銀行業信貸支持節能環保產業發展的幾點思考

我國節能環保產業是在上世紀70年代隨著經濟建設與環境保護事業發展而興起的。最近幾年來，相繼出臺了一系列法規和政策，進一步加大了對節能環保產業的扶持力度。“十二五”規劃明確提出“節能環保產業”作為七大戰略性新興產業大力發展之首,節能環保產業重點發展高效節能、先進環保、資源循環利用關鍵技術裝備、產品和服務。“十一五”期間，我國節能環保產業發展迅速，每年以15%～17%的速度增長。

1 銀行業支持節能環保產業發展取得的成效

1.1 制定節能環保信貸政策、完善綠色信貸授信準入

2007年頒布的《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》及2010年頒布的《關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》是我國金融支持節能環保產業發展的宏觀金融政策指導文件。銀行業機構深入踐行科學發展觀、貫徹國家宏觀調控政策，探索國際銀行業的發展趨勢，進一步推進節能環保信貸業務發展，引導信貸投放逐步轉向綠色經濟領域。中行頒布實施《支持節能減排信貸指引》，明確了中行支持節能減排的總體信貸原則：積極支持清潔能源和節能環保產業發展，重點支持重點節能減排工程項目建設，信貸資源向節能減排效應顯著的地區和企業傾斜，嚴格控制“兩高”行業中不符合國家節能減排要求的企業的新增信貸，加快退出落后產能項目。其它銀行也相繼制定了支持節能環保產業發展的政策和實施方案。

1.2 主動轉換信貸服務方式、積極促進經濟結構調整

銀行業機構結合我國節能環保產業發展特點，開展了一系列金融產品和信貸管理制度創新，并充分利用財政資金的杠桿作用，建立信貸支持節能環保產業的長效機制。密切加強與政府職能部門合作，緊密跟蹤國家“十二五”相關產業規劃和地方規劃的編制和實施，積極參與規劃調研和編制，對規劃項目予以優先支持。如國家開發銀行2010年3月與環保部對外合作中心、北歐環境金融公司簽訂《中北歐環境保護合作計劃意向書》，加快項目篩選評審工作和細化后續資金支持環保項目的使用流程；與環保部合作開展的《“十二五”環保融資創新研究》完成了中期論證。

1.3 加大節能環保支持力度、促進經濟與環境協調發展

近年來，我國銀行業機構積極貫徹落實科學發展觀，切實加強對資源循環利用、節能環保等綠色經濟的信貸支持。至2011年9月末，上海轄內銀行業機構支持環保產業貸款余額152.97億元，比年初增加23.45億元，同比多增7.43億元，同比增長20%；無不良貸款。其中，資源開發與保護型環保產業貸款余額7.3億元，比年初減少1.52億元，同比少增3.52億元；環境保護產品生產業貸款余額25.12億元，比年初增加11.27億元，同比多增6.85億元；資源綜合利用類貸款余額28.66億元，比年初增加9.65億元，同比多增0.14億元；環境保護服務業貸款余額91.89億元，比年初增加4.04億元，同比多增3.96億元。

1.4 創新多樣化金融服務、積極拓寬資金來源渠道

我國銀行業機構在學習借鑒國外節能環保金融服務經驗、發揮自身獨特服務優勢的同時，豐富和完善金融服務模式，加強金融產品的創新力度，多角度拓展籌資渠道，降低企業融資成本。一是創新融資模式。針對節能環保服務主體的不同，推出了節能減排技改項目、CDM項目、節能服務商、節能減排設備供應商買方信貸、節能減排設備制造商增產、公用事業服務、融資租賃、非信貸等融資模式。二是創新金融服務。成立了可持續金融中心，專業服務于可持續金融項目認定，碳金融相關業務、創新產品研發等。通過提供專業的服務，有效把握市場機遇、開展金融創新、提供技術支持、規避項目風險，使銀行能夠聚焦資源，做大做強節能環保產業貸款。三是創新金融產品。2011年我國銀行業機構資金面普遍趨緊、企業融資需求不能有效滿足，在此情況下，我國銀行業機構大力開展金融產品創新，首次通過發行中小企業集合票據，為節能環保企業發放貸款。

2 我國節能環保產業發展中存在的主要問題和困難

2.1 我國節能環保產業發展存在的問題

（1）節能環保產業發展政策體系不健全。目前盡管國家及地方政府已經出臺了一系列推動戰略性新興產業發展的政策及措施，但是我國節能環保產業的相關激勵機制極其不完善，導致相應扶持政策的非常匱乏。此外，產業發展缺乏指導。由于產業還處于發展培育階段，尚未作為一個獨立的產業門類予以清晰界定，促進產業發展的系統性政策體系仍不健全，綜合評價產業發展的指標體系還不完善，相關統計體系尚未建立，重要基礎數據比較缺乏。今后，我國還需要完備節能環保產業的法規及標準體系。

