農產品物流金融服務發展模式風險及其防范

■ 郭 薇 副教授（蘇州工業職業技術學院經貿管理系江蘇蘇州 215104）

農產品物流金融服務發展模式風險及其防范

■ 郭 薇 副教授（蘇州工業職業技術學院經貿管理系江蘇蘇州 215104）

現代物流業的發展離不開金融業的支持，物流金融充分體現了現代物流產業跨越式發展的需求和商業銀行金融業務的緊密契合。由于國內的物流金融業務起步不久，在法律法規、信息制度、技術操作的過程中，存在各種風險，無論是物流企業還是金融機構提高物流金融風險的控制能力尤顯重要。

農產品 物流金融 風險

農產品物流金融的發展背景和含義

國家《物流業調整和振興規劃》中提出包括農村物流在內的九大物流業重點工程，“十二五”時期，江蘇經濟發展仍將保持10%左右的高速增長，居民消費水平進一步提高，農產品流通規模進一步擴大。蘇州、南京、無錫、南通農產品區域物流網絡初步形成，冷鏈物流初具規模，糧食倉儲物流能力逐步提高。四核五帶（沿滬寧線物流帶、沿江物流帶、沿海物流帶、沿東隴海線物流帶、沿運河發展帶）中都設計了新時期下農產品物流發展的藍圖。依托連江通海的區位優勢和臨港產業集聚的優勢、北接環渤海、南融長三角的區位優勢和較好的物流產業基礎，在提升產地農產品批發交易市場功能的基礎上，大力培育扶持發展農產品物流園區，建設設施先進、功能完善、交易規范的鮮活農副產品現代物流配送中心，降低農產品流通成本。支持農產品經營龍頭企業提升農產品配送功能，結合實際，設立各自綜合和專項的農產品配送中心。推行“生產基地－配送中心－連鎖超市（店）”流通模式，實行標準化、網絡化、品牌化經營。同時，重點支持農產品冷鏈、質量安全可追溯兩大系統建設，實現冷藏、保鮮、加工、配送一體化。提高有機、綠色安全農產品的配送率，著力提高農產品流通現代化水平。江蘇“十二五”農業經濟發展規劃中，將大力發展現代農業物流作為解決“三農”問題的顯性抓手，將進一步推進農產品物流配送體系建設。

物流金融是國內近年來逐漸興起的一種新型物流增值服務，它運用金融工具促使物流業產生價值增值，在我國很多省市已經得到迅猛發展，越來越多的物流中小企業開始嘗試通過物流金融產品，獲得銀行的貸款授信以改善資金流。近年來，國內提出了不少與物流金融相關的概念，如倉單質押、融通倉、物流銀行、商品融資等。金融物流發展起源于物資融資業務。金融和物流的結合可以追溯到公元前2400年，當時的美索布達米亞地區就出現了谷物倉單。而英國最早出現的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉單。

農產品物流金融模式的主要風險

當今，農業企業的發展趨勢是朝著綜合性、集團化、國家化的方向發展，廣泛實現資源共享。國內的廣大中小農業企業自身力量單薄，因此如能形成自發性質的農業企業聯盟，充分融入供應鏈的運作模式。通過協議資源組合的方式，相互信任、優勢互補，可以形成一股合力，共同開展物流金融活動一定能取得更大的競爭效應，共擔風險從而獲得來自金融界的更多支持，共同受益提高企業的競爭能力和生存能力。

物流金融是集眾多主體參與并且不斷在發展和變化的一種復合金融服務，涉及行業廣泛，有銀行、保險、物流企業、生產制造企業等。物流金融在銀行和物流企業的帶動下，為廣大的各類中小型企業提供了靈活融資的資金渠道，既解決了中小企業融資難的問題，又擴大了銀行和物流產業的新的業務平臺。但是由于該項業務在我國開始得比較晚，業務主體尚缺乏成熟的實踐經驗，在市場、技術、財務、操作、法律等諸多方層面存在著一定的運營風險。

