現(xiàn)行調(diào)撥押運模式影響縣域人民幣流通管理

目前，銀行業(yè)金融機構大都已經(jīng)撤銷了自己的保衛(wèi)隊伍，解款押運已外包給專業(yè)化的押運公司。由于各商業(yè)銀行將押運服務外包，調(diào)撥押運市場上押運及寄庫價格多為押運公司壟斷，商業(yè)銀行沒有議價能力。商業(yè)銀行采取減少租用押運車輛數(shù)量來降低經(jīng)營成本，導致庫款調(diào)撥無法在第一時間滿足網(wǎng)點的現(xiàn)金需求，對商業(yè)銀行縣域庫款的調(diào)撥擺布帶來影響。本文以H市為例，探討現(xiàn)行調(diào)撥押運模式對縣域人民幣流通管理的影響。

一、金融機構調(diào)撥庫款基本押運模式

目前H市共有商業(yè)銀行（含農(nóng)聯(lián)社）12家，分支機構及基層網(wǎng)點738個。商業(yè)銀行業(yè)務庫共有33個，其中市級現(xiàn)金中心庫8個，縣級業(yè)務庫25個。

由于縣級發(fā)行庫的撤銷，邊區(qū)縣域銀行業(yè)金融機構分支機構的調(diào)撥改由其商業(yè)銀行市級中心庫承擔。目前，銀行業(yè)金融機構除農(nóng)村信用聯(lián)社外大都已經(jīng)撤銷了自己的保衛(wèi)隊伍，解款押運已外包給專業(yè)化的押運公司。郵政儲蓄銀行2008年與郵政局分離后，其縣域金融機構的款項調(diào)撥由郵政局保安部負責押運。而工、農(nóng)、中、建等4家國有商業(yè)銀行將解款押運外包給專業(yè)化的押運公司。所以，該市現(xiàn)行押運有三種模式：一是由押運公司押運，二是農(nóng)聯(lián)社自主押運，三是郵儲銀行由郵局保安部押運。

二、現(xiàn)行押運模式存在的問題

（一）押運費用

據(jù)了解，某商業(yè)銀行2005年押運費5人車組每車僅為26萬，2012年5人車組費用漲至50萬，同時支行到市行上解下?lián)苊抗?元，省市間每公里12元，ATM加銷另行計算。該行2005年調(diào)撥押運費用僅為390萬，2012年押運費用為884萬，增幅高達126.7%。

（二）押運公司服務水平有待提高

押運公司運銷車輛59輛，押運人員295人，負責著7個中心支庫、17個縣支庫款項的調(diào)撥。押運公司為節(jié)省自身的費用，在縣域押運有時并不采用一行一車，而是采取“一車一條線”式的服務，致使有些營業(yè)網(wǎng)點由于不能按點接到款包，儲戶不能正常提現(xiàn)。

（三）銀行押運不自主，負面影響多

由于銀行出于自身押運成本考慮，在調(diào)撥中喜好大面額紙幣，而對零幣、硬幣等體積大、重量沉的券別不愿意調(diào)撥，制約了人民銀行在縣域的零幣、新幣投放渠道?？h域金融網(wǎng)點小面額幣種儲備不足，小面額人民幣和輔幣常常滿足不了廣大群眾的日常需求，導致時常有儲戶去網(wǎng)點調(diào)換零幣沒有、兌換新幣沒有的尷尬局面。更重要的是各營業(yè)網(wǎng)點每日營業(yè)終了的尾箱由押運公司定時收存，次日送達，押運公司則根據(jù)現(xiàn)實承載能力和各機構業(yè)務量核定一個營業(yè)單位的尾箱數(shù)量，客觀上極大地限制了每日的現(xiàn)金存量，導致客戶取款不能及時支取，對商業(yè)銀行自身的經(jīng)營也會產(chǎn)生負面影響。

