對“互聯網金融”應持更開放的態度

本刊編輯部

今年“兩會”召開的前夕，春寒料峭，霧霾鎖京城，可是中國的“互聯網金融”卻暖意融融，光鮮魅人。國內著名的“清科”數據研究中心發布的《2014互聯網金融報告》作出預判：倘若2013年是“互聯網金融”元年，那么“今年將是互聯網金融的爆發年”。金融網銷、互聯網小貸、理財APP等，都將在不同程度上影響金融行業。《報告》堅稱：“全球互聯網金融呈現三大發展趨勢”。一是“以第三方支付、移動支付替代傳統支付業務”；二是“以網貸替代傳統存貸業務”；三是“以眾籌融資替代傳統業務”。《報告》認為：盡管國內互聯網客戶粘性或好于上個世紀90年代的美國互聯網企業，但互聯網從事金融業務的滯后問題集中在：一是缺乏人才，難以從事復雜的金融業務；二是缺乏產品開發能力，只能銷售其他公司的產品，未來發展依然面臨瓶頸。因之，“難以對傳統金融企業造成大的沖擊”。而事實表明，近來金融改革的更大阻力不是技術關隘，卻是“計劃經濟”思維定勢對“市場經濟”尤其是“互聯網思維”的不完全認同。

人民幣存款利率市場化是經濟體制改革之“里程碑”。“兩會”期間央行行長周小川放出信息：人民幣存款利率最后要開放，這應該是存款利率市場化的最后一步。而且給出翹首可望的時間承諾，在最近一兩年內就能夠實現。這一改革可視為金融體制改革的“核心”，向著“好的市場經濟”邁出了關鍵的一步。由此聯想開去，互聯網金融之所以有生命力，一個很重要的原因就是尋找到了目前人民幣存款利率尚未實現市場化的一把鑰匙。毫無疑問，阿里的馬云、騰訊的馬化騰、平安的馬明哲等是敢于第一個吃螃蟹的創新領軍人物。即使他們被視為互聯網金融的“三馬大戰”，可是給人的啟示卻是“梟雄”，奉行同樣的理念：互聯網金融的“命根子”就是龐大的客戶群，手中的“寶刀”則是互聯網獨有的大數據，追求的目標當是增值“多贏”。

“金浪滾滾”，民營銀行橫空出世攪動中國金融格局。日前傳出令人振奮的好消息：十企業“結對子”組建五家民營銀行，首批民營銀行試點方案中，阿里聯袂萬向、騰訊攜手百業源、復星會同均瑤、正泰相約華峰、天津商匯與華北集團，正在經歷著“掛牌”前的資質審核。權威人士給出贊語：銀行進入“差異化”競爭時代，一改“同質競爭”的業態，發揮“錯位競爭”的優勢。尤其是，民營銀行要圍繞小微企業“做大文章”，這樣既符合監管層的要求，又能避開大銀行的“地盤”，發揮民營銀行在錯位競爭的獨特優勢。馬云曾著文表心志，“金融行業也需要攪局者，更需要那些外行的人進來進行變革。”如今，馬云掌控的阿里已可名正言順的“將成為國內首家網絡銀行”，馬化騰領軍的騰訊更有信心“圍繞互聯網金融創新”，郭廣昌麾下的復星也充滿豪情“用已有優勢做創業新模式”。

“忽如一夜涼風起”，諸多“寶寶”背后寒。當國內銀行“躺著賺錢”的幸福生活遭到沖擊時，“余額寶是不是吸血鬼”的質疑聲悄然而起。輿論之后就是迅雷不及掩耳的打壓行動，銀行“設卡”限購余額寶、理財通。諸如，部分銀行轉入余額寶金額從無限制調至單日不超過5000元；美其名曰“出于資金安全考慮”，司馬昭之心路人皆知，其實是“銀行存款流失嚴重”之虞。結果可想而知，投資者一臉無奈，“搬幾萬元存款要十天半月”！這無疑是讓諸多“寶寶”斷奶，于是馬云吐槽“被文件打敗”，相關企業惟有“上書”，拭目以待。不過業界的智者還是疾呼對互聯網金融“要持更開放的態度”。當官員斥指余額寶打監管“擦邊球”時，馬云回敬道，“如果有一款產品能發揮推動歷史的作用，即使它的生命周期再短暫，也必將非常光榮。”“朝聞道，夕死足矣”。馬云的“死也光榮”是“壯士斷腕”精神的偉大升華，是互聯網金融的創新者向“損害市場自由”、“涉嫌權力濫用”、“迷信霸業壟斷”的官僚之吶喊和抗爭。吳敬璉教授認為，“好的市場經濟”更需要“思想市場”支撐。當下的互聯網思維則是中國“思想市場”之一隅，定然會在“百花齊放”、“百舸爭流”中結出經濟碩果。