現行調撥押運模式影響縣域人民幣流通管理

目前，銀行業金融機構大都已經撤銷了自己的保衛隊伍，解款押運已外包給專業化的押運公司。由于各商業銀行將押運服務外包，調撥押運市場上押運及寄庫價格多為押運公司壟斷，商業銀行沒有議價能力。商業銀行采取減少租用押運車輛數量來降低經營成本，導致庫款調撥無法在第一時間滿足網點的現金需求，對商業銀行縣域庫款的調撥擺布帶來影響。本文以H市為例，探討現行調撥押運模式對縣域人民幣流通管理的影響。

一、金融機構調撥庫款基本押運模式

目前H市共有商業銀行（含農聯社）12家，分支機構及基層網點738個。商業銀行業務庫共有33個，其中市級現金中心庫8個，縣級業務庫25個。

由于縣級發行庫的撤銷，邊區縣域銀行業金融機構分支機構的調撥改由其商業銀行市級中心庫承擔。目前，銀行業金融機構除農村信用聯社外大都已經撤銷了自己的保衛隊伍，解款押運已外包給專業化的押運公司。郵政儲蓄銀行2008年與郵政局分離后，其縣域金融機構的款項調撥由郵政局保安部負責押運。而工、農、中、建等4家國有商業銀行將解款押運外包給專業化的押運公司。所以，該市現行押運有三種模式：一是由押運公司押運，二是農聯社自主押運，三是郵儲銀行由郵局保安部押運。

二、現行押運模式存在的問題

（一）押運費用

據了解，某商業銀行2005年押運費5人車組每車僅為26萬，2012年5人車組費用漲至50萬，同時支行到市行上解下撥每公里8元，省市間每公里12元，ATM加銷另行計算。該行2005年調撥押運費用僅為390萬，2012年押運費用為884萬，增幅高達126.7%。

（二）押運公司服務水平有待提高

押運公司運銷車輛59輛，押運人員295人，負責著7個中心支庫、17個縣支庫款項的調撥。押運公司為節省自身的費用，在縣域押運有時并不采用一行一車，而是采取“一車一條線”式的服務，致使有些營業網點由于不能按點接到款包，儲戶不能正常提現。

（三）銀行押運不自主，負面影響多

由于銀行出于自身押運成本考慮，在調撥中喜好大面額紙幣，而對零幣、硬幣等體積大、重量沉的券別不愿意調撥，制約了人民銀行在縣域的零幣、新幣投放渠道?？h域金融網點小面額幣種儲備不足，小面額人民幣和輔幣常常滿足不了廣大群眾的日常需求，導致時常有儲戶去網點調換零幣沒有、兌換新幣沒有的尷尬局面。更重要的是各營業網點每日營業終了的尾箱由押運公司定時收存，次日送達，押運公司則根據現實承載能力和各機構業務量核定一個營業單位的尾箱數量，客觀上極大地限制了每日的現金存量，導致客戶取款不能及時支取，對商業銀行自身的經營也會產生負面影響。

三、現行押運模式對庫款調撥擺布的影響

（一）縣域流通中人民幣整潔度下降

商業銀行中心庫承擔縣域分支機構現金的調撥，因調撥和繳存的環節多、鏈條長、成本高，縣域商業銀行不愿取，導致縣域市場券別存量票幣過度重復使用，殘損幣超期服役，整潔度不斷下降。

（二）縣域流通中人民幣券別結構不合理

商業銀行從成本效益出發，為降低現金調撥成本，不愿意大量調運新幣、零幣、硬幣，導致市級中心金庫在給基層機構配送款項時，往往只注重總量滿足，不注重券別結構，甚至出現部分券別供應“斷鏈”現象，人民幣流通市場上券別比例失調。

（三）縣域地區小面額硬幣化工作難開展

由于硬幣重量遠遠大于同等面值的紙幣，調運成本高，銀行業金融機構受制于現行的解款押運方式，為了自己的效益，不可能無限次地調運小面額人民幣。全面壓縮小額零輔幣庫存，致使投放渠道嚴重受阻。

（四）縣域金融消費者時常被侵權

據調查，一是營業網點庫存現金儲備時常不足，會影響到日常現金支付，不能保證金融消費者的正常需求；二是金融機構柜臺內券別結構不合理，尤其是小面額人民幣和輔幣常常滿足不了廣大群眾的日常需求，社會群眾對此反響較大，影響了儲戶利益，侵犯了金融消費者的權益。

四、政策建議

（一）規范商業銀行中心庫工作機制

建議出臺商業銀行中心庫庫存限額核定指導意見，明確各級人民銀行審批權限，對現金交取代理行資質設立準入認定制度，建立對代理行的票幣供應質量監督機制，對代理行、代理業務及人員等提出明確要求。建立有效的制度規范，加強商業銀行中心庫之間現金的橫向調劑，形成流轉順暢、管理到位的調劑工作機制。

（二）建議商業銀行以市場為導向，統籌規劃，新建、改造和更新部分庫房

商業銀行正處于規模擴張階段，不斷增加新設網點就需要一定的現金庫存作為支撐。商業銀行根據其業務范圍、業務量、交通條件、庫區現狀等因素進行全面分析，從而根據《銀行金庫行業標準》新建、擴建或者改造不符合要求的庫房，建設具有一定的前瞻性、科學性、實用性的庫房，并且配備機械化機具，改善庫房環境，提高機械化和自動化水平，減輕管庫人員的勞動強度，提高管理效能和工作效率。

（三）縣域人民銀行切實發揮“虛擬庫”作用

縣支行作為“虛擬發行庫”，要積極承擔起縣域現金供應中心的管理職責，積極推動流通人民幣管理制度和機制建設，及時協調券別供應搭配，積極有效發揮券別調劑平臺的作用。

（四）盡快在轄區推行代理人民幣發行庫

2013年總行印發了《中國人民銀行代理人民幣發行庫管理辦法》（銀發[2013]116號），允許人民銀行分支機構在未設發行庫的縣，選擇一家有意愿且符合積極合作條件的商業銀行設立代理發行庫。這一制度安排，為加強撤庫地區貨幣發行和現金服務工作提供了一種新模式、新路徑，必將對撤庫地區現金供應、現金整潔度提高發揮重要作用。

（責任編輯 耿 欣；校對 YT，XS）