三、現(xiàn)行押運模式對庫款調(diào)撥擺布的影響

（一）縣域流通中人民幣整潔度下降

商業(yè)銀行中心庫承擔縣域分支機構現(xiàn)金的調(diào)撥，因調(diào)撥和繳存的環(huán)節(jié)多、鏈條長、成本高，縣域商業(yè)銀行不愿取，導致縣域市場券別存量票幣過度重復使用，殘損幣超期服役，整潔度不斷下降。

（二）縣域流通中人民幣券別結構不合理

商業(yè)銀行從成本效益出發(fā)，為降低現(xiàn)金調(diào)撥成本，不愿意大量調(diào)運新幣、零幣、硬幣，導致市級中心金庫在給基層機構配送款項時，往往只注重總量滿足，不注重券別結構，甚至出現(xiàn)部分券別供應“斷鏈”現(xiàn)象，人民幣流通市場上券別比例失調(diào)。

（三）縣域地區(qū)小面額硬幣化工作難開展

由于硬幣重量遠遠大于同等面值的紙幣，調(diào)運成本高，銀行業(yè)金融機構受制于現(xiàn)行的解款押運方式，為了自己的效益，不可能無限次地調(diào)運小面額人民幣。全面壓縮小額零輔幣庫存，致使投放渠道嚴重受阻。

（四）縣域金融消費者時常被侵權

據(jù)調(diào)查，一是營業(yè)網(wǎng)點庫存現(xiàn)金儲備時常不足，會影響到日?，F(xiàn)金支付，不能保證金融消費者的正常需求；二是金融機構柜臺內(nèi)券別結構不合理，尤其是小面額人民幣和輔幣常常滿足不了廣大群眾的日常需求，社會群眾對此反響較大，影響了儲戶利益，侵犯了金融消費者的權益。

四、政策建議

（一）規(guī)范商業(yè)銀行中心庫工作機制

建議出臺商業(yè)銀行中心庫庫存限額核定指導意見，明確各級人民銀行審批權限，對現(xiàn)金交取代理行資質(zhì)設立準入認定制度，建立對代理行的票幣供應質(zhì)量監(jiān)督機制，對代理行、代理業(yè)務及人員等提出明確要求。建立有效的制度規(guī)范，加強商業(yè)銀行中心庫之間現(xiàn)金的橫向調(diào)劑，形成流轉順暢、管理到位的調(diào)劑工作機制。

（二）建議商業(yè)銀行以市場為導向，統(tǒng)籌規(guī)劃，新建、改造和更新部分庫房

商業(yè)銀行正處于規(guī)模擴張階段，不斷增加新設網(wǎng)點就需要一定的現(xiàn)金庫存作為支撐。商業(yè)銀行根據(jù)其業(yè)務范圍、業(yè)務量、交通條件、庫區(qū)現(xiàn)狀等因素進行全面分析，從而根據(jù)《銀行金庫行業(yè)標準》新建、擴建或者改造不符合要求的庫房，建設具有一定的前瞻性、科學性、實用性的庫房，并且配備機械化機具，改善庫房環(huán)境，提高機械化和自動化水平，減輕管庫人員的勞動強度，提高管理效能和工作效率。

（三）縣域人民銀行切實發(fā)揮“虛擬庫”作用

縣支行作為“虛擬發(fā)行庫”，要積極承擔起縣域現(xiàn)金供應中心的管理職責，積極推動流通人民幣管理制度和機制建設，及時協(xié)調(diào)券別供應搭配，積極有效發(fā)揮券別調(diào)劑平臺的作用。

（四）盡快在轄區(qū)推行代理人民幣發(fā)行庫

2013年總行印發(fā)了《中國人民銀行代理人民幣發(fā)行庫管理辦法》（銀發(fā)[2013]116號），允許人民銀行分支機構在未設發(fā)行庫的縣，選擇一家有意愿且符合積極合作條件的商業(yè)銀行設立代理發(fā)行庫。這一制度安排，為加強撤庫地區(qū)貨幣發(fā)行和現(xiàn)金服務工作提供了一種新模式、新路徑，必將對撤庫地區(qū)現(xiàn)金供應、現(xiàn)金整潔度提高發(fā)揮重要作用。

（責任編輯 耿 欣；校對 YT，XS）