（一）銀行金融機構角度

銀行等金融機構要加強建設企業信用度和物流金融風險管理。農業企業要全面加強企業信用體系的建設，增強生產經營風險管理意識，取得金融機構的信任和支持。由于物流金融業務的開展伴隨著農業企業生產經營活動的全部過程，尤為復雜。采購、生產、運輸、銷售、售后服務和貨款回收過程都可能存在來自各個方面的風險，使其不能正常開展；自然、政治、經濟的風險；信息系統不能平穩安全運行的風險；合作物流企業不能履行高效安全的監管等等風險，都將給制造企業帶來巨大的損失。增強農業物流金融項目的全封閉管理、專人管理，供產銷獨立作賬，成本費用獨立核算，效益利潤單獨反映；學習分散和轉移風險的金融技巧是金融企業必備的功課。

（二）農業物流企業角度

物流企業的物流運作監管直接影響到物流金融貸款項目的安全收回。物流企業首先應該加強對融資農業客戶的信用調查，選擇實力強、信譽好的客戶，避免與有不良信譽記錄的客戶合作，正確評估客戶的動產質押，準確把握客戶的實際履約能力，合理確定擔?？铐?；選擇市場需求大、方便儲運、變現迅速的優良農業質物品種；充分掌握客戶農產品生產和庫存的狀況，準確把握其采購、銷售、運輸等實際信息，了解質押物的市場變現和流通能力，嚴格監管質物的正常流轉，避免質物變現價值低于銀行授信敞口余額而無法變現，導致無法挽回的操作風險。提高倉儲運營能力，提高運輸效率，減少配送環節的人力成本、借助信息化手段，降低現場管理費用。從整體上降低供應鏈內部的信用風險。

（三）國家法律法規角度

由于目前我國對于物流金融中質物的法律法規和擔保法尚無完善的對接，物流金融操作流程中，涉及到多方主體，作為客體的質物在多方之間流轉，因此在不同的時間節點上，容易導致質物的所有權產生糾紛。特別是在信用立法上，還有待于制定法律促進物流金融風險防范體系的完善，促進物流金融業務向更高、更廣的緯度發展。

（四）農業生產企業角度

由于農產品市場供需情況和價格經常會有波動，作為質押物的農產品不可避免地存在著市場運營風險。所以在農產品質押物的選擇上無疑應該選擇本公司市場價格穩定、變現能力好、市場需求量大、儲運方便快捷的產品。關注農產品市場信息，及時采購和銷售，縮短資金周轉的時間，控制現金流量，避免劇烈的市場價格波動風險。建立良好的企業信用，縮短銀行對減少農產品質押物的評估時間和融資成本，減少現場管理費用。

農產品物流金融模式風險防范策略

當今，城市群和中心城市的輻射帶動能力明顯增強，農業物流現代化步伐明顯加快，必將帶動農產品物流金融行業的快速發展和擴容，在這樣的背景下農業企業、金融企業、物流企業以及政府都應該有進一步自我完善和發展的策略。

（一）金融機構提升創新意識，建設客戶社會信用監管、評估體系

由于物流金融業務流程較為復雜，涉及主體眾多，在操作過程中面臨較為復雜的風險。作為物流金融的主要提供者，銀行在合作物流企業的選擇上應該有意識地選擇那些具備完善的倉儲數據庫管理、固定資產多有實際償付能力的成熟型農產品物流企業，和企業一起研發物流金融信息系統的開發和建設，加快網絡建設，在物流企業設立專門部門和專業人員參與管理，使銀行實現無縫對接現場管理；農產品物流企業在合作過程中必須將客戶經營狀況、償貸能力、歷史信譽等實時共享給銀行，確保銀行掌握客戶的原材料、成品的庫存和銷售情況，督促抵押監管商品的正常貿易流轉，建立全面有效的物流金融非現場監管體系。

