中小企業融資困難的財政金融對策探析

【摘要】中小企業融資問題已經成為一個重要的經濟問題，如何正確地解決和處理好這一問題，決定著未來中國中小企業的發展走勢，同時也嚴重的影響著中國國民經濟的發展。這一問題的解決，需要調和多方面的力量和因素。文章的主要內容，就是從企業融資困難的現狀出發，從財政金融的角度對問題的解決提出相應的意見和建議。

【關鍵詞】中小企業 融資 財政金融

一、中小企業融資困難的現狀分析

經過幾十年的發展，我國的社會經濟已經有了明顯的進步，雖然仍處于初級階段，但是人民的生活水平已經有了很大的提高。中小企業的重要性，在地區經濟中表現的更為明顯，在改革開放以后，經濟發展具有優勢地位的地區，都是中小企業發展的較好的地區。要想在更多的地區實現這種成功，就必須解決當前面臨的融資問題，其困境表現在以下幾個方面。

第一，中小企業能夠從銀行獲得的貸款有限。市場經濟的進一步發展，帶來了資本在全球市場的流通和配置，資本市場是市場經濟發展的另一個階段。但是，對于我國來說，市場經濟的發展起步本身較晚，所以資本市場在我國也并沒有完善和健全。在這種情形下，中小企業要想獲得自己支持，最主要依賴的力量依舊是商業銀行。我國的商業銀行，大多數依舊是國家控股的商業銀行，這就決定了，商業銀行的各種經營行為不可避免的會受到國家宏觀調控、國家政策的制約。當前我國的商業銀行，在對中小企業提供資金支持這一方面，并不理想。能夠提供的貸款金額有限，并且期限較短，這就使得這種貸款并不能夠有效地幫助中小企業解決其面臨的經濟困境。程序繁瑣、還款期限短，無法解決民營企業的燃眉之急，這就是當前中小企業不愿意通過商業銀行貸款來緩解自身的資金問題的主要原因。

第二，我國的市場投資類型有限，能夠提供融資的企業和機構較少。我國資本市場的不健全，一個重要的表現就是在當前的國際市場上，雖然資本的全球性運作已經成為一種普遍現象，但是我國的投資公司、風投企業等在數量上和規模上還極為有限，能夠為中小企業的融資提供擔保的第三方機構還沒有形成一個全國通行的健全的體系。這就是在商業銀行的貸款極為有限的情形下，市場經濟也沒能產生與其發展相適應的融資體系和融資機構。從當前我國的市場經濟來看，隨著經濟的發展和財富的累積，我國雖然也出現了一批風險投資公司，但是他們主要的投資對象是國有企業、國有控股企業以及在民營企業中發展勢頭較好，已經初具規模的企業。一般中小型企業要想獲得風險投資，還是非常困難的。

二、中小企業融資困難的財政金融對策分析

中小企業融資貸款困境的緩解，商業銀行依舊要在其中扮演著重要的角色。如何有效的發揮商業銀行的市場價值功能，促進中小企業在當代中國的發展，這將是一個持續研究的科學命題，但是在當前，我們針對中國的現實經濟環境，提出如下建議。

第一，政府應該建立一個統一的職能機構。經濟建設是我國政府工作的重要內容，這項工作的開展，涉及到許多不同的部門和機構之間的配合、協調與合作。但是從當前政府職能部門的體系來看，還并沒有一個專門針對民營企業發展的職能機構。對于中小企業的融資問題而言，市場經濟的開放性決定了一個企業的發展往往難以通過行政區劃的標準對其進行區分，所以按照常見的行政區劃進行管理并不能取得較好的效果。針對這種情況，政府應該考慮建立一種跨行政區劃、跨地市的職能機構，專門的負責中小企業的發展問題。這種專門機構不僅僅是著眼于融資這一個問題，而是從整體上支持和促進中小企業的發展。

第二，推行小額貸款。現代小額信貸，旨在面向貧困人口提供金融服務，是扶貧減貧和推動中小企業發展的一種有效金融工具。社會小額貸款的主要形式就是小額貸款公司，這種貸款形式較為特殊，它既不是商業銀行貸款，同時也不是我們了解的民間資本。這種貸款形式介于這二者之間，是當前社會融資貸款一種較為新穎的形式。小額貸款公司的出現，對于中國的資本市場而言，既是一種嘗試，也是一項突破。小額貸款的出現，無疑于是有利于解決民營企業融資難這一問題。但是由于其出現較晚，整體的發展還并不成熟，在當前其價值也并沒有得到很好的體現。從長遠來看，利用這種模式來緩解我國的中小企業融資困境，是十分可行的，我們要做的，就是積極的拓展小額貸款在當前的市場價值，使其發揮更多的功能。

第三，商業銀行信貸產品的創新。市場經濟的多樣化，決定了企業在其發展過程中對于資金的需求是多樣的。商業銀行要想提升自己的盈利能力，就必須以更為主動的姿態出現在市場經濟中，而不是我有錢，我老大這種傳統的發展模式。加強商業銀行信貸產品的創新，豐富當前融資信貸的方式，使中小企業在融資信貸問題上有更多的選擇。

第四，繼續堅持“擇優支持”的信貸模式。市場經濟的開發性，使得參與市場經濟的民營經濟組織在準入的門檻上大大降低，這種數量的增加并不代表發展質量的提升，一些缺乏經營資質的企業也混雜在其中。銀行信貸，并不是公益性質的扶持，所以在選擇貸款對象時必須要考慮企業的信貸能力、盈利狀況，只有具有發展潛力的企業才能夠真正的發揮融資貸款的價值，既提升自身的競爭實力，同時也能夠保證銀行的盈利能力。所以，擇優支持的模式，符合市場競爭的需要。這種模式能夠集中有效的信貸資源扶持優勢的中小企業，是銀行信貸在未來也應當繼續堅持的一項業務原則。

參考文獻

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[2] 中國中小企業發展報告：2008-2009[M].北京：中國經濟出版社，2009.

[3] 李揚，楊思群.中小企業融資與銀行[M].上海：上海財經大學出版社，2001.

作者簡介：鄭捷（1966-），男，四川瀘州，四川宜賓職業技術學院經濟貿易管理系，助教，研究方向：財政金融、資產評估。

（責任編輯：唐榮波）