（2）節能環保產業的投融資環境欠佳。2010年，國務院發布《關于加快推行合同能源管理促進節能服務產業發展的意見》,指出合同能源管理是發達國家普遍推行的、運用市場手段促進節能的服務機制。節能服務公司與用戶簽訂能源管理合同，可以大大降低用能單位節能改造的資金和技術風險，充分調動用能單位節能改造的積極性，是行之有效的節能措施。但是由于我國在節能環保領域的政策和配套措施存在諸多不足，出現了很多銀行業金融機構對合同能源管理缺乏真正認識的弊端，致使當前節能環保產業的投融資環境并不樂觀，資金渠道阻塞。

（3）節能環保產業創新能力不足。節能環保產業技術性本身要求較高，與歐美國家相比，我國節能環保產業缺乏核心競爭力，主要是因為研發投入少，在科技力量、實驗設置條件、科研實力等方面存有不小的差距。一方面產業競爭力有待提升。產業鏈條較短，產業結構和產品結構不盡合理，用能設備和產品中節能環保型設備、產品的比重較低，污染治理設施，特別是城鎮污水、垃圾處理、危險廢棄物處理處置設施建設滯后；另一方面技術創新能力不強。產業標準體系不健全，節能環保關鍵技術仍比較缺乏，部分核心技術仍需進口，擁有自主知識產權的重大技術和全國知名品牌的企業少，技術服務市場有待規范。

（4）節能環保意識不強。出于經濟成本問題的考慮，我國諸多企業缺乏節能和環保意識，尤其是中小型企業認為節能減排政策對于企業的自身發展是一種約束，尚未建立真正科學的企業發展理念。此外，很多節能先進適用技術的投資風險較高，經濟效益卻較差，很多中小企業由于規模和資金的限制，不僅節能技術科技研發能力較弱，而且嚴重缺乏引進先進技術的動力。這將是我國節能環保產業發展的重大障礙之一。

2.2 我國銀行業支持節能環保產業發展存在的問題

（1）銀行支持節能環保產業的意義理解不夠。部分銀行業機構僅將信貸支持節能環保等戰略新興產業理解為給幾個環保企業發放一些貸款，對國家提出的新興戰略產業規劃的重大意義理解不夠，未能將此作為銀行信貸結構調整、新業務創新動力和未來業務增長點來規劃發展，特別是銀行業分支機構對總行的信貸指導表現出很強的依賴性，基本上是被動執行總行的信貸政策，而主動研究開發支持節能環保產業的創新性業務開展不夠。

（2）支持節能環保產業高端金融產品缺乏。國內銀行所從事的節能環保產業金融業務還比較單一，部分銀行業金融機構支持節能環保仍局限在傳統信貸領域，缺少對新興產業的創新型授信制度和創新型的風險管理措施，導致在進入相關領域的時候仍趨于保守和謹慎。

（3）節能環保產業政策傳導的有效性有待改進。銀行對節能環保產業的支持主要依賴于國家政策導向，目前節能環保等戰略新興產業還處于發展培育階段，國家和地方促進節能環保產業發展的系統性政策還在完善過程中，還缺乏相應的金融部門支持節能環保產業發展財政貼息等政策補償制度和市場激勵機制。

2.3 我國節能環保企業自身存在的問題

（1）企業項目融資渠道單一。我國節能環保企業真正上市的不多，大部分企業主要依靠銀行貸款支持，表現為企業融資渠道單一，不能完全滿足節能環保企業的用款需求。

（2）缺少有效擔保抵押物。節能環保企業項目前期建設投入資金巨大，企業無法向銀行提供擔保抵押物。項目建成后，企業的主要資產——機器設備由于具有較強的專用性，可控度、可變現能力低，往往不能被銀行接受作為抵押物。

（3）企業資本金到位嚴重滯后。國家實行穩健貨幣政策，企業集團公司的融資需求及提款條件受到限制，不能按計劃撥付給企業資本金，阻礙了項目進程。

（4）國家政策扶持不到位。節能環保企業項目前期項目投資巨大，投資回收期一般在8～12年，而目前國家未給予利息貼補政策導致企業經營成本高，銀企合作中常因資金價格難以達成共識，致使貸款獲批后仍發放不了。