（二）扶持農產品物流企業整合績效，實現融資的多樣化

目前江蘇省在農業物流方面目前基本上還是以物流功能單一的儲運為主，參與主體組織化程度較低、農產品物流所需要的冷鏈設備技術滯后、農產品供銷信息不夠通暢和透明，造成產品流向盲目。因此廣大農業企業要加強科研投入，開發農產品生產和加工核心技術。農業生產企業普遍停留在缺乏自主品牌和專有技術、核心技術的層面。企業的技術創新能力是供應鏈競爭時代的關鍵因素，保證每年確定比例的科研經費的投入，實現自我發展，通過創新科技的有力支撐，不斷積累壯大，成為朝陽企業、品牌企業，增強企業自身實力，創造機會爭取有更多的渠道來籌措資金，實現融資的多樣化。

（三）政府制定法律措施，加大對農產品物流金融的投入

政府要切實減輕物流企業稅收負擔，根據物流業的產業特點和物流企業一體化、社會化、網絡化、規?；l展要求，統籌完善有關稅收支持政策；國家相關法律法規政策要及時補充和修正，大力支持江蘇省農產品物流金融活動的順利開展，支持銀行與農產品物流企業之間信息系統的開發建設，確保行企之間的信息通道的暢通無阻，有效降低物流金融風險；在物流金融質物客體的所有權的規定上要明確各個主體之間的權利和義務，確保農產品質物流通時的合理、合法性。

（四）投資農業現代信息化建設，倡導綠色物流金融

加強信息化建設，實現供應鏈全過程的有機結合。面對龐大的現實需求和良好的發展前景，物流基地信息化和標準化探索也成為熱點。在這方面，政府給予了高度重視，為物流企業提供了信息化、標準化以及電子商務專項補貼支持。很多物流基地在規劃建設時也把信息化設施列入基礎設施構建。傳統農業企業的物流是以生產補貨和銷售為主體的，以倉儲和運輸為主要控制基礎。但在物流金融操作模式下，必須具備高度智能化的信息通道和融資合作物流企業的信息平臺有效溝通，實現信息資源的共享，并接受合作物流企業的質押監管和反監管。由于融資的需要，從生產物流向專業化3PL服務方向的轉變，合作物流企業將涉及到全程物流服務，根據物流金融三階段的不同操作要求，農業企業還必須在訂單管理、庫存管理、供應商和銷售商協調等方面加強與合作物流企業的協同操作，建設自動化、網絡化、柔性化的智能信息平臺是實現農產品物流融資的關鍵。加強生態文明建設，發展循環經濟、推廣低碳技術、推動綠色增長，是這一時期的發展趨勢，將引領農業物流金融產業未來發展的潮流。

（五）加強院校、農企和金融機構深度合作，注重物流金融創新人才培養

基層和高端農業物流金融人才的雙向短缺是造成農業物流金融發展的關鍵瓶頸。擁有高素質的物流金融專門人才是農業企業融資發展的有利條件。通過廣納賢才和內部培養，充實制造業高端管理人才的隊伍，優化人才結構。重視企業內外專業培訓，如和銀行聯合開展質押監管和操作流程的培訓，使人才迅速掌握豐富的物流管理知識和技巧，又熟悉金融業務操作和法律規范，為專業物流企業和金融機構的持續合作儲備人才。

結論

“十二五”時期，經濟發展仍將保持10%左右的高速增長，經濟規模將進一步擴大，居民消費水平將進一步提高，農產品流通規模將進一步擴大，必將推動農產品物流金融業在新的起點上加速發展，物流金融已成為農業經濟發展的加速器，為廣大農業企業所需求，逐漸成為上下游企業的連動體系，廣大農企應該努力抓住機遇，實現自我價值的迅速提升，以適應農產品供應鏈競爭時代的到來。在實施農產品物流金融模式不斷創新的同時要不斷完善風險防范機制，加強信息化管理技術水平、關注銀行信用風險和市場風險、提倡低碳物流、綠色物流金融的現代理念；加大力度創新培養農產品物流金融人才，多角度帶動和支撐農產品物流業的可持續健康發展。

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蘇州工業職業技術學院科研基金資助課題—蘇州供應鏈物流金融服務發展模式風險研究

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