中小企業(yè)融資困難的財(cái)政金融對(duì)策探析

【摘要】中小企業(yè)融資問題已經(jīng)成為一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)問題，如何正確地解決和處理好這一問題，決定著未來中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展走勢(shì)，同時(shí)也嚴(yán)重的影響著中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這一問題的解決，需要調(diào)和多方面的力量和因素。文章的主要內(nèi)容，就是從企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀出發(fā)，從財(cái)政金融的角度對(duì)問題的解決提出相應(yīng)的意見和建議。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資 財(cái)政金融

一、中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀分析

經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有了明顯的進(jìn)步，雖然仍處于初級(jí)階段，但是人民的生活水平已經(jīng)有了很大的提高。中小企業(yè)的重要性，在地區(qū)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)的更為明顯，在改革開放以后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有優(yōu)勢(shì)地位的地區(qū)，都是中小企業(yè)發(fā)展的較好的地區(qū)。要想在更多的地區(qū)實(shí)現(xiàn)這種成功，就必須解決當(dāng)前面臨的融資問題，其困境表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一，中小企業(yè)能夠從銀行獲得的貸款有限。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，帶來了資本在全球市場(chǎng)的流通和配置，資本市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)階段。但是，對(duì)于我國(guó)來說，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起步本身較晚，所以資本市場(chǎng)在我國(guó)也并沒有完善和健全。在這種情形下，中小企業(yè)要想獲得自己支持，最主要依賴的力量依舊是商業(yè)銀行。我國(guó)的商業(yè)銀行，大多數(shù)依舊是國(guó)家控股的商業(yè)銀行，這就決定了，商業(yè)銀行的各種經(jīng)營(yíng)行為不可避免的會(huì)受到國(guó)家宏觀調(diào)控、國(guó)家政策的制約。當(dāng)前我國(guó)的商業(yè)銀行，在對(duì)中小企業(yè)提供資金支持這一方面，并不理想。能夠提供的貸款金額有限，并且期限較短，這就使得這種貸款并不能夠有效地幫助中小企業(yè)解決其面臨的經(jīng)濟(jì)困境。程序繁瑣、還款期限短，無法解決民營(yíng)企業(yè)的燃眉之急，這就是當(dāng)前中小企業(yè)不愿意通過商業(yè)銀行貸款來緩解自身的資金問題的主要原因。

第二，我國(guó)的市場(chǎng)投資類型有限，能夠提供融資的企業(yè)和機(jī)構(gòu)較少。我國(guó)資本市場(chǎng)的不健全，一個(gè)重要的表現(xiàn)就是在當(dāng)前的國(guó)際市場(chǎng)上，雖然資本的全球性運(yùn)作已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象，但是我國(guó)的投資公司、風(fēng)投企業(yè)等在數(shù)量上和規(guī)模上還極為有限，能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的融資提供擔(dān)保的第三方機(jī)構(gòu)還沒有形成一個(gè)全國(guó)通行的健全的體系。這就是在商業(yè)銀行的貸款極為有限的情形下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也沒能產(chǎn)生與其發(fā)展相適應(yīng)的融資體系和融資機(jī)構(gòu)。從當(dāng)前我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來看，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和財(cái)富的累積，我國(guó)雖然也出現(xiàn)了一批風(fēng)險(xiǎn)投資公司，但是他們主要的投資對(duì)象是國(guó)有企業(yè)、國(guó)有控股企業(yè)以及在民營(yíng)企業(yè)中發(fā)展勢(shì)頭較好，已經(jīng)初具規(guī)模的企業(yè)。一般中小型企業(yè)要想獲得風(fēng)險(xiǎn)投資，還是非常困難的。

二、中小企業(yè)融資困難的財(cái)政金融對(duì)策分析

中小企業(yè)融資貸款困境的緩解，商業(yè)銀行依舊要在其中扮演著重要的角色。如何有效的發(fā)揮商業(yè)銀行的市場(chǎng)價(jià)值功能，促進(jìn)中小企業(yè)在當(dāng)代中國(guó)的發(fā)展，這將是一個(gè)持續(xù)研究的科學(xué)命題，但是在當(dāng)前，我們針對(duì)中國(guó)的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，提出如下建議。

