)常為人民幣供應數(shù)量、券別搭配、費用增減發(fā)生糾紛，縣支行不得不以管理者身份經(jīng)常進行協(xié)商、調(diào)解，且效果并不明顯。

三、績效分析與思考

一是經(jīng)濟方面。從人行來看，撤銷縣支庫可緩解縣支行人員緊張的突出矛盾，降低運行成本，消除發(fā)行業(yè)務(wù)的風險隱患，具有一定經(jīng)濟性。但從整個社會體系來看，只不過是發(fā)生了成本風險的轉(zhuǎn)移，人民銀行將成本風險轉(zhuǎn)嫁給金融機構(gòu)，同時也將部分成本風險轉(zhuǎn)嫁給了社會公眾，縣域經(jīng)濟越發(fā)達，現(xiàn)金需求越高，道路交通狀況越差，轉(zhuǎn)嫁給金融機構(gòu)和社會公眾的成本風險越大。

二是效率方面。對人行而言，撤銷縣發(fā)行庫雖然解決了人員緊張的問題，但由于發(fā)行保衛(wèi)人員本身年齡結(jié)構(gòu)老化，欠缺其他業(yè)務(wù)專業(yè)知識，其整體工作效率并未因此得到顯著提高。但對金融機構(gòu)現(xiàn)金調(diào)運而言，保留縣支庫則意味著辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)快捷高效，不需要跨區(qū)域預約、排隊等候、長途奔波、減少庫存，不用擔心現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不暢，尤其是針對工業(yè)經(jīng)濟較活躍的華坪縣來說，企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的現(xiàn)金需求特別旺盛，因此，從效率性考慮，華坪支庫設(shè)置具有其合理性。

三是效果方面。有庫行因掌握第一手數(shù)據(jù)資料履行現(xiàn)金管理職責的針對性更強、效果更好，但受制于人力配備，庫務(wù)管理壓力大，現(xiàn)金常態(tài)化管理難以深入落實。無庫行雖抽身于繁瑣的庫務(wù)管理，有相對充足人員開展常態(tài)化管理，但受限于信息不對稱，履職針對性不強，效果欠佳。而從整個社會效果來看，保留發(fā)行庫則能夠更好地保障現(xiàn)金供應，包括現(xiàn)金數(shù)量和券別搭配，保障流通中人民幣的質(zhì)量，能夠更好地體現(xiàn)人民銀行從事金融服務(wù)的效果，樹立人民銀行是“發(fā)行的銀行”的權(quán)威形象。

四、結(jié)論和建議

人民銀行作為社會公共部門，縣支行發(fā)行庫運行實質(zhì)是以消耗社會公共資源，來貼補金融機構(gòu)和社會公眾的利益，為金融機構(gòu)和社會公眾提供無償服務(wù)，因此，縣支庫的撤并必須兼顧整個社會效益，不能“一刀切”。對縣域經(jīng)濟較為發(fā)達，金融機構(gòu)比較健全，貨幣投放回籠較大且保留有發(fā)行庫的支行應進行重點扶持，進一步投入資金、人力和先進設(shè)備，切實解決目前縣支庫布局不合理、建設(shè)不規(guī)范、庫容量較小、業(yè)務(wù)人員不足等問題，提高其應對突發(fā)事件和支付風險的能力，滿足縣域經(jīng)濟乃至周邊地區(qū)經(jīng)濟不斷發(fā)展壯大的需求。同時，縣支庫要進一步加大對轄區(qū)金融機構(gòu)履行人民幣收付業(yè)務(wù)、零輔幣調(diào)劑和殘損人民幣兌換、假幣收繳鑒定等職責的執(zhí)法檢查力度；進一步加強對轄區(qū)流通中人民幣流通情況的調(diào)研，適時組織金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)交流，開展業(yè)務(wù)合作；進一步發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會議作用，聯(lián)合金融機構(gòu)、公檢法、工商等部門，整合資源，加強城鄉(xiāng)反假宣傳站建設(shè)和反假隊伍建設(shè)，提升反假隊伍專業(yè)素質(zhì)，打造人民幣反假的新局面。

課題組組長：袁紅梅

課題組成員：袁紅梅（執(zhí)筆） 徐永惠 王和平 木躍音 和向軍