商業銀行供應鏈融資業務的現狀與其趨勢分析

摘 要 隨著我國經濟的飛速發展，我國的金融業也在不斷的壯大，逐漸對世界經濟形成了較大的影響。并依靠金融業的發展，我國商業銀行在供應鏈融資業務方面也在不斷完善。但受現在我國中小型企業發展模式的變化以及現狀，商業銀行在供應鏈融資業務上仍受到許多方面的限制以及影響，使得金融業不能得到進一步的突破。本文將圍繞我國商業銀行供應鏈融資業務的現狀，對其未來發展趨勢進行分析。

關鍵詞 商業銀行 供應鏈 融資業務 現狀與趨勢

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

在我國現在的1000多家企業中70%為中小型企業，它為我國的總體生產總值做出了絕大部分的貢獻，為我國的繼續快速發展提供了源源不斷的動力。所以，保持我國中小型企業健康快速的發展是必要的，同時也應該提供相應的便利服務以促進我國中小型企業的成長。但是，就目前狀況而言我國中小型企業在籌資融資方面仍然存在許多困難，從而增加了中小型企業財務管理的風險，不能為它們的健康成長提供一種綠色環境。

一、商業銀行供應鏈融資業務的現狀

其實，不管在政策上還是程序上，現在的商業銀行供應鏈融資業務不能為中小型企業提供便捷的服務是受到各方面的影響的。其中，包括中小型企業財務管理結構的不完善、商業銀行風險控制政策的制約以及市場外部環境的影響等各方面的因素。所以，現在我國的商業銀行在供應鏈融資業務領域仍然存在許多的問題。下面將詳細介紹目前我國商業銀行供應鏈融資業務的現狀：

（一）商業銀行供應鏈融資業務在中小型企業發展緩慢。

就目前我國銀行貸款數據顯示，商業銀行對中小型企業的貸款總額占總發放額不到15%。而且，從近幾年的數據中可以發現，商業銀行對中小型企業的貸款額即使在政府出臺的刺激政策下也只是小幅度的增長，并未達到真正的目的。所以，總的說來，商業銀行供應鏈融資業務在中小型企業中發展不快，并且未得到普及。造成這種狀況的原因如下：

第一，對中小型企業融資的重視不夠。現在商業銀行在選擇客戶對象時更傾向于大型企業或者好企業，這樣可以降低銀行承擔不良資產的風險，為銀行的正常運作提供了一個保障。同時，對中小型企業提供融資業務時需要深入了解該企業的運營狀況以及資產情況，從而對企業進行合理的評估，而這是一個繁瑣、復雜的過程。并且，中小型企業受自身發展的限制所需的資金數額不多，進而不能夠對商業銀行產生很大的興趣。所以，在選擇客戶時很多商業銀行對中小型企業融資沒有投以足夠的關注力度。

第二，對中小型企業的營銷缺乏戰略部署，對企業的了解不夠深入。就目前商業銀行的營銷方式而言，他們更多地采用爭搶大客戶、個別營銷等手段，從而把更多的精力放在大型企業的了解和合作中，從而對整個市場的環境以及結構缺乏了解。同時在銀行營銷內部，通過定指標、派任務等方式促進業績，從而也使得營銷人員對大型企業的追捧和對中小型企業的忽視。如此一來，依靠營銷人員與終端客戶的關系維持融資業務的營銷模式使得營銷人員不愿意花費時間爭取不多的中小型企業融資業務，進而影響他們對企業的真正深入的了解。

第三，基層客戶經理對中小型企業融資業務缺乏興趣。在商業銀行中，基層客戶經理是壓力的主要承擔者，他們承擔著造成不良資產的風險、承擔著融資失敗的風險。但是，就目前我國中小型企業發展來看，它們相較于大型企業而言沒有較強的抵御風險的能力。所以，站在這個角度來說，基層客戶經理不愿意接受中小型企業的融資業務，進而影響了營銷人員客戶目標的選擇。

第四，針對中小型企業的新產品開發不足。由于商業銀行對中小型企業不夠重視，所以在金融產品方面沒有很好的開發專門針對中小型企業的產品，進而對中小型企業在選擇融資對象時產生一定負面的影響。針對中小型企業的金融產品的開發不足包括新產品品種不夠、推銷力度不強、營銷手段不豐富等等方面。