第一，政府應(yīng)該建立一個(gè)統(tǒng)一的職能機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)建設(shè)是我國(guó)政府工作的重要內(nèi)容，這項(xiàng)工作的開展，涉及到許多不同的部門和機(jī)構(gòu)之間的配合、協(xié)調(diào)與合作。但是從當(dāng)前政府職能部門的體系來看，還并沒有一個(gè)專門針對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的職能機(jī)構(gòu)。對(duì)于中小企業(yè)的融資問題而言，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開放性決定了一個(gè)企業(yè)的發(fā)展往往難以通過行政區(qū)劃的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行區(qū)分，所以按照常見的行政區(qū)劃進(jìn)行管理并不能取得較好的效果。針對(duì)這種情況，政府應(yīng)該考慮建立一種跨行政區(qū)劃、跨地市的職能機(jī)構(gòu)，專門的負(fù)責(zé)中小企業(yè)的發(fā)展問題。這種專門機(jī)構(gòu)不僅僅是著眼于融資這一個(gè)問題，而是從整體上支持和促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

第二，推行小額貸款。現(xiàn)代小額信貸，旨在面向貧困人口提供金融服務(wù)，是扶貧減貧和推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的一種有效金融工具。社會(huì)小額貸款的主要形式就是小額貸款公司，這種貸款形式較為特殊，它既不是商業(yè)銀行貸款，同時(shí)也不是我們了解的民間資本。這種貸款形式介于這二者之間，是當(dāng)前社會(huì)融資貸款一種較為新穎的形式。小額貸款公司的出現(xiàn)，對(duì)于中國(guó)的資本市場(chǎng)而言，既是一種嘗試，也是一項(xiàng)突破。小額貸款的出現(xiàn)，無疑于是有利于解決民營(yíng)企業(yè)融資難這一問題。但是由于其出現(xiàn)較晚，整體的發(fā)展還并不成熟，在當(dāng)前其價(jià)值也并沒有得到很好的體現(xiàn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，利用這種模式來緩解我國(guó)的中小企業(yè)融資困境，是十分可行的，我們要做的，就是積極的拓展小額貸款在當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)值，使其發(fā)揮更多的功能。

第三，商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣化，決定了企業(yè)在其發(fā)展過程中對(duì)于資金的需求是多樣的。商業(yè)銀行要想提升自己的盈利能力，就必須以更為主動(dòng)的姿態(tài)出現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，而不是我有錢，我老大這種傳統(tǒng)的發(fā)展模式。加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，豐富當(dāng)前融資信貸的方式，使中小企業(yè)在融資信貸問題上有更多的選擇。

第四，繼續(xù)堅(jiān)持“擇優(yōu)支持”的信貸模式。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開發(fā)性，使得參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織在準(zhǔn)入的門檻上大大降低，這種數(shù)量的增加并不代表發(fā)展質(zhì)量的提升，一些缺乏經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的企業(yè)也混雜在其中。銀行信貸，并不是公益性質(zhì)的扶持，所以在選擇貸款對(duì)象時(shí)必須要考慮企業(yè)的信貸能力、盈利狀況，只有具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)才能夠真正的發(fā)揮融資貸款的價(jià)值，既提升自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，同時(shí)也能夠保證銀行的盈利能力。所以，擇優(yōu)支持的模式，符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。這種模式能夠集中有效的信貸資源扶持優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)，是銀行信貸在未來也應(yīng)當(dāng)繼續(xù)堅(jiān)持的一項(xiàng)業(yè)務(wù)原則。

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作者簡(jiǎn)介：鄭捷（1966-），男，四川瀘州，四川宜賓職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易管理系，助教，研究方向：財(cái)政金融、資產(chǎn)評(píng)估。

（責(zé)任編輯：唐榮波）