淺析有效銀行卡的高效營銷策略

一、銀行卡的簡介

眾所周知，銀行卡是有銀行發行的、以供銀行卡置辦人員辦理存、取款業務的一種新型的金融衍生服務工具。銀行卡一般包括信用卡、支票卡、自動出納機卡、記賬卡和靈光卡等，因為這些金融衍生工具大都是各類塑料制品，并且他們又都具有滿足客戶存取款、轉賬支付和各類消費等功能，所以又稱“塑料貨幣”。銀行卡的發行，大大方便了人們的生產和生活，是社會發展進步的集中體現。

自20世紀50年代以來，由于國際社會科技的進步和發展（特別是計算機技術的發展和進步）、銀行業自身的發展以及社會大眾的需求，銀行卡的功能不斷得到完善，其使用范圍也不斷擴大，交易的金額也越來越大，使用的人群也是逐漸增多。在現代社會，各類銀行卡產生與使用，大大縮減了現金在社會經濟生活中的流通，也使經濟交易變得更方便和快捷，使銀行業務突破了時間和空間的限制，具有很強的方便性和靈活性，一個“無紙化交易”的社會快要到來啦。據有關部門數據統計，至2011年9月為止，中國銀行卡的發行量已經超過26.7億張，但有效卡使用的數量，各大銀行的反應卻并不佳。

二、銀行卡發展的現狀

在我國，銀行卡的起步追溯于代理國外一些銀行的信用卡，借助代理境外信用卡的部分經驗，準貸記卡在我國應用而生了。之后，特別是在20世紀90年代，我國部分銀行憑借其發行準貸記卡產品所積累的經驗，把銀行卡應用于儲蓄領域，由此產生了借記卡。隨后，銀行利用網絡技術，實現了借記卡的異地聯網，大大促進了借記卡的交易量，使得借記卡在居民社會經濟生活中的支付作用日益突出。

在我國，銀行卡業務是一個傳統金融業務與現代信息技術有機結合的新興業務，它的方便、快捷給消費者帶來切身的利益，一張卡片，就能充當存折、購物券、交費卡等日常生活中的收付工具。銀行卡業務的地位已經站上了歷史性的臺階，其迅猛的發展速度與當今消費者的需求成正比，成為我國消費者不可或缺的一種金融工具，至2011年9月我國銀行卡的發行量已經高達26.7億張。可見，我國銀行卡的發行量是巨大的，但銀行卡的交易量才在300萬億左后，對于我國龐大的發卡數量和不太理想的交易金額，這與國外是存在很大差距的。也就是說，我國當前發行的銀行卡中，存在很多的廢卡、休眠卡、無效卡等沒有發揮作用的銀行卡。這些沒有發揮作用的銀行卡，對社會發展也是浪費，對銀行自身的發展也是不利的。可見，我們必須采取一定的措施，力爭發行的銀行卡都能發揮一定的作用，減少無效卡的發行。

三、有效銀行卡高效營銷的策略分析

在我國銀行卡的發展中，其數量已經具有很大規模了，為了在發行的銀行卡中都能讓其發揮應有的作用，就必須采取一定的方法和措施了。

（一）制定措施，保證發行數量

對于銀行業的發展來說，保證一定的發行量是其基本的要求，這就要求我們有效借鑒國外先進的銀行卡服務經驗，增加銀行卡的服務內容，根據科技的發展和客戶的需求要不斷更新服務內容和質量，吸引有效客戶，并且為他們提供優質、安全、高效的服務，滿足他們多樣化的需求；針對潛在的客戶和目標客戶，加強與他們的交流與往來，促進銀行卡業務的有效發展。總之，銀行要做好基本的設施建設，提高自身的業務能力和服務水平，最低保證門檻人口的發行量，盡最大可能的發行有效銀行卡。

（二）針對目標客戶，升級服務項目

我國銀行卡的發行量已經初具規模，在這些發行的銀行卡中，大多都是同一種卡的類型，除了信用卡外，其卡本身幾乎沒有什么區別，這就顯得客戶辦卡的門檻和應有的服務都是一樣的，無論什么人都可以辦理，有的人就會盲目的去跟風，無論有用沒用都是一股腦的去辦理。為了發行有效卡，銀行可以根據不同的目標人群，潛在客戶，升級自身的服務業務。如：針對中小學生，可以發行公交銀行卡，這種卡類似于公交卡，但也可以有消費的功能，為了安全起見，可以限制消費金額；針對業務人員、公司或者單位，可以發行相應的業務存取卡，對于手續費用可以視情況而定。

（三）面對業務發展，有效促銷

發行有效銀行卡，要找對目標人群，在一些稍微高檔的地方或者一些高級的服務領域，一般都是有效的目標人群。針對潛在客戶群，加大宣傳，采取果斷和有效進行促銷。如旅游服務型，銀行卡作為一種方便靈活的支付工具。因此，可以與一些旅游公司相結合，讓持卡人用卡以優惠的價格獲取旅游，十分有利于培養持卡人用卡的好習慣。建設銀行舉辦的“龍卡貸記卡夏秋之旅”活動，向本行持卡人推薦 “e龍”旅行網的酒店預定服務，就取得了良好效果。再如：航空服務型，持卡還可以機票預訂、酒店預訂、度假產品預訂服務及相關的獎勵積分等優惠服務，并可享有不低于旅行網會員的待遇，這些都會促進銀行卡的有效發行。

(四)堅持持卡收費，減少無效卡的辦卡率

在我國現階段的發展過程中，結合社會發展的實際情況，銀行的運作和發展也需要一定的資金支持，所以在銀行卡的辦理和使用過程中，收取一定的費用都是可以理解的。中國人有自己的民族劣根性，愛貪便宜是現實生活中經常存在的現象之一，所以如果辦理銀行卡和使用銀行卡完全不收費的話，就會導致人們盲目的去辦卡，辦卡的后果就是長期不使用，造成一大批廢卡等無效卡的發行，這就大大增加了銀行發展的成本，對其是十分不利的。

參考文獻

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作者簡介：馬榛（1973-），男，回族，濟寧銀行電子部總經理，中級經濟師，研究方向：零售業務。

（責任編輯：劉影）