（二）外資銀行的大肆入侵。

隨著我國經濟實力不斷增強，越來越多的外資銀行已經對中國這塊肥肉產生了極大的興趣。并在近幾年經濟快速增長的過程中，外資銀行大肆入侵，給我國商業銀行的發展帶來了不小的挑戰以及壓力。其中在中國設立分行的就有許多世界大銀行，如花旗銀行。

由于這些入駐我國的外資銀行多為世界性的大銀行，本身就具有得天獨厚的實力。在對中國市場進行深入研究、了解以后，紛紛針對我國企業開設了不同的融資業務。并利用自身優勢，以更具誘惑力的條件吸引了大批中國企業的參與。這些都是目前我國商業銀行所無法比擬的，進而影響著我國商業銀行在供應鏈融資業務方面的發展。

并且隨著經濟全球化趨勢的不斷深入，這樣的國際銀行也在供應鏈融資業務方面顯現出得天獨厚的優勢。而本土銀行由于在國際市場上的名氣以及自身實力等因素的限制，不能在國際市場上得到廣泛的認可。從而使得我國大型企業以及跨國公司都紛紛向外資銀行投出了橄欖枝。所以，在這種競爭面前我國商業銀行充分利用了現在的金融危機時期，積極開拓海外市場以提高在國際市場上的名聲。雖然取得了一些驕人的成績，但是并不能直接與外資銀行進行抗衡。這就需要一個過程慢慢積累，不可一觸而就。

二、商業銀行供應鏈融資業務的趨勢分析

如今的金融危機對我國銀行發展而言，既是一個機遇，也是一種挑戰。如何抓住這個機遇應對世界其他銀行的發展是現在我國銀行解決自身問題、提高業務能力所必須面對的一個問題。同時，在外資銀行不斷滲透我國企業發展的現狀中，我國商業銀行的發展也受到一定程度的影響。所以，結合我國商業銀行供應鏈融資業務發展的現狀，對其未來發展的趨勢進行簡單分析。

第一，加強靈活性，培養優質中小型企業客戶。現在的大型企業以及跨國企業更愿意選擇條件優越的外資企業，從而減少了我國商業銀行的客戶源。在這種情況下，我國商業銀行應該把重點逐漸轉移到對中小型企業的業務開發中，以爭取更多的業務來源。從我國現在的發展現狀而言，這是可行的。因為我國中小型企業數量占企業總數的絕大部分，同時政府為了保證中小型企業健康發展提供了很多的惠利政策。但是，中小型企業自身發展的特點是不能忽視的，所以在選擇中小型企業客戶時應該對中小型企業進行深入了解，能對該企業形成正確的判斷。通過對這些中小型企業進行分析、判斷，從而挑選出優質的中小型企業客戶以構建中小型企業客戶群。

第二，提供全方位的融資服務。利用現在政府出臺的扶持中小型企業的政策，結合銀行自身發展特點，開發一些專門針對中小型企業的融資業務以增加中小型企業的客戶流。這里的全方位融資服務不僅是新產品的開發，也包括對中小型企業申請融資業務流程的簡便處理。只有通過這些惠利政策，才能讓更多的中小型企業選擇商業銀行供應鏈融資業務。

第三，以計算機技術、網絡技術為基礎的產品創新獎更受重視。在同外資銀行以及國內各大銀行競爭過程中，客戶信息資料是十分關鍵的數據，對業務的開發十分重要，其中有些數據涉及到企業的機密信息。因而加強銀行的網絡系統的安全性對于銀行業務的開展以及進行是舉足輕重的。同時，隨著信息技術運用的普及，未來更多的業務流程將直接在計算機客戶端進行，這樣既簡便了業務辦理流程，也減少了銀行工作人員的勞動量。而這些都依賴于以計算機技術以及網絡技術為基礎的產品創新，所以以后銀行在這方面應該引起足夠的重視。

三、小結

目前我國商業銀行在發展過程還存在外憂內患的狀況，所以及時調整自身戰略方向、完善銀行營銷手段以及提高技術服務是我國商業銀行必須面對的問題。本文對商業銀行關于供應鏈融資業務的現狀以及未來發展趨勢進行了簡單的分析，還望后續工作者在這個領域繼續努力，為我國金融業的快速健康發展提供良策。

（作者單位：中信銀行總行營業部公司銀行部）

參考文獻：

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