國內私人銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢分析

一、在國際范圍內，私人銀行最新的業(yè)務發(fā)展趨向

（一）發(fā)展概況

計算機網絡技術的迅猛發(fā)展為銀行業(yè)務的有效開展帶來了相當大挑戰(zhàn)與機遇，網上銀行、電話銀行逐漸成為傳統(tǒng)柜臺營業(yè)強有力的補充與運營手段。銀行改變了傳統(tǒng)以靠機構擴張來發(fā)展私人銀行的模式，將多渠道服務作為銀行業(yè)務發(fā)展的主要方式。

（二）具體業(yè)務發(fā)展

上世紀末，金融業(yè)務在全球范圍內廣泛興起，具體業(yè)務涉及證券、基金以及保險行業(yè)等等領域。相應地，銀行逐漸推出各種能夠有效滿足客戶要求的特色金融相關的服務產品以及業(yè)務，產品業(yè)務范圍是十分廣泛的，不光有委托理財、咨詢以及財務管理等等產品業(yè)務，還包含著健康、運動以及娛樂相關的社會服務。有些銀行甚至推出了全人生的一條龍服務，來有效應對用戶在不同人生階段中出現(xiàn)的各種各樣的問題，比如用戶的婚喪嫁娶、財產理財、健康醫(yī)療以退休計劃等等方面的一條龍式的業(yè)務服務。因此，私人銀行逐漸從以前的單純的金融產品柜面銷售模式轉變成為了真正的用戶可以有效自取金融產品的“金融超市”。

二、目前我國私人銀行業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀和面臨的挑戰(zhàn)

（一）產品機制創(chuàng)新不完善，產品結構單一

對客戶不同的個性化理財需求的滿足使私人銀行最核心的內容，近幾年來，我國與保險、證券和之間合作日益密切，在國內也出現(xiàn)了很多家金融控股集團，但是無論在規(guī)模上還是在范圍上都與國外的混業(yè)經營模式相差甚遠。因為創(chuàng)新意識的卻反，使得產品結構比較單一，這就使得無法跨市場進行個性產品的設計，導致我國的許多私人銀行的同質化現(xiàn)象的出現(xiàn)，既不能滿足高端消費客戶對理財產品的個性需求，也無法為客戶分散風險，這在很大程度上制約了發(fā)展我國私人銀行的進程。

（二）銀行電子化應用渠道程度低，銀行系統(tǒng)落后陳舊

目前，我國的電子商務發(fā)展迅速，網絡銀行、電話銀行的普及度越來越廣，但是還無法跟上業(yè)務發(fā)展的腳步。與此同時，國內很多銀行正在逐步更新私人銀行系統(tǒng)的核心項目內容，經過有效的系統(tǒng)信息化發(fā)展模式的迅速形成來加快銀行在經濟市場中的相關競爭力。私人銀行就很充分對這種模式的建立進行展現(xiàn)。我國私人銀行面臨著越來越多的國際金融業(yè)務，其伴隨著世界一體化進程的加速，有效實施了與全球銀行直接的互動，這就提高了對國內私人銀行的要求，必須超越時空利地域的限制，在全球范圍內對金融資源進行配置、交換與共享，為客戶提供全面的服務，優(yōu)化產業(yè)信息體系，實現(xiàn)良好的經濟效益。這對我國私人銀行來說既是挑戰(zhàn)又是一份可貴的機遇。

（三）銀行培訓體系生疏，專業(yè)技術人才相對缺乏

我國大部分私人銀行會為其專屬客戶提供秘密的專業(yè)個人服務，這就要求私人銀行的高層領導必須保持敏銳的判斷力、豐富的經驗以及優(yōu)質的綜合服務能力。具體要求為這些專業(yè)技術人員要具備相關合格資質，比如理財規(guī)劃師以及金融分析師等等，同時其還要精通會計、法律等等領域的學科技能，最好還能夠掌握一些高品質的生活技能，像高爾夫以及藝術品鑒賞之類的。私人銀行的專業(yè)技術人員唯有具備了以上能力要求才能夠更好地為專屬客戶提供優(yōu)質服務，不斷滿足客戶的新需求。因此，發(fā)達國家經常把有良好才能的銀行高層客戶經理稱作是私人銀行家。到目前為止，我國私人銀行才處在起步雛形階段，理財專員的相關系統(tǒng)認證體系并不成熟，所以我國要滿足市場需要的私人銀行人才十分缺乏，這成了制約國內私人銀行發(fā)展的一大難題。

三、我國私人銀行再繼續(xù)發(fā)展壯大的有效應對策略

（一）分業(yè)經營形式的改變推動私人銀行業(yè)務綜合化的進程

近年來，隨著全球金融業(yè)的迅猛快速的發(fā)展，各行業(yè)混也經營已經成為大勢所趨。我國私人銀行必須設計其發(fā)展的長遠之計，這就要求我國私人銀行也必須打破現(xiàn)今其在國內進行分業(yè)經營的約束阻礙，將國內私人銀行與各種非銀行金融機構實行廣泛的交流合作，通過靈活地開發(fā)滿足各階層消費者的金融業(yè)務產品來為客戶提供個性優(yōu)質的私人銀行特色服務。

（二）金融業(yè)務產品的創(chuàng)新擴大本土化經營范圍的優(yōu)勢

私人銀行要通過金融業(yè)務產品的創(chuàng)新來充分擴大其本土化經營的相關優(yōu)勢，這就到目前為止，我國私人銀行快速發(fā)展的一項重要選擇。可以從私人銀行的國際發(fā)展中不難看出，離岸業(yè)務的發(fā)展遠遠不如在岸業(yè)務的相應發(fā)展速度。我國國內自有的私人銀行相對于外資發(fā)展銀行來說有著人文遺跡社會網點渠道多等等重要的優(yōu)勢。在我國北京、上海等等發(fā)達地區(qū)已經逐漸出現(xiàn)理科國內自有的私人銀行，很多客戶也越來越多地從外資銀行轉入到了我國自有私人銀行。因此，我國應該加強中資私人銀行的重心的發(fā)展，充分發(fā)揮本土銀行的優(yōu)勢，努力創(chuàng)新，積極滿足國內客戶不斷發(fā)展的個性化需求，以此來填補分業(yè)經營模式造成的產品創(chuàng)新能力的缺失。

（三）私人銀行多種金融服務渠道的建立加快系統(tǒng)的完善進程

我們應該積極整合銀行各部門之間零散的客戶信息，細分銀行對客戶做出貢獻的綜合度，加強挖掘客戶的有效手段以及營銷策略實施，從而加快國內私人銀行系統(tǒng)建設的完善進程。與此同時，還要注重國內私人銀行多渠道電子化業(yè)務的建設，并將這項項目建設到例如銀行IT建設系統(tǒng)體系中去，從而讓國內私人銀行更好地為客戶提供優(yōu)質安全的金融業(yè)務服務。

參考文獻

[1]張長征， 付玲玲，國內私人銀行業(yè)務的發(fā)展特征與趨勢分析[J].上海金融，2007(7).

[2]賴佩文.私人銀行：中國銀行業(yè)的發(fā)展路徑和現(xiàn)實選擇[D].西南財經大學，2010.

作者簡介：馮帆（1972-），女，河北，研究生，經濟師，研究方向：經濟學。

（責任編輯：陳岑）