我國財富管理現狀及發展趨勢

摘 要 伴隨著經濟體制改革的逐步深入，我國在新世紀的第一個十年里GDP保持著10%的穩定增長率。總的來說，在這樣一個相對樂觀的增長數據中，不難發現我國個人財富正呈現出一個急劇增長的趨勢。因此，怎樣正確合理的管理好這些財富，充分發揮其資源優勢，已經成為了民眾日趨關注和探討的問題。本文主要借助于逐一分析我國財富管理的現狀以及未來發展的趨勢，目的在于為民眾在財富管理方面提供一些富有建設性的意見。

關鍵詞 GDP 財富管理 現狀 趨勢

中圖分類號：F731.6 文獻標識碼：A

一、財富管理的現狀分析

根據2011年資料中，招商銀行與貝恩公司聯合發布的《2011年中國財富報告》數據顯示：2010年，中國個人總體持有六萬億人民幣是可以用來投資的，這比2009年增長了約有百分之十九。面對我國日趨擴大的資本市場，應運而生的即是各種新型投資，以及日趨多元化的投資渠道的不斷興起。這些都是財富管理的主要內容，值得我們加以關注。

（一）財富管理內容和形式上的單一化。

伴隨我國個人財富的不斷增加，財富管理也隨之取得了一定的進展，但是相對于一些國外比較發達的資本主義市場來說，不管是我國財富管理的內容還是財富管理們的形式都還不是很成熟，有待進一步的健全和完善，從而促進其在形式上和內容上向多元化發展和邁進。

在國外，伴隨著越來越多的富人和財富公司的出現，因此而帶來或者引發財富管理公司大規模和日趨激烈化的競爭，不少行業之間又開始由分散逐步走向整合，這種轉變是一種發展的必然。可是在面對激烈殘酷的競爭的同時，國外不少財富管理公司紛紛為客戶提供各種各樣或者形形色色的理財產品與理財服務。譬如，私自招募股權與基金投資、進行財富轉移、慈善募捐以及家庭成員教育等等。因此，可以說我國財富管理的形式上不能只是局限于單一的投資和存取，還應該向著多元化進軍，以便尋求更好的發展。譬如，藝術品收藏的投資方式，各種基金管理等等。

（二）我國財富管理發展速度相對來說偏慢。

相對于歐美等發達資本主義國家的財富管理發展速度而言，我國的財富管理仍然處在一個相對初級的階段，發展比較緩慢。當然，在財富管理上我國銀行的私人銀行理財部的發展還是相對比較迅速的。它們主要以提供咨詢服務以及資產配置為主，其具體操作還是由客戶自己來決定。但是，伴隨著中國國人長期形成的理財觀念在一定程度上給中國在財富管理方面難以取得實質性的進步帶來了一些負面影響。而那些小范圍的財富管理的發展與我國經濟發展的速度來說，發展速度依舊是偏慢的。

（三）我國財富管理的風險問題。

一般來講，財富管理最擔心的問題就是風險問題。在國內，新聞媒體時常會報道一些因為盲目投資而造成的一些損失慘重的事件。伴隨著金融領域的日益開放和不斷發展，牽一發而動全身的現象也讓民眾對財富管理的安全性與持續性有了更高的要求和規范。所以，這就需要國內的財富管理團隊具有較高的業務素質和專業技能，他們可以根據客戶的需求為其量身定制一個合適的方案，盡量將奉獻最小化，將利益最大化，換句話說就是以最小的投資換取最大的利潤。但是，民眾必須明確的一點是，投資總是伴隨著一定的風險，所以這就要求民眾在進行財富管理以及財富投資的時候，應該保持一個良好的心態，樂觀的心態，以便釀成不可挽回的損失和后果。

二、我國財富管理未來發展的趨勢淺析

我們都知道，創造財富本來就是一個艱辛的過程，需要付出極大的代價和承受一定的風險。在不少發達資本主義國家，那些腰纏萬貫的民眾在財富管理時表現自信滿滿，這些人可能會在短時間內取得一定的財富收益，但是由于他們的主要經濟來源并不是財富管理，而是一種不可多得的機遇。因此，時間一長往往會出現紕漏。所以筆者認為，財富管理還是應該交給專業人士來做，他們是以財富管理為基礎工作，所以會更專業、更有保障，也比較科學和專業。而我國財富管理未來發展的趨勢大致可以分為以下三個方面：

