我國金融服務外包人才培養渠道分析

【摘要】金融服務外包人才是一種復合型人才，要求具備“IT技能+金融知識+外語技能+管理技能”，并且需具備多種綜合素質。目前，我國金融服務外包人才的培養主要通過高校培養、培訓機構培訓、企業培訓三個渠道，但各自存在自身的問題。應探索政府政策推進，金融服務外包企業、社會培訓機構、高校三個培訓主體互動合作的培養模式。通過校培企三方的合作，實現高校學生畢業與就業的無縫對接，提高培訓機構的培訓效率，并為企業提供穩定的人才來源和降低人才培訓成本，從而實現“三贏”。

【關鍵詞】金融服務外包 人才培養

一、引言

金融服務外包是指銀行、保險、證券等金融機構，把IT服務、后臺服務和業務流程等非核心業務甚至部分核心業務，委托給本機構以外的第三方進行處理的經營方式。金融服務外包經歷了從信息技術外包(ITO)到業務流程外包(BPO)再到知識處理外包(KPO)這樣一個由低向高的發展過程。金融ITO（IT Outsouring），是指金融機構將部分或全部的信息技術服務委托給專業的信息技術服務商來完成，主要包括系統操作服務、系統應用服務、基礎技術服務三類。金融BPO（Business Process Outsourcing），是指金融機構將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括銀行卡、財務會計服務、內部審計、呼叫中心、人力資源管理、數據處理、理賠、核保、保單管理、市場營銷、后勤保障等業務。金融KPO（Knowledge Process Outsourcing）是指金融機構將知識創新、產品研發、評估研究、投資研究和技術研究等業務外包出去。

我國金融服務外包行業自20世紀90年代后期開始起步，至今經歷了較快的發展。計世資訊（CCW Research）研究顯示，2010年中國金融IT外包服務市場規模為74.57億元，同比增長率為21.03%；2011-2014 年中國金融IT外包服務市場的復合增長率將達到22.91%。截至目前，我國已有21個服務外包示范基地城市，其中有17個城市提出要建設金融后臺中心。因此，在未來幾年內，我國對金融服務外包的人才需求會十分旺盛。

然而，相對于行業、企業對人才的巨大需求，我國金融服務外包人才的有效供給嚴重不足，人才短缺成為制約該行業發展的一大瓶頸。因此，亟需須養一批素質高、能力強的金融服務外包人才。

二、金融服務外包人才在知識、能力、素質上的要求

金融服務外包人才是一種“IT技能+金融知識”的復合型人才。在離岸金融外包中，人才需具備“IT技能+金融知識+外語技能”的特征，由于我國的離岸外包主要承接來自日、韓、歐美的外包業務，所以一個合格的外包人員應掌握英語、日語、韓語等的讀寫和口語交流技能。從人才層次來看，中高端人才需具備“IT技能+金融知識+外語技能+管理技能”的特征，具體來說，中層管理人才（如項目經理、流程經理、質量經理、溝通經理等）通常要求具備出色的項目管理能力、團隊管理能力、人員管理能力和人際關系處理技能等，高層管理人才則應熟悉國際化服務外包企業工作管理模式，具備把握方向、綜觀全局、制定大政方針和戰略決策的能力。

除了具備上述技能和知識以外，金融服務外包人才還需具備多種綜合素質。對初級人才來講，要求具備一定的溝通能力、團隊工作能力、時間管理能力等；對中層人才來講，要求具備出色的溝通和談判能力、組織協調能力、分析和解決問題的能力、創新意識等，并熟悉海外文化，熟悉相關領域的法律、法規等；對高層人才來講，要求具有國際化視野、國際商業經驗，精通國際商業法律和法規，具備決策能力、戰略預測能力、自我掌控能力、建立可共享愿景的能力等。另外，由于金融行業的特殊性，金融服務外包人員經常會接觸到客戶的業務秘密，所以無論哪個層次的人才，都必須具有良好的職業道德，注意保守客戶機密。

三、我國金融服務外包人才的需求主體

當前，在我國金融服務外包市場上，發包方主要有兩類：一是中國本土金融機構（主要是一些銀行和保險公司），二是外資金融機構，如匯豐、花旗、渣打等。接包方主要有四類：一是國內金融機構自建的外包機構；二是外資金融機構在中國自建的承擔離岸外包業務的附屬機構或內設機構；三是本土金融服務外包提供商，如華道數據、萬國數據、銀聯數據、中金數據、軟通動力、炎興科技、神州數碼等；四是國際大型外包企業在華分支機構，如埃森哲、凱捷、FDC、IBM、ACS、惠普、EDS、畢博等，還有印度的塔塔、薩帝揚、Infosys、Genpact等。

毋庸置疑，作為接包方的各類機構對金融服務外包人才有很大的需求，而作為發包方的國內金融機構也需要基于需求方角度的服務外包管理人才。除此之外，我國一些大城市建立了金融服務外包產業園（如上海銀行卡產業園基地、江蘇昆山花橋國際商務城金融服務外包區、深圳羅湖金融配套服務中心、北京朝陽金盞金融服務園區等），這些產業園在園區規劃、商業運行及管理方面也需要專業人才。因此，上述各機構構成我國金融服務外包行業對人才的需求主體。