3 強化銀行業信貸支持節能環保產業發展的建議

3.1 進一步發揮政府完善政策體系支持節能環保產業發展

（1）完善良好的政策支持環境。我國需要進一步完善政策體系。鼓勵促進節能環保技術自主創新的同時，推進在節能環保技術成果轉化、財稅、政府采購、知識產權、科技基礎設施等方面的政策環境建設。一方面,加大對節能環保領域基礎研發和前沿技術探索的支持力度；另一方面，把配套政策聚焦到支持產品研發的前端和推廣應用的后端。尤其要注重節能環保技術的知識產權保護。

（2）繼續加大資金支持。據聯合國開發計劃署的報告，我國實現未來低碳經濟的目標，至少需要60多種骨干技術支持，在這60多種技術里面有42種是中國目前不掌握的核心技術。因此，仍需加大節能環保技術研發的資金投入。此外，節能環保產業的技術研發和產業化通常需要巨額投入，并且風險巨大，一般企業不敢貿然進入，需要政府給予企業必要的資金支持。

（3）加大節能環保技術的示范建設。應該加大節能環保技術的試點推廣，加快示范工程建設，從而推動節能環保產業工作全面有序開展。如：建立“廢舊電器、廢電池、廢塑料等再生資源分揀、分選、拆解、分離、無害化處理、高附加值利用技術”等資源循環利用關鍵技術研發及產業化示范工程。

（4）廣泛深入的社會普及和全民參與。利用政府和企業開展節能減排科普宣傳，提供信息咨詢服務，使政策深入人心，使消費者為節能減排做出自己的貢獻，促進國家節能減排目標的實現。

3.2 進一步強化銀行業信貸支持節能環保產業發展

3.2.1 提升綠色金融服務理念

節能環保的最終目標是全面實現我國產業結構優化升級和向低碳經濟發展模式的轉型。銀行業機構應順應這種趨勢，充分認識節能環保領域金融服務的重要性和緊迫性，積極配合國家戰略性新興產業政策，推進產業結構調整和優化升級，將新興戰略發展理念滲透到經營管理的全過程，將節能環保產業作為當前和未來重點發展的優勢項目，并在此過程中培育自身新的增長點，實現社會責任與商業目標的有機結合。

3.2.2 建立綠色信貸服務體系

銀行業機構應積極借鑒國外節能環保產業全面金融解決方案，促進節能環保和新能源相關產業鏈的延伸，加大金融配套服務和支持，全面提升對節能環保項目的金融服務水平。一是服務對象應有所突破。金融服務對象應從作為能耗主體的企業進一步拓展到節能環保和可再生能源項目的使用者、節能服務公司、節能設備的供應商、承包商、節能設備租賃公司等市場參與主體。二是積極開展節能環保產品和服務創新。積極研發針對國家產業政策鼓勵發展的新能源、節能環保等戰略性新興產業的金融創新產品；參與國內碳交易制度的建設和交易平臺的搭建，加快開發高端碳金融產品參與國際碳金融市場競爭，提高碳金融衍生產品定價能力；在能效項目融資、財務顧問、綠色股權融資以及專業咨詢等方面提供全方位的服務支持。三是探索符合節能環保金融業務特點的授信風險管理機制。結合此類業務的特點，創新抵押擔保模式，制定詳細和可操作的授信指引，從傳統的投融資管理進一步延伸到碳金融風險管理。四是提高相關人員的專業水平。加大對相關項目人員節能環保和低碳領域專業知識及政策法規的培訓，解決授信工作中對產業政策把握不足的問題。

3.2.3 完善信息建設和評價機制

銀行業監管部門、發改、經信和環保等部門要不斷加強溝通協作，進一步探索研究建立環保認證、清潔生產、節能減排等信息平臺和政策信息的傳遞方式，為銀行授信準入和全面風險評估提供決策參考；建議由國家財政對清潔能源項目開發建設或清潔能源產品提供直接補貼。銀行業機構要主動加強與政府有關部門的交流合作，加快節能環保產業信息庫建設，建立節能環保信貸評價機制，為信貸經營和信貸決策提供基礎條件，同時，銀行應密切關注國家經濟體制改革，對貸款企業生產經營情況進行定期分析，通過簽訂《賬戶管理協議》等，監控企業銷售收入情況的，并要求借款人購買項目建設期及運營期商業保險等措施防范風險；銀行業監管部門要充分利用客戶風險監測預警系統對節能環保產業授信大客戶和關聯企業實施動態監測，及時預警提示風險。