（一）財富管理機構向專業化不斷發展。

上文中就已經提到以后的財富管理還是應該交給專業的人士來完成，換句話說這意味著我國的財富管理機構也需要日趨專業化，不斷完善和健全。從長遠的角度看，專業人士由于長期跟市場打交道，他們對于財富增值的感覺比普通人要靈敏的多，同時專業人士精通各種金融工具和各種財富投資形式，他們可以準確把握市場微小的變化，針對市場上微小的變化采取一定的防范措施。此外，還能夠在投資過程中減小相應的投資風險。這些比起一個普通人漫無目的地跟風或是片面理解要靠譜的多，專業的多。再就是伴隨著中國財富管理規模的不斷擴大，市場上必定會出現一批優秀的財務管理機構，這是一種必然的發展趨勢。

（二）財富資產配置不斷國際化。

科技可以推動世界的進步，而互聯網則讓世界變成了地球村，同時也拉進了各國之間的距離，將全球形成了一個統一的大市場。各國相互影響、相互促進、相互交流。舉個例子，歐元成員國的債務間接或直接影響著其他國家的股市交易等。而一些經濟媒體時常報道一些具有強大影響力的企業走出去的新聞，讓國人對中國所實行的外匯管制有了不同的認識。單一的市場已經遠遠不能滿足人們資產配置的需求，所以人們必須謀求更大的市場來滿足自己的財富管理欲望。因此，資產配置的國際化是大勢所趨之一。

（三）理財服務的定制化。

不同的人在面對財富管理時必然是有不同的喜好，有人愛好基金、有人偏向股票以及有人喜歡收藏等等。這些不同的管理需求就需要不同的理財產品方式去與之相呼應。為單一的客戶定制他未來的財富管理勢必成為以后財富管理市場的重要內容之一，值得關注。在國外，私人銀行對于那些具有一定資產的人群提供的專門的醫療服務以及獨特的生活作息定制還有一些文化修養的學習定制都受到了人們的熱切喜愛。而伴隨著我國人們消費水平的不斷增長以及人們消費觀念的逐漸改變以及消費欲求的提升，人們在錢生錢的基礎上，還需要將冰冷的錢轉為實際的生活享受。這就讓財富管理上又面臨著新的挑戰，也是一種前所未有的挑戰。這就意味著在理財服務上一些定制化的要求已經延伸到生活的方方面面，譬如，遺產的分配以及家族的信托等等。

此外，將來財富管理的發展趨勢還會更多的向子女教育基金靠攏。據中國人民銀行的一項調查顯示全國50多個城市的抽樣調查中，所有儲戶將子女教育基金置放在了儲蓄動機的第一位，而這項數字平均占據了百分之二十以上。一般來講，對于子女的教育投資至少要跨越人生將近二十年，不少家長認為為孩子提前做好人生規劃可以幫助其贏在起跑線上。在2009年11月國家統計局的一份專項調查中不難發現，甚至在一所家庭中子女平均每月所消費的金額在整個家庭的收入比重中至少占據了百分之二十以上。再就是伴隨著目前不少銀行還特意推出了針對孩子的家庭閑散資產配置以及各種產品，不僅可以滿足子女留學花銷，還有相關的醫療保險需求。

三、總結

總的來說，不管從事什么樣的職業，無論財富是多還是少，財富管理仍然是每個人都必須面臨和思考的問題，它和我們每個人的生活息息相關。它并不是一種離我們生活遙不可及的事情，也不是只有富人才享有的特權。財富管理不僅是一種習慣，同時也是一種觀念。人們可以根據自己的年齡愛好去自由選擇財富管理的方式和形式。在這種激烈的市場環境之下，擁有一個良好的財富觀念習慣，無論是對于個人還是對于親人朋友，甚至是對于社會的發展都是相當重要的。旨在希望在財富管理時代來臨的情況下，每個人都能管理好自己的財富，形成良好的理財觀念。

（作者單位：中信銀行總行營業部零售銀行部）

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