四、我國金融服務外包人才培養渠道

目前，我國金融服務外包人才的培養主要通過高校培養、培訓機構培訓、企業培訓三個渠道。

（一）高校培養

1.開設服務外包專業。我國高校計算機專業、金融學專業、外語專業每年都有大量的畢業生，但是既懂金融業務、又有IT技術背景和較強外語應用能力的復合型人才極其短缺。

2009年我國教育部、商務部聯合發布了《關于加強服務外包人才培養促進高校畢業生就業工作的若干意見》。意見指出：各類高校要在相關專業開展服務外包人才培養工作，在高職高專、本科、研究生等層次培養高質量的服務外包人才。在《意見》的指導下，國內不少綜合性大學在其軟件學院、信息學院等，或各級科技大學、工業大學、理工大學、外貿大學、信息工程學院、職業技術學院等大專院校設置了服務外包專業或專業方向。但由于國內高校服務外包專業的設置基本都是立足于信息科學的，所以培養的人才在信息技術方面的能力較強，而在金融、外語、管理等方面的知識和能力相對不足。有些外語外貿大學，將外語能力與信息技術融合起來培養人才，這比較接近金融服務外包人才的特征，但仍然缺乏金融方面的知識。

2.開設金融服務外包專業。目前，國內專門設置金融服務外包專業的院校很少，主要有：對外經濟貿易大學信息學院2008年在碩士研究生層面設置了金融學（金融服務外包）專業；杭州國際服務工程學院（創建于2008年）作為全國首家服務外包本科學院，在信息與計算科學專業設置了本科層次的國際金融服務外包方向；蘇州工業園區服務外包職業學院（創建于2008年），作為“江蘇省國際服務外包人才培訓基地”和“蘇州市服務外包人才培養培訓基地”，設置了高職層次的金融服務外包專業；硅湖職業技術學院依托花橋國際商務城作為“中國金融硅谷”的獨特優勢，設置了高職層次的國際商務專業（金融服務外包方向）。這些院校將信息與計算機科學、金融學、外語、服務科學、管理學等課程融入專業課程體系中，通過校企合作，創新人才培養模式。不同院校有不同的定位，對外經濟貿易大學主要培養具有國際視野、有較好的外語應用能力，能在金融機構后臺從事后臺服務規劃、運營與管理的高級專門人才；杭州國際服務工程學院主要培養熟練使用計算機及相關的軟件進行金融軟件的開發、測試、維護，或金融數據的常規處理和分析，熟悉金融服務的流程、質量、安全與法律標準，有一定的人文素養和國際視野，有較好的外語應用能力，能在金融機構、服務外包企業等從事綜合金融服務、金融技術和金融產品相關信息技術應用、軟件開發、維護和更新等工作的應用型中高端技術人才；蘇州工業園區服務外包職業學院和硅湖職業技術學院則主要培養能熟練使用英語進行交流，面向金融服務外包產業領域的客戶服務、數據處理、業務拓展等金融服務外包運營崗位的高素質技能型服務外包人才。

由于我國高校專門開設金融服務外包專業才剛剛起步，培養的人才數量十分有限，遠遠不能滿足我國金融服務外包行業對人才的需求。

3.在原有金融學專業內增設服務外包課程。我國高校的金融學專業鮮有涉及到金融服務外包人才的培養，但也有學校的金融學專業在其課程體系中增加服務外包類課程模塊，以此拓寬學生的視野和就業領域。如：北京聯合大學的金融學專業結合北京市服務外包基地城市和金融后臺中心城市建設發展的規劃部署，依托北京聯合大學國家級服務外包人才培養模式創新實驗區和北京市服務外包人才培訓機構的優勢，將服務外包類課程模塊（如服務外包概論、金融數據處理與分析、金融業務流程管理與實踐）嵌入到該專業的課程體系中，并與聯大管理學院信息管理專業和電子商務專業聯合開發和建設金融服務外包方向課程模塊，在滿足首都主流金融機構（銀行業、證券業、保險業）對應用性人才需求的基礎上，以特色課程模塊來滿足首都經濟對金融服務外包人才的需求。

（二）培訓機構培訓

2006年我國商務部推出了“千百十工程”，并推出相應的人才培訓計劃。在計劃的指導下，全國服務外包基地城市都大規模地展開了以培訓機構為主體的人才培訓。在這些培訓機構中，既有大中專院校，又有社會力量創辦的培訓機構和服務外包企業；既有國內知名的培訓機構，如達內IT培訓集團，也有國外優秀的培訓機構，如印度最大、全球第二大IT學習解決方案提供商NIIT（印度國家信息技術學院），目前已在中國多個省市建立了合作教育培訓點。

然而就我國服務外包培訓機構的培訓內容來看，主要還是偏重于ITO方面，涉及業務流程BPO方面的較少，并且專門針對金融行業的服務外包培訓就更少，僅有上海張江創新學院①金融服務分院開展金融后臺服務外包的培訓，主要涉及金融服務外包項目操作員、金融服務外包項目管理員、金融軟件工程管理、金融信息系統管理、金融服務外包項目管理、金融風險管理與控制等方面的培訓。

（三）企業培訓

我國高校軟件及相關專業每年有大量的畢業生，但是有較強外語聽說應用能力及實踐能力的不多；軟件工程師很多，但能夠獨立帶領一支團隊、負責一個項目的項目經理比較缺乏；某金融業務流程外包公司負責人表示，市場上特別缺乏懂計算機、懂英語、懂金融、懂管理的復合型人才。因此，許多大學畢業生到外包企業都要從頭培養，成本較高。埃森哲2008和2009年的報告表明，對于大多數外包企業來說，員工培訓費用在總運營成本中所占比例達5%至20%。然而，由于受金融危機的影響，企業領導層進一步側重于生存而不是員工發展，這導致培訓費用減少，2006年員工培訓費在總運營成本中所占比例在10%以上的外包企業約占41%，而在2008年員工培訓費在總運營成本中所占比例在10%以上的外包企業只占18%。另外，服務外包企業長期以來存在人才流失的問題，這在一定程度上使得企業不愿意自行培訓人才。由此，外包企業面臨非常尷尬的境地，一方面來自外部的合格人才較少，另一方面企業又不愿意進行內部培養。

五、構建企業、社會、學校三個培訓主體互動合作的人才培養模式

金融服務外包行業屬于金融業和IT業、服務外包行業的外延交叉性行業，所以金融服務外包人才必須是跨專業、復合型人才，要具備多種專業能力，同時要具備較強的實際應用能力和國際交流能力。因此，金融服務外包人才的培養僅通過高校、或社會培訓、或企業培訓其中一方是不夠的，應探索政府政策推進，服務外包企業、社會培訓機構、高校三個培訓主體互動合作的培訓模式，以實現人才培養與行業人才需求的無縫銜接。

具體來講，鑒于外包企業的人才培訓高成本和高流失率，政府應促進服務外包人才培訓機構和企業的戰略合作，鼓勵服務外包企業錄用經過人才培訓機構培訓的人才，建立相對穩定的人才培養、輸送機制，促進共同發展。同時，由于社會培訓機構了解行業需要，有其獨立的培訓課程體系，培訓內容非常具有針對性和實用性，甚至有相對固定的人才需求網絡，能發揮畢業與就業的橋梁作用。但這些社會培訓機構往往缺乏基礎領域的師資、相對固定的生源和一些培訓設施，這就為高校與培訓機構之間的合作提供了可能。②校培企三方的合作，不僅有助于實現高校大學生畢業與就業的無縫對接，而且能提高培訓機構的培訓效率，也可為企業提供穩定的人才來源和降低人才培訓成本，從而實現“三贏”。

目前，我國已出現企業、社會、學校三方聯動的服務外包人才培養模式，但還沒有普及推廣。如：合肥創新地提出“學分互換”的人才培養模式，打通了高校、培訓機構和服務外包企業間的人才通道。在印度與NIIT齊名的GTT是全球領先的服務外包人員專業技能培訓機構，該機構現已正式入駐我國上海智力產業園，準備引入全球首創的培訓模式，即開創性地與高校和企業通過B2B的方式開展業務，突破服務外包產業發展中的人才瓶頸。上海張江創新學院金融服務分院則是由上海張江創新學院、上海金融服務產業基地與上海金融學院三方合作共建，金融服務分院依托上海銀行卡信息產業園，與上海金融學院簽訂了產學研戰略合作聯盟，確立了“產學研一體化”的人才教育戰略合作模式，以構建金融服務外包人才培養與對口供需平臺。

總之，金融服務外包人才的培養要綜合運用多種渠道，采取政府政策推進，校培企三方互融并舉，產學研結合的人才培養模式，以提高人才培養的效率。

注 釋

①上海張江創新學院誕生于2006年10月，是上海張江（集團）有限公司負責承辦的一個大學學歷后學位后高層次職業培訓，擁有軟件與信息技術分院、生物醫藥分院、現代農業分院、金融服務分院、文化創意分院、微電子設計與應用分院和科技創業培訓分院七家分院。

②孫秀莉.杭州服務外包人才培訓模式對高職教育發展的啟示[J] .南昌高專學報，2010（1）：134

參考文獻

[1]埃森哲.《2008年服務外包市場研究報告——中國與全球》，《2009年中國服務外包市場研究報告》.［EB/OL］. http://www.accenture.com/cn-zh/Pages/index.aspx

[2]羅偉.《我國高校BPO人才培養模式創新研究》[D] .青島大學，2009.

[3]楊琳，王佳佳.《金融服務外包：國際趨勢與中國選擇》[M] .北京：人民出版社，2008

[4]孫秀莉.杭州服務外包人才培訓模式對高職教育發展的啟示[J] .南昌高專學報，2010（1）：133-135

基金項目：北京市屬高等學校人才強教計劃資助項目。

作者簡介：韓莉（1971-），女，回族，江蘇南京人，北京聯合大學管理學院金融與會計系，副教授；傅巧靈（1977-），女，漢族，四川重慶人，北京聯合大學管理學院金融與會